{"id":2015809,"date":"2026-04-03T02:27:25","date_gmt":"2026-04-03T02:27:25","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/personas-expuestas-politicamente-o-pep\/"},"modified":"2026-04-03T06:00:33","modified_gmt":"2026-04-03T06:00:33","slug":"personas-expuestas-politicamente-o-pep","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/personas-expuestas-politicamente-o-pep\/","title":{"rendered":"Personas expuestas pol\u00edticamente o PEP"},"content":{"rendered":"\n

Las personas pol\u00edticamente expuestas o PEP es cualquier forma de diligencia debida sobre el cliente, lo m\u00e1s probable es que tenga que tratar con un grupo de clientes llamados PEP. Un PEP no es m\u00e1s que una persona a la que se le conf\u00eda una funci\u00f3n p\u00fablica destacada o un papel pol\u00edtico.<\/p>\n\n\n\n

\"Personas<\/figure>\n\n\n\n

Personas expuestas pol\u00edticamente o PEP<\/h2>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 deber\u00eda preocuparse por el blanqueo de dinero? Se puede abusar de las posiciones de estas personas para lavar fondos il\u00edcitos o delitos determinantes<\/a> como la corrupci\u00f3n o el soborno. En t\u00e9rminos generales, es cierto que tener PEPs como clientes o hacer negocios con PEPs<\/a> representa un mayor riesgo de lavado de dinero para las organizaciones. Los ejemplos en los que los pol\u00edticos o sus asociados abusan de sus cargos con fines de blanqueo de dinero son m\u00faltiples. No hay m\u00e1s que buscar en los Papeles de Panam\u00e1; es un recurso bastante rico para tales ejemplos. M\u00e1s de 140 pol\u00edticos de 50 pa\u00edses han sido implicados en los Papeles de Panam\u00e1. <\/p>\n\n\n\n

La calificaci\u00f3n de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida. Estos clientes ser\u00e1n tratados autom\u00e1ticamente como clientes de alto riesgo. La circunstancia de que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras tengan que aplicar una diligencia debida reforzada con respecto a las PEP significa que les supone un mayor esfuerzo tener a las PEP como clientes.<\/p>\n\n\n\n

Elementos del PEP<\/h2>\n\n\n\n

Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen cuatro elementos.  <\/strong><\/p>\n\n\n\n

El primero de estos elementos no se puede contabilizar porque se trata del requisito de identificar a las PEP. \u00bfC\u00f3mo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones pol\u00edticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas. Sin embargo, en la pr\u00e1ctica ocurre algo interesante. Como los bancos quieren evitar las multas reglamentarias, a veces complican en exceso los requisitos reglamentarios.<\/p>\n\n\n\n

Para algunos bancos, el estado PEP<\/a> de un individuo nunca expira. Digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un pa\u00eds hace 20 a\u00f1os. Algunos bancos siguen consider\u00e1ndolos como PEP y, por lo tanto, deben aplicar una mayor diligencia debida a los clientes<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, hay algo m\u00e1s que es bastante interesante de observar. Algunos pa\u00edses est\u00e1n ampliando el \u00e1mbito de regulaci\u00f3n de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos. En cuanto a los asociados, cualquier persona que tenga una relaci\u00f3n comercial estrecha con una PEP es tambi\u00e9n una PEP. La siguiente pregunta consecutiva es: \u00bfqu\u00e9 es una relaci\u00f3n comercial estrecha? Tambi\u00e9n puede variar en funci\u00f3n de las expectativas de los reguladores prudentes y de un banco a otro. En algunos casos, una persona tiene la propiedad conjunta de entidades o acuerdos legales con una PEP. <\/p>\n\n\n\n

Para otros, una persona es el \u00fanico beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP. La definici\u00f3n de PEP tambi\u00e9n puede incluir a los familiares directos que, a su vez, tambi\u00e9n se consideran PEP. Incluye a los padres e hijos de los PEP, c\u00f3nyuges o parejas, hermanos y otros. Determinar qui\u00e9n es un PEP y qui\u00e9n no es una ciencia en s\u00ed misma.<\/p>\n\n\n\n

Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estos son los otros tres elementos de lo que hay que hacer con los PEP. Las medidas que deben tomarse son la obtenci\u00f3n de la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n para establecer o continuar dichas relaciones comerciales, la adopci\u00f3n de medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y la fuente de los fondos, y la realizaci\u00f3n de un mayor seguimiento continuo de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n

Tipos de PEP<\/h2>\n\n\n\n

La Ley contra el Blanqueo de Capitales<\/a> y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo (ALD\/CTF) clasifica las PEP en tres categor\u00edas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n