Criptodivisas en África: Las leyes y regulaciones adecuadas de la criptomoneda en África

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Las leyes y regulaciones de la criptomoneda en África. Aunque la criptomoneda está ganando popularidad entre los usuarios de todo el mundo, varios gobiernos siguen debatiendo si debe legalizarse. Los países africanos, por su parte, parecen estar abriéndose al concepto de moneda digital, y la República Centroafricana adoptó el Bitcoin como moneda oficial a finales del mes pasado.

Fue el segundo país del mundo en hacerlo, y el primero de África. El Salvador es el único otro país que acepta el Bitcoin como moneda de curso legal. Siguiendo los pasos de la República Centroafricana, Uganda está estudiando la posibilidad de crear una «moneda digital del banco central», lo que indica el creciente interés del continente por las criptomonedas.

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Criptodivisas en África: Las leyes y regulaciones adecuadas de la criptomoneda en África

Los datos sugieren que los países africanos se están interesando cada vez más por la criptomoneda. Según un informe de la plataforma de datos blockchain Chainalysis, el mercado africano de criptodivisas creció más del 1.200% entre 2020 y 2021. Según el informe, aunque la economía de la criptodivisa en África era pequeña, con 105.600 millones de dólares en criptodivisas recibidas entre julio de 2020 y junio de 2021, también era «una de las más dinámicas y emocionantes».

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Israel

La normativa sobre criptomonedas en Israel. La Ley 5776-2016 de Supervisión de Servicios Financieros o Servicios Financieros Regulados de Israel exige que las personas que se dediquen a prestar servicios relacionados con «activos financieros» obtengan una licencia del Supervisor de Servicios Financieros. La definición de «activos financieros» incluye la «moneda virtual».

Por lo general, la licencia se expedirá a un ciudadano israelí o a un residente que haya alcanzado la mayoría de edad, sea legalmente competente y no haya sido declarado en quiebra o, en el caso de una sociedad, no esté obligado a disolverse. Otros requisitos para obtener la licencia son que el titular disponga de una cantidad mínima especificada de fondos propios y que no haya sido condenado por un delito que, por su naturaleza, le incapacite para realizar transacciones financieras.

El Banco Central de Israel y el Ministerio de Finanzas han advertido al público sobre los riesgos asociados a las monedas virtuales. El banco central de Israel ha dicho que considerará las monedas virtuales como el Bitcoin como activos financieros, no como una moneda. La Autoridad de Valores de Israel ha recomendado una reglamentación poco estricta de las OIC, que incluya una orientación clara sobre lo que constituye un valor que activa la ley de valores. Esto se opone a un token de utilidad, que la Autoridad de Valores de Israel indicó que no debe considerarse necesariamente un valor por el hecho de conferir derechos de uso en un producto o servicio.

Una declaración emitida por el Banco de Israel y varios organismos reguladores el 19 de febrero de 2014, advirtió al público contra el comercio de monedas virtuales. La advertencia exponía los peligros asociados al comercio de monedas virtuales, como el fraude, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, entre otros. El Banco de Israel dijo en enero de 2018 que «no reconocería las monedas virtuales como el bitcoin como moneda real».

Sin embargo, hay alguna apertura normativa en el horizonte. Recientemente, se han hecho recomendaciones oficiales para que se estudie la posibilidad de introducir ajustes en la normativa vigente con el fin de crear una infraestructura reglamentaria más adecuada para el comercio de criptomonedas que permita hacer frente a los riesgos que entraña esta actividad.

Aunque el Banco de Israel no reconoce las monedas virtuales como moneda real, la Autoridad Fiscal de Israel ha propuesto que las monedas virtuales se consideren un «medio de pago virtual» y estén sujetas a impuestos. La Autoridad Fiscal de Israel exige la documentación de las transacciones comerciales con moneda virtual para poder verificar su existencia y alcance.

En enero de 2021, la ASI anunció que la emisión de tokens de criptomonedas se mantendría como valores y no como activos.

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Irán

La normativa sobre criptomonedas en Irán. El Banco Central de Irán anunció oficialmente en 2018 que había prohibido el manejo de criptomonedas a todas las instituciones financieras iraníes, incluidos los bancos y las entidades de crédito. La decisión también prohíbe a las casas de cambio comprar y vender monedas virtuales o adoptar medidas para facilitarlas o promoverlas.

