{"id":2015106,"date":"2026-04-21T22:12:40","date_gmt":"2026-04-21T22:12:40","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/"},"modified":"2026-04-22T01:23:28","modified_gmt":"2026-04-22T01:23:28","slug":"conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/","title":{"rendered":"Conozca a su cliente (KYC) y Diligencia Debida del Cliente (CDD)"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg5c1og40\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5c1og40\">El origen de los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5c1og51\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5c1og51\">El ciclo de vida del cliente<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5c1og52\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5c1og52\">6 elementos del programa de diligencia debida con el cliente<\/a><ul><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00350\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00350\">1) Identificaci\u00f3n<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00351\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00351\">2) Verificaci\u00f3n<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00352\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00352\">3) Naturaleza de la relaci\u00f3n<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00353\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00353\">4) Informaci\u00f3n adicional<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00354\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00354\">5) Documentaci\u00f3n<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg7c00355\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg7c00355\">6) Calificaci\u00f3n del riesgo AML<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5c1og53\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5c1og53\">Aplicaci\u00f3n de la diligencia debida con respecto a los clientes seg\u00fan la puntuaci\u00f3n de riesgo de la lucha contra el blanqueo de capitales<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5c1og54\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5c1og54\">Diligencia debida continua<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conozca a su cliente (KYC) y la Diligencia Debida del Cliente (CDD) es una de las herramientas m\u00e1s importantes que debe tener en su caja de herramientas operativa de AML es un programa de diligencia debida del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5c1og40\"><strong>El origen de los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es posible que ya haya adivinado correctamente que tener un programa de diligencia debida con respecto al cliente se origina en el&nbsp;<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">GAFI<\/a>. En una de sus recomendaciones, dicen que, en particular, las instituciones financieras, deber\u00edan estar obligadas a ejercer la debida diligencia con los clientes. Ahora, dependiendo de la jurisdicci\u00f3n en la que viva, el requisito de llevar a cabo la debida diligencia con el cliente adecuado podr\u00eda no solo limitarse a las instituciones financieras, sino extenderse a una variedad de empresas, organizaciones y profesionales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5c1og51\"><strong>El ciclo de vida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En primer lugar, establezcamos cu\u00e1ndo debe realizarse la diligencia debida con el cliente. Como referencia para esto, imagine el ciclo de vida t\u00edpico que atraviesa un cliente cuando hace negocios regulares con usted.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una relaci\u00f3n t\u00edpica con el cliente puede empezar sin ning\u00fan compromiso, en la que s\u00f3lo se est\u00e1 explorando con un posible cliente, explic\u00e1ndole su oferta de productos o servicios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si est\u00e1 satisfaciendo con \u00e9xito las necesidades de este cliente potencial, querr\u00e1 convertirse en un cliente real suyo con el tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Justo en el momento en que el posible cliente est\u00e1 a punto de convertirse en un cliente real tuyo, cuando firmas el contrato, haces el acuerdo o lo que sea, es el primer momento para realizar la diligencia debida del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5c1og52\"><strong>6 elementos del programa de diligencia debida con el cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay varias medidas que usted quiere emprender en ese momento como parte de su programa de diligencia debida con el cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00350\"><strong>1) Identificaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo primero es identificar al cliente. Esto puede ser tan b\u00e1sico como averiguar el nombre y el apellido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00351\"><strong>2) Verificaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mayor\u00eda de las veces, tambi\u00e9n querr\u00e1 verificar la identidad del cliente utilizando documentos, datos o informaci\u00f3n de fuentes fiables e independientes. En el caso de los particulares, se puede verificar, por ejemplo, el documento de identidad o el pasaporte.