Este artículo fue escrito por Ahsan Habib. Las opiniones expresadas en este artículo son personales del autor.
Ucrania está ardiendo, no se trata de Ucrania, se trata de la humanidad. La humanidad está en el punto de mira. En todo el mundo, casi todos los delitos, ya sean de guerra o financieros, están impulsados por la codicia. Y la codicia estará aquí hasta el final de la existencia humana. Al igual que los oligarcas y la cleptocracia cuando pensamos en la corrupción.
Oligarquía y cleptocracia: Otras caras de la corrupción
Lo que en su día mencionó John Donne (posteriormente adaptado por uno de mis novelistas favoritos, Ernest Hemingway) en su obra del siglo XV-XVI, parece perfecto en el contexto actual. Donne trató de señalar la mortalidad de las personas y cuando se escucha una campana fúnebre, es un recordatorio de que cada día nos acercamos a la muerte. Pero esta vez, las muertes son causadas por actos insensatos de gente codiciosa.
Como podemos admitir, muchos delitos acaban más o menos en el blanqueo de dinero y los fondos se obtienen de la trata de personas, la evasión de impuestos, los esquemas Ponzi, la cleptocracia/corrupción política/oligarquía, el contrabando de drogas/armas/órganos, los delitos ecológicos, la dotación de terroristas y lo que no.
Estos delitos tienen un nombre bien reconocido en común, es decir, el de Delito Predicado, que en última instancia conduce al blanqueo de capitales.
Un viaje en el tiempo a los años 30
El blanqueo de dinero es tan antiguo como cualquier otro negocio ilícito. El gángster estadounidense Al Capone fue declarado culpable de evasión de impuestos (uno de los delitos precedentes), debía más de 200.000 dólares en impuestos atrasados, lo que le valió 11 años de prisión. Sus ingresos procedían principalmente de sus establecimientos de juego, casas de prostitución y contrabando.
La práctica de ocultar el origen y los fondos mezclados (lícitos e ilícitos) es anterior a la época de Al Capone y el propio «blanqueo de dinero» es posterior a Capone. Desde esa perspectiva, Capone no tuvo nada que ver con el término «blanqueo de dinero». Desgraciadamente, Capone, incluso después de 75 años de su muerte, está asumiendo la culpa de haber dado origen al término «Lavado de Dinero». Lo siento Capone, espero que te mantengas bien.
Si Capone hubiera nacido en la época actual, estoy bastante seguro de que se habría centrado en la compra de yates (en lugar de mantener burdeles) a nombres «ilocalizables» y, por supuesto, habría tenido que asumir la culpa de «inventar» una palabra elegante como oligarquía. Incluso a él se le ocurrió ser curioso en las formas de explotar Airbnb.
Evolución de las tipologías: del narcotráfico a la delincuencia ecológica
La lucha contra los delitos de motivación económica no es sólo cuestión de dinero. También se trata de salvar vidas humanas de las drogas, de ser víctimas de la violencia armada/delitos de guerra, de la esclavitud moderna/de laexplotación infantil en línea, de los delitos ecológicos.
Con la importante ampliación de la lista de delitos subyacentes y las innovaciones en los productos, las instituciones financieras (IF) se han inclinado por el enfoque basado en el riesgo (RBA) para poder evaluar sus propios riesgos y decidir a qué clientes van a contratar y servir. ¿Seguirán reconociendo a las Personas Expuestas Políticamente (PEP) como clientes de alto riesgo sin categorizar? ¿Descubrirán las IF las mejores prácticas para tratar con las Personas Expuestas a la Reputación (REP)?
Los organismos de normalización o los reguladores mundiales no tienen mucho que hacer a la hora de establecer nuevas normas para el examen/revisión periódica de las REP. Los PEP que se han mencionado en los recientemente expuestos Papeles de Pandora, ya se encuentran en una zona gris en términos de factores de riesgo. Las REP también provocan pensamientos o levantan cejas cuando vemos noticias sobre el profesor de Miami al que se le ha dicho que se quede entre rejas por lavar dinero sucio venezolano.
¿Hemos pensado alguna vez que tal vez haya que incluir a los dirigentes de las asociaciones deportivas internacionales en la categoría de personas políticamente expuestas (PEP)? Puede que en el futuro, el enfoque basado en reglas parezca más factible para las IF al combinar la inteligencia humana con la artificial.
Blanqueo de dinero a través de las redes sociales
Capone no estaba familiarizado con eso, seguro. Los malos actores siempre han sido creativos. Si hubieran utilizado sus talentos por el bien de la humanidad, el planeta podría verse beneficiado. Pero decidieron elegir el camino menos transitado aquella vez (ahora estos caminos están muy ocupados… ya que la codicia va en aumento).
Están convenciendo a personas vulnerables y jóvenes, a menudo en Instagram y Snapchat, para que les dejen utilizar sus cuentas bancarias para el flujo de fondos ilícitos. Los estafadores de sugar daddy son muy activos en este espacio y en twitter. Puede que estos sucesos sigan sin ser denunciados, pero cada vez exigen más que nos centremos en las mulas de dinero.
Yates – De la gente, por la gente, para la gente
Mi más sincera disculpa a Abraham Lincoln por adaptar sus palabras en un contexto diferente, señalando un bien de lujo, a menudo propiedad de personas corruptas. En esta época de yates, superyates y megayates, vemos que las autoridades de todo el mundo han confiscado casi media docena de superyates pertenecientes a oligarcas multimillonarios aliados del Presidente ruso Vladimir Putin. No es un cuento de «Las mil y una noches». Las autoridades italianas incautaron un superyate de 215 pies llamado Lady M.