La decisión incluye a los bancos y las entidades de crédito y prohíbe a las casas de cambio comprar y vender monedas virtuales o adoptar medidas para facilitarlas o promoverlas. La decisión del Banco Central está en consonancia con los recientes esfuerzos de Irán por subsanar las deficiencias de sus políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se han realizado esfuerzos para cumplir con el plan de acción del Grupo de Acción Financiera sobre el Blanqueo de Capitales o GAFI.

El Banco Central de Irán ha publicado un primer borrador de su normativa sobre criptomonedas, revocando una prohibición anterior pero imponiendo aún restricciones al uso de la moneda digital dentro de la República Islámica. Sin embargo, el banco central dijo: «Utilizando el las criptodivisas como métodos de pago dentro del país está prohibido».

En febrero de 2018, el Ministro de Tecnología de la Información y las Comunicaciones de Irán anunció un plan para desarrollar la moneda virtual de Irán. El proyecto fue respaldado por la autoridad de ciberseguridad de Irán para apoyar las monedas virtuales si se regulan adecuadamente. El banco central no estuvo de acuerdo.

Sin embargo, Irán parece tener una relación caótica con las criptodivisas. El ministro iraní de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones anunció en febrero de 2018 un plan para que Irán desarrollara su propia moneda virtual, una medida que contaba con el respaldo de la autoridad iraní de ciberseguridad, siempre que las monedas virtuales estuvieran debidamente reguladas.

Actualmente, Irán no está explorando esta oportunidad de manera efectiva. La respuesta corta es que, a nivel institucional, los responsables políticos iraníes tienen el reto de entender cómo funciona la tecnología blockchain. Por ello, no pueden aprovechar sus ventajas y mitigar sus riesgos. Por ejemplo, el temor a su potencial para facilitar la fuga de capitales y socavar de otro modo el vulnerable sistema económico del país llevó al Parlamento a prohibir a los particulares el uso de criptodivisas.

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Jordania

En Jordania, las monedas virtuales no tienen curso legal, y el banco central ha advertido contra su uso. Los bancos, las casas de cambio, las empresas financieras y los proveedores de servicios de pago que operan en Jordania tienen prohibido operar con monedas virtuales.

En Jordania, la actitud desfavorable del gobierno hacia la criptomoneda ha fomentado un entorno legal hostil para la nueva tecnología. El Banco Central de Jordania o CBJ promulgó una legislación que prohíbe a todos los bancos, empresas de cambio de divisas, entidades financieras y proveedores de servicios de pago facilitar cualquier transacción de criptodivisas, incluido el Bitcoin. En consecuencia, el comercio de criptomonedas está prácticamente prohibido por las leyes de Jordania. Además de la prohibición, la CBJ emitió una advertencia oficial sobre los riesgos del comercio de criptomonedas.

En primer lugar, el CBJ subrayó que las criptomonedas no tienen curso legal en Jordania.

En segundo lugar, el CBJ señaló que «no existe ninguna obligación para ningún banco central del mundo ni para ningún gobierno de intercambiar su valor por dinero real emitido por ellos, ni una criptodivisa está respaldada por materias primas internacionales subyacentes u oro». Esencialmente, el CBJ argumenta que no hay activos reales subyacentes al valor de la criptodivisa.

En tercer lugar, el CBJ advirtió que las criptomonedas son muy volátiles y corren un alto riesgo de devaluación. Por ejemplo, en abril de 2021, el precio de un Bitcoin era de aproximadamente 64.000 dólares estadounidenses. En mayo de 2021, el precio de un solo Bitcoin cayó a 38.000 dólares estadounidenses. Así, si un ciudadano jordano invirtiera en criptomoneda en abril, habría perdido su inversión menos de dos meses después.

En cuarto lugar, el CBJ advirtió que las criptodivisas se enfrentan a altos riesgos de ciberataque o hackeo y otros delitos financieros, como el hackeo de una bolsa de criptodivisas llamada EXMO en 2020. En consecuencia, los inversores de EXMO perdieron alrededor de 52 millones de dólares estadounidenses en activos de criptodivisas. La criptomoneda no ofrece medidas de protección al consumidor, y los inversores que pierden fondos debido a la piratería informática no tienen métodos viables para recuperar los fondos.

Además, es difícil encontrar la identidad de los hackers porque la criptomoneda es en gran medida anónima. Por estas razones, el CBJ advirtió a los inversores en Jordania que se abstuvieran de realizar inversiones en criptodivisas y prohibió a las instituciones financieras que operan en Jordania el comercio de criptodivisas. Por lo tanto, Jordania no ofrece un entorno legal favorable para los inversores en criptodivisas.