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso de que el cliente sea una persona jur\u00eddica o la persona f\u00edsica act\u00fae en nombre de otra persona, tambi\u00e9n querr\u00e1 identificar al beneficiario efectivo y tomar medidas razonables para verificar la identidad del mismo. Especialmente en el caso de las personas y los acuerdos legales, esto debe incluir que las instituciones financieras comprendan la estructura de propiedad y control del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La identificaci\u00f3n y la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente o del beneficiario final, es algo incre\u00edblemente crucial para todo programa de DDC. Este concepto que suena simple se llama <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Conozca a su cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Conozca a su cliente<\/a> o KYC. En los \u00faltimos a\u00f1os ha habido una especial atenci\u00f3n y ansiedad en las organizaciones en torno a KYC. Esto se debe a que los reguladores y los organismos encargados de hacer cumplir la ley han prestado especial atenci\u00f3n a la aplicaci\u00f3n de las&nbsp;<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/surgimiento-de-la-normativa-internacional-en-materia-de-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/emergence-of-international-aml-regulation\/\">Regulaci\u00f3n<\/a>&nbsp; AML\u2013 y ha habido fuertes&nbsp;<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/consequences-for-non-compliance\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/consequences-for-non-compliance\/\">Multas<\/a>&nbsp;a su alrededor. Por ejemplo, 12 de los 50 principales bancos del mundo fueron multados por <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/consecuencias-del-incumplimiento-las-importantes-consecuencias-del-incumplimiento\/\" title=\"Incumplimiento\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">incumplimiento de<\/a> las infracciones de la lucha contra el blanqueo de capitales en 2019, muchas de ellas incluidas las infracciones de KYC. A menudo, los clientes no estaban identificados o no lo estaban adecuadamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si lo piensas, esto tiene mucho sentido desde el punto de vista de la aplicaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Uno de los principales objetivos de la regulaci\u00f3n AML es evitar los delitos financieros y&nbsp;el propio blanqueo de capitales&nbsp;. Pero si las organizaciones cometen errores en la identificaci\u00f3n de sus clientes, que podr\u00edan estar implicados en delitos, las posibilidades de perseguir a los delincuentes son limitadas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00352\"><strong>3) Naturaleza de la relaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo siguiente que debe comprender como parte de su programa de diligencia debida del cliente, si a\u00fan no es evidente, es&nbsp; el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial. Qu\u00e9 es lo que el cliente quiere de usted o logra con usted y cu\u00e1les son los productos o el servicio que usted ofrece al cliente para lograr los objetivos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00353\"><strong>4) Informaci\u00f3n adicional<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La informaci\u00f3n que se pide al cliente tambi\u00e9n puede incluir cosas como la ubicaci\u00f3n del cliente, la ocupaci\u00f3n en el caso de un individuo, los tipos de transacciones comerciales que quieren hacer con usted, los m\u00e9todos de pago, las regiones geogr\u00e1ficas, la industria en la que operan, y potencialmente algunos m\u00e1s. Como puede ver en esta breve lista, la informaci\u00f3n que desea puede ser muy diferente. Algunos se aplican a individuos, otros se aplican a entidades legales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00354\"><strong>5) Documentaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Debe asegurarse de documentar correctamente esta informaci\u00f3n. Lo ideal es que cuente con un sistema inform\u00e1tico que lo respalde. Por cierto, esto tambi\u00e9n podr\u00eda ayudarle m\u00e1s adelante en la relaci\u00f3n con el cliente. Cuanto m\u00e1s conozca a un cliente, mejor podr\u00e1 atenderlo. Por lo tanto, el valor de obtener y documentar toda esta informaci\u00f3n no se limita a cumplir con los requisitos reglamentarios, sino que tiene la oportunidad de generar futuros negocios con ella.