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<\/figure>\n\n\n\nDiligencia Debida sobre el Cliente (DDC) regular<\/h2>\n\n\n\n
En la mayor\u00eda de los casos, la diligencia debida est\u00e1ndar es el nivel de diligencia debida<\/a> que se utilizar\u00e1. Estas son generalmente situaciones en las que existe un riesgo potencial, pero es poco probable que estos riesgos se realicen. <\/p>\n\n\n\n La diligencia debida est\u00e1ndar requiere que usted identifique a su cliente, as\u00ed como que verifique su identidad. Adem\u00e1s, es necesario recopilar informaci\u00f3n para comprender la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial. Esta diligencia debida debe proporcionarle la confianza de que sabe qui\u00e9n es su cliente y que su servicio o producto no se est\u00e1 utilizando como una herramienta para lavar dinero o cualquier otra actividad delictiva. <\/p>\n\n\n\n Al igual que en el caso de la diligencia debida simplificada, es necesario supervisar a su cliente y la relaci\u00f3n, lo que pondr\u00e1 de manifiesto cualquier posible acontecimiento desencadenante que pueda dar lugar a la necesidad de una diligencia debida adicional.<\/p>\n\n\n\n La diligencia debida simplificada del cliente<\/a>, o SDD, es la diligencia debida m\u00e1s baja que puede completarse sobre un cliente. Esto es apropiado para que haya poca oportunidad o riesgo de que sus servicios o su cliente se vean involucrados en el blanqueo de dinero o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n Cuando est\u00e9 convencido de que un cliente, un producto y unos servicios se ajustan a los criterios simplificados de diligencia debida, su \u00fanico requisito es identificar a su cliente. Al completar la diligencia debida simplificada, no es necesario verificar la identidad de su cliente como lo har\u00eda con un enfoque de diligencia debida est\u00e1ndar o mejorado. La relaci\u00f3n comercial debe ser supervisada continuamente para detectar eventos desencadenantes, creando un requisito de diligencia debida adicional en el futuro.<\/p>\n\n\n\n Varios factores pueden ayudar a determinar si una situaci\u00f3n es de bajo riesgo, como el servicio o el producto que se presta o el tipo de cliente con el que se relaciona. A menudo, los clientes a los que se les exige que revelen informaci\u00f3n sobre su estructura de propiedad y sus actividades comerciales o las empresas sujetas a la normativa sobre blanqueo de capitales constituyen un riesgo menor.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, suponga que su cliente es una autoridad p\u00fablica o que cotiza en un mercado regulado. En ese caso, pueden ser percibidos como de menor riesgo ya que deben revelar informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Supongamos que, en cualquier momento de la relaci\u00f3n con el cliente, se dispone de informaci\u00f3n adicional que sugiere que el cliente o el producto pueden suponer un riesgo mayor del que se pensaba en un principio. En ese caso, debe llevarse a cabo un mayor nivel de diligencia debida. <\/p>\n\n\n\n M\u00e1s all\u00e1 de la debida diligencia b\u00e1sica con el cliente o DDC, es importante que lleve a cabo los procesos correctos para determinar si es necesaria la debida diligencia reforzada o DDC. La diligencia debida reforzada<\/a> es un nivel de diligencia debida con el cliente que proporciona un mayor escrutinio de las posibles asociaciones comerciales y pone de manifiesto el riesgo de que los clientes habituales no puedan detectar las medidas de diligencia debida.<\/p>\n\n\n\n Esto puede ser un proceso continuo, ya que los clientes existentes tienen el potencial de pasar a categor\u00edas de mayor riesgo con el tiempo. En ese contexto, la realizaci\u00f3n de evaluaciones peri\u00f3dicas de diligencia debida sobre los clientes existentes puede ser beneficiosa.<\/p>\n\n\n\n Un problema importante durante la EDD es entender cu\u00e1nta informaci\u00f3n sobre un cliente es necesaria. La soluci\u00f3n a este problema puede ser un enfoque de calificaci\u00f3n del riesgo basado en factores. Los factores que hay que tener en cuenta para determinar si es necesaria la EDD incluyen, entre otros, la ubicaci\u00f3n de la persona, la ocupaci\u00f3n de la persona, el tipo de transacciones que realiza, el patr\u00f3n de actividad previsto en t\u00e9rminos de tipos de transacciones, valor y frecuencia, y los m\u00e9todos de pago previstos.<\/p>\n\n\n\nDiligencia Debida del Cliente Simplificada (SDD)<\/h2>\n\n\n\n
Diligencia Debida Reforzada (EDD)<\/h2>\n\n\n\n
Garantizar la m\u00e1xima seguridad de la verificaci\u00f3n a distancia<\/h3>\n\n\n\n