{"id":2015766,"date":"2026-04-06T07:37:09","date_gmt":"2026-04-06T07:37:09","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/vigilancia-de-las-transacciones-y-control-de-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/"},"modified":"2026-04-06T12:47:27","modified_gmt":"2026-04-06T12:47:27","slug":"vigilancia-de-las-transacciones-y-control-de-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/vigilancia-de-las-transacciones-y-control-de-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"Vigilancia de las transacciones y control de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo"},"content":{"rendered":"\n

Los siguientes elementos de su conjunto de herramientas operativas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo son la supervisi\u00f3n y el control de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Tambi\u00e9n depende mucho de la jurisdicci\u00f3n del pa\u00eds si se limita a las instituciones financieras y se extiende a otras empresas y organizaciones. <\/p>\n\n\n\n

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Supervisi\u00f3n y control de las transacciones AML\/CTF<\/h2>\n\n\n\n

Al menos, el GAFI ha incluido en sus recomendaciones la necesidad de contar con sistemas eficaces para supervisar las actividades de sus clientes y garantizar el cumplimiento continuo como parte de la diligencia debida con el cliente.<\/p>\n\n\n\n

Cribado AML\/CTF<\/h3>\n\n\n\n

Empecemos a ver lo que hace el cribado AML\/CTF<\/a>. En primer lugar, la detecci\u00f3n de AML\/CTF tambi\u00e9n forma parte del programa de diligencia debida del cliente<\/a> .<\/p>\n\n\n\n

Cuando se incorpora un nuevo cliente, es conveniente investigar ciertos antecedentes sobre \u00e9l, como ya hemos comentado.  Por ejemplo, si su futuro cliente ha sido vinculado al lavado de dinero o incluso fue condenado en el pasado, desea saber esto. Tambi\u00e9n querr\u00e1 saber si est\u00e1 calificado como PEP y si figura en las listas de vigilancia de sanciones mundiales o de ALD.<\/p>\n\n\n\n

El motor de detecci\u00f3n de AML\/CTF tambi\u00e9n suele formar parte de la diligencia debida del cliente en curso.  El motor est\u00e1 configurado para examinar continuamente toda la base de clientes para que la organizaci\u00f3n pueda estar al tanto de cualquier cambio potencial. Por ejemplo, supongamos que un cliente de su organizaci\u00f3n es elegido repentinamente para un alto cargo pol\u00edtico. En ese caso, debes tenerlo en cuenta. Pero tambi\u00e9n, si un cliente suyo est\u00e1 involucrado en un delito financiero o en otros informes adversos de los medios de comunicaci\u00f3n, d\u00e9 un motivo de sospecha. El motor de detecci\u00f3n de AML\/CTF activar\u00eda entonces algo que se llama \u00abAlerta\u00bb. <\/p>\n\n\n\n

Se trata de una notificaci\u00f3n del sistema al operador de que se ha producido un posible cambio para uno de sus clientes. A continuaci\u00f3n, el operador debe revisar esta alerta y ver si hay motivos para ello. La alerta puede ser un falso positivo, lo que significa que el sistema ha cometido un error. Esto ocurre con bastante frecuencia en las sanciones y en el control de las listas de vigilancia porque hay bastantes personas en el mundo con nombres similares o id\u00e9nticos. Pero en caso de que la alerta sea un verdadero positivo y la sospecha tenga alg\u00fan fundamento leg\u00edtimo, se activa una revisi\u00f3n basada en eventos.  Ahora bien, este es un medio de diligencia debida<\/a> fuera del ciclo regular.<\/p>\n\n\n\n

