{"id":2015906,"date":"2026-05-20T07:28:55","date_gmt":"2026-05-20T07:28:55","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/vision-general-de-la-normativa-clave-y-los-requisitos-de-ddc-y-csc-en-la-ue-lucha-contra-las-actividades-ilicitas\/---d278b142-6a0f-49cf-82bc-aae6e0080cb5"},"modified":"2026-05-20T07:32:54","modified_gmt":"2026-05-20T07:32:54","slug":"vision-general-de-la-normativa-clave-y-los-requisitos-de-ddc-y-csc-en-la-ue-lucha-contra-las-actividades-ilicitas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/vision-general-de-la-normativa-clave-y-los-requisitos-de-ddc-y-csc-en-la-ue-lucha-contra-las-actividades-ilicitas\/","title":{"rendered":"Visi\u00f3n general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE: Lucha contra las actividades il\u00edcitas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El modelo jur\u00eddico y reglamentario de la UE en materia de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del<\/a> terrorismo est\u00e1 dividido en diferentes partes. Este art\u00edculo explica la \u00abVisi\u00f3n general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE: Lucha contra las actividades il\u00edcitas\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Desarrollo de la UE en materia de DDC y CSC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los Estados miembros de la UE est\u00e1n desarrollando medios eficientes y s\u00f3lidos de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015209\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Diligencia Debida del Cliente (DDC)<\/a> y <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015840\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">Conozca a su Cliente (CSC)<\/a> abriendo las oportunidades de mutualizaci\u00f3n y fomentando una econom\u00eda digital para contribuir a reforzar el marco de<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" rel=\"noreferrer noopener\"> PBC\/CSC<\/a>. La identificaci\u00f3n electr\u00f3nica de los clientes y los procesos de CSC a distancia son el \u00e1mbito de los <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Member_state_of_the_European_Union\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Member_state_of_the_European_Union\" rel=\"noreferrer noopener\">Estados miembros de la UE<\/a>. El \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de las soluciones de DDC port\u00e1tiles es, en particular, el \u00e1rea principal de consideraci\u00f3n de los Estados miembros de la UE para el sector bancario. Los objetivos de los Estados miembros de la UE son reducir el blanqueo de capitales, las ganancias relacionadas con el tr\u00e1fico de drogas, la evasi\u00f3n fiscal, la financiaci\u00f3n del terrorismo, la trata de seres humanos y el soborno de empresas y patrocinado por el Estado.  <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Razones para el desarrollo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas se adoptan para considerar los principales retos bas\u00e1ndose en el marco de interoperabilidad del DNI electr\u00f3nico con conjuntos adicionales de atributos para mejorar las medidas <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015209\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de DDC<\/a> y el marco de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015840\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">CSC<\/a>. Implica determinar el conjunto de medidas necesarias a efectos de la DDC en el sector bancario, as\u00ed como el nivel adecuado de garant\u00eda requerido para la aplicaci\u00f3n de los procedimientos de DDC.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Se consideran los siguientes tres temas generales:<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfC\u00f3mo se pueden relacionar de forma significativa los atributos de la DDC con los niveles de garant\u00eda definidos en general?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfCu\u00e1les son los beneficios de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015840\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">KYC<\/a>?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 puede aportar el marco de DDC al sector financiero para alcanzar los objetivos normativos deseados?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se reconoce que el impacto multidimensional de los procesos KYC en la era digital ha tenido como objetivo que las soluciones KYC aporten mejoras en los procesos y faciliten los servicios relacionados con KYC en la UE, as\u00ed como la inclusi\u00f3n financiera.  <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El establecimiento de las fuerzas del orden en la UE contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El blanqueo de capitales se ha tipificado como delito en Europa, y los delitos subyacentes se han ampliado del tr\u00e1fico de drogas al producto de todos los delitos.  <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Europol\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Europol\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Europol<\/a> se ha consolidado a nivel internacional en las pr\u00e1cticas contra el blanqueo de capitales (AML).  <a href=\"https:\/\/egmontgroup.org\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/egmontgroup.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">El Grupo Egmont<\/a> se ha convertido en una gran organizaci\u00f3n internacional formada por varias unidades de inteligencia financiera, que representa el brazo operativo de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> para complementar el brazo estrat\u00e9gico del GAFI. 15 Estados miembros de la UE son miembros directos del GAFI, y los trece restantes son miembros de <a href=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/committee-of-experts-on-evaluation-of-anti-money-laundering-measures-168\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/committee-of-experts-on-evaluation-of-anti-money-laundering-measures-168\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Moneyval<\/a>, la versi\u00f3n regional europea del GAFI.  <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ajuste ML\/TF en la interacci\u00f3n digital\/remota<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Reforzar el marco actual de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n y adaptarlo a la interacci\u00f3n digital\/remota reduce la fragmentaci\u00f3n del panorama de la UE en <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015840\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">materia de CSC<\/a> y garantiza la igualdad de condiciones para los servicios transfronterizos, eliminando las oportunidades de arbitraje reglamentario.