Es propiedad del hombre de negocios más rico de Rusia, y se calcula que tiene un valor de 27 millones de dólares. El buque requiere 14 tripulantes, tiene seis camarotes para invitados, una piscina y un gimnasio. Vaya, ¡podría ser un viaje y unas vacaciones de primavera de ensueño para cualquiera! Las filtraciones de documentos, como los Pandora Papers y los Suisse Secrets, volvieron a poner de manifiesto la extrema necesidad de establecer normas y reglas en torno a profesionales como abogados y contables. ¿Cuál fue el origen de los fondos utilizados para esta enorme infraestructura en torno a estos castillos flotantes? No creo que haya que pagar en efectivo por estos servicios. Puede haber varias facturas.
Órdenes de enriquecimiento inexplicable (UWO): ejecutar o no ejecutar, esa es la cuestión
Cuando el propietario de un bien necesita demostrar la procedencia de los fondos utilizados para pagarlo y no puede hacerlo, debe pasar por UWO y el bien puede ser embargado y vendido. Esta es la práctica habitual en el Reino Unido y puede serlo en otras pocas jurisdicciones. ¿Se siguió esta práctica para conocer el origen de la riqueza del propietario del club Chelsea?
Según tengo entendido, el UWO puede funcionar mejor que el Registro de la Propiedad Beneficiaria cuando se trata de combatir el blanqueo de dinero a través de bienes inmuebles, arte y antigüedades y otras propiedades de lujo. El Reino Unido ya ha comenzado a obtener los beneficios de las OU para la recuperación real de los supuestos productos del delito. Sin embargo, es necesario realizar esfuerzos mucho más significativos en este sentido, ya que todavía carece de fuerza.
El papel de las bolsas de criptomonedas
Las principales bolsas de criptomonedas han descartado restringir el uso del servicio a los rusos de a pie. Pero aquí viene la pregunta, quién será el responsable de identificar a los rusos «extraordinarios». Es innegable que la lucha entre el cumplimiento, la ética y los ingresos continúa desde hace mucho tiempo. Aunque las bolsas insisten en que están bien equipadas para evitar el abuso de sus plataformas, ¿pueden realmente impedir (o querer impedir) que las entidades sancionadas aparquen sus activos utilizando criptodivisas? ¿Están seguros de que las «personas de interés» no se colarán en las redes? Perdón por mis cejas levantadas, no tengo nada que ver… pobre de mí.
Los profesionales del cumplimiento están abrumados por la «sobredosis de sanciones
El cumplimiento de las sanciones nunca ha sido tan difícil como en el panorama actual. Las sanciones y las órdenes ejecutivas se emiten a una velocidad superior a la de la luz. La agresión está ocurriendo en muchos lugares; está ocurriendo en Ucrania, que está recibiendo la atención que merece. Hace tiempo que esto ocurre en Palestina, pero desgraciadamente no se le presta la atención que merece. Es responsabilidad de todos nosotros navegar a través de esto. Los profesionales de la AFC, con una sólida experiencia en la banca corresponsal/finanzas comerciales, van a ser muy demandados en los próximos días. Y es innegable que la misión de la lucha contra la delincuencia financiera (AFC) no tiene fin, para ser más concretos, nunca se cumple. No es una misión del personaje intemporal del novelista británico Ian Fleming, James Bond.
Cuando se trata del espacio AFC, podemos ganar muchas batallas, pero parece que nunca podremos ganar la guerra. Esta misión nunca se cumple, al contrario que en las películas de James Bond. Sin embargo, los profesionales de la AFC estamos luchando con uñas y dientes para hacer pasar un mal rato a los malos actores, teniendo en cuenta que el coste del incumplimiento siempre ha sido mayor que el coste del cumplimiento.
Reflexiones finales
La corrupción se define como un comportamiento poco ético por parte de quienes ocupan posiciones de poder, como ejecutivos o funcionarios del gobierno. Dar o aceptar sobornos o regalos inapropiados, el doble juego, las transacciones por debajo de la mesa, la manipulación de elecciones, el desvío de fondos, el blanqueo de dinero y la estafa a los inversores son ejemplos de corrupción. Un ejemplo de corrupción financiera es el de un gestor de inversiones que en realidad está dirigiendo un esquema Ponzi.
Cuando se produce un caso de corrupción en una organización, suele producirse una cobertura desfavorable en los medios de comunicación, lo que puede hacer que los clientes pierdan la confianza en las prácticas comerciales y los productos de la empresa. Para limitar el daño a la reputación y restablecer la confianza, suele ser necesaria una amplia campaña de relaciones públicas. Esto requiere recursos valiosos, como tiempo y dinero, que pueden privar a otras áreas críticas de la organización. En consecuencia, es posible que se produzcan ineficiencias que den lugar a pérdidas financieras. El Índice de Percepción de la Corrupción (IPC) mide el nivel percibido de corrupción en el sector público. Transparencia Internacional publica el IPC cada año.
El autor Ahsan Habib trabaja actualmente en un importante banco de Canadá en el departamento de ALD. Es un experimentado banquero de Bangladesh, donde trabajó en la banca corresponsal y en el departamento de remesas extranjeras. Se manifiesta en contra de los delitos impulsados por la codicia, como la trata de personas, la explotación sexual infantil y la corrupción.
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