{"id":2015209,"date":"2026-05-15T11:14:04","date_gmt":"2026-05-15T11:14:04","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/---98ebd0a7-66ad-4d41-a189-bdf223836c51"},"modified":"2026-05-15T11:56:55","modified_gmt":"2026-05-15T11:56:55","slug":"que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC)? Proteger a las empresas de los delincuentes"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los profesionales de las empresas, especialmente los que trabajan en bancos e instituciones financieras, pueden preguntarse con frecuencia \u00ab\u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida con respecto al cliente? Este art\u00edculo se centra en explicar en qu\u00e9 consiste la Diligencia Debida del Cliente.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 es la debida diligencia con el cliente y algunos aspectos clave<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con respecto al cliente (DDC) es un proceso realizado por la organizaci\u00f3n para obtener los datos sobre un cliente que deben permitir a la organizaci\u00f3n evaluar en qu\u00e9 medida el cliente la expone a una serie de riesgos. Estos riesgos incluyen el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. La diligencia debida tiene por objeto identificar y verificar a los posibles clientes antes de incorporarlos o establecer relaciones comerciales.  <\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo define la \u00abrelaci\u00f3n empresa\/cliente\u00bb?<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una relaci\u00f3n con el cliente o una relaci\u00f3n comercial se define como tal cuando dos o m\u00e1s partes se comprometen a llevar a cabo negocios regulares o a realizar una transacci\u00f3n \u00ab\u00fanica\u00bb.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El t\u00e9rmino \u00abrelaci\u00f3n comercial\u00bb se aplica cuando existe una relaci\u00f3n profesional y comercial con la expectativa por parte de la empresa de que tendr\u00e1 un elemento de duraci\u00f3n. La aplicaci\u00f3n de la DDC es necesaria cuando una empresa sujeta a la normativa sobre blanqueo de capitales \u00abentabla una relaci\u00f3n comercial\u00bb con un cliente o un cliente potencial.<\/p>\n\n<h3 class=\"has-text-align-left wp-block-heading\">Razones importantes para la debida diligencia con el cliente<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las organizaciones deben conocer a sus clientes por diversas razones, entre ellas:  <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>cumplir con la legislaci\u00f3n y los reglamentos pertinentes en materia de AML\/KYC;<\/li><li>asegurarse de que los clientes son quienes dicen ser y de que es adecuado suministrarles los art\u00edculos o servicios solicitados, de acuerdo con las normas y reglamentos pertinentes de AML\/KYC;  <\/li><li>proteger contra el fraude, como la suplantaci\u00f3n y el robo de identidad  <\/li><li>para ayudar a la organizaci\u00f3n a identificar lo que es \u00fanico a trav\u00e9s de una asociaci\u00f3n a largo plazo y permitir que se investigue lo extra\u00f1o;<\/li><li>permitir que la organizaci\u00f3n ayude a las fuerzas de seguridad haciendo que la informaci\u00f3n sobre los clientes investigados sea accesible a la unidad de inteligencia financiera tras la presentaci\u00f3n de un informe de sospecha (UIF)<\/li><\/ul>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-2358\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-2048x1152.jpg 2048w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-scaled.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conocer a un cliente puede permitir a una organizaci\u00f3n satisfacer de forma proactiva las necesidades leg\u00edtimas de los clientes honestos, y un buen cumplimiento tambi\u00e9n equivale a un buen negocio.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prohibici\u00f3n de crear cuentas o relaciones an\u00f3nimas es la base de las normas internacionales de DDC y CSC, y muchas jurisdicciones proh\u00edben la apertura de cuentas no verificadas para bancos ficticios.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/fourth-money-laundering-directive-4amld\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/fourth-money-laundering-directive-4amld\/\" rel=\"noreferrer noopener\">La Cuarta Directiva de la Uni\u00f3n Europea sobre el blanqueo de capitales (4MLD)<\/a> exige que las medidas de DDC se apliquen en funci\u00f3n del riesgo, seg\u00fan el tipo de cliente, la relaci\u00f3n comercial o la naturaleza de la transacci\u00f3n o actividad.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, las organizaciones deben ser capaces de demostrar a las autoridades de supervisi\u00f3n que el alcance de las medidas es adecuado a los riesgos percibidos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. En consonancia con los requisitos del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), la 4MLD describe las cuatro partes de la DDC, incluido el requisito expl\u00edcito de \u00absupervisi\u00f3n continua\u00bb.