{"id":2016296,"date":"2026-04-06T23:55:54","date_gmt":"2026-04-06T23:55:54","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/que-es-la-seleccion-de-clientes-la-importante-definicion-de-la-seleccion-de-clientes\/---27fca702-ff6f-4ae4-a2b8-a0828ca460e2"},"modified":"2026-04-07T00:20:12","modified_gmt":"2026-04-07T00:20:12","slug":"que-es-la-seleccion-de-clientes-la-importante-definicion-de-la-seleccion-de-clientes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-seleccion-de-clientes-la-importante-definicion-de-la-seleccion-de-clientes\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la selecci\u00f3n de clientes? La importante definici\u00f3n de la selecci\u00f3n de clientes"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQu\u00e9 es la selecci\u00f3n de clientes? Los clientes deben ser examinados de acuerdo con los requisitos normativos aplicables en materia de AML\/KYC, como los establecidos en la Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN), la Ley de Pr\u00e1cticas Corruptas en el Extranjero (FCPA), la Ley de Proporcionar las Herramientas Apropiadas Requeridas (para) Interceptar (y) Obstruir el Terrorismo (USA PATRIOT), etc. Las empresas que hacen negocios en el Reino Unido deben cumplir con la Ley de Productos del Delito de 2002 (POCA) y la Ley de Terrorismo de 2006. En consecuencia, la legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CFT) no s\u00f3lo afecta a las instituciones financieras.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4-1024x576.jpg\" alt=\"&#xBF;Qu&#xE9; es la selecci&#xF3;n de clientes?\" class=\"wp-image-5168\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/2-4.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la selecci\u00f3n de clientes?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En todos los requisitos normativos en materia de PBC\/FT se hace hincapi\u00e9 en la <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/importancia-de-la-seleccion-de-clientes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/importance-of-customer-screening\/\" rel=\"noreferrer noopener\">selecci\u00f3n de los<\/a> clientes antes de darles de alta y establecer una relaci\u00f3n comercial. El procedimiento <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/d\/duediligence.asp#:~:text=Due%20diligence%20is%20an%20investigation,proposed%20transaction%20with%20another%20party.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/d\/duediligence.asp#:~:text=Due%20diligence%20is%20an%20investigation,proposed%20transaction%20with%20another%20party.\" rel=\"noreferrer noopener\">de diligencia debida<\/a> est\u00e1 incompleto si no se realiza una selecci\u00f3n adecuada de los clientes. El equipo o funcionario encargado de la apertura de la cuenta debe garantizar que la informaci\u00f3n de identidad, como el nombre, los datos de la empresa, etc., se coteje con las listas negativas del estado o de la autoridad reguladora.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La selecci\u00f3n de clientes eval\u00faa la posici\u00f3n de un cliente en t\u00e9rminos de recibir malas noticias, ser identificado como <a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/personas-expuestas-politicamente-o-pep\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/politically-exposed-persons-or-pep\/\" rel=\"noreferrer noopener\">PEP<\/a> o ser un criminal potencial. Para determinar si los clientes son personas o empresas aut\u00e9nticas, los nombres y la informaci\u00f3n de contacto no deben aparecer en ninguna lista o b\u00fasqueda negativa. Uno de los elementos m\u00e1s cruciales en la diligencia debida de un cliente es el procedimiento de selecci\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los datos utilizados en el proceso de selecci\u00f3n contienen nombres, direcciones, pa\u00edses y fechas de nacimiento. Los datos tambi\u00e9n pueden incluir el registro de la empresa y otros detalles relacionados, as\u00ed como datos sobre los principales ejecutivos, las partes interesadas e incluso los beneficiarios finales. Es probable que estos datos de cribado contengan anomal\u00edas que reduzcan la precisi\u00f3n del proceso de cribado, pero tambi\u00e9n es probable que los datos utilizados para el cribado respecto a las listas gubernamentales y comerciales tambi\u00e9n presenten anomal\u00edas que repercutan en el proceso de cribado de los clientes y que los resultados obtenidos no sean correctos.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los falsos positivos contribuyen a un exceso de trabajo administrativo porque deben ser investigados. Requieren un gran esfuerzo para cribar las posibles coincidencias en busca de pruebas contradictorias. Los falsos positivos cuestan dinero a la organizaci\u00f3n. Los falsos negativos, sin embargo, pueden costar la reputaci\u00f3n de la organizaci\u00f3n.