Visión general de las herramientas habituales de selección de clientes. Las organizaciones utilizan diferentes herramientas para llevar a cabo el proceso de incorporación de clientes y de diligencia debida con eficacia. La legislación, como la Ley PATRIOTA de EE.UU., la Tercera Directiva sobre Blanqueo de Capitales de la UE y otras normativas mundiales contra el blanqueo de capitales, el conocimiento del cliente y la financiación del terrorismo, exigen que las empresas dispongan de sistemas y controles eficaces para garantizar que entidades como delincuentes, terroristas, organizaciones de financiación del terrorismo y otras sean identificadas con precisión y comunicadas a las autoridades competentes. Algunas normativas también exigen que las empresas identifiquen y mantengan una lista de Personas Expuestas Políticamente (PEP) en su base de clientes.
Herramientas comunes de selección de clientes
Cualquier empresa que opere en Estados Unidos debe cumplir la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero(FCPA), la Ley de Estados Unidos y el fortalecimiento de América proporcionando las herramientas apropiadas requeridas para interceptar y obstruir el terrorismo(USA PATRIOT), y el Reglamento de Administración de Exportaciones(EAR).
En consecuencia, no sólo las instituciones financieras deben cumplir la legislación contra el blanqueo de capitales(AML) y la financiación del terrorismo(CFT). Para evitar multas, daños a la marca y posibles acciones penales, los operadores de redes móviles, los proveedores de servicios logísticos a terceros (3PL), los exportadores comerciales y otros deben ahora realizar controles frecuentes y exhaustivos.
Estas herramientas son las siguientes:
World-Check
Las organizaciones se ven obligadas a realizar el difícil esfuerzo de evaluar, supervisar y revelar el riesgo sin dejar de ser competitivas, debido a la complejidad de la normativa y a los peligros crecientes del blanqueo de capitales y el fraude. Las instituciones financieras, las autoridades y otras organizaciones han utilizado World-Check Risk Intelligence para satisfacer sus necesidades de conocimiento del cliente (KYC) y de detección de riesgos de terceros.
World-Check facilita la detección del blanqueo de capitales, las sanciones y la financiación del terrorismo, permite un seguimiento exhaustivo de los vínculos y redes de personas políticamente expuestas(PEP) y detecta una amplia gama de amenazas únicas de terceros.
World-Check simplifica el proceso cotidiano de incorporación de clientes y las actividades de supervisión, mediante las herramientas necesarias para cumplir los requisitos de la diligencia debida con respecto a los clientes y satisfacer la legislación sobre CSC, ALD y lucha contra la financiación del terrorismo, la diligencia debida y los requisitos de selección.
El World-Check se utiliza como una herramienta de selección de clientes que permite comprender mejor la identidad de los clientes, entender la naturaleza de las amenazas ocultas de LD o FT, revelar los vínculos entre individuos, organizaciones y entidades, y destacar los casos que requieren un mayor escrutinio.
Orbis
Orbis se utiliza para llevar a cabo la selección de clientes corporativos como parte de un procedimiento y proceso más amplio de KYC. Orbis puede utilizarse para encontrar, analizar y comparar empresas de todo el mundo, lo que permite tomar decisiones más informadas y una incorporación más eficiente de los clientes. Orbis es una buena herramienta para validar la existencia de una empresa y recoger datos corporativos. Orbis puede proporcionar informes empresariales exhaustivos, indicadores de solidez financiera e información sobre la propiedad para ayudarle a analizar una empresa y evaluar su riesgo.
Orbis captura, trata y estandariza los datos de una amplia gama de fuentes para proporcionar información de valor añadido de la empresa. Con los formatos estandarizados de Orbis, la organización puede buscar información sobre empresas de todas las regiones y países con las que se van a desarrollar relaciones comerciales. Los posibles criterios de búsqueda pueden incluir los datos financieros reales, las tasas de crecimiento y las estimaciones. Orbis ofrece:
- información sobre las empresas de todos los países;
- datos de empresas públicas y privadas, incluyendo bancos y compañías de seguros;
- métricas de solidez financiera y proyecciones financieras;
- puntuaciones en empresas con finanzas limitadas;
- Los PEP y la sanción;
- noticias asociadas e investigación independiente;
- datos sobre las personas asociadas a las empresas;
- patentes y propiedad intelectual;
- PIEs (Entidades de Interés Público);
- estructuras de propiedad corporativa extensas e información sobre la propiedad beneficiaria;
- documentos originales tal y como se presentan y servicios de pedido de documentos;
- acuerdos y rumores globales.
Utilizando Orbis, las organizaciones buscan en todo el mundo, gracias a la disponibilidad de los códigos industriales internacionales y locales. Orbis ayuda a comprender las estructuras de propiedad de las empresas proporcionando las listas de:
- filiales y accionistas directos e indirectos;
- el grado de independencia de una empresa;
- el propietario final de una empresa;
- otras empresas de la misma familia empresarial;
Cumplimiento y diligencia debida de terceros Utilice Orbis para mejorar su investigación contra el blanqueo de capitales (o AML) y KYC, la gestión del riesgo de reputación y la diligencia debida de los clientes (o CDD). Además, la herramienta de implementación le permite automatizar y acelerar sus procesos de preselección de FATCA y CRS.
LexisNexis
LexisNexis es una empresa que vende plataformas de extracción de datos, investigación jurídica asistida por ordenador (o CALR) y datos de consumo en todo el mundo a través de portales de Internet. LexisNexis comenzó a poner a disposición del público material jurídico y periodístico en formato electrónico en la década de 1970. La empresa poseía la mayor base de datos informatizada del mundo de información jurídica y de registros públicos en 2006. LexisNexis también crea una variedad de software, servicios y soluciones para ayudar a los abogados en su trabajo.
LexisNexis ofrece a las empresas soluciones de AML y KYC para hacer que la incorporación y la diligencia debida sean más fáciles y más enfocadas. Como parte del enfoque más amplio de KYC, el producto de LexisNexis se utiliza para examinar a los clientes corporativos, así como a otros posibles consumidores. Estas tecnologías ayudan a descubrir, analizar y comparar organizaciones de todo el mundo, lo que permite una mejor toma de decisiones y una mayor eficacia en el proceso de incorporación de clientes. La herramienta se utiliza para confirmar la existencia de una empresa y obtener informes corporativos. Orbis puede ofrecer informes empresariales detallados, indicadores de solidez financiera e información sobre la propiedad para ayudarle a investigar una empresa y determinar el riesgo que representa.
Las organizaciones también utilizan las herramientas de LexisNexis para la diligencia debida continua, la diligencia debida mejorada, la elaboración de perfiles de riesgo, la selección, las comprobaciones de medios adversos y la identificación de PEP.
Ayuda a gestionar los complejos requisitos normativos en materia de delitos financieros y permite el cumplimiento de los requisitos normativos aplicables en materia de AML o KYC.
Reflexiones finales
Aunque la mayoría de las instituciones financieras han automatizado sus procesos de CSC y DDC, muchas están insatisfechas con el coste y la inflexibilidad de sus enfoques actuales. Esto, combinado con el hecho de que una comunidad industrial más amplia está ahora sujeta a la misma legislación, está impulsando la demanda de soluciones de control de listas de vigilancia de próxima generación que maximicen la eficacia operativa al tiempo que logran una óptima eficiencia de costes.
