La identificación de banderas rojas y el comportamiento atípico del cliente acompañan todo el ciclo de vida del cliente y prácticamente todos los puntos de contacto con el cliente. Todo esto es específico de una organización determinada y sus productos y servicios. Sin embargo, algunas banderas rojas generales y tipos de comportamiento a tener en cuenta pueden indicar lavado de dinero.
Identificar el comportamiento atípico de los clientes
A lo largo de la relación continua con el cliente, debe tener en cuenta lo siguiente:
Comportamiento del cliente
Lo que podría hacerle sospechar es si el cliente cambia con frecuencia a su representante de atención al cliente varias veces en poco tiempo sin una razón legítima. Podría hacer esto para encontrar la parte más débil de la cadena o un representante del cliente que pueda ser presionado o influenciado. Lo que también es atípico es si el cliente elige un asesor que está geográficamente distante de sí mismo o de la ubicación de la transacción. No hay ninguna razón legítima para elegir a ese asesor sobre uno que está más cerca. El cliente también puede pedir atajos o velocidad que no se pueden explicar, especialmente si quiere averiguar quién es o cuáles son sus antecedentes. El cliente puede presionar al representante del cliente para que no mire demasiado la tarjeta de identificación. Si el cliente intenta disfrazarse como el verdadero propietario del negocio, esto es casi siempre algo para ser sensible.
Fuente de los fondos
A veces, la fuente de financiamiento no tiene sentido y debería plantear preguntas sobre la base de la transacción. Además, si usted es un exportador de bienes y tiene un cliente de un país hogar de grandes cárteles de la droga, debe tener en cuenta cosas como el mercado negro de cambio de pesos. En términos generales, desea buscar grandes cantidades de efectivo o fondos privados significativos de una persona que dirige un negocio intensivo en efectivo. Además, es aconsejable ser sensible a una cantidad desproporcionada de fondos privados o efectivo, lo que es inconsistente con el perfil socioeconómico de las personas involucradas.
Estructura del negocio
Tenga cuidado si la estructura de propiedad es demasiado complicada cuando no hay una razón legítima o económica, lo que también se aplica a las transacciones comerciales que involucran a países con un alto riesgo de lavado de dinero, o si se utilizan documentos falsos o sospechosos para respaldar las transacciones. En este sentido, su mente debe hacer la conexión con las empresas ficticias offshore y las facturas ficticias, los préstamos falsos y similares.
Identificar las señales de alarma de las transacciones
Primero, debe asegurarse de que su sistema de monitoreo lo alerte sobre transacciones o patrones que son inusuales, grandes o complicados. Sus empleados o sistemas automatizados pueden hacer esto por usted.
Sin embargo, lo que hace que una transacción sea grande o inusual dependerá del tamaño de su negocio u organización y de los servicios que ofrezca. También dependerá de los tipos de clientes y de las actividades de transacción que normalmente realice.
Como regla general, el monitoreo de transacciones debe enviarle una alerta en las siguientes cinco situaciones, que podrían ser signos de lavado de dinero:
- Si un cliente realiza transacciones que son mucho más grandes o más frecuentes de lo habitual.
- Si los saldos de la cuenta o la actividad de la cuenta de un cliente son mucho más altos o más frecuentes de lo habitual.
- Si las transacciones se envían o provienen de un país o región de alto riesgo, que pasa directamente al siguiente, es decir, si los pagos se envían o provienen de una persona u organización en una lista de sanciones.
- Su sistema debe alertar si otra actividad inesperada de la cuenta de un cliente puede indicar lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Hay muchas otras transacciones, actividades y formas de actuar de los clientes que podrían ser señales de que su empresa u organización se está utilizando para lavar dinero. Siempre debe ser consciente de esta posibilidad general y aplicar el sentido común a lo que ocurre en su organización.
Reflexiones finales
Las banderas rojas y el comportamiento atípico del cliente acompañan todo el ciclo de vida del cliente. Lo que podría hacerte sospechar es si el cliente cambia a tu representante de atención al cliente varias veces en un corto período de tiempo. Si el cliente intenta disfrazarse como el verdadero propietario del negocio, esto es casi siempre algo para ser sensible. Como regla general, el monitoreo de transacciones debe enviarle una alerta si los saldos de la cuenta o la actividad de la cuenta de un cliente son mucho más altos o más frecuentes de lo habitual, o si las transacciones se envían o provienen de un país o región de alto riesgo, que pasa directamente al siguiente.
