El lavado de dinero criptográfico sigue siendo una amenaza importante en la industria de la moneda digital. Las criptomonedas se han convertido en una opción atractiva para que los delincuentes laven dinero debido a su naturaleza anónima y descentralizada. Mediante el uso de diversos métodos de lavado de dinero criptográfico, los delincuentes pueden ocultar el origen de los fondos ilícitos e integrarlos en la economía legítima. Con el aumento de los tokens no fungibles (NFT), la amenaza del lavado de dinero en la industria de la criptografía se ha vuelto más compleja.
Métodos de lavado de dinero criptográfico
El primer método de lavado de dinero de criptomonedas implica el uso de las llamadas mulas de dinero o pitufos. Una mula de dinero es una persona que transfiere fondos en nombre del blanqueador de dinero. Los lavadores de dinero generalmente utilizan numerosas mulas de dinero y dividen y dividen grandes fondos entre ellas para que no se detecten fácilmente. Los blanqueadores de dinero en criptomonedas aplican el mismo principio y utilizan también mulas de dinero. Suelen hacerlo en 4 pasos bastante sencillos.
El primer paso es abrir cuentas verificadas en las bolsas de criptomonedas. Para convertir la criptomoneda que se deriva de actividades ilegales, como ransomware y fraude, en moneda fiduciaria, el lavador de dinero abre numerosas cuentas utilizando mulas de dinero como testaferro con documentos falsos para superar la identificación y la verificación.
El segundo paso es la transferencia de la criptomoneda sucia desde las direcciones o carteras de criptomonedas a los intercambios. Los lavadores de dinero luego usan vasos o mezcladores para transferir la criptomoneda a la cuenta verificada abierta en un intercambio con documentos de identificación falsos.
El tercer paso es abrir cuentas bancarias con mulas de dinero. Las mulas de dinero abren varias cuentas bancarias en un tercer país con documentos de identidad extranjeros falsos. Toda la documentación asociada a la apertura de estas cuentas bancarias se entrega entonces al blanqueador de dinero.
El último paso es la transferencia de la criptomoneda desde los intercambios a las cuentas bancarias locales abiertas por las mulas de dinero. En esta etapa, dado que el dinero criminal ya estaba separado de su fuente. Entonces el blanqueador de dinero puede usar el dinero para cualquier propósito. Por lo general, estas cuentas bancarias se utilizan por períodos cortos y su saldo generalmente no supera los 30,000 euros.
El segundo lavado de dinero de criptomonedas es bastante simple e implica el uso de tarjetas prepagas. Lo creas o no, hoy en día las tarjetas de débito prepagas se pueden cargar con criptomonedas. Una vez que se carga la tarjeta de débito prepaga, los fondos se pueden usar para financiar diferentes tipos de actividades ilegales, se pueden intercambiar por otras monedas o se pueden entregar a terceros.
El tercer método de lavado de dinero de criptomonedas también es bastante simple e implica juegos de azar en línea. Numerosos sitios web de juegos y apuestas en línea aceptan las criptomonedas. La criptomoneda puede utilizarse para comprar créditos o fichas virtuales. Normalmente, los blanqueadores de dinero jugaban unas cuantas rondas y volvían a cobrar después de unas pocas transacciones pequeñas. Al hacerlo, el blanqueador de dinero tiene una explicación del origen de los fondos de inmediato. Simplemente puede afirmar que los fondos son las ganancias de ganar juegos en línea.
El siguiente método de lavado de dinero de criptomonedas es un poco más sofisticado e implica el uso de cajeros automáticos o cajeros automáticos. En septiembre de 2019, había 5.457 cajeros automáticos de Bitcoin en todo el mundo. Conectados continuamente a Internet, los cajeros automáticos de Bitcoin permiten a cualquier persona con una tarjeta de crédito o débito comprar Bitcoin. Además, pueden poseer una funcionalidad bidireccional que permite a los usuarios intercambiar Bitcoins por dinero en efectivo utilizando una dirección de cartera escaneable.
Los cajeros automáticos de Bitcoin también pueden aceptar depósitos en efectivo, proporcionando un código QR que se puede escanear en un intercambio tradicional y utilizar para retirar Bitcoin u otras criptomonedas. La normativa utilizada por las instituciones financieras para obtener un registro de clientes y transacciones para estas máquinas varía según el país y a menudo se aplica mal. Los delincuentes pueden aprovechar las lagunas y los puntos débiles de la gestión de los cajeros automáticos de criptomonedas para sortear los riesgos de blanqueo de dinero de Bitcoin.
