Los requisitos de la lucha contra el blanqueo de capitales<\/a> exigen que las empresas creen un proceso de identificaci\u00f3n de clientes que incluya una serie de pasos de identificaci\u00f3n, selecci\u00f3n y verificaci\u00f3n para garantizar que un posible cliente sea verificado. <\/p>\n\n\n\n Los clientes no identificados constituyen un peligro de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo para la organizaci\u00f3n. En consecuencia, la normativa legal exige que este paso cr\u00edtico se realice como parte del proceso de DDC.<\/p>\n\n\n\n Como parte del PIC, las instituciones financieras deben evaluar los riesgos asociados a la ubicaci\u00f3n o jurisdicci\u00f3n del posible cliente. Esto es necesario para identificar a los clientes que pertenecen a jurisdicciones de alto riesgo antes de su incorporaci\u00f3n. Para este tipo de clientes de alto riesgo, las organizaciones est\u00e1n obligadas a realizar una diligencia debida y un seguimiento continuos. <\/p>\n\n\n\n El proceso de identificaci\u00f3n del cliente forma parte del programa general de cumplimiento, incluida la pol\u00edtica KYC\/CDD de la organizaci\u00f3n. Las organizaciones est\u00e1n obligadas a mantener las pruebas de identificaci\u00f3n de los clientes, como el mantenimiento de registros precisos y completos de la informaci\u00f3n proporcionada por el cliente y recogida de fuentes independientes. La PIC requiere que las organizaciones cotejen la identidad del cliente con las fuentes disponibles, como las listas negativas, las bases de datos gubernamentales, los medios de comunicaci\u00f3n y otra informaci\u00f3n p\u00fablica. <\/p>\n\n\n\n El CSC forma parte de las medidas de DDC, que permiten a la organizaci\u00f3n conocer las credenciales y los antecedentes del posible cliente. Las organizaciones, como las instituciones financieras, est\u00e1n obligadas a llevar a cabo el proceso de LYC antes de incorporar al cliente y posteriormente en diferentes etapas, como durante el proceso de revisiones peri\u00f3dicas de cumplimiento o investigaciones. <\/p>\n\n\n\n El proceso de KYC protege a una organizaci\u00f3n de ser utilizada para el blanqueo de dinero o actividades de financiaci\u00f3n del terrorismo, que el cliente puede realizar despu\u00e9s de ser contratado por la organizaci\u00f3n, como una instituci\u00f3n financiera. El KYC permite a la organizaci\u00f3n evitar el riesgo de incorporar a clientes que son delincuentes, como blanqueadores de dinero o relacionados con algunos delincuentes de cualquier otra manera. La incorporaci\u00f3n de los delincuentes hace que la entidad se enfrente a p\u00e9rdidas de reputaci\u00f3n y a la imposici\u00f3n de sanciones por parte del regulador. El proceso KYC es un proceso obligatorio que se sigue cuando el cliente se pone en contacto con la organizaci\u00f3n, ya sea f\u00edsicamente o a trav\u00e9s de portales online. <\/p>\n\n\n\n Las organizaciones desarrollan la pol\u00edtica KYC aprobada por el Consejo de Administraci\u00f3n y aplicada a lo largo de la l\u00ednea con fines de cumplimiento. La pol\u00edtica KYC forma parte del Programa de Cumplimiento general de la organizaci\u00f3n, cuyo objetivo es garantizar que la organizaci\u00f3n adopte las medidas adecuadas para evitar la incorporaci\u00f3n de clientes o personas desconocidas de cualquier jurisdicci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n El proceso KYC suele ser un proceso detallado que puede utilizar la tecnolog\u00eda para combatir delitos financieros como el blanqueo de dinero, el fraude y las estafas relacionadas. Los procedimientos de CSC ayudan a comprender mejor a los posibles clientes y sus intenciones de abrir una cuenta en la organizaci\u00f3n. Los requisitos normativos en materia de CSC se aplican a diversas organizaciones, como los bancos, las empresas de servicios monetarios (MSB), las pasarelas de pago, las empresas de remesas, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de piedras preciosas, etc. <\/p>\n\n\n\n Los requisitos reglamentarios de CSC ayudan a detectar el riesgo de intenciones y transacciones sospechosas en una fase muy temprana, que puede ser la fase previa a la incorporaci\u00f3n del cliente y la prestaci\u00f3n de los servicios. El CSC es el procedimiento de identificaci\u00f3n del cliente y de verificaci\u00f3n de que es quien dice ser. Esto implica conocer la identidad de un cliente, su actividad financiera y el riesgo al que se enfrenta. <\/p>\n\n\n\n Conozca su negocio (o KYB, por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/a> se refiere al proceso de comprender y caracterizar el perfil de riesgo asociado a un posible cliente comercial. El acr\u00f3nimo toma su nombre de un t\u00e9rmino m\u00e1s utilizado: Conozca a su cliente.<\/p>\n\n\n\n Entender el negocio de los clientes o consumidores es una de las partes m\u00e1s importantes del proceso general de Due Diligence. El KYB se realiza para identificar y comprender las actividades empresariales de los posibles clientes y permitir a la organizaci\u00f3n saber si las actividades empresariales de la organizaci\u00f3n pueden vincularse a la prestaci\u00f3n de servicios a la empresa del posible cliente o no. <\/p>\n\n\n\n Cuando los posibles clientes son empresas, el proceso para entender qui\u00e9nes son estas empresas y si la organizaci\u00f3n puede hacer negocios con el posible cliente es un proceso complicado, que requiere un amplio proceso de diligencia debida. KYC permite a la organizaci\u00f3n comprender el negocio real y c\u00f3mo se realizan las actividades comerciales en diferentes jurisdicciones. El KYB permite a la organizaci\u00f3n identificar varios riesgos asociados al posible cliente, como los riesgos de jurisdicci\u00f3n, los riesgos de canal y otros riesgos relacionados. <\/p>\n\n\n\n La realizaci\u00f3n del KYB forma parte de los programas de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) de la organizaci\u00f3n para cumplir con la normativa AML\/KYC aplicable. Para probar si un cliente empresarial est\u00e1 correctamente identificado, la organizaci\u00f3n necesita verificar el EIN o los n\u00fameros de identificaci\u00f3n fiscal, los estatutos, la direcci\u00f3n registrada de la empresa, y hacer coincidir el \u00abDoing Business As\u00bb con el nombre de la empresa registrada y la direcci\u00f3n registrada.<\/p>\n\n\n\nFunciones<\/h3>\n\n\n\n
![\"T\u00e9rminos](\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-6-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nConozca a su cliente (KYC)<\/h2>\n\n\n\n
Conozca su negocio (KYB)<\/h2>\n\n\n\n