{"id":2016050,"date":"2026-05-26T08:34:09","date_gmt":"2026-05-26T08:34:09","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/naturaleza-y-finalidad-de-la-relacion-con-los-clientes-nuevos-y-existentes\/"},"modified":"2026-05-26T10:11:28","modified_gmt":"2026-05-26T10:11:28","slug":"naturaleza-y-finalidad-de-la-relacion-con-los-clientes-nuevos-y-existentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/naturaleza-y-finalidad-de-la-relacion-con-los-clientes-nuevos-y-existentes\/","title":{"rendered":"Naturaleza y finalidad de la relaci\u00f3n con los clientes nuevos y existentes"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las organizaciones deben comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n de cuenta que se formar\u00e1 con los clientes nuevos o existentes. Este art\u00edculo trata de la \u00abNaturaleza y prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n con los clientes nuevos y existentes en 2022\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tipos de cuentas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las cuentas individuales, las cuentas de empresa y las cuentas corporativas son ejemplos de varios tipos de cuentas disponibles para los clientes. Hay varios tipos de cuentas que suelen etiquetarse como de alto riesgo, como las cuentas de caridad, las cuentas corresponsales, etc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso de los clientes asalariados, la cuenta puede utilizarse para abonar su salario, o puede utilizarse para abonar los ingresos de los clientes comerciales y empresariales. El objetivo de las cuentas ben\u00e9ficas es transmitir la caridad o las contribuciones que los individuos han dado.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38-1024x576.jpg\" alt=\"Naturaleza y finalidad de la relaci\u00f3n\" class=\"wp-image-3037\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-38.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Importancia de identificar la naturaleza y el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Debido a que el perfil de riesgo del cliente depende de la naturaleza y el prop\u00f3sito que se proporcionaron en el momento de crear la cuenta, la identificaci\u00f3n de la naturaleza y el prop\u00f3sito de la conexi\u00f3n ayuda a la organizaci\u00f3n a completar la debida diligencia continua y el monitoreo de la transacci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Medidas de DCC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan las directrices <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/financial-action-task-force-important-overview-and-approach-to-cdd-kyc\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/financial-action-task-force-important-overview-and-approach-to-cdd-kyc\/\" rel=\"noreferrer noopener\">del GAFI<\/a>, la entidad debe adoptar medidas de <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" rel=\"noreferrer noopener\">DDC<\/a>, incluida la determinaci\u00f3n de la finalidad de la cuenta. <strong>Las medidas de DDC que deben adoptarse son las siguientes:<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Identificar al cliente y verificar su identidad utilizando documentos, datos o informaci\u00f3n de origen fiables e independientes;&nbsp;<\/li><li>Identificar al beneficiario final y tomar medidas razonables para verificar la identidad del beneficiario final;&nbsp;<\/li><li>Obtener informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial;&nbsp;<\/li><li>Llevar a cabo la debida diligencia en la relaci\u00f3n comercial y el escrutinio de las transacciones, incluyendo, cuando sea necesario, el origen de los fondos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Atenci\u00f3n especial a las grandes transacciones inusuales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras deben prestar especial atenci\u00f3n a todas las transacciones complejas e inusuales de gran tama\u00f1o y a todos los patrones inusuales de transacciones, que no tienen un prop\u00f3sito econ\u00f3mico aparente o l\u00edcito visible. En la medida de lo posible, deben examinarse los antecedentes y la finalidad de dichas transacciones, establecerse los resultados por escrito y estar disponibles para ayudar a las autoridades competentes y a los auditores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, las instituciones financieras deben prestar especial atenci\u00f3n a las relaciones comerciales y las transacciones con clientes\/personas, incluidas las empresas e instituciones financieras, de pa\u00edses que no aplican las Recomendaciones del GAFI o lo hacen de forma insuficiente. Siempre que estas transacciones no tengan un prop\u00f3sito econ\u00f3mico aparente o l\u00edcito visible, se deben examinar sus antecedentes y prop\u00f3sitos, se\u00f1alaron las conclusiones, y estar disponibles para ayudar a las autoridades competentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Aplicaci\u00f3n de medidas de DDC basadas en el nivel de riesgo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos deben aplicar cada una de estas medidas <a href=\"https:\/\/www.jumio.com\/cdd-customer-due-diligence\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.jumio.com\/cdd-customer-due-diligence\/\" rel=\"noreferrer noopener\">de DDC<\/a> a todos los clientes; sin embargo, estas medidas o las medidas adicionales deben determinarse en funci\u00f3n del nivel de riesgo del cliente. Al evaluar el riesgo del cliente, el banco debe tener en cuenta los factores pertinentes, como los antecedentes del cliente (por ejemplo, su ocupaci\u00f3n), el pa\u00eds de origen o residencia, los productos bancarios utilizados, la naturaleza y la finalidad de la cuenta, las transacciones y las actividades comerciales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las organizaciones deben comprender la naturaleza y la finalidad de la relaci\u00f3n de la cuenta con los clientes para determinar el alcance de las medidas <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" rel=\"noreferrer noopener\">de DDC<\/a> que deben aplicarse. Este art\u00edculo trata de la \u00abNaturaleza y prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n con los clientes nuevos y existentes en 2022\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo explica la \u00abNaturaleza y finalidad de la relaci\u00f3n con los clientes nuevos y existentes en 2022\u00bb y c\u00f3mo ayuda a determinar las medidas de DDC.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013391,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401076],"class_list":["post-2016050","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-naturaleza-y-finalidad-de-la-relacion","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016050","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016050"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016050\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060313,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016050\/revisions\/3060313"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013391"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016050"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016050"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016050"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}