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Líbano

Las leyes libanesas no prohíben la propiedad, el uso o el comercio de criptodivisas, pero cuando se trata de su aceptación como método de pago, la normativa sólo adopta las monedas de curso legal/fiat. Así, la aceptación de criptomonedas por parte de los minoristas, por ejemplo, puede regirse por las disposiciones sobre trueque.

En 2017, el gobernador del Banco Central del Líbano informó de que su institución había prohibido el uso de criptodivisas. El bitcoin y otras criptomonedas siguen siendo una amenaza importante para los consumidores y los sistemas de pago. En los próximos años, anunció que el banco central lanzaría su moneda digital de acuerdo con la legislación libanesa, aunque no especificó si esta reserva de valor sería una verdadera criptodivisa.

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Nigeria

Hay varias críticas a las criptomonedas en Nigeria, la más común es la vinculación con actividades delictivas asociadas a su uso. Desgraciadamente para las fuerzas del orden, las criptomonedas están construidas sobre la idea de la descentralización, lo que significa que están diseñadas intencionadamente para evitar que sean controladas por una autoridad central.

Mientras que los bancos y otras instituciones financieras tienen prohibido comerciar con criptodivisas en Nigeria, las criptodivisas no son ilegales, sino que no están reguladas. El desafío regulatorio de la criptomoneda puede atribuirse a la falta de comprensión de cómo funciona la criptomoneda y cómo los delincuentes están empezando a utilizarla. Por lo tanto, es fundamental sensibilizar a los organismos encargados de la aplicación de la ley y crear herramientas que puedan ayudarles a regular la criptomoneda en Nigeria.

El Banco Central de Nigeria o CBN, envió recientemente una carta a los bancos y otras instituciones financieras en febrero de 2021, declarando que el comercio de criptodivisas y la habilitación del pago para los intercambios de criptodivisas están prohibidos. El CBN también ha ordenado a todos los bancos y otras instituciones financieras que identifiquen y cancelen las cuentas de personas o empresas que comercien con criptodivisas o gestionen intercambios de criptodivisas.

El CBN afirmó que las empresas no reguladas y no registradas crean criptodivisas y, por lo tanto, su uso en Nigeria viola las leyes vigentes, ya que no son de curso legal. CBN también señaló que el anonimato de las criptomonedas es un gran problema. El CBN afirma que el anonimato y la ausencia de CSC hacen que la criptomoneda sea vulnerable a usos ilícitos, como el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Otra razón es la volatilidad de las criptomonedas, que según el CBN ponen en peligro la estabilidad de los sistemas financieros de otros países. Nigeria no regula ni reconoce las criptomonedas como moneda legal. El Banco Central de Nigeria no ha aprobado el uso de criptodivisas para ninguna transacción en el país. Varios organismos gubernamentales han emitido advertencias sobre las criptomonedas y las ICO.

Como se puede ver, actualmente hay mucha ambigüedad en el estatus legal y la regulación de las criptodivisas en diferentes países, que es una de las razones por las que es bastante complicado determinar qué leyes y regulaciones deben aplicarse a las criptodivisas. Sin embargo, entender los términos generales de regulación de su país ayuda a comprender los diferentes puntos de vista de los reguladores nacionales. Por lo tanto, es beneficioso determinar qué medidas de cumplimiento de los delitos financieros es probable que se apliquen.

Reflexiones finales

Los países africanos no son ajenos al uso de soluciones de transferencia de dinero digital, ni a la rápida adopción de dichas tecnologías. Se suele afirmar que el uso generalizado de las telecomunicaciones móviles en África ha permitido al continente superar a muchos países del primer mundo. Entonces, ¿cuál es el grado de adopción de la cadena de bloques y la criptomoneda en África?

Los resultados son mixtos. Mientras el sector privado avanza a pasos agigantados en muchos países, los gobiernos se han mostrado cautelosos, reservados y, en algunos casos, insensibles. Zimbabue y Namibia, según los informes, han adoptado una postura dura, mientras que Mauricio es uno de los líderes regionales. La caja de arena reguladora establecida en Mauricio, por ejemplo, demuestra una visión progresista de los beneficios económicos generales que podrían resultar de un enfoque amistoso, e incluso incentivado, de las criptodivisas. Esto añade otra dimensión al potencial de los países africanos para desarrollar regulaciones en torno al blockchain y la criptomoneda con el fin de atraer la inversión extranjera directa.

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