Cuáles son los delitos financieros en las criptomonedas

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Índice de contenidos

¿Se ha preguntado alguna vez por qué las criptomonedas son hoy en día tan importantes y por qué cualquier organización de cumplimiento de delitos financieros de criptomonedas necesita tener un buen conocimiento de ellas?

La aparición de las criptomonedas

En 2009, cuando se lanzó Bitcoin, se introdujo la idea de que se podía tener un mecanismo de pago totalmente descentralizado, que no requería los tipos tradicionales de intermediarios financieros. Era un concepto revolucionario.

Posteriormente, no tardaron en añadirse nuevos conceptos a la idea inicial del Bitcoin. Alrededor de 2011, surgieron las monedas alternativas, o altcoins, como Ripple y Litecoin. Esencialmente, han introducido la idea de que se puede tener todo un ecosistema de criptodivisas que cumplen diferentes funciones.

Todo esto tomó una nueva trayectoria en 2015 con el lanzamiento de Ethereum. Ethereum fue una innovación increíble porque permitió a cualquiera desarrollar aplicaciones descentralizadas de todo tipo y lanzar tokens para poder alimentar esos ecosistemas descentralizados. Después de esto, hubo una explosión en el número y los tipos de criptodivisas disponibles y los casos de uso para implementarlas. Algunos de los proyectos más interesantes que surgieron en los últimos años fueron Filecoin, Bancor y EOS. Más recientemente, se han visto otros desarrollos como las stablecoins, son criptodivisas diseñadas para minimizar la volatilidad del precio de la moneda.

Para un número cada vez mayor de usuarios, las criptomonedas se están convirtiendo en una especie de segunda naturaleza. Vivimos en una época en la que las criptomonedas se están adoptando como un servicio junto a los servicios financieros tradicionales, como los servicios de tarjetas o los servicios de procesamiento de pagos. Elliptic, que es una empresa de análisis de blockchain, estimó que actualmente se intercambian unos 500.000 millones de dólares estadounidenses de flujos de criptodivisas entre el sistema bancario tradicional y las empresas de criptodivisas al año. Obviamente, esta tendencia va en aumento.

Las criptomonedas son cada vez más relevantes y populares

De hecho, hay numerosos bancos internacionales que ofrecen servicios de criptodivisas, como hacer depósitos de criptodivisas y permitir transacciones de criptodivisas. La lista de ejemplos incluye a Goldman Sachs, USAA, Banco Masventas, Fidor Bank y Worldcore.

En cuanto al negocio de las instituciones no financieras, hay muchas que aceptan criptomonedas como el Bitcoin como pago. Una encuesta reciente realizada por HSB, que es uno de los principales proveedores de ciberseguros y forma parte de la gran reaseguradora alemana Munich Re, reveló que el 36% de las pequeñas y medianas empresas de Estados Unidos aceptan Bitcoin. Además, hay grandes corporaciones internacionales que aceptan las criptodivisas como forma de pago también, incluyendo corporaciones tecnológicas como Microsoft y AT&T, minoristas como Overstock, cadenas de restaurantes como Burger King, y aerolíneas como Virgin Galtactis y Norwegian Air.

Además, hay incluso empresas enteras cuyo modelo de negocio se centra exclusivamente en las criptodivisas, incluyendo los intercambios de criptodivisas, los proveedores de monederos y los servicios de intermediación de criptodivisas como Purse, que hace posible comprar en Amazon y pagar con criptodivisas.

El auge de los criptocrímenes financieros

Al mismo tiempo, la creciente aceptación de las criptomonedas y los beneficios que éstas ofrecen, no se han ocultado a los delincuentes y a organizaciones criminales enteras. Los delincuentes utilizan criptodivisas como el Bitcoin para diversos fines, como blanquear dinero negro, estafar a las víctimas, defraudar a los inversores, monetizar el ransomware o comprar productos ilícitos. Durante años, los informes también han sugerido que conocidas organizaciones terroristas como ISIS o Al-Qaeda estaban utilizando criptodivisas para conseguir financiación.

Crypto Crimes 2

De hecho, la venta de drogas ilegales y otros tipos de delitos en los llamados mercados oscuros y su pago en criptodivisas, se ha disparado en los últimos años. Según Chainalysis, una firma que rastrea cada transacción de Bitcoin y sirve como asesor de una serie de autoridades gubernamentales, la cantidad de criptodivisas gastadas en estos mercados oscuros aumentó un 60 por ciento para alcanzar un nuevo máximo de 601 millones de dólares estadounidenses en el último trimestre de 2019.

Esencialmente, todo este desarrollo en torno al aumento de las criptomonedas en los negocios legítimos e ilegales significa que no importa dónde se encuentre usted actualmente en el mundo de los negocios, es casi incuestionable que está afectado por los riesgos de delitos financieros en torno a las criptomonedas de alguna manera.

De hecho, la mencionada empresa de análisis Elliptic estimó que cada año se producen aproximadamente 2.000 millones de dólares de flujos ilícitos en criptomonedas. Si lo piensas bien, Bitcoin se hizo más famoso, en lo que respecta a la delincuencia, junto con la aparición de los mercados de la web oscura, la actividad de la ciberdelincuencia como el ransomware, y los nuevos tipos de delitos que requerían un nuevo método de pago para poder operar en Internet. Además, se puede ver la aparición de tecnologías que juegan a favor de los delincuentes casi cada dos semanas, meses o años. Esto incluye cosas como tecnologías de anonimización, mezcladores y monedas de privacidad que hacen cada vez más difícil desentrañar la cadena de transacciones de las criptodivisas.

Mitigación del riesgo de delitos financieros con criptomonedas

Pero, un punto muy importante a tener siempre en cuenta, es muy posible mitigar y gestionar los riesgos de delitos financieros de las criptomonedas. Una de las historias no contadas en el universo de las criptomonedas es lo eficaces que pueden ser los controles de ALD en la práctica para mitigar y gestionar los riesgos. En los últimos años ha disminuido drásticamente el porcentaje de transacciones de Bitcoin con entidades ilícitas. Se cree que la razón número uno para ello es la mejora de la calidad de los controles AML y la creciente presencia de regulaciones relacionadas con las criptomonedas.

Guide To Cryptocurrencies 3

En resumen, el uso de las criptomonedas es inevitable en el mundo actual y la necesidad de que las organizaciones de lucha contra la delincuencia financiera y de cumplimiento normativo se pongan al día y superen a los delincuentes de las criptomonedas es omnipresente. La mejor manera, y la más aparente, de hacerlo es educar a la actual generación de profesionales de la delincuencia financiera y darles las habilidades que necesitan para hacerse con este nuevo y complejo universo para desarrollar finalmente programas increíblemente sólidos de cumplimiento de la legislación contra el blanqueo de capitales y para luchar mejor contra la delincuencia financiera relacionada con las criptomonedas.

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