Blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

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Índice de contenidos

Blanqueo de capitales vs. Financiación del terrorismo; oirá utilizar los términos blanqueo de capitales y financiación del terrorismo juntos, o los verá sujetos juntos en la misma discusión.

La lucha contra el blanqueo de capitales, llamada Anti-Money Laundering o AML, y la lucha contra la financiación del terrorismo, llamada Counter Terrorism Financing o CTF, suelen ir juntas.

En ocasiones, incluso se puede ver que estos términos o conceptos son sinónimos, lo que no es del todo cierto.

Similitudes entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Las similitudes entre ambos, lo que podría explicar parte de este posible malentendido. La mayoría de los países han implementado medidas para combatir la financiación del terrorismo como parte de sus leyes sobre el blanqueo de capitales.

Tanto el blanqueo de capitales como la financiación del terrorismo son delitos financieros y pueden tener efectos económicos graves y desastrosos. Pueden amenazar la estabilidad del sector financiero de un país o su estabilidad exterior en general. Los regímenes eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son esenciales para proteger la integridad de los mercados y el marco financiero mundial, ya que contribuyen a mitigar los factores que facilitan los abusos financieros. La actuación para prevenir y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo responde, pues, no sólo a un imperativo moral, sino también a una necesidad económica.

Hay aún más similitudes. El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo suelen explotar las mismas vulnerabilidades de los sistemas financieros que permiten un nivel inadecuado de anonimato y falta de transparencia en la ejecución de las transacciones financieras. Los terroristas utilizan técnicas como el blanqueo de dinero para eludir la atención de las autoridades y proteger la identidad de sus patrocinadores y de los beneficiarios finales de los fondos. Y el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo pueden cometerse en conexión, por ejemplo, cuando los fondos proporcionados a las organizaciones terroristas son fondos «blanqueados».

Diferencias entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

La diferencia más básica entre la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales tiene que ver con el origen de los fondos. La financiación del terrorismo utiliza fondos para un fin político ilegal, pero el dinero no procede necesariamente de ganancias ilícitas. Por otro lado, el blanqueo de capitales siempre implica el producto de una actividad ilegal. El objetivo del blanqueo es permitir que el dinero se utilice legalmente.

Money Laundering Vs Terrorist Financing

Mientras que el blanqueo de capitales es un proceso en el que se oculta el origen ilícito de los activos obtenidos o generados por una actividad delictiva para ocultar el vínculo entre los fondos y la actividad delictiva original, la financiación del terrorismo proporciona fondos para la actividad terrorista.

Esto nos lleva probablemente a la mayor diferencia. Hemos aprendido que el objetivo de los blanqueadores de dinero es interponer el mayor número posible de capas entre las transacciones, lo que complica el rastreo del origen de los fondos. Ahora, para la financiación del terrorismo, es todo lo contrario. El objetivo de los terroristas es aglutinar muchos fondos pequeños en otros más grandes, que acaben en las riendas de un terrorista o de una organización terrorista. Incluso se puede decir que el blanqueo de capitales es esencialmente un esfuerzo circular: recoger, procesar y devolver el producto del delito «de vuelta» a los delincuentes. Mientras que la actividad de financiación del terrorismo es, en gran medida, una progresión lineal que va desde la recogida, el almacenamiento y el traslado hasta la utilización de fondos y activos, ya sean de origen legítimo o ilegal.

Otra diferencia es que, para mover sus fondos, los terroristas utilizan no sólo el sistema bancario formal, sino también sistemas informales de transferencia de valores como los sistemas financieros Hawala o instrumentos como los Hundees. Los hundees son un instrumento financiero medieval de la India que se utiliza como instrumento de remesas para transferir dinero de un lugar a otro. Los terroristas también utilizan probablemente el método más antiguo de transferencia de activos: El transporte físico de efectivo, oro y otros objetos de valor a través de rutas de contrabando.

Reflexiones finales

Al existir tantas opciones de transacción para que los delincuentes cometan un delito, las instituciones financieras son extremadamente vulnerables a ser utilizadas como conducto para el blanqueo de capitales (LD) y la financiación del terrorismo (FT). Las instituciones financieras, a través de diversas opciones de transacción, como las operaciones de transferencia, se convierten en el punto de entrada de los activos procedentes de actividades delictivas o de financiación del terrorismo en el sistema financiero, donde pueden utilizarse para beneficiar a los delincuentes. Por ejemplo, los autores de delitos de blanqueo de capitales pueden retirar productos del delito que parezcan legítimos y, al mismo tiempo, ocultar el origen de los productos obtenidos ilegalmente. Por otro lado, los autores de la FT utilizan el producto del delito para financiar actividades terroristas.

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