{"id":2015896,"date":"2026-05-18T21:40:18","date_gmt":"2026-05-18T21:40:18","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/vision-general-de-la-normativa-y-los-requisitos-clave-de-ddc-y-csc-en-estados-unidos\/"},"modified":"2026-05-19T01:34:36","modified_gmt":"2026-05-19T01:34:36","slug":"vision-general-de-la-normativa-y-los-requisitos-clave-de-ddc-y-csc-en-estados-unidos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/vision-general-de-la-normativa-y-los-requisitos-clave-de-ddc-y-csc-en-estados-unidos\/","title":{"rendered":"Visi\u00f3n general de la normativa y los requisitos clave de DDC y CSC en Estados Unidos"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/b\/bank_secrecy_act.asp\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/b\/bank_secrecy_act.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSA)<\/a>  y el<a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/p\/patriotact.asp\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/p\/patriotact.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">  Ley de Uni\u00f3n y Fortalecimiento de los Estados Unidos (mediante) la provisi\u00f3n de las herramientas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo de 2001<\/a>La Ley Patri\u00f3tica de los Estados Unidos, tambi\u00e9n conocida como USA PATRIOT Act o simplemente Patriot Act, es la ley y la normativa m\u00e1s importante contra el blanqueo de capitales en los Estados Unidos.&nbsp;Este art\u00edculo explica la \u00abVisi\u00f3n general de la normativa y los requisitos clave de DDC y CSC en Estados Unidos\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ley del Secreto Bancario de 1970<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La mayor\u00eda de las medidas preventivas utilizadas en el sector financiero y otras organizaciones se basan en la <a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/resources\/fincens-mandate-congress#:~:text=The%20Currency%20and%20Foreign%20Transactions,detect%20and%20prevent%20money%20laundering.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.fincen.gov\/resources\/fincens-mandate-congress#:~:text=The%20Currency%20and%20Foreign%20Transactions,detect%20and%20prevent%20money%20laundering.\" rel=\"noreferrer noopener\">Ley de Informaci\u00f3n sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970<\/a> (a menudo denominada Ley de Secreto Bancario o BSA), que fue ampliamente revisada por la Ley Patriota en 2001. La Ley de Secreto Bancario se promulg\u00f3 para restringir el uso de cuentas bancarias secretas en el extranjero y para ayudar a las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley exigiendo a las empresas financieras que divulguen y conserven registros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley exige que las organizaciones de los Estados Unidos, en particular las instituciones financieras, presenten informes de transacciones en efectivo que superen los 10.000 d\u00f3lares (importe total diario) (informes de transacciones en efectivo (CTR); denunciar actividades sospechosas que puedan indicar blanqueo de dinero, evasi\u00f3n fiscal u otras actividades delictivas (informes de actividades sospechosas),&nbsp;y mantener un rastro en papel manteniendo registros apropiados para las transacciones financieras. Vale la pena se\u00f1alar que la definici\u00f3n de \u00abinstituci\u00f3n financiera\u00bb de la BSA incluye a los casinos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Aplicaci\u00f3n de los requisitos del CTR<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La BSA estableci\u00f3 los requisitos del <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/c\/ctr.asp\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/c\/ctr.asp\" rel=\"noreferrer noopener\">Informe de Transacciones Monetarias (CTR)<\/a> para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe completarse en el formato adecuado cuando una sola persona realiza una transacci\u00f3n por valor de m\u00e1s de $10,000 en un solo d\u00eda h\u00e1bil (que incluye transacciones agregadas en las que la instituci\u00f3n financiera cree que est\u00e1n en nombre de la misma persona).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La BSA introdujo los requisitos de CTR para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe presentarse en el formato apropiado, sobre transacciones superiores a $10,000 realizadas por una persona en un d\u00eda h\u00e1bil (que incluyen transacciones agregadas en las que la instituci\u00f3n financiera cree que son en nombre de la misma persona).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Transacciones que se deben notificar<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los tipos de transacciones que se deben notificar incluyen:<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Retiradas e ingresos de efectivo<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Cambio de divisas<\/li><li>Cobrar un cheque<\/li><li>Pagos en efectivo<\/li><li>Compra de instrumentos monetarios en efectivo<\/li><li>Transacciones en efectivo en cajeros autom\u00e1ticos, y;<\/li><li>Transferencias entrantes\/salientes pagadas en efectivo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15-1024x576.jpg\" alt=\"Regulaci\u00f3n y requisitos clave de DDC y CSC en Estados Unidos\" class=\"wp-image-2783\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-15.