Consecuencias del incumplimiento

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¿Quiere saber cuáles son las consecuencias del incumplimiento? En las últimas décadas, los reguladores de todo el mundo han trabajado activamente en las leyes y reglamentos contra el blanqueo de capitales.

El objeto de la regulación suelen ser las organizaciones y empresas, como los bancos y las instituciones financieras, pero también se dirigen a las corporaciones industriales, los minoristas y muchos otros tipos de empresas.

Consecuencias del incumplimiento

Las consecuencias del incumplimiento de las leyes y reglamentos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales pueden tener graves consecuencias, como multas punitivas, procedimientos penales, daños a la reputación y sanciones, todas ellas motivaciones muy claras para justificar los esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Todas las consecuencias enumeradas anteriormente pueden provocar graves daños en la credibilidad y el rendimiento de una organización.

Convertirse en una parte sancionada debido a las infracciones de las leyes y reglamentos sobre el blanqueo de capitales puede ser aún más perjudicial. Ser sancionado por uno o más organismos mundiales reduce considerablemente, si no detiene, la capacidad de una organización para proporcionar y atender las necesidades de sus clientes internacionales para realizar transacciones globales.

Veamos precisamente tres categorías de daños a los que las organizaciones podrían enfrentarse si no cumplen con las leyes y reglamentos aplicables en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Consecuencias Del Incumplimiento

Consecuencias del incumplimiento:

Multas reglamentarias

Según un análisis de Encompass Corporation, los Estados Unidos encabezan la lista. Sus reguladores han impuesto 25 sanciones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales que suman 2.300 millones de dólares estadounidenses. Los reguladores británicos ocuparon el segundo lugar a nivel mundial, emitiendo 12 sanciones por un total de casi 400 millones de dólares. Francia fue el país que más multas impuso a la lucha contra el blanqueo de capitales, con 5.100 millones de dólares.

El banco suizo UBS fue declarado culpable de solicitar ilegalmente a sus clientes y de blanquear el producto de la evasión fiscal. Pero incluso esta multa no supera la multa de 8.900 millones de dólares emitida en 2014, en la que el mayor banco francés fue multado por los reguladores estadounidenses por transferir miles de millones de dólares en nombre de Sudán y otros países incluidos en la lista negra de Estados Unidos.

En términos generales, la multa media fue de 145,33 millones de dólares en 2019 y solo menos de la mitad se impuso a los bancos. Lo que significa que el resto se entregó a empresas y organizaciones no bancarias.

Esto es bastante interesante, porque históricamente, la mayoría de estas multas se han impuesto a los bancos, pero este año la proporción fue de menos de la mitad, lo que demuestra que el blanqueo de capitales se reconoce ahora como un problema empresarial general, no sólo específico de los servicios financieros.

Por ejemplo, los reguladores del sector del juego y las apuestas fueron especialmente activos en 2019, repartiendo cinco multas, todas ellas muy por encima del millón de dólares, siendo la más alta de 7,2 millones de dólares.

Riesgo de reputación

La segunda categoría de daños es el riesgo de reputación. Los altos directivos conocen la importancia de la reputación de sus empresas. Las empresas con una sólida reputación positiva atraen a los mejores. Se percibe que aportan más valor, lo que a menudo les permite cobrar una prima. Sus clientes son más fieles y compran una gama más amplia de productos y servicios. Como el mercado cree que esas empresas van a ofrecer beneficios sostenidos y crecimiento futuro, tienen múltiplos de precio-beneficio y valores de mercado más altos y costes de capital más bajos.

Además, en una economía en la que entre el 70% y el 80% del valor de mercado procede de activos intangibles difíciles de evaluar, como el valor de la marca, el capital intelectual y el fondo de comercio, las organizaciones son especialmente vulnerables a cualquier cosa que dañe su reputación. Benjamín Franklin dijo que se necesitan muchas buenas acciones para construir una buena reputación, y sólo una mala para perderla.

Y esto es especialmente cierto para el blanqueo de dinero. La reputación en este ámbito suele verse afectada negativamente por el anuncio de una investigación seria sobre blanqueo de capitales, normalmente en relación con clientes, transacciones o negocios. Hay muchos ejemplos en los que el blanqueo de dinero ha destruido la reputación de las empresas. Danske Bank, 1MDB, Odebrecht, Petrobras, Siemens, y hay muchos más.

Riesgo de responsabilidad legal

La tercera categoría de daños se refiere a los riesgos de responsabilidad legal. Esto incluye, por un lado, las responsabilidades civiles. La posibilidad de que se produzcan daños y perjuicios legales está aumentando con la mayor frecuencia de demandas colectivas civiles.

Por otro lado, esto también incluye la responsabilidad penal. Aunque en su día fue muy excepcional, ya no se puede descartar la perspectiva de los riesgos de responsabilidad penal por las debilidades del blanqueo de capitales.

La frase «demasiado grande para ir a la cárcel» es una que rechina entre muchos que abogan por los procesos penales y la responsabilidad penal individual como la única forma de garantizar un enfoque satisfactorio y el pleno cumplimiento de las leyes, reglamentos y expectativas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Y por poner un ejemplo muy destacado.

El exministro de Transportes de Grecia fue declarado culpable en 2017 por blanqueo de capitales. Se le impuso una condena de ocho años con suspensión de la pena, probablemente debido a su edad, y se le impuso una multa económica personal.

Espero que este artículo le haya resultado útil y, si tiene alguna duda, hágamelo saber. Por lo demás, gracias por mirar y nos vemos en uno de nuestros cursos online.

Reflexiones finales

El incumplimiento le expone a pérdidas financieras, violaciones de la seguridad, revocación de la licencia, interrupciones del negocio, mala atención al paciente, erosión de la confianza y una reputación empañada.

El incumplimiento de las leyes y reglamentos de lucha contra el blanqueo de capitales, así como las infracciones de las sanciones financieras, pueden tener graves consecuencias, como multas punitivas, procesos penales, daños a la reputación y sanciones, todas ellas razones de peso para justificar los esfuerzos de cumplimiento.

Todas las consecuencias mencionadas pueden perjudicar seriamente la credibilidad y los resultados de una institución financiera. Convertirse en una parte sancionada como resultado de la violación de sanciones financieras puede ser aún más perjudicial.

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