{"id":2015521,"date":"2026-06-02T12:04:44","date_gmt":"2026-06-02T12:04:44","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/riesgo-de-personas-expuestas-politicamente-y-banderas-rojas\/"},"modified":"2026-06-02T15:48:05","modified_gmt":"2026-06-02T15:48:05","slug":"riesgo-de-personas-expuestas-politicamente-y-banderas-rojas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/riesgo-de-personas-expuestas-politicamente-y-banderas-rojas\/","title":{"rendered":"Riesgo de personas expuestas pol\u00edticamente y banderas rojas"},"content":{"rendered":"\n

El Grupo de Acci\u00f3n Financiera<\/a> Internacional (GAFI) define a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP)<\/a> como un individuo que desempe\u00f1a o ha desempe\u00f1ado una funci\u00f3n p\u00fablica importante. Este art\u00edculo profundiza en el \u00abRiesgo de las personas pol\u00edticamente expuestas y las banderas rojas\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Debido a su posici\u00f3n e influencia, se reconoce que muchas PEP se encuentran en posiciones en las que potencialmente se puede abusar para cometer delitos de lavado de dinero (ML) y delitos subyacentes relacionados, incluidos la corrupci\u00f3n y el soborno, as\u00ed como para realizar actividades relacionadas con el financiamiento del terrorismo (FT). <\/p>\n\n\n\n

PEP extranjeras y PEP nacionales<\/h2>\n\n\n\n

Las PEP extranjeras, seg\u00fan el GAFI, son personas que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas importantes en un pa\u00eds extranjero, como jefes de Estado o de gobierno, pol\u00edticos de alto nivel, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de empresas estatales e importantes funcionarios de partidos pol\u00edticos.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas destacadas en el pa\u00eds, como los Jefes de Estado o de Gobierno, los pol\u00edticos de alto nivel, los altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, los altos ejecutivos de empresas estatales y los funcionarios importantes de partidos pol\u00edticos, son ejemplos de PEP nacionales.<\/p>\n\n\n\n

El pa\u00eds que ha confiado al individuo la funci\u00f3n p\u00fablica prominente distingue a un PEP extranjero de un PEP nacional. Otras caracter\u00edsticas, como el pa\u00eds de residencia o la nacionalidad, no son importantes para identificar el tipo de PEP, pero pueden ser \u00fatiles para evaluar el nivel de riesgo de una PEP nacional espec\u00edfica, seg\u00fan la definici\u00f3n (ya que las PEP extranjeras son siempre de alto riesgo).<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n hay que destacar que si una PEP nacional es tambi\u00e9n una PEP extranjera a trav\u00e9s de otra funci\u00f3n p\u00fablica importante en otra naci\u00f3n, est\u00e1 sujeta a los criterios de las PEP extranjeras.<\/p>\n\n\n\n

Los riesgos potenciales asociados a las PEP justifican la aplicaci\u00f3n de medidas preventivas adicionales de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (LBC\/LFT) en relaci\u00f3n con las relaciones comerciales con las PEP. <\/p>\n\n\n\n

Art\u00edculo 52 de la CNUCC<\/h2>\n\n\n\n

Para hacer frente a los riesgos de BC\/FT<\/a> relacionados con las PEP, las Recomendaciones 12 y 22 del GAFI exigen a las instituciones financieras que garanticen la aplicaci\u00f3n de medidas adecuadas para evitar el uso indebido del sistema financiero por parte de las PEP y para detectar ese posible abuso en caso de que se produzca.<\/p>\n\n\n\n

No se debe rechazar una relaci\u00f3n comercial con una PEP, simplemente bas\u00e1ndose en la determinaci\u00f3n de que el cliente es una PEP. El GAFI ampli\u00f3 los requisitos obligatorios a las PEP nacionales y a las PEP de organizaciones internacionales, de conformidad con el art\u00edculo 52 de la Convenci\u00f3n de las Naciones Unidas contra la Corrupci\u00f3n (CNUCC). <\/p>\n\n\n\n

El art\u00edculo 52 de la CNUCC define a las PEP como \u00ablas personas que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas destacadas, as\u00ed como sus familiares y allegados\u00bb e incluye tanto a las PEP nacionales como a las extranjeras. El prop\u00f3sito es luchar contra la corrupci\u00f3n, que el GAFI respalda. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el objetivo de los requisitos del GAFI de 2012 se extiende m\u00e1s ampliamente a la lucha contra el blanqueo de capitales y sus delitos determinantes<\/a>, incluida la corrupci\u00f3n y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Control de las acciones sospechosas<\/h2>\n\n\n\n

El MLRO supervisa peri\u00f3dicamente las cuentas y actividades de los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, como las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), para garantizar que las transacciones y actividades de los clientes de categor\u00eda de alto riesgo se ajustan a sus umbrales de transacci\u00f3n. Las cuentas de los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo deben ser monitoreadas sin la generaci\u00f3n de alertas en el sistema para minimizar el riesgo de ocurrencia de riesgos de lavado de dinero. <\/p>\n\n\n\n

Las acciones sospechosas pueden ser detectadas por el sistema AML a trav\u00e9s de la emisi\u00f3n de alertas de transacciones o por el equipo de cumplimiento durante la revisi\u00f3n de cumplimiento. El equipo de cumplimiento verifica las transacciones y cuentas de los clientes con regularidad, especialmente aquellos en la categor\u00eda de alto riesgo, con el objetivo de detectar actividades potencialmente sospechosas. <\/p>\n\n\n\n

Los pasos de investigaci\u00f3n para el cliente espec\u00edfico se aplican cuando se produce la alerta de transacci\u00f3n. Para evaluar adecuadamente la cuenta o las transacciones, el cliente debe proporcionar informaci\u00f3n actual, como los cambios en las fuentes de ingresos, las actividades comerciales actuales, los ingresos actuales, el volumen de negocios, etc.<\/p>\n\n\n\n

En caso de informaci\u00f3n satisfactoria o discrepante<\/h2>\n\n\n\n

En caso de que el cliente proporcione informaci\u00f3n satisfactoria al responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales, se elimina la alerta, el responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales anota las observaciones y se actualiza el perfil de riesgo del cliente. En caso de que el cliente no proporcione informaci\u00f3n o respuestas satisfactorias a las preguntas planteadas por el funcionario de lucha contra el blanqueo de capitales, la cuenta se marca como cuenta sospechosa.<\/p>\n\n\n\n

En caso de que las transacciones y actividades no coincidan con el perfil de riesgo del cliente y los umbrales de las transacciones, el proceso de investigaci\u00f3n debe ser iniciado por el MLRO o el equipo AML <\/a>en coordinaci\u00f3n con el equipo de apertura de cuentas o los funcionarios. El MLRO debe obtener y examinar la informaci\u00f3n e identificar las razones de las transacciones o actividades inusuales en la cuenta del cliente. Sobre la base de una justificaci\u00f3n v\u00e1lida y de los fragmentos de pruebas, el MLRO o el equipo de AML marcan el proceso de investigaci\u00f3n como cerrado.<\/p>\n\n\n\n

\"Riesgo<\/figure>\n\n\n\n

Se\u00f1ales de alerta<\/a>:<\/strong><\/p>\n\n\n\n