¿Cómo funciona el blanqueo de dinero? El blanqueo de capitales es el proceso ilegal de hacer que grandes cantidades de dinero generadas por actividades delictivas, como el tráfico de drogas o la financiación del terrorismo, parezcan proceder de una fuente legítima. La actividad delictiva genera dinero sucio y el proceso lo blanquea para que parezca limpio.
El blanqueo de capitales es un importante delito financiero que realizan tanto los delincuentes de cuello blanco como los de la calle. La mayoría de las empresas financieras tienen políticas contra el blanqueo de capitales para detectar y prevenir esta actividad.
¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es crucial para las organizaciones delictivas que quieren que el dinero obtenido ilegalmente se utilice de forma eficaz. Manejar grandes cantidades de dinero ilegal no es adecuado y es peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de depositar el dinero en instituciones financieras legítimas, pero sólo pueden hacerlo si parece que procede de fuentes legítimas.
El blanqueo de capitales suele constar de tres pasos: colocación, estratificación e integración.
- La colocación inserta el dinero sucio en el sistema financiero legítimo.
- La estratificación oculta el origen del dinero mediante una serie de transacciones y trucos contables.
- En la integración, el dinero blanqueado se obtiene de la cuenta legítima para ser utilizado para cualquier motivo que los delincuentes quieran.
En situaciones reales, esta plantilla puede ser diferente. El blanqueo de capitales puede no incluir las tres etapas, o algunas de ellas pueden combinarse o repetirse muchas veces.
Hay muchas formas de blanquear dinero, desde las más sencillas hasta las más difíciles. Un negocio basado en el dinero en efectivo, propiedad de una organización criminal, es uno de los ejemplos más comunes.
Variantes del blanqueo de capitales
El pitufeo es una forma de blanqueo de dinero en la que el delincuente divide grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo repartidos en muchas cuentas diferentes, para evitar su detección. El blanqueo de capitales también puede realizarse a través de cambios de divisas, transferencias bancarias y contrabandistas de efectivo, que deslizan grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras y lo depositan en cuentas extranjeras, donde la aplicación de la ley de blanqueo de capitales es indulgente.
Otros métodos también implican la inversión en productos básicos, como los siguientes:
- Gemas y oro fácilmente trasladables a otras jurisdicciones
- Invertir y vender discretamente bienes de valor como inmuebles, coches y barcos, apostar y blanquear dinero en casinos, falsificar
- Utilizar empresas ficticias.
Blanqueo electrónico de capitales
Internet ha dado un nuevo sabor al viejo crimen. La detección de las transferencias ilegales de dinero se ha vuelto aún más difícil tras el aumento de las instituciones bancarias en línea, los servicios de pago anónimo en línea y las transferencias entre pares con teléfonos móviles. La integración se ha vuelto casi imposible de detectar con los servidores proxy y el software de anonimización. El dinero puede ser transferido o retirado, dejando poco o ningún rastro de una dirección IP.
Las subastas y ventas en línea, los sitios web de juegos de azar y los sitios de juegos virtuales también blanquean dinero, donde el dinero mal habido se convierte en moneda de juego y luego vuelve a convertirse en dinero real, utilizable y no rastreable.
La nueva frontera del blanqueo de capitales incluye las criptomonedas, como el Bitcoin. Se utilizan cada vez más en esquemas de chantaje, el tráfico de drogas y otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con las formas más convencionales de moneda.
La ciberdelincuencia ha alcanzado lentamente a las leyes contra el blanqueo de capitales, ya que la mayoría de las leyes siguen basándose en la detección del dinero negro a su paso por las instituciones y canales bancarios tradicionales.
¿Por qué es importante luchar contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales trata de impedir que los delincuentes se beneficien de sus empresas ilegales, eliminando así la principal motivación para que se dediquen a esas actividades nefastas. Millones de personas en todo el mundo se ven amenazadas por actividades ilegales y peligrosas como el tráfico de drogas, la trata de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude. Dado que el producto de estas actividades se legitima mediante el blanqueo de capitales, la lucha contra el blanqueo de capitales puede disminuir la actividad delictiva y, por tanto, suponer un importante beneficio para la sociedad.
¿Cómo se utilizan las criptomonedas para el blanqueo de dinero?
Las monedas virtuales convertibles o CVC, otro término para denominar a las criptomonedas, se han convertido en la moneda preferida en muchas actividades ilícitas en línea. Además de ser la forma de pago preferida para comprar herramientas y servicios de ransomware, material de explotación en línea, drogas y otros productos ilegales en línea, los CVC se utilizan ampliamente para estratificar las transacciones y ofuscar el origen del dinero procedente de la actividad delictiva. Los delincuentes utilizan técnicas de blanqueo de dinero con criptomonedas, como los mezcladores y los tumblers, que rompen la conexión entre una dirección (o criptobilletera) que envía criptomonedas y la dirección que las recibe.
¿Cómo se blanquea el dinero en los casinos?
La forma más común de blanqueo de dinero en los casinos es comprar fichas del casino con dinero en efectivo y recibir cheques a cambio, a menudo sin jugar o hacer apuestas mínimas.
¿De qué manera se utilizan los bienes inmuebles para el blanqueo de dinero?
Algunos métodos habituales utilizados por los delincuentes para el blanqueo de dinero a través de transacciones inmobiliarias son la infravaloración o sobrevaloración de las propiedades, la compra y venta de propiedades en rápida sucesión, el uso de terceras personas o empresas que distancian la transacción del origen delictivo de los fondos y las ventas privadas.
Reflexiones finales
El blanqueo de capitales es el proceso por el que los delincuentes ocultan el origen ilícito y la propiedad del producto de sus actividades ilegales. Los delincuentes utilizan el blanqueo de dinero para disfrazar el producto de sus delitos como fondos de origen aparentemente legal. Si tiene éxito, este procedimiento da legitimidad a las ganancias, sobre las que los delincuentes mantienen el control. El blanqueo de capitales puede ser un proceso relativamente sencillo a nivel local o nacional, o puede ser un proceso muy sofisticado que se aprovecha del sistema financiero internacional y en el que participan numerosos intermediarios financieros de diversas jurisdicciones.
