Por qué el blanqueo de capitales es un riesgo para las organizaciones

We empower Anti-Financial Crime and Corporate Risk Management Professionals

  • Home
  • /
  • Blog
  • /
  • Por qué el blanqueo de capitales es un riesgo para las organizaciones
62

Índice de contenidos

En casi todas las empresas, el cumplimiento de la normativa y la lucha contra el blanqueo de capitales, en particular, han ido subiendo en la escala de prioridades. Y esto ha sucedido mientras estas empresas tenían otros asuntos importantes en su lista de tareas, como navegar por los cambios tecnológicos y gestionar el talento de forma eficaz.

La pregunta que cabe hacerse ahora es: ¿por qué la lucha contra el blanqueo de capitales está tan presente? Para responder a esta pregunta, veamos los tres principales impulsores de esta cuestión.

Factor nº 1: Riesgos y daños reglamentarios

El primer motor, y probablemente el más importante, son las multas reglamentarias. Las normas reguladoras evolucionan constantemente y las expectativas aumentan en cuanto a lo que es un programa razonable de lucha contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo. Las experiencias de exámenes y pruebas también aumentan en número, frecuencia, profundidad e intensidad. El nivel esperado por los reguladores ha pasado en gran medida de aceptar una práctica buena o común a esperar que se apliquen las normas más estrictas como norma.

En los años 70, en Estados Unidos, las medidas de aplicación de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales eran bastante laxas y, sobre todo, los bancos la ignoraban ampliamente. Hoy en día, esto ha cambiado bastante. Hacer cumplir el estado de derecho se ha convertido en una prioridad increíble para los reguladores de todo el mundo. Podemos ver esto de manera bastante impresionante en las cifras de las recientes acciones de aplicación para el año 2019.

Money Laundering

Según un análisis de Encompass Corporation, los Estados Unidos encabezan la lista. Sus reguladores han impuesto 25 sanciones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales que suman 2.300 millones de dólares estadounidenses. Los reguladores británicos ocuparon el segundo lugar a nivel mundial, emitiendo 12 sanciones por un total de casi 400 millones de dólares. Francia fue el país que más multas impuso a la lucha contra el blanqueo de capitales, con 5.100 millones de dólares. El banco suizo UBS fue declarado culpable de solicitar ilegalmente a sus clientes y de blanquear el producto de la evasión fiscal. Pero incluso esta multa no supera la multa de 8.900 millones de dólares emitida en 2014, en la que el mayor banco francés fue multado por los reguladores estadounidenses por transferir miles de millones de dólares en nombre de Sudán y otros países incluidos en la lista negra de Estados Unidos.

En términos generales, la multa media fue de 145,33 millones de dólares en 2019 y solo menos de la mitad se impuso a los bancos. Lo que significa que el resto se entregó a empresas y organizaciones no bancarias. Esto es bastante interesante, porque históricamente, la mayoría de estas multas se han impuesto a los bancos, pero este año la proporción fue de menos de la mitad, lo que demuestra que el blanqueo de capitales se reconoce ahora como un problema empresarial general, no sólo específico de los servicios financieros.

Por ejemplo, los reguladores del sector del juego y las apuestas fueron especialmente activos en 2019, repartiendo cinco multas, todas ellas muy por encima del millón de dólares, siendo la más alta de 7,2 millones de dólares.

Conductor nº 2: Riesgos de responsabilidad por reputación y daños

El segundo factor que explica la importancia de la lucha contra el blanqueo de capitales es el riesgo para la reputación. Los altos directivos conocen la importancia de la reputación de sus empresas. Las empresas con una sólida reputación positiva atraen a los mejores. Se percibe que aportan más valor, lo que a menudo les permite cobrar una prima. Sus clientes son más fieles y compran una gama más amplia de productos y servicios. Como el mercado cree que esas empresas van a ofrecer beneficios sostenidos y crecimiento futuro, tienen múltiplos de precio-beneficio y valores de mercado más altos y costes de capital más bajos. Además, en una economía en la que entre el 70% y el 80% del valor de mercado procede de activos intangibles difíciles de evaluar, como el valor de la marca, el capital intelectual y el fondo de comercio, las organizaciones son especialmente vulnerables a cualquier cosa que dañe su reputación. Benjamín Franklin dijo que se necesitan muchas buenas acciones para construir una buena reputación, y sólo una mala para perderla. Y esto es especialmente cierto para el blanqueo de dinero. La reputación en este ámbito suele verse afectada negativamente por el anuncio de una investigación seria sobre blanqueo de capitales, normalmente en relación con clientes, transacciones o negocios. Hay muchos ejemplos en los que el blanqueo de dinero ha destruido la reputación de las empresas. Danske Bank, 1MDB, Odebrecht, Petrobras, Siemens, y hay muchos más.