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Firma de la Ley Patri\u00f3tica<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Uni\u00f3n y Fortalecimiento de Estados Unidos mediante la provisi\u00f3n de las herramientas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo de 2001 (USA PATRIOT Act o simplemente \u00abPatriot Act\u00bb) fue firmada por el presidente George W. Bush el 26 de octubre de 2001, apenas siete semanas despu\u00e9s de los atentados terroristas del 11 de septiembre. La Ley Patriota, que comprende m\u00e1s de 900 p\u00e1ginas de legislaci\u00f3n, ha tenido consecuencias de gran alcance para las instituciones financieras tanto en Estados Unidos como en todo el mundo, una reacci\u00f3n poderosa e inusualmente r\u00e1pida a los ataques.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mejoras en la legislaci\u00f3n sobre la lucha contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley Patriota introdujo la necesidad de que determinadas instituciones financieras dispongan de <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Customer_Identification_Program#:~:text=A%20Customer%20Identification%20Program%20(CIP,of%20the%20USA%20Patriot%20Act.\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Customer_Identification_Program#:~:text=A%20Customer%20Identification%20Program%20(CIP,of%20the%20USA%20Patriot%20Act.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Programas de Identificaci\u00f3n de Clientes<\/a> (PIC) para los nuevos clientes, adem\u00e1s de especificar medidas <a href=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-enhanced-due-diligence\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-enhanced-due-diligence\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de Diligencia Debida Reforzada (EDD<\/a> ) para los clientes de banca corresponsal y banca privada, especialmente para las personas no estadounidenses. La Ley introdujo varias mejoras significativas en la legislaci\u00f3n preexistente de los Estados Unidos contra el <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" rel=\"noreferrer noopener\">blanqueo de capitales<\/a> , adem\u00e1s de imponer una serie de nuevas obligaciones sobre los procedimientos de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" rel=\"noreferrer noopener\">diligencia debida del cliente para<\/a> las cuentas bancarias privadas y de corresponsal\u00eda bancaria de los Estados Unidos en las que participen personas no estadounidenses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos m\u00e1s importantes relacionados con la <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/ddc-kyc-y-prevencion-de-delitos-financieros-aml-ctf\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" rel=\"noreferrer noopener\">lucha contra el blanqueo de capitales <\/a>y la financiaci\u00f3n del terrorismo y la prestaci\u00f3n de servicios financieros contemplados en la Ley Patriota se refieren a una serie de medidas especiales, la facilitaci\u00f3n de medidas cooperativas contra el blanqueo de capitales, la prohibici\u00f3n de los transmisores de dinero sin licencia y la creaci\u00f3n de importantes poderes extraterritoriales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Medidas especiales de la Patriot Act<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley confiere al Tesoro de los Estados Unidos la facultad de nombrar jurisdicciones, instituciones financieras y transacciones extranjeras que son motivo de principal preocupaci\u00f3n en materia de blanqueo de capitales y exigir a las instituciones financieras que apliquen \u00abmedidas especiales\u00bb para ellas.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Estas medidas especiales incluyen:  <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Mantenimiento de registros adicionales para ciertas transacciones y su notificaci\u00f3n.<\/li><li>La recogida de informaci\u00f3n relativa a la titularidad efectiva de las cuentas<\/li><li>La recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n relativa a determinadas cuentas de pago directo (una cuenta mantenida por un encuestado que permite a los clientes del encuestado realizar actividades bancarias directamente o a trav\u00e9s de una subcuenta).<\/li><li>La recogida de informaci\u00f3n relativa a determinadas cuentas de corresponsal\u00eda<br>La prohibici\u00f3n o la imposici\u00f3n de condiciones a la apertura de cuentas corresponsales o \u00abpagaderas\u00bb.