{"id":2015912,"date":"2026-05-25T15:04:57","date_gmt":"2026-05-25T15:04:57","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/programa-de-identificacion-de-clientes-medidas-fiables-contra-los-riesgos-financieros\/"},"modified":"2026-05-25T15:51:01","modified_gmt":"2026-05-25T15:51:01","slug":"programa-de-identificacion-de-clientes-medidas-fiables-contra-los-riesgos-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/programa-de-identificacion-de-clientes-medidas-fiables-contra-los-riesgos-financieros\/","title":{"rendered":"Programa de identificaci\u00f3n de clientes: Medidas fiables contra los riesgos financieros"},"content":{"rendered":"\n

Una organizaci\u00f3n debe contar con un Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes (PIC<\/a> ) documentado y adecuado a su tama\u00f1o y tipo de empresa para cumplir con las obligaciones normativas. El programa de identificaci\u00f3n de clientes debe incluirse en el programa de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) de la organizaci\u00f3n, que debe ser aprobado por el Consejo de Administraci\u00f3n. Este art\u00edculo trata sobre el \u00abPrograma de identificaci\u00f3n de clientes: Medidas fiables contra los riesgos financieros\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Los clientes y consumidores de una organizaci\u00f3n deben ser identificados y conocidos. Como parte del programa AML\/CTF, los procesos de identificaci\u00f3n de clientes, incluyendo los procedimientos KYC, deben ser registrados. La empresa debe establecer e implementar procesos continuos de diligencia del cliente para detectar, mitigar y gestionar las amenazas de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> (LA\/FT). Ello implica la creaci\u00f3n y documentaci\u00f3n de un programa inform\u00e1tico de EDD, as\u00ed como un procedimiento de seguimiento de las transacciones.<\/p>\n\n\n\n

Confianza en la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n ya realizadas<\/h2>\n\n\n\n

Los procedimientos de DDC descritos en la Recomendaci\u00f3n 5 del GAFI no implican que las organizaciones deban identificar y verificar repetidamente la identificaci\u00f3n de cada cliente cada vez que realice una transacci\u00f3n. A menos que haya dudas sobre la exactitud de la informaci\u00f3n, una organizaci\u00f3n tiene derecho a confiar en las medidas de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n que haya completado previamente. <\/p>\n\n\n\n

Una sospecha de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo sobre un cliente concreto, o un cambio sustancial en la forma de operar la cuenta del cliente que no sea coherente con el perfil inicial de riesgo y de negocio del cliente, son ejemplos de situaciones que podr\u00edan llevar a una organizaci\u00f3n a tener esas dudas.<\/p>\n\n\n\n

Momento de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente <\/h2>\n\n\n\n

Antes de dar de alta a los clientes, es necesario completar la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente. Sin embargo, en funci\u00f3n de los cambios en el perfil de riesgo de los clientes despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n, esto puede ser un proceso continuo, y puede ser necesario interrumpir la diligencia debida inicial. <\/p>\n\n\n\n

Hay que identificar a los clientes en las transacciones no presenciales, en las transacciones de valores (por ejemplo, en el sector de los valores, las empresas y los intermediarios pueden tener que realizar transacciones muy r\u00e1pidamente, en funci\u00f3n de las condiciones del mercado en el momento en que el cliente se pone en contacto con ellos, y se puede exigir que la transacci\u00f3n se complete antes de la verificaci\u00f3n de la identidad); y en las transacciones de seguros de vida. <\/p>\n\n\n\n

En el caso de los seguros de vida, los pa\u00edses pueden permitir la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del beneficiario de la p\u00f3liza tras establecer una relaci\u00f3n comercial con el titular de la misma.<\/p>\n\n\n\n

\"Programa<\/figure>\n\n\n\n

El requisito de identificar a los clientes existentes<\/h2>\n\n\n\n

Seg\u00fan el GAFI<\/a>, los principios establecidos en el documento de Basilea sobre la DDC relativos a la identificaci\u00f3n de los clientes existentes deber\u00edan servir de orientaci\u00f3n a la hora de aplicar los procesos de DDC<\/a> a las instituciones que realizan actividades bancarias y podr\u00edan aplicarse a otras instituciones financieras cuando sea pertinente.<\/p>\n\n\n\n

La norma general es que los clientes deben estar sujetos a toda la gama de medidas de DDC, incluido el requisito de identificar al beneficiario final. Sin embargo, hay situaciones en las que se reduce el peligro de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo, como cuando la informaci\u00f3n sobre el nombre y el beneficiario efectivo de un cliente es de dominio p\u00fablico o cuando existen comprobaciones y controles adecuados en otros sistemas nacionales. En estos casos, puede ser justo que un gobierno permita a las organizaciones utilizar m\u00e9todos de DDC m\u00e1s simples o reducidos para identificar y confirmar la identidad del cliente y del beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

Importancia del Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes (PIC)<\/h2>\n\n\n\n

Un programa de identificaci\u00f3n de clientes y procesos continuos de diligencia con el cliente ayudar\u00e1n a detectar transacciones y comportamientos inusuales, a identificar y gestionar los clientes de alto riesgo y a informar de los asuntos sospechosos cuando se descubran e investiguen. Para detectar, interrumpir y prevenir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, es crucial saber qui\u00e9n tiene la m\u00e1xima autoridad sobre su cliente. <\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n puede proteger a su empresa u organizaci\u00f3n de ser utilizada para otros fines ilegales. Todas las empresas deben identificar a los beneficiarios finales de sus clientes y analizar el riesgo de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo que representan. Un beneficiario efectivo es una persona que posee o controla a largo plazo una entidad como una empresa, un fideicomiso o una sociedad.<\/p>\n\n\n\n

Posee y controla<\/h2>\n\n\n\n

\u00abPosee\u00bb en este caso significa poseer el 25% o m\u00e1s de la entidad. Puede ser de forma directa (por ejemplo, a trav\u00e9s de las acciones) o indirecta (por ejemplo, a trav\u00e9s de la propiedad de otra empresa o de un banco o agente).<\/p>\n\n\n\n

\u00abControla\u00bb, en este caso, significa tener el poder de tomar decisiones sobre las finanzas y operaciones de la entidad. Pueden ejercer el control a trav\u00e9s de fideicomisos, acuerdos, arreglos, entendimientos, pol\u00edticas o pr\u00e1cticas.<\/p>\n\n\n\n

Tenga en cuenta que un cliente puede tener m\u00e1s de un beneficiario efectivo. Las obligaciones en torno a la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los beneficiarios reales incluyen: determinar qui\u00e9nes son los beneficiarios reales de sus clientes, evaluar el nivel de riesgo de blanqueo de capitales\/financiaci\u00f3n del terrorismo que los beneficiarios reales de sus clientes suponen para su empresa u organizaci\u00f3n, verificar la identidad de los beneficiarios reales de sus clientes y mantener registros de c\u00f3mo identific\u00f3 a cada beneficiario real y verific\u00f3 su identidad.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

Todas las organizaciones deben contar con una PIC documentada adecuada a su tama\u00f1o y tipo para cumplir con las obligaciones reglamentarias. Este art\u00edculo trata sobre el \u00abPrograma de identificaci\u00f3n de clientes: Medidas fiables contra los riesgos financieros\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Las organizaciones deben contar con un Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes documentado y adecuado a su tama\u00f1o y tipo de empresa para cumplir con las obligaciones.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013376,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401021],"class_list":["post-2015912","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-programa-de-identificacion-de-clientes","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015912","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015912"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015912\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060255,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015912\/revisions\/3060255"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013376"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015912"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015912"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015912"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}