Conductor nº 3: Riesgos de responsabilidad legal y daños

El tercer factor que impulsa el aumento de la prioridad de la lucha contra el blanqueo de capitales son los riesgos de responsabilidad legal. Esto incluye, por un lado, las responsabilidades civiles. La posibilidad de que se produzcan daños y perjuicios legales está aumentando con la mayor frecuencia de demandas colectivas civiles.

Por otro lado, esto también incluye la responsabilidad penal. Aunque en su día fue muy excepcional, ya no se puede descartar la perspectiva de los riesgos de responsabilidad penal por las debilidades del blanqueo de capitales. La frase «demasiado grande para ir a la cárcel» es una que rechina entre muchos que abogan por los procesos penales y la responsabilidad penal individual como la única forma de garantizar un enfoque satisfactorio y el pleno cumplimiento de las leyes, reglamentos y expectativas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Y por poner un ejemplo muy destacado. El exministro de Transportes de Grecia fue declarado culpable en 2017 por blanqueo de capitales. Se le impuso una condena de ocho años con suspensión de la pena, probablemente debido a su edad, y se le impuso una multa económica personal.

Conclusión provisional

Así que, obviamente, ahora hemos establecido bases significativas de por qué el blanqueo de dinero es tan importante para las organizaciones. Si quiere dirigir con éxito su negocio o trabajar en una organización de éxito, no puede ocultar el establecimiento de un programa eficaz contra el blanqueo de capitales.

Hablemos también brevemente de por qué el blanqueo de capitales no sólo es importante, sino que debe ser una prioridad para la alta dirección. Y esto va incluso más allá de los daños normativos, de reputación y legales. He aquí dos razones adicionales por las que la lucha contra el blanqueo de capitales debería ser una prioridad para los líderes de las empresas y los propios directivos:

Factor 4: Costes

El primero es el aumento de los costes. Los costes de cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales han seguido aumentando a un ritmo espectacular. Esto se aplica especialmente a los servicios financieros. Un estudio del medio de comunicación Corporate Compliance Insights muestra que el coste del cumplimiento normativo para las empresas de servicios financieros estadounidenses y canadienses se sitúa en torno a los 30.000 millones de dólares estadounidenses en 2019.

Money Laundering 2

Impulsor nº 5: Experiencia del cliente

La segunda es la mala experiencia del cliente. Recuerde que el cliente es el rey. Esto se aplica especialmente a las empresas de servicios. Si interactúan con una organización acusada, no querrán utilizar sus servicios. Simplemente se irán a un competidor de confianza y la organización perderá unos valiosos ingresos.

Los clientes no piensan en el blanqueo de dinero ni en el cumplimiento de la normativa cuando hacen una compra, ya que esperan que esté en vigor. Es decir, que como los clientes tienen el objetivo específico de comprar un servicio, se mantienen alejados de los problemas legales y de cumplimiento.

Esto significa que aplicar con éxito la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales puede tranquilizar a los clientes. No quieren problemas innecesarios que afecten a la compra, especialmente cuando están fuera de su control. La confianza entre los clientes y las empresas es vital, y serán leales si una organización es transparente en cuanto al cumplimiento de la normativa.

Y aquí radica una especie de conflicto interesante. Por un lado, el cliente no quiere realmente molestarse con el cumplimiento y la lucha contra el blanqueo de capitales. Por otra parte, el personal de cumplimiento debe a menudo tener múltiples puntos de contacto con un cliente para reunir y verificar la información.

Tal vez no sea sorprendente, pero un estudio ha revelado que una de cada tres organizaciones ha perdido clientes potenciales debido a procesos de incorporación ineficientes o lentos. No es de extrañar que la lucha contra el blanqueo de capitales se haya convertido en una prioridad absoluta para muchos directores generales del sector financiero y de otras empresas.

No debería dejar este capítulo sin una cita que es realmente infame en la industria, y este libro definitivamente no puede estar completo sin ella, sólo tiene que haber oído hablar de ella. Bien, esta cita se atribuye al antiguo fiscal general adjunto de los Estados Unidos, Paul McNulty, y dijo : «Si crees que el cumplimiento es caro, prueba con el incumplimiento » .

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}