Detección programática de sanciones: ¿Qué son los controles de sanciones contra el blanqueo de capitales?

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Para las empresas en crecimiento, los controles manuales de las sanciones no son una solución viable. En su lugar, es necesario un control programático de las sanciones, que consiga identificar a las personas de alto riesgo entre el creciente número de clientes de confianza. Conozcamos las principales características del control programático de sanciones.

Examen de las sanciones programáticas

De acuerdo, el cribado programático requiere un sofisticado software de cumplimiento capaz de aplicar un mecanismo de puntuación basado en el riesgo y de producir resultados procesables.

Hay tres características predominantes en las que debe fijarse para identificar una solución de detección programática adecuada.

En primer lugar, necesita tener acceso a todos los organismos emisores de sanciones notables. No basta con comprobar una o un puñado de listas. En cambio, una solución de cumplimiento sofisticada debe conocer todos los organismos reguladores importantes y examinar todas las listas emitidas.

En segundo lugar, debe ser capaz de realizar una coincidencia difusa. Las coincidencias rara vez son perfectas, lo que significa que las herramientas de selección programática de sanciones permiten establecer umbrales mínimos, dependiendo de lo exacta o «difusa» que sea una coincidencia. Las ligeras alteraciones del nombre, la ubicación, los cumpleaños o los alias no deberían impedir necesariamente que una solución de cumplimiento identifique a una persona de alto riesgo.

Por último, debe ser auditable. Los exámenes manuales de las sanciones suelen ser difíciles de entender con carácter retroactivo. Gracias a los controles programáticos de las sanciones, ahora es posible crear un registro con fecha del proceso de control y decisión. Para los servicios regulados, se trata de una característica absolutamente crucial.

Examen De Las Sanciones ProgramáTicas

¿Qué son los análisis de sanciones contra el blanqueo de capitales?

Las revisiones de las sanciones se han convertido en un componente esencial de la lucha contra el blanqueo de capitales (AML), el conocimiento del cliente (KYC) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CTF). Su objetivo es proteger a las empresas de los clientes de alto riesgo, al tiempo que contribuyen a la integridad del sistema financiero mundial.

Sin embargo, el seguimiento de las listas de sanciones es difícil, ya que diariamente se añaden y eliminan nuevas personas. Hay varios organismos emisores, cada uno con su propia lista. Además, la definición de lo que constituye una sanción está en constante evolución y más abierta a la interpretación que nunca.

¿Qué es una sanción?

Una sanción es una medida punitiva impuesta por un organismo regulador para modificar el comportamiento u obstaculizar a las entidades de alto riesgo. Suelen ser de naturaleza política o económica y se dirigen a fugitivos que suponen una amenaza para la sociedad.

Las sanciones, en general, buscan obstruir:

  • Comerciantes de armas
  • Estafadores de dinero
  • Terroristas
  • Traficantes de drogas
  • Violaciones de los derechos humanos

¿Qué es una lista de sanciones?

Una lista de sanciones es una colección de individuos, grupos y entidades que han sido sancionados. Como ya se ha dicho, existen numerosos organismos emisores y la naturaleza de las listas puede variar.

La Unión Europea, por ejemplo, mantiene una lista consolidada de las personas sujetas a sanciones financieras de la UE, mientras que la lista de sanciones de Interpol se centra en los fugitivos criminales internacionales.

Sorprendentemente, la complejidad de estas listas es elevada, ya que no sólo incluyen el nombre de la persona, sino también ubicaciones recientes, alias y otros datos auxiliares. De hecho, la cantidad de datos que se manejan es tan grande que es imposible seguirla por sí sola. En su lugar, se requieren soluciones de cumplimiento especializadas que automaticen el proceso de selección de sanciones.

¿Qué hace que el examen de las sanciones sea un reto?

Nunca ha sido tan difícil proteger a su empresa de las personas de alto riesgo. ¿Por qué es así?

  • Las listas de sanciones se actualizan a diario – Los órganos de gobierno utilizan cada vez más las sanciones para frustrar las acciones de las personas de alto riesgo. Como resultado, la lista de sanciones cambia constantemente, con personas que se añaden y se eliminan a diario.
  • Las sanciones son cada vez más complejas – Antes, las sanciones se imponían a Estados u organizaciones, pero ahora se imponen con frecuencia a individuos e incluso a sectores específicos.
  • Aumenta el número de organismos sancionadores – El número de organismos que emiten listas de sanciones no deja de crecer. Como resultado, sin el uso de una sofisticada solución de cumplimiento, mantener el dedo en el pulso se ha vuelto imposible.

¿Cómo funciona un control de sanciones?

El término «control de sanciones» se refiere principalmente al proceso de determinar si un cliente está incluido en una lista de sanciones. Dicho esto, los controles de las sanciones son cada vez más sofisticados, e incluso comprueban si los clientes son parientes de los que figuran en la lista. La comprobación puede realizarse manualmente escribiendo un nombre en una herramienta de búsqueda en línea. Sin embargo, se sabe que no son fiables, y este enfoque no es viable para las empresas con un gran número de clientes. En su lugar, la mayoría de las plataformas utilizan una solución de cumplimiento especializada que examina a los posibles clientes y señala a las personas de alto riesgo por adelantado.

Reflexiones finales

Las revisiones de las sanciones son fundamentales para proteger a su empresa de las personas de alto riesgo. Sirven como primera línea de defensa, permitiéndole identificar a los fugitivos criminales antes de hacer negocios con ellos. Quienes han sido condenados por actividades delictivas están siempre a la búsqueda de una plataforma. No identificar a estos clientes con antelación puede tener consecuencias desastrosas. Si su empresa ayudara involuntariamente a los terroristas o a los blanqueadores de dinero, es casi seguro que sería su fin.

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