Las soluciones de supervisi\u00f3n de las transacciones de ALD pueden incluir la detecci\u00f3n de sanciones, la detecci\u00f3n de listas negras y la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes. El an\u00e1lisis se obtiene principalmente para cumplir con diversos requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> (CFT), as\u00ed como para presentar informes de actividades sospechosas (SAR) y cumplir con otras obligaciones de informaci\u00f3n. Algunos reguladores de todo el mundo han convertido la supervisi\u00f3n de las transacciones en un requisito normativo espec\u00edfico, como la Parte 504 en el Estado de Nueva York y la 4\u00aa Directiva sobre blanqueo de capitales en Europa para las relaciones de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n Comencemos a ver lo que hace la detecci\u00f3n de AML\/CTF. En primer lugar, la detecci\u00f3n de AML\/CTF tambi\u00e9n forma parte del programa de diligencia debida del cliente<\/a> .<\/p>\n\n\n\n Cuando se incorpora un nuevo cliente, es conveniente investigar ciertos antecedentes sobre \u00e9l, como ya hemos comentado. Por ejemplo, si su futuro cliente ha sido vinculado al lavado de dinero o incluso fue condenado en el pasado, desea saber esto. Tambi\u00e9n desea saber si califica como PEP y si figura en las listas de vigilancia de sanciones globales o AML.<\/p>\n\n\n\n El motor de detecci\u00f3n de AML\/CTF<\/a> tambi\u00e9n suele formar parte de la diligencia debida del cliente en curso. El motor est\u00e1 configurado para examinar continuamente toda la base de clientes para que la organizaci\u00f3n pueda estar al tanto de cualquier cambio potencial. Por ejemplo, supongamos que un cliente de su organizaci\u00f3n es elegido de repente para un alto cargo pol\u00edtico. En ese caso, debes ser consciente de esto. Pero tambi\u00e9n, si un cliente suyo est\u00e1 involucrado en un delito financiero u otros informes adversos de los medios de comunicaci\u00f3n, d\u00e9 una raz\u00f3n para sospechar. El motor de detecci\u00f3n AML\/CTF activar\u00eda algo que se denomina \u00abAlerta<\/a>\u00ab. <\/p>\n\n\n\n Se trata de una notificaci\u00f3n del sistema al operador de que se ha producido un posible cambio para uno de sus clientes. A continuaci\u00f3n, el operador debe revisar esta alerta y ver si hay motivos para ello. La alerta puede ser un falso positivo, lo que significa que el sistema ha cometido un error. Esto sucede con bastante frecuencia en las sanciones y en la revisi\u00f3n de la lista de vigilancia porque hay bastantes personas en el mundo con nombres similares o id\u00e9nticos. Pero en caso de que la alerta sea un verdadero positivo y la sospecha tenga alg\u00fan fundamento leg\u00edtimo, se activa una revisi\u00f3n basada en eventos. Ahora bien, este es un medio de diligencia debida fuera del ciclo regular.<\/p>\n\n\n\n Pongamos un ejemplo: usted tiene un cliente en forma de persona jur\u00eddica. Seg\u00fan su metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo, este cliente tiene un riesgo moderado de LMA<\/a>. En base a esto, aplicar\u00e1 la debida diligencia del cliente y revisar\u00e1 la informaci\u00f3n del cliente la pr\u00f3xima vez en tres a\u00f1os. Ahora, de repente, su motor de detecci\u00f3n de AML\/CTF genera una alerta. Lo miras y ves que hay informes adversos en los medios de comunicaci\u00f3n que muestran que tu cliente ha estado involucrado en un gran esc\u00e1ndalo de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n Aunque no se utilice el nombre de su organizaci\u00f3n, los medios de comunicaci\u00f3n informan de que el cliente ha abusado de productos y servicios para el blanqueo de capitales similares a los que ofrece su organizaci\u00f3n. Adem\u00e1s de causarte un coraz\u00f3n acelerado, esto ahora desencadena una revisi\u00f3n basada en eventos. En lugar de revisar al cliente para la pr\u00f3xima vez en tres a\u00f1os, debe hacerlo de inmediato. Supongamos, por el bien de este ejemplo, que no encontr\u00f3 ning\u00fan motivo que pudiera ser una indicaci\u00f3n potencial de lavado de dinero y que despu\u00e9s de releer los informes de los medios de comunicaci\u00f3n, encuentra que son altamente especulativos y que las fuentes no son confiables. <\/p>\n\n\n\n Sin embargo, durante la revisi\u00f3n de su cliente, usted descubre que \u00e9ste ha cambiado su enfoque comercial geogr\u00e1fico a otro pa\u00eds. Esto ha provocado que su motor de puntuaci\u00f3n de riesgo asigne al cliente una nueva puntuaci\u00f3n de riesgo. El cliente ahora tiene un riesgo bajo. Despu\u00e9s de completar la revisi\u00f3n del cliente, vuelve al ciclo de revisi\u00f3n regular. Debido a la disminuci\u00f3n del riesgo de blanqueo de capitales<\/a>, ahora tendr\u00e1 que revisar a este cliente en particular s\u00f3lo en 5 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n![\"Control](\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-62-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nDefinici\u00f3n de cribado AML\/CTF<\/h2>\n\n\n\n
Definici\u00f3n de monitoreo AML \/CTF<\/h2>\n\n\n\n