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Pongamos un ejemplo: usted tiene un cliente en forma de persona jur\u00eddica. Bas\u00e1ndose en su metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n del riesgo, este cliente tiene un riesgo AML moderado. Bas\u00e1ndose en esto, aplicar\u00e1 la diligencia debida a los clientes y revisar\u00e1 la informaci\u00f3n del cliente para la pr\u00f3xima vez en tres a\u00f1os. Ahora, de repente, su motor de detecci\u00f3n AML\/CTF genera una alerta. Lo miras y ves que hay una informaci\u00f3n adversa en los medios de comunicaci\u00f3n que muestra que tu cliente ha estado involucrado en un gran esc\u00e1ndalo de blanqueo de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Aunque no se utilice el nombre de su organizaci\u00f3n, los medios de comunicaci\u00f3n informan de que el cliente ha abusado de productos y servicios para el blanqueo de capitales similares a los que ofrece su organizaci\u00f3n. Adem\u00e1s de causarle un coraz\u00f3n acelerado, esto desencadena ahora una revisi\u00f3n impulsada por el evento. En lugar de revisar al cliente para dentro de tres a\u00f1os, hay que hacerlo inmediatamente. Supongamos, por el bien de este ejemplo, que no ha encontrado ning\u00fan motivo que pueda ser un posible indicio de blanqueo de capitales y que, tras releer la informaci\u00f3n de los medios de comunicaci\u00f3n, le parece muy especulativa y las fuentes no son fiables. <\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, durante la revisi\u00f3n de<\/a> su cliente, usted descubre que \u00e9ste ha cambiado su enfoque comercial geogr\u00e1fico a otro pa\u00eds. Esto ha provocado que su motor de puntuaci\u00f3n de riesgo asigne al cliente una nueva puntuaci\u00f3n de riesgo.  El cliente ahora tiene un riesgo bajo. Despu\u00e9s de completar la revisi\u00f3n del cliente, vuelve a entrar en el ciclo de revisi\u00f3n regular. Debido a la disminuci\u00f3n del riesgo de blanqueo de capitales, ahora tendr\u00e1 que revisar a este cliente en particular s\u00f3lo en 5 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Elementos de control de las transacciones<\/h2>\n\n\n\n

El control de las transacciones, al igual que muchos otros aspectos del proceso \u00abConozca a su cliente\u00bb<\/a> (KYC, por sus siglas en ingl\u00e9s), tiene como objetivo frustrar los delitos financieros<\/a>. Se centra en varios aspectos de una transacci\u00f3n, como los emisores y los receptores. El objetivo es examinar las transacciones para asegurarse de que no se est\u00e1n procesando en nombre de un sector restringido o de una persona sancionada.<\/p>\n\n\n\n

La detecci\u00f3n, el seguimiento y el an\u00e1lisis de la mayor cantidad de informaci\u00f3n posible es una de las formas m\u00e1s eficaces de lograrlo. Tomar decisiones informadas basadas en una gran cantidad de datos puede ayudar a mantener a raya a los delincuentes y a los reguladores.<\/p>\n\n\n\n

Los sistemas eficaces de detecci\u00f3n de transacciones tambi\u00e9n contribuyen a acelerar el proceso de reparaci\u00f3n. El hecho de tener todas las transacciones en un solo lugar ofrece a las empresas un mayor control sobre la revisi\u00f3n de la actividad, la gesti\u00f3n de las alertas y el cumplimiento de los requisitos normativos.<\/p>\n\n\n\n

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Monitoreo de AML\/CTF <\/h3>\n\n\n\n

Por lo tanto, la segunda cosa en t\u00e9rminos de diligencia debida con el cliente en curso es el monitoreo de AML\/CTF<\/a>. Una vez m\u00e1s, depende en gran medida de sus jurisdicciones si su organizaci\u00f3n est\u00e1 legalmente obligada a tener un motor de monitoreo AML\/CTF en su lugar. Sin embargo, para la mayor\u00eda de las jurisdicciones, esto se aplica principalmente a los bancos e instituciones financieras.<\/p>\n\n\n\n

La actividad AML<\/a> o el monitoreo de transacciones permite a los bancos y otras instituciones financieras monitorear las transacciones de los clientes diariamente o en tiempo real para detectar riesgos. Al combinar esta informaci\u00f3n con el an\u00e1lisis de la informaci\u00f3n hist\u00f3rica de los clientes y los perfiles de las cuentas, el software puede proporcionar a las instituciones financieras un an\u00e1lisis \u00abcompleto\u00bb del perfil de un cliente, sus niveles de riesgo y la actividad futura prevista. Las transacciones supervisadas pueden incluir dep\u00f3sitos y retiradas de efectivo, transferencias bancarias y otras actividades.<\/p>\n\n\n\n

El objetivo de la supervisi\u00f3n de las actividades y transacciones de ALD es identificar las transacciones sospechosas de los clientes<\/a>, incluidas las transacciones inusualmente grandes, las transacciones complejas y los patrones inesperados de transacciones que no parecen tener un prop\u00f3sito leg\u00edtimo.<\/p>\n\n\n\n

Su programa de supervisi\u00f3n de transacciones puede ser manual o automatizado, dependiendo del tipo, tama\u00f1o y complejidad de su empresa u organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Programa de supervisi\u00f3n de actividades y transacciones de AML<\/h2>\n\n\n\n

Conocer las preguntas es lo que debe incluir su programa de supervisi\u00f3n de actividades y transacciones de ALD. He aqu\u00ed tres ejemplos que se pueden encontrar a menudo en la pr\u00e1ctica:<\/p>\n\n\n\n