Visión general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en Australia: Entidades responsables

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Los requisitos normativos australianos en materia de PBC/FT son supervisados por el Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC), una agencia de inteligencia financiera del gobierno australiano encargada de supervisar las transacciones financieras para identificar el blanqueo de capitales, la delincuencia organizada, la evasión fiscal, el fraude a la seguridad social y el terrorismo. Este artículo trata sobre la «Visión general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en Australia: Entidades responsables».

Aplicación de la ley AML/CTF en Australia

Australia cuenta con un sólido régimen de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El gobierno de Australia ha puesto en marcha la Ley contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo de 2006, conocida como Ley AML/CTF. Esto proporciona los medios para ayudar a detectar y disuadir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo y proporciona información financiera a los organismos fiscales y policiales. La Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo aplica un enfoque de regulación basado en el riesgo.

La obligación de las empresas

Las empresas deben cumplir las obligaciones mínimas establecidas en la Ley y las Normas ALD/CFT. Además, cada empresa debe evaluar los riesgos de posible blanqueo de capitales o financiación del terrorismo cuando preste un servicio designado a un cliente. Obligaciones como la supervisión de las transacciones KYC y la DDC continua están diseñadas para ayudar a las empresas reguladas a identificar asuntos sospechosos y a informar sobre ellos, independientemente de su percepción del riesgo.

Australia es uno de los mayores sectores financieros

El sector financiero australiano es el duodécimo del mundo y está dominado por los bancos. Los activos totales del sector bancario ascienden a más del 200% del PIB (más de 324.600 millones de dólares australianos). El sector bancario australiano es el tercero de la región Asia-Pacífico, tras Japón y China, y está muy concentrado, con los cuatro mayores bancos. El sistema bancario australiano está formado por una mezcla de actores nacionales y extranjeros, ya que 48 de los 68 bancos autorizados son filiales o sucursales de bancos extranjeros.

Proveedores de remesas en Australia

Australia cuenta con numerosos proveedores de remesas, que prestan un importante servicio a la importante sociedad multicultural australiana. Los STM son ofrecidos por los remitentes, que se dividen en tres tipos: proveedores de redes de remesas (RNP), agentes o afiliados al RNP y proveedores de remesas independientes.

Más de 6.000 entidades declarantes registradas en AUSTRAC operan en una de estas tres categorías en el sector de las remesas. Más de 5.500 de estas entidades son agentes o filiales de RNP, y el valor de las transacciones que fluyen a través del sector de las remesas está relativamente concentrado. Las cinco primeras redes acaparan el 90% de los STM.

Fuera de estas redes, hay aproximadamente 650 remitentes independientes registrados en AUSTRAC. En términos de valor, las transferencias internacionales de fondos a través de remitentes representaron el 1,7% o 66.000 millones de dólares australianos de los más de 3,9 billones de dólares australianos de transferencias internacionales agregadas en 2013. El sector bancario representa más del 95% del total de las transferencias transfronterizas de fondos.

Resumen Importante De La RegulacióN Clave Y Los Requisitos De Ddc Y Csc En Australia En 2022

Reforma de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

El régimen australiano de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ha sido objeto de importantes reformas desde la última evaluación realizada en 2005. La reforma más importante fue la promulgación de la Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo en 2006, que amplió el alcance y la cobertura del régimen australiano de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las empresas con obligaciones en materia de PBC/FT han pasado de unas 3.000 con el anterior régimen de PBC/FT a unas 15.000 con la Ley PBC/FT. La Ley AML/CTF se centra en los servicios a regular, denominados «servicios designados» en la Ley, más que en la naturaleza de la entidad que presta el servicio.

Entidades sujetas a la ley AML/CTF

Las instituciones financieras, los proveedores de servicios de juegos de azar, los comerciantes de lingotes de oro y los comerciantes de remesas están sujetos a la Ley AML/CTF. Las entidades informantes ofrecen determinados servicios cotizados y son supervisadas por AUSTRAC en cuanto al cumplimiento de la Ley.

Otras APNFD (por ejemplo, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de piedras preciosas, los abogados, los notarios, otros profesionales del derecho y los contables, así como los proveedores de servicios fiduciarios y empresariales) sólo están cubiertos cuando prestan uno de los servicios designados, por ejemplo, cuando actúan esencialmente en calidad de institución financiera según las Recomendaciones del GAFI. No hay servicios dedicados a agentes inmobiliarios, comerciantes de piedras preciosas o proveedores de servicios fiduciarios y empresariales.

Requisitos en materia de PBC/CT para los sujetos obligados

La Ley ALD/CFT exige que las ER establezcan un programa ALD/CFT, dividido en la Parte A y la Parte B. El objetivo principal de la Parte A del programa ALD/CFT estándar es identificar, mitigar y gestionar los riesgos de LD/FT a los que se enfrenta una entidad declarante e incluye AUSTRAC tiene la facultad de conceder exenciones a determinadas personas de la totalidad o parte de la Ley ALD/CFT.