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las tres dimensiones no deben considerarse de forma aislada o como intr\u00ednsecamente hostiles, ya que se cree que se puede evolucionar en las tres \u00e1reas simult\u00e1neamente. El alto nivel de las pr\u00e1cticas de incorporaci\u00f3n de clientes puede atribuirse a la implantaci\u00f3n de soluciones de identificaci\u00f3n digital y puede ayudar a reducir los factores de riesgo<a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" rel=\"noreferrer noopener\">de ALD\/CFT<\/a>, tal como subrayan las autoridades reguladoras de la UE.  <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ampliaci\u00f3n de la acci\u00f3n ALD\/CFT<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No cabe duda de que todos los Estados miembros de la UE reconocen el enfoque de la UE para combatir el blanqueo de capitales. Para aplicar pol\u00edticas eficaces de lucha contra el <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" rel=\"noreferrer noopener\">blanqueo de<\/a> capitales, el \u00e1mbito de actuaci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la lucha contra el blanqueo de capitales<\/a> se ampl\u00eda enormemente, y el \u00e9xito de las pol\u00edticas de lucha contra el blanqueo de capitales ha sido muy limitado. Las autoridades reguladoras de la UE reconocieron que los blanqueadores de dinero y los delincuentes cuentan con la ayuda de la tecnolog\u00eda, lo que ha hecho necesario adaptar continuamente el marco normativo <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015905\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de la lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia organizada<\/a>.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dados los continuos retos de supervisi\u00f3n y aplicaci\u00f3n de la ley, la Comisi\u00f3n de la UE y algunos Estados miembros se han pronunciado a favor de la creaci\u00f3n de una agencia de supervisi\u00f3n de <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" rel=\"noreferrer noopener\">la lucha contra el blanqueo de capitales a<\/a> escala de la UE para ayudar a reducir los problemas de coordinaci\u00f3n y cooperaci\u00f3n en el proceso de aplicaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales, especialmente a trav\u00e9s de las fronteras.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sobre la base de los principios de proporcionalidad de la UE, un an\u00e1lisis exhaustivo de los costes y beneficios de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales podr\u00eda orientar el camino hacia un enfoque m\u00e1s comedido y eficaz de la lucha contra el blanqueo de capitales y de las operaciones de pago.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23-1024x576.jpg\" alt=\"Resumen importante de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE en 2022\" class=\"wp-image-2885\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-23.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Supervisi\u00f3n AML<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los Estados miembros de la UE reconocen que la agencia de supervisi\u00f3n a escala europea es la \u00fanica soluci\u00f3n. La supervisi\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales requiere la participaci\u00f3n de varios organismos de supervisi\u00f3n, incluidos los supervisores financieros y no financieros, las UIF y las fuerzas de seguridad, as\u00ed como las propias entidades obligadas. En la UE, esto implica un gran n\u00famero de agencias de supervisi\u00f3n y decenas de miles de organizaciones obligadas. Plantea la cuesti\u00f3n de la competencia de la UE, especialmente en el \u00e1mbito de la aplicaci\u00f3n de la ley. Con una estructura de gobernanza diferente y m\u00e1s eficaz, la <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/European_Banking_Authority\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/European_Banking_Authority\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Autoridad Bancaria Europea (ABE<\/a> ) est\u00e1 mejorando su capacidad para abordar las preocupaciones y dificultades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales a las que se enfrentan las entidades.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se recomienda encarecidamente una acci\u00f3n conjunta en relaci\u00f3n con el buen funcionamiento de las UIF a nivel de la UE y la cooperaci\u00f3n de los Estados miembros de la UE. La naturaleza y las tareas de las UIF est\u00e1n mejor armonizadas. La interconexi\u00f3n de las UIF a nivel de la UE est\u00e1 alojada en Europol por razones de protecci\u00f3n de datos. Los responsables pol\u00edticos est\u00e1n abordando la cooperaci\u00f3n de las UIF a nivel de la UE;  <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mejora del proceso de intercambio de datos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los Estados miembros de la UE establecieron un modelo uniforme para los informes de transacciones sospechosas que se integrar\u00e1n en la plataforma centralizada. El objetivo de las autoridades reguladoras es tomar las medidas adecuadas para mejorar el proceso de intercambio de datos entre los organismos de control de la UE, incluso a trav\u00e9s de las fronteras nacionales. Esto no s\u00f3lo se refiere a los tipos de datos, sino a la velocidad con la que se comparten los datos y su seguridad.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque los resultados de la normativa de la UE contra los delitos financieros no han sido m\u00e1s que impresionantes, sigue siendo necesario introducir mejoras para la seguridad financiera de los Estados miembros. Este art\u00edculo explica la \u00abVisi\u00f3n general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE: Lucha contra las actividades il\u00edcitas Requisitos CSC en la UE en 2022\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo explica la \u00abImportante visi\u00f3n general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE en 2022\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013447,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401019],"class_list":["post-2015906","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-resumen-de-la-normativa-clave-y-de-los-requisitos-de-ddc-y-csc","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015906","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015906"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015906\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060078,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015906\/revisions\/3060078"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013447"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015906"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015906"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015906"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}