Enfoque basado en el riesgo en la lucha contra el blanqueo de capitales

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Índice de contenidos

El enfoque basado en el riesgo es fundamental para la aplicación eficaz de los conceptos de lucha contra el blanqueo de capitales. Un enfoque basado en el riesgo significa que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras identifican, evalúan y comprenden el riesgo de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo al que están expuestos, y adoptan las medidas de mitigación adecuadas en función del nivel de riesgo.

¿Qué queremos decir con esto? ¿Cómo funciona diariamente un programa de cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales en una organización cuando se utiliza el enfoque basado en el riesgo?

Definición del enfoque basado en el riesgo

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es una organización internacional creada por los países del G7 para luchar contra el blanqueo de capitales. Como parte de sus recomendaciones de 2012 a las naciones que intentaban combatir el blanqueo de capitales, el GAFI presentó estas recomendaciones nacionales. Estas recomendaciones se basan en la idea de enfoques basados en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales.

Como parte de un enfoque basado en el riesgo, las instituciones financieras, como los bancos, deben evaluar cuidadosamente los riesgos potenciales de la lucha contra el blanqueo de capitales. Para ello es necesario conocer a su cliente. Esto significa conocer las empresas, los sectores y las características de los clientes potenciales y reales. Conocer mejor a su cliente le permite evaluar mejor la probabilidad de que cometa un delito de blanqueo de capitales o participe en otras actividades ilegales. Los conocimientos que adquiera le permitirán reaccionar ante posibles problemas con mayor rapidez y eficacia.

Risk Based Approach

¿Qué significa el enfoque basado en el riesgo?

La idea operativa del enfoque basado en el riesgo es sencilla. Identifica los mayores riesgos de cumplimiento para su organización y los convierte en la prioridad de los controles, políticas y procedimientos. Una vez que el programa de cumplimiento AML de su organización reduce esos riesgos más altos a niveles aceptables, se pasa a los siguientes riesgos más bajos.

Uno puede ver por qué un enfoque basado en el riesgo es tan útil. Los mayores riesgos de cumplimiento de una organización serán los que causen más trastornos en caso de que se produzcan: tiempo invertido en investigaciones, dinero gastado en acuerdos normativos, titulares no deseados, asociaciones empresariales en peligro, etc. Si hay algo que los altos ejecutivos odian, es una interrupción de su negocio. Así que, desde el punto de vista operativo, un enfoque basado en el riesgo tiene mucho sentido.

Esta flexibilidad permite un uso más eficiente de los recursos, ya que las organizaciones pueden decidir la forma más eficaz de mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que han identificado. Les permite concentrar sus recursos y adoptar medidas reforzadas en situaciones en las que los riesgos son mayores, aplicar medidas simplificadas cuando los riesgos son menores y eximir las actividades de bajo riesgo. La aplicación del enfoque basado en el riesgo evitará las consecuencias de un comportamiento inadecuado en la eliminación del riesgo.

Los reguladores abogan por un enfoque basado en el riesgo por otra razón: demuestra que las organizaciones comprenden el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo al que están expuestas. Por el contrario, si el regulador local de una organización tiene la impresión de que tal vez una determinada organización ve el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales como un elemento de la lista de comprobación que hay que dejar atrás, pone a la organización en una posición mucho peor. Los reguladores podrían empezar a cuestionar la sinceridad de la organización en cuanto al cumplimiento de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales, así como la eficacia de las medidas correspondientes.

Resumen

La lucha contra el blanqueo de capitales debe adoptarse con un enfoque basado en el riesgo. No se puede negar la necesidad. Cortar la financiación de traficantes y terroristas es la mejor estrategia en el mundo digital actual, siempre conectado. Los enfoques de la lucha contra el blanqueo de capitales basados en el riesgo facilitan más que nunca esta tarea a las instituciones financieras.

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