Políticas y procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales: Las políticas y procedimientos contra el blanqueo de capitales

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Las políticas y procedimientos ALD/CTF. El blanqueo de capitales supone una amenaza constante para las instituciones financieras. De hecho, el riesgo de caer en negocios con elementos criminales, contrabandistas de drogas, funcionarios gubernamentales corruptos y organizaciones terroristas está siempre presente. Para combatir la delincuencia financiera, se han formulado y aplicado reglamentos y leyes sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a múltiples niveles, desde el local hasta el internacional.

Políticas y procedimientos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Para traducir las complejas normativas y aplicarlas en su día a día, las empresas deben comprender estas intrincadas normas y elaborar su política de lucha contra el blanqueo de capitales.

PolíTicas Y Procedimientos Aml/Ctf

¿Qué es una política de lucha contra el blanqueo de capitales?

Una política de lucha contra el blanqueo de capitales se refiere a una serie de medidas utilizadas por las instituciones financieras para impedir que el dinero «sucio», que se obtiene a través de actividades ilícitas, se reintroduzca en el sistema financiero principal. La elaboración y aplicación de esta política son obligatorias para todas las instituciones financieras y son supervisadas por las autoridades reguladoras.

¿Quién regula las leyes de ALD?

La mayoría de las veces, la política de lucha contra el blanqueo de capitales elaborada por una empresa es una mezcla de las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI) y de las leyes regionales/nacionales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. La ubicación geográfica de una empresa determina la autoridad reguladora que es directamente responsable del control de las transacciones y operaciones. Por ejemplo, la MAS en Singapur, la SEC en Estados Unidos, etc.

¿Cómo se puede crear una política de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo?

El diseño y la aplicación de una política eficaz en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo siguen ocho pasos, que analizaremos a continuación.

Paso 1: Definir el objetivo de la política

En primer lugar, una empresa debe comenzar el proceso de elaboración de la política introduciendo tres afirmaciones clave:

  • La definición de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
  • Razones por las que la política es necesaria
  • Requisitos de revisión periódica de la normativa para mantener las exigencias de cumplimiento
  • Estos son los tres pilares fundamentales sobre los que una empresa construye su política de lucha contra el blanqueo de capitales.

Paso 2: Nombrar a un responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales

En este punto, una empresa necesita contratar a un responsable de cumplimiento. Este es un puesto para un miembro de la empresa responsable de todo lo relacionado con el programa AML de la empresa. Indique su nombre, cualificaciones y responsabilidades. Deben conocer bien la legislación financiera, las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales, las tecnologías de lucha contra el blanqueo de capitales y cualquier otra información pertinente.

Paso 3: Informar del progreso a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)/Autoridad Financiera pertinente

Una empresa debe describir su estrategia y cómo podrá cumplir con las unidades de inteligencia financiera y las solicitudes de información sobre actividades delictivas de las fuerzas del orden. La empresa debe describir las acciones y los procedimientos que se iniciarán ante una demanda de este tipo por parte de las autoridades y cómo documentará la situación.

Paso 4: Seguir las medidas de seguridad de los datos/compartir con las autoridades

Todas las instituciones financieras deben participar activamente en el proceso de compartir los datos acumulados sobre el blanqueo de capitales con otras entidades financieras para identificar y prevenir el blanqueo de capitales en otros lugares. La política debe describir un proceso completamente seguro y confidencial que no permita la filtración de datos.

Paso 5: Seguir los procedimientos de selección exhaustivos

Como ya sabrá, los procesos de «Conozca a su cliente» (KYC, por sus siglas en inglés) desempeñan un papel integral en el mantenimiento del cumplimiento de las normas de ALD y la prevención de los delitos financieros. Pero incluso antes de entrar en detalles, la aplicación de un proceso de selección exhaustivo para todos los clientes potenciales antes de iniciar cualquier tipo de relación comercial o de abrir una cuenta es una necesidad. Hay que comprobar si un cliente potencial está en alguna lista negra o sanción financiera antes de seguir haciendo negocios. Un ejemplo de ello es la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de Estados Unidos .

Paso 6: Verificar la identidad de su cliente

Aquí es donde entra en juego el proceso KYC. Una vez completado el primer nivel de selección, la verificación de la identidad de su cliente es la parte central del cumplimiento de la normativa AML. Cada empresa debe especificar una lista de factores exhaustivos, medibles y fiables que ayuden a verificar con precisión la identidad de sus clientes cuando abran cuentas o se registren en su servicio.

Paso 7: Realizar la debida diligencia con el cliente (CDD)

Este paso se refiere a las medidas adoptadas en el marco de la DDC para las personas identificadas de la siguiente manera: titulares reales, altos directivos, personas políticamente expuestas (PEP), etc. La empresa también debe especificar la base de su sistema de clasificación de riesgos: cómo determina si el caso requiere una diligencia debida simplificada, una diligencia debida con el cliente o una diligencia debida reforzada. En este caso, habría que añadir cuándo un cliente desencadena medios de comunicación adversos o sanciones, controles de listas, o ser objeto de un seguimiento continuo.

Paso 8: Rellenar los informes de actividades sospechosas

Por último, una parte muy importante de una política de lucha contra el blanqueo de capitales es responder con prontitud a la detección de actividades sospechosas y formar correctamente una declaración conforme: un informe de actividades sospechosas (RAS ). La empresa debe especificar la información necesaria que debe mencionarse en el informe junto con los plazos. Por ejemplo, la BSA da treinta días para presentar un informe antes de emitir una multa.

Reflexiones finales

La red de leyes, reglamentos y procedimientos destinados a descubrir los intentos de disfrazar fondos ilícitos como ingresos legítimos se denomina lucha contra el blanqueo de capitales (AML). El objetivo del blanqueo de capitales es ocultar delitos que van desde la evasión fiscal menor y el tráfico de drogas hasta la corrupción pública y la financiación de organizaciones terroristas.

La legislación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales se promulgó en respuesta a la expansión de la industria financiera, la supresión de los controles de capital internacionales y la creciente facilidad con la que se podían realizar complejas cadenas de transacciones financieras.

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