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas secciones de la ley fomentan y crean un proceso formal para que los organismos gubernamentales y las instituciones financieras compartan informaci\u00f3n sobre presuntos blanqueadores de dinero y terroristas. El proceso formal permite a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Estados Unidos del FinCEN asesorar a las instituciones financieras sobre dichos sospechosos y exigir que se realicen b\u00fasquedas en las cuentas de dichas personas. Adem\u00e1s, permite a una organizaci\u00f3n avisar a la FinCEN de sus intenciones de compartir informaci\u00f3n sobre sospechas de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo con otras instituciones financieras. Esto no permite que una instituci\u00f3n financiera divulgue la presentaci\u00f3n de un SAR, aunque se pueden compartir la informaci\u00f3n subyacente del cliente y los datos transaccionales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los aspectos de la Ley Patri\u00f3tica<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Quiz\u00e1s los aspectos m\u00e1s significativos de la Ley Patriota, tanto para las instituciones como para las personas no estadounidenses, son los siguientes:<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Los bancos de los Estados Unidos deben adoptar medidas razonables para identificar a los beneficiarios reales de las cuentas de propiedad efectiva de personas extranjeras;&nbsp;<\/li><li>Los bancos de los Estados Unidos deben identificar a las personas extranjeras cuyos fondos se transfieren a trav\u00e9s de cuentas bancarias pagaderas o corresponsales que se mantienen en ellos;&nbsp;<\/li><li>Los bancos de Estados Unidos deben romper las relaciones de corresponsal\u00eda bancaria con todos los bancos ficticios extranjeros.<\/li><li>cuentas de corresponsal\u00eda internacional y relaciones de corresponsal\u00eda con bancos extraterritoriales y bancos en jurisdicciones consideradas no cooperantes en el esfuerzo internacional contra el lavado de dinero;&nbsp;<\/li><li>la Ley ampl\u00eda la \u00abjurisdicci\u00f3n de brazo largo\u00bb de los tribunales de los Estados Unidos sobre cualquier persona u organizaci\u00f3n que cometa un delito de blanqueo de dinero que implique una transacci\u00f3n financiera que tenga lugar en los Estados Unidos.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley ampl\u00eda la jurisdicci\u00f3n penal extraterritorial de los Estados Unidos sobre cualquier persona fuera de la jurisdicci\u00f3n que realice cualquier acto con moneda estadounidense que, de haberse cometido en los Estados Unidos, constituir\u00eda un delito.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Delegaci\u00f3n de FinCEN<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN), delegada por el Secretario del Tesoro, y los dem\u00e1s reguladores federales primarios u organizaciones autorreguladoras (como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) tienen la autoridad para imponer sanciones civiles.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Debido a los acuerdos federales en Estados Unidos, tambi\u00e9n existen agencias reguladoras estatales como el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, que se cre\u00f3 en 2011 transfiriendo las funciones del  <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/New_York_State_Banking_Department\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/New_York_State_Banking_Department\" rel=\"noreferrer noopener\">Departamento de Banca del Estado de Nueva York<\/a>  y el  <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/New_York_State_Insurance_Department\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/New_York_State_Insurance_Department\" rel=\"noreferrer noopener\">Departamento de Seguros del Estado de Nueva York<\/a>  en un nuevo departamento. Antes de esto, el Departamento de Banca del Estado de Nueva York (creado por la Legislatura de Nueva York el 15 de abril de 1851) era el organismo regulador de bancos m\u00e1s antiguo de Estados Unidos y tambi\u00e9n pod\u00eda imponer sanciones civiles.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Siete semanas despu\u00e9s de los ataques terroristas del 11 de septiembre, se firm\u00f3 la Ley Patri\u00f3tica. Esta ley tiene como objetivo desarrollar la normativa de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" rel=\"noreferrer noopener\">DDC<\/a> y <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-conozca-a-su-cliente-kyc-proteja-a-su-empresa-de-los-clientes-arriesgados\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">CSC<\/a> en la lucha por la prevenci\u00f3n de los delitos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. La Ley tambi\u00e9n introdujo la necesidad de que determinadas instituciones financieras dispongan de PIC para los nuevos clientes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo explica la \u00abVisi\u00f3n general de la regulaci\u00f3n y los requisitos clave de DDC y CSC en los Estados Unidos en 2022\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013445,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401013],"class_list":["post-2015896","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-vision-general-de-la-normativa-y-los-requisitos-clave-de-ddc-y-csc-en-estados-unidos","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015896","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015896"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015896\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3059980,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015896\/revisions\/3059980"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013445"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015896"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015896"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015896"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}