Banderas rojas e indicios de actividades sospechosas de la AML/CTF

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La identificación de banderas rojas AML/CTF y el comportamiento atípico de los clientes acompaña todo el ciclo de vida del cliente y prácticamente cada punto de contacto. Todo esto es bastante específico para una organización determinada y los productos y servicios que ofrece. Sin embargo, hay algunas señales de alarma generales y tipos de comportamiento a los que hay que prestar atención, que podrían mostrar indicios de delitos financieros, incluidos el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Banderas Rojas Aml/Ctf

Banderas rojas AML/CTF

El blanqueo de capitales perjudica a las organizaciones y a los países de diversas maneras. Permitir el blanqueo de dinero a través de su empresa puede acarrear altos costes legales si las autoridades lo descubren. Cada año, los delincuentes blanquean millones de dólares en dinero «sucio», y muchos son detenidos. Para proteger su negocio de los delitos financieros y de las sanciones de los reguladores de la lucha contra el blanqueo de capitales, es fundamental conocer los indicadores de bandera roja que señalan actividades ilegales.

La delincuencia va en aumento en el mundo moderno y, con los avances tecnológicos, los estafadores están ideando nuevas formas de llevar a cabo sus planes maliciosos. El blanqueo de dinero es uno de estos delitos que se utiliza desde hace tiempo para explotar a las empresas. Los métodos tradicionales de blanqueo de dinero se han vuelto virtuales. Los delincuentes han ideado sofisticados métodos para ocultar el origen de los fondos obtenidos ilegalmente. Las instituciones financieras, los intercambios de criptomonedas y las empresas Fintech son las más vulnerables al blanqueo de capitales.

Una cantidad considerable de financiación privada de una sola persona que dirige un negocio con mucho dinero. La participación de un tercero financiador privado que no tiene ninguna conexión aparente con la empresa ni una razón legítima para su participación.

Identificar el comportamiento atípico de los clientes

Veamos primero el comportamiento humano de su cliente.

Desde el primer punto de contacto y a lo largo de toda la relación con el cliente, éste empleará un determinado comportamiento de cliente humano. Lo que puede dar motivos para sospechar es que el cliente cambie con frecuencia de representante de cara al cliente, a veces en un corto espacio de tiempo y sin una razón legítima. Podría hacerlo para encontrar la parte más débil de la cadena, o un representante de los clientes presionado o influenciado.

Lo que también es atípico es que el cliente elija a un asesor geográficamente alejado de él o del lugar de la transacción, y que no haya ninguna razón legítima para elegir a ese asesor en lugar de otro que esté más cerca. El cliente también puede pedir atajos inexplicables o a una velocidad inusual. Esto se refiere especialmente a la determinación y verificación de su identidad o de sus antecedentes. El cliente puede presionar al representante del cliente para que no mire demasiado la tarjeta de identificación. Si el cliente intenta disfrazar al verdadero propietario de la empresa o a las partes que intervienen en el negocio, esto es casi siempre algo a lo que hay que prestar atención.

Lo siguiente que hay que tener en cuenta es el origen de los fondos. A veces, la fuente de financiación no tiene sentido y debería plantear dudas sobre la base de la transacción. Además, si eres un exportador de bienes y tienes un cliente de un país conocido por ser sede de grandes cárteles de la droga, debes tener en cuenta cosas como el cambio de pesos en el mercado negro. En general, hay que tener cuidado con las grandes cantidades de dinero en efectivo o una cantidad significativa de financiación privada de una persona que dirige un negocio con mucho dinero. Además, es aconsejable ser sensible a una cantidad desproporcionada de financiación privada o de dinero en efectivo que no sea coherente con el perfil socioeconómico de las personas implicadas.

Además, lo mejor sería que siempre tuvieras en cuenta la forma en que está estructurada la empresa. Tenga cuidado si la estructura de propiedad es demasiado complicada cuando no hay ninguna razón legítima o económica. Esto también se aplica a las transacciones comerciales que implican a países con un alto riesgo de blanqueo de capitales o si se utilizan documentos falsos o sospechosos para respaldar las transacciones. En este sentido, su mente debe hacer la conexión con las empresas ficticias offshore y las facturas ficticias, los préstamos falsos y similares.

Identificar las señales de alarma de las transacciones

Volvamos a examinar la supervisión de las transacciones un poco más de cerca en lo que respecta a las posibles banderas rojas. Hemos determinado que debe asegurarse de que su sistema de supervisión le avisa de transacciones o patrones de transacciones inusuales, grandes o complejos. Para ello, sus empleados pueden estar atentos y vigilantes, o puede utilizar sistemas automatizados.

Sin embargo, lo que hace que una transacción sea grande o inusual dependerá del tamaño de su empresa u organización y de los servicios que ofrezca. También dependerá de los tipos de clientes y de las actividades de transacción que normalmente realice.

El proceso de apertura de una cuenta en un banco o en cualquier otra empresa que maneje dinero requiere una gran cantidad de información. ¿Cómo se enteraría de un cliente sospechoso? Sus clientes no son conscientes del panorama general de su empresa. Tienen miedo de revelar información personal. En el peor de los casos, su cliente revela que uno de sus socios está incluido en las PEP o en las sanciones. Si sus clientes son reservados sobre su negocio o su fuente de ingresos, debería rechazar su solicitud de apertura de cuenta. Las futuras transacciones pueden ser sospechosas y causarle problemas.

Cinco casos de supervisión de transacciones

Como regla general, la supervisión de las transacciones debería alertarle en los siguientes cinco casos, que pueden considerarse señales de alarma de posible blanqueo de capitales:

  • La primera señal de alarma es si un cliente realiza transacciones mucho más grandes o frecuentes de lo habitual.
  • La segunda señal de alarma es si los saldos o la actividad de la cuenta de un cliente son mucho más altos o más frecuentes de lo habitual.
  • La tercera señal de alarma es si las transacciones se envían o proceden de un país o región de alto riesgo.
  • Esto va directamente a la siguiente, es decir, si los pagos se envían a o provienen de una persona u organización incluida en una lista de sanciones.
  • Y, por último, su sistema debe alertar si otra actividad inesperada en la cuenta de un cliente puede indicar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

Hay muchas otras transacciones, actividades y tipos de comportamiento de los clientes que hacen saltar la alarma sobre la posibilidad de que su empresa u organización esté siendo explotada con fines de blanqueo de capitales. Siempre debe ser consciente de esta posibilidad general y aplicar el sentido común a lo que ocurre en su organización.

¿Qué significan los indicadores de bandera roja para la AML-CTF?

Es fundamental estar atento a cualquier actividad sospechosa. Los indicadores de bandera roja facilitan a las empresas la detección y notificación de actividades sospechosas. Ayuda a los funcionarios encargados de informar sobre el blanqueo de capitales (MLRO) a clasificar las actividades sospechosas y les ayuda a redactar informes de actividades sospechosas (SAR) y a informar a la Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN), según sea necesario. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) también destacó la importancia de las banderas rojas.

Reflexiones finales

Dado el reciente y rápido aumento del blanqueo de capitales, todas las empresas prevén un incremento en el futuro. Las autoridades reguladoras de todos los países trabajan para prevenir el blanqueo de capitales. Todas las empresas están obligadas a seguir las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Estas recomendaciones tienen por objeto proteger a las empresas de diversos tipos de actividades delictivas, en particular del blanqueo de capitales. Además, las directrices han identificado actos específicos que pueden ayudar a las empresas a detectar actividades de blanqueo de capitales. El GAFI se refiere a estos actos como banderas rojas, y ayudan a identificar el blanqueo de capitales.

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