En la práctica, ha concedido exenciones totales o incondicionales a varios solicitantes, incluidos los que operan en la banca privada, las tarjetas de prepago o los fondos de inversión. Según la política de exención de AUSTRAC, las exenciones se estudian en función de varios factores, entre ellos el perfil de riesgo del solicitante, el servicio designado, las cuestiones de neutralidad competitiva y el nivel de carga reglamentaria al que se somete el solicitante. Aunque AUSTRAC considera estas exenciones caso por caso, el equipo de evaluación no estaba convencido de que las exenciones estuvieran suficientemente justificadas como de bajo riesgo.

Plan de transición

Las medidas existentes de las instituciones financieras en materia de DDC y de identificación de los beneficiarios finales y de las PEP no se ajustan a las normas del GAFI. Como se ha mencionado anteriormente, la modificación de las normas comenzó el 1 de junio de 2014. El periodo de aplicación se describe en el sitio web de AUSTRAC y va acompañado de los principios políticos publicados por el Ministro de Justicia.

Los principios políticos indican que el director general de AUSTRAC no tomará determinadas medidas de ejecución, como la solicitud de una orden de sanción civil o un requerimiento judicial, la emisión de una orden de corrección o la imposición de la obligación de realizar una auditoría de cumplimiento externa, durante el periodo de vigencia de los principios políticos para los incumplimientos de los requisitos adicionales de DDC, siempre que las entidades declarantes demuestren que han tomado «medidas razonables» para cumplirlos antes del 1 de enero de 2016. Lo que constituye «medidas razonables» también se establece en los principios políticos. Esto incluye la exigencia de que las entidades informantes adopten un plan de transición aprobado por el consejo de administración para cumplir con las nuevas obligaciones.

El plan de transición debía haberse adoptado antes del 1 de noviembre de 2014. Además, cuando las empresas declarantes puedan cumplir las normas mediante sus actividades actuales, deberán hacerlo para demostrar que han hecho esfuerzos razonables. Los clientes identificados como de alto riesgo después del 1 de junio de 2014, pero antes de la plena aplicación de las nuevas responsabilidades, deben ser identificados retrospectivamente al nivel necesario por las nuevas obligaciones.

Cumplimiento de las entidades informantes

Sobre la base de las entrevistas con las entidades informantes, los evaluadores determinaron que, en el momento de las visitas in situ, la mayoría de las entidades informantes no estaban en condiciones de aplicar plenamente los requisitos de la modificación de las normas; la mayoría sigue operando con los requisitos anteriores al 1 de junio de 2014.

Aunque todas las entidades informantes se esfuerzan por cumplir lo antes posible, las entidades informantes con sede en Australia respondieron en general que era poco probable que pudieran cumplir con los nuevos requisitos antes del 1 de enero de 2016. La mayoría de los representantes del sector indicaron que se tomarían medidas de ejecución contra ellos si tardaban en aplicarlas. Varias entidades informantes internacionales señalaron que ya estaban aplicando una serie de requisitos en función de sus obligaciones en el extranjero y que esperaban cumplir con el Reglamento con relativa rapidez.

Formación para la concienciación de los empleados

Formación de los empleados sobre los riesgos de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, programa de diligencia debida para los empleados, supervisión por parte de los consejos de administración y la alta dirección, y procedimientos para una revisión independiente del programa. El objetivo principal de la Parte B es establecer los procedimientos aplicables de identificación de clientes (ACIP) de la entidad declarante, incluyendo la titularidad real, la diligencia continua de los clientes y la diligencia debida reforzada.

Evaluación periódica de los riesgos

La Ley AML/CTF exige que las empresas declarantes realicen evaluaciones de riesgo con regularidad. Esto comprende la evaluación de lo que la entidad informante deberá emprender para identificar, reducir y gestionar el riesgo de que la entidad informante esté involucrada en el blanqueo de capitales o el financiamiento del terrorismo o que lo ayude. Una institución declarante debe evaluar sus categorías de clientes, los tipos de servicios designados que ofrece, cómo distribuye los servicios designados y las jurisdicciones extranjeras con las que negocia en su evaluación de riesgos, según las Normas AML/CTF.

Por lo general, las organizaciones entienden bien las obligaciones de notificación y presentan los RMS. Dado que AUSTRAC es a la vez la UIF y el regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la presentación de informes sobre las normas mínimas de seguridad y otras obligaciones de información, como los IFTI y los TTR, suele ser el centro de su compromiso con las instituciones financieras y las APNFD. En este sentido, la calidad y el volumen parecen responder a las expectativas de AUSTRAC. En general, los evaluadores consideraron que las entidades informantes aplicaron eficazmente los requisitos del RMS.

Reflexiones finales

Los requisitos normativos australianos en materia de PBC/FT son supervisados por AUSTRAC, que también se encarga de vigilar las transacciones financieras para identificar el blanqueo de capitales, la delincuencia organizada, la evasión fiscal, el fraude a la seguridad social y el terrorismo. Este artículo explica en detalle la «Visión general importante de la regulación clave y los requisitos de DDC y CSC en Australia en 2022».

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