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg7c00355\"><strong>6) Calificaci\u00f3n del riesgo AML<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora que tiene toda la informaci\u00f3n a mano, es el momento de averiguar qu\u00e9 riesgo potencial de blanqueo de capitales supone este nuevo cliente para su organizaci\u00f3n. Para esta puntuaci\u00f3n de riesgo, existen muchos motores de puntuaci\u00f3n de riesgo dedicados que tienen en cuenta m\u00faltiples informaciones. Por ejemplo, estos motores pueden realizar b\u00fasquedas automatizadas en bases de datos, medios de comunicaci\u00f3n y antecedentes penales. Tambi\u00e9n tendr\u00e1n en cuenta los productos y servicios que el cliente desea utilizar, la regi\u00f3n geogr\u00e1fica y muchos otros factores. Se trata realmente de una sofisticada modelizaci\u00f3n del riesgo que tiene lugar aqu\u00ed. Al final, obtendr\u00e1 una puntuaci\u00f3n de riesgo para el cliente. Supongamos que tiene una metodolog\u00eda de riesgo de tres partes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/know_your_customer__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1266\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/know_your_customer__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/know_your_customer__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/know_your_customer__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/know_your_customer__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5c1og53\"><strong>Aplicaci\u00f3n de la diligencia debida con respecto a los clientes seg\u00fan la puntuaci\u00f3n de riesgo de la lucha contra el blanqueo de capitales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si el cliente tiene un riesgo bajo de posible blanqueo de capitales, podr\u00eda aplicar una diligencia debida simplificada con respecto al cliente. Para un perfil de riesgo normal o moderado, se suele aplicar la diligencia debida habitual a los clientes. En el caso de un riesgo alto, normalmente se aplica&nbsp;<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd\/\">Diligencia debida reforzada<\/a>. Estas diferentes formas de diligencia debida con el cliente difieren en cuanto a los requisitos que las organizaciones deben cumplir. Aparentemente, la diligencia debida simplificada con respecto al cliente requiere menos medidas que la diligencia debida reforzada. Hay un factor concreto que lleva ese riesgo potencial de blanqueo de capitales a un riesgo alto y, por tanto, a una diligencia debida reforzada. Es el llamado estatus PEP. M\u00e1s adelante, en este libro, encontrar\u00e1 un cap\u00edtulo dedicado a estos PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero espera un momento. \u00bfAplicamos la diligencia debida a los clientes para saber qu\u00e9 diligencia debida a los clientes tenemos que aplicar? Pues s\u00ed, efectivamente. Esto se debe a que el ciclo de vida de los clientes es continuo. Por lo tanto, ahora que el cliente potencial se ha convertido en su cliente, debe llevar a cabo una diligencia debida continua durante todo el tiempo que el cliente siga siendo su cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto es por la raz\u00f3n de asegurar que las actividades que se llevan a cabo son consistentes con el conocimiento que la organizaci\u00f3n tiene del cliente, su negocio y su perfil de riesgo, incluyendo, cuando sea necesario, el origen de los fondos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s adelante en este libro encontraremos elementos de esta diligencia debida con el cliente, en concreto mediante la detecci\u00f3n AML y el seguimiento de las actividades y transacciones.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5c1og54\"><strong>Diligencia debida continua<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra cosa que hay que mencionar aqu\u00ed es que, despu\u00e9s de un cierto per\u00edodo de tipo, normalmente se vuelve a contactar con el cliente y se valida la informaci\u00f3n que se ha recogido inicialmente. Esto se correlaciona de nuevo con la puntuaci\u00f3n de riesgo inicial de su cliente. En el caso de los clientes de bajo riesgo, se suele hacer cada 3 o 5 a\u00f1os, en el caso de los clientes de riesgo medio se suele hacer cada 2 o 3 a\u00f1os y en el caso de los clientes de alto riesgo se suele hacer cada a\u00f1o. Una vez m\u00e1s, esto puede variar de una jurisdicci\u00f3n a otra o de un sector a otro.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00cdndice de contenidos El origen de los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente El ciclo de vida del cliente 6 elementos del programa de diligencia debida con el cliente 1) Identificaci\u00f3n 2) Verificaci\u00f3n 3) Naturaleza de la relaci\u00f3n 4) Informaci\u00f3n adicional 5) Documentaci\u00f3n 6) Calificaci\u00f3n del riesgo AML Aplicaci\u00f3n de la diligencia debida [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013151,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[],"class_list":["post-2015106","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015106","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015106"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015106\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061285,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015106\/revisions\/3061285"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013151"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015106"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015106"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015106"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}