Los blanqueadores de dinero utilizan cada vez más los cajeros automáticos de Bitcoin para blanquear el dinero obtenido ilegalmente. Mientras que antes se utilizaban transferencias bancarias o servicios de remesas como Western Union o MoneyGram, ahora los delincuentes ordenan a sus mulas de dinero que retiren dinero de cuentas bancarias comprometidas y lo utilicen para comprar Bitcoins a través de un cajero automático de Bitcoin. Para evitar cualquier procedimiento de identificación, los depositantes criminales aplicarían técnicas de pitufación para dividir los fondos en lotes de menos de 1.000 euros.
Amenazas de lavado de dinero usando NFT
Debido a la falta de leyes y regulaciones sobre el comercio de NFT, el riesgo de lavado de dinero se considera alto. Esta tecnología puede hacer saltar las alarmas desde el punto de vista del blanqueo de capitales y la delincuencia financiera. Para empezar, las NFT se compran con mayor frecuencia con criptomonedas en mercados online. Las criptomonedas se explotan rutinariamente por medios maliciosos, como complicar la fuente de ganancias delictivas y, a pesar de que las transacciones se pueden rastrear, los actores criminales más sofisticados utilizan una variedad de técnicas para interrumpir las investigaciones de las fuerzas del orden. Junto con los riesgos de delitos financieros derivados del uso de criptomonedas, los lavadores de dinero pueden explotar el comercio y la venta de NFT de una manera similar a la que explotan el arte físico.
Por ejemplo, un individuo puede intentar replicar una obra de arte famosa y venderla como una actividad delictiva, como la falsificación. De manera similar al arte físico, hay otras oportunidades para que los lavadores de dinero forjen NFT. En marzo de 2021, un hacker creó una obra de arte digital y la puso a la venta en un mercado en línea alegando que era una impresión de Banksy de edición limitada. Para añadir autenticidad, el creador hackeó el sitio web oficial de Banksy y publicó un enlace a la NFT. El token se vendió por aproximadamente £ 244,000. Sin embargo, en un giro final, los fondos fueron devueltos por el hacker después de la venta.
Un robo de arte también es posible en el ámbito de la NFT. Los actores criminales pueden piratear cuentas de usuario en los mercados NFT y transferir NFT a sus propias cuentas. Después de transferir los NFT, el pirata informático puede vender rápidamente los tokens robados e intentar blanquear las ganancias. El aspecto digital de estas fichas también da cabida a otros riesgos novedosos. Durante el proceso de creación de una NFT, es posible que los creadores «oculten» información dentro de la misma. Esta información oculta podría, por ejemplo, ser sobre una vulnerabilidad de seguridad recientemente identificada en una pieza de software con el NFT utilizado como mecanismo de transferencia para compartir esta información entre dos partes criminales.
Las ventas récord de NFT en los últimos tiempos muestran un mercado muy volátil donde pueden estar involucradas cantidades exorbitantes de dinero, lo que ha generado preocupación en todo el mundo sobre si estas cantidades de dinero gastadas en NFT pueden usarse para facilitar transacciones financieras ilícitas y / o eludir la legislación cada vez más sólida contra el lavado de dinero (AML) tanto a nivel de la UE como internacional. Al fin y al cabo, resulta intrigante que los coleccionistas quieran gastar grandes cantidades de dinero por una simple imagen digital cuando pueden comprar arte tradicional con la misma cantidad de dinero.
Desde una perspectiva más crítica, el auge de las NFT coincide con el sometimiento del mercado tradicional del arte a estrictas normas de lucha contra el blanqueo de capitales en la UE. Poner el mercado del arte tradicional en el radar de las reglas AML y las agencias de aplicación de la ley (LEA) puede haber llevado a los delincuentes a buscar métodos alternativos de lavado de sus ganancias criminales. Los NFT, la tecnología blockchain, el anonimato y la falta de un marco legal crean un espacio ideal para tales actividades delictivas.
Reflexiones finales
Los métodos de lavado de dinero criptográfico están en constante evolución, y el aumento de los NFT ha introducido nuevos desafíos en la lucha contra el lavado de dinero en la industria de la criptografía. Los delincuentes pueden usar varios métodos, como servicios de mezcla, billeteras múltiples, monedas de privacidad e intercambios descentralizados para ocultar el origen de sus fondos.
Sin embargo, los reguladores y las agencias de aplicación de la ley están tomando medidas para combatir estas amenazas aumentando su enfoque en la industria de la criptografía, implementando regulaciones KYC y AML más estrictas y monitoreando los mercados NFT. Es crucial que las partes interesadas en la industria de la criptografía permanezcan vigilantes y trabajen juntas para evitar el abuso de las monedas digitales con fines delictivos. Al hacerlo, podemos garantizar la integridad del sistema financiero y protegernos contra los delitos financieros.