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Requisitos para la detecci\u00f3n eficaz<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cribado eficaz requiere el uso de informaci\u00f3n y listas precisas y la realizaci\u00f3n de una investigaci\u00f3n exhaustiva. Los siguientes son los requisitos clave para <a href=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/watchlist-screening-58\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/watchlist-screening-58\" rel=\"noreferrer noopener\">un control eficaz de la lista de vigilancia<\/a>:  <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Dado que a menudo persisten altos niveles de inexactitud e incoherencias tanto en los datos de los clientes como en las fuentes de las listas de vigilancia, la preparaci\u00f3n precisa de los datos es fundamental para lograr la exactitud del cribado;<\/li><li>Las fuentes de selecci\u00f3n deben incluir listas de sanciones, prohibiciones y PEP y personas con intereses especiales; listas negras y blancas internas; y listas de otras personas y entidades sancionadas internamente;  <\/li><li>Dado que muchas listas de sanciones est\u00e1n escritas en caracteres latinos, la selecci\u00f3n precisa de los clientes requiere la capacidad de cotejar de forma fiable los datos en m\u00faltiples alfabetos, incluidos los no latinos, como el \u00e1rabe, el chino y el cir\u00edlico;  <\/li><li>El cotejo de nombres \u00abexacto\u00bb e \u00abinexacto\u00bb debe realizarse mediante t\u00e9cnicas de b\u00fasqueda adecuadas, incluso cuando los datos est\u00e9n mal escritos, incompletos o a veces falten;  <\/li><li>La detecci\u00f3n debe realizarse a intervalos adecuados a los riesgos a los que se enfrenta la organizaci\u00f3n, y en tiempo real cuando se establezcan nuevas relaciones con personas y entidades;<\/li><li>Un control eficaz de los clientes debe ser capaz de conectarse a m\u00faltiples fuentes e integrar autom\u00e1ticamente diferentes tipos de datos procedentes de distintos sistemas;<\/li><li>El proceso de cribado debe permitir la creaci\u00f3n f\u00e1cil de conjuntos de datos de m\u00faltiples nombres para posibles coincidencias;  <\/li><li>Es necesario un proceso de selecci\u00f3n para garantizar que s\u00f3lo se identifican las entidades de verdadero riesgo.  <\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 la pantalla?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los objetivos principales del cribado son gestionar la  <a href=\"https:\/\/www.google.com\/search?sxsrf=ALiCzsZmJ3I_tOKsJjuAAPvgjADA66EESA:1651489826265&amp;q=Risk&amp;si=AC1wQDCbqz_J7FBhQ7h2T2JEiaha4loNlBM5kVk-1ypq1zDpw53dquOlQehrN5u9oc35dCBpKFBJdb0NEXFI52qU3tLQVpU8BYL5-7exwKhr7JvbOJ0v3u53NzIwRn0cVQsrQdfl9cRKbUPVW9Ha1iYeiz04hRkYEA%3D%3D&amp;sa=X&amp;ved=2ahUKEwio9caD18D3AhVmilYBHSDjC8oQ6RN6BAgJEAE\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.google.com\/search?sxsrf=ALiCzsZmJ3I_tOKsJjuAAPvgjADA66EESA:1651489826265&amp;q=Risk&amp;si=AC1wQDCbqz_J7FBhQ7h2T2JEiaha4loNlBM5kVk-1ypq1zDpw53dquOlQehrN5u9oc35dCBpKFBJdb0NEXFI52qU3tLQVpU8BYL5-7exwKhr7JvbOJ0v3u53NzIwRn0cVQsrQdfl9cRKbUPVW9Ha1iYeiz04hRkYEA%3D%3D&amp;sa=X&amp;ved=2ahUKEwio9caD18D3AhVmilYBHSDjC8oQ6RN6BAgJEAE\" rel=\"noreferrer noopener\">riesgo<\/a>  de hacer negocios con malos actores, como personas sancionadas o buscadas, y para identificar a los clientes o posibles clientes que plantean un riesgo elevado de criminalidad, como las PEP, de modo que puedan aplicarse medidas adecuadas de gesti\u00f3n de riesgos, como la diligencia debida reforzada. El objetivo general es gestionar el riesgo de su organizaci\u00f3n de blanqueo de capitales, financiaci\u00f3n del terrorismo o cualquier otra forma de delincuencia subyacente, como el soborno y la corrupci\u00f3n, la financiaci\u00f3n del terrorismo o los delitos fiscales.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales (AML) de la mayor\u00eda de los pa\u00edses exige la detecci\u00f3n de clientes y se aplica a todas las empresas que operan en sectores regulados por la AML, como la banca, las finanzas, el derecho, la contabilidad, los proveedores de servicios fiduciarios y corporativos, los agentes inmobiliarios, los comerciantes de bienes de alto valor, los seguros, los pr\u00e9stamos y los juegos de azar.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 es importante el cribado?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En casi todas las jurisdicciones, infringir las sanciones -hacer negocios con una persona o entidad sancionada- es un delito. Los reguladores y los fiscales sancionan cada vez m\u00e1s duramente a las empresas que no seleccionan adecuadamente a los clientes ni califican el riesgo de forma apropiada. Los reguladores ni siquiera necesitan demostrar que una organizaci\u00f3n estuvo expuesta a la delincuencia como resultado de las actividades de sus clientes; basta con demostrar que sus controles de ALD eran inadecuados.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cribado es el proceso de comparar din\u00e1micamente los datos sobre clientes, posibles clientes, proveedores y contrapartes con los datos contenidos en fuentes de datos externas, como listas de sanciones, listas de vigilancia, listas PEP y medios de comunicaci\u00f3n adversos, con fines de gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfQu\u00e9 es la selecci\u00f3n de clientes? 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