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Consideraciones importantes sobre la DDC<\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Si una persona establece una relaci\u00f3n comercial, realiza una transacci\u00f3n ocasional o significativa por valor de m\u00e1s de 1.000 d\u00f3lares, sospecha de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo, o tiene dudas sobre la veracidad o la suficiencia de los documentos o la informaci\u00f3n obtenidos previamente para su identificaci\u00f3n o verificaci\u00f3n, la organizaci\u00f3n debe utilizar medidas de DDC.<\/li><li>Una organizaci\u00f3n tambi\u00e9n debe aplicar las medidas de DDC si la persona realiza una transacci\u00f3n ocasional que es significativa o inusual, ya sea que la transacci\u00f3n se ejecute en una sola operaci\u00f3n o en varias operaciones que parecen estar vinculadas.<\/li><li>Un comerciante de alto valor tambi\u00e9n debe aplicar las medidas de DDC si dicho comerciante realiza una transacci\u00f3n ocasional en efectivo que asciende a 10.000 d\u00f3lares o m\u00e1s, ya sea que la transacci\u00f3n se ejecute en una sola operaci\u00f3n o en varias operaciones que parecen estar vinculadas.  <\/li><li>La organizaci\u00f3n debe identificar al cliente a menos que la identidad de ese cliente sea conocida y haya sido verificada por la organizaci\u00f3n, y se deben tomar las medidas adecuadas para verificar la identidad del cliente a menos que la identidad del cliente ya haya sido verificada por la organizaci\u00f3n, ya sea en el momento de la incorporaci\u00f3n o durante el proceso de una transacci\u00f3n ocasional anterior.  <\/li><li>La organizaci\u00f3n debe evaluar y, en su caso, obtener informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial o la transacci\u00f3n ocasional.  <\/li><li>Si el cliente es una persona jur\u00eddica, la organizaci\u00f3n debe obtener y verificar el nombre de la persona jur\u00eddica, su n\u00famero de empresa u otro n\u00famero de registro, y la direcci\u00f3n de su domicilio social y, si es diferente, su sede principal.  <\/li><li>Las organizaciones est\u00e1n obligadas a tomar medidas razonables para determinar y verificar la ley a la que est\u00e1 sujeta la persona jur\u00eddica y su constituci\u00f3n (ya sea en sus estatutos u otros documentos de gobierno, los nombres completos del consejo de administraci\u00f3n (o si no hay consejo, los miembros del \u00f3rgano de gesti\u00f3n equivalente) y los altos responsables de las operaciones de la persona jur\u00eddica. Cuando el cliente es propiedad de otra persona, la organizaci\u00f3n debe: identificar al beneficiario final y tomar medidas razonables para verificar la identidad del beneficiario final, de modo que la persona pertinente est\u00e9 convencida de que sabe qui\u00e9n es el beneficiario final.  <\/li><li>Si el beneficiario efectivo es una persona jur\u00eddica, un fideicomiso, una empresa, una fundaci\u00f3n o un instrumento jur\u00eddico similar, las organizaciones deben tomar medidas razonables para conocer la estructura de propiedad y control de dicha persona jur\u00eddica, fideicomiso, empresa, fundaci\u00f3n o instrumento jur\u00eddico similar.  <\/li><li>Cuando la organizaci\u00f3n no puede aplicar medidas de DDC para identificar al cliente, no debe abrirse la cuenta para ese cliente en particular. Las organizaciones est\u00e1n obligadas a no abrir cuentas an\u00f3nimas en ning\u00fan caso.<\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia con el cliente es un proceso que se lleva a cabo para la seguridad tanto de la organizaci\u00f3n como del negocio del cliente. Esto tambi\u00e9n permite a la organizaci\u00f3n ayudar a las fuerzas de seguridad facilitando informaci\u00f3n sobre los clientes que se est\u00e1n investigando. La informaci\u00f3n compartida, por supuesto, se limita a: tipo de cliente, relaci\u00f3n comercial o naturaleza de la transacci\u00f3n o actividad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La debida diligencia con el cliente es un proceso realizado por las organizaciones para obtener<br \/>\ninformaci\u00f3n del cliente antes de establecer una relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013269,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400782,400781,400777,400783],"class_list":["post-2015209","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-cdd-es","tag-diligencia-debida-del-cliente","tag-fca007-es","tag-que-es-la-diligencia-debida-al-cliente","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015209"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3059864,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209\/revisions\/3059864"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013269"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015209"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015209"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015209"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}