{"id":2017875,"date":"2026-04-20T08:03:51","date_gmt":"2026-04-20T08:03:51","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/cuerpo-narrativa-del-informe-de-actividades-sospechosas\/"},"modified":"2026-04-20T11:04:50","modified_gmt":"2026-04-20T11:04:50","slug":"cuerpo-narrativa-del-informe-de-actividades-sospechosas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/cuerpo-narrativa-del-informe-de-actividades-sospechosas\/","title":{"rendered":"Cuerpo: Narrativa del informe de actividades sospechosas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La parte del cuerpo del Informe de Actividades Sospechosas, o narrativa SAR, debe tener un flujo natural desde la introducci\u00f3n del informe. Recuerde, el cuerpo es donde proporciona informaci\u00f3n m\u00e1s detallada a su lector.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo general, el cuerpo de la narrativa SAR debe identificar los cinco elementos esenciales de la informaci\u00f3n relacionada con la actividad inusual o sospechosa que se informa: qui\u00e9n, qu\u00e9, cu\u00e1ndo, d\u00f3nde y por qu\u00e9. El m\u00e9todo de operaci\u00f3n, o \u00abc\u00f3mo\u00bb, tambi\u00e9n es importante y debe incluirse en la narrativa.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8-1024x576.jpg\" alt=\"Cuerpo\" class=\"wp-image-2017771\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-8.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cinco elementos esenciales del cuerpo de una narrativa SAR<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En primer lugar, responda a la pregunta de&nbsp;qui\u00e9n&nbsp;est\u00e1 llevando a cabo la actividad delictiva o sospechosa. La narrativa debe describir detalles sobre el sospechoso. Si tiene la informaci\u00f3n disponible, incluya informaci\u00f3n sobre el empleador y la ocupaci\u00f3n, la relaci\u00f3n entre el sospechoso y la instituci\u00f3n financiera, y la duraci\u00f3n de la relaci\u00f3n financiera.<\/li>\n\n\n\n<li>En segundo lugar, responder a la pregunta de&nbsp;qu\u00e9&nbsp;instrumentos o mecanismos se utilizaron para facilitar las transacciones sospechosas. Aqu\u00ed, la narrativa debe identificar y describir las transacciones que levantan sospechas. Algunos ejemplos son dep\u00f3sitos o retiros de efectivo, instrumentos monetarios como cajeros o cheques bancarios, y transferencias electr\u00f3nicas de fondos, como transferencias, giros de acciones, tarjetas de regalo o monedas digitales.<\/li>\n\n\n\n<li>En tercer lugar, responda a la pregunta de&nbsp;cu\u00e1ndo&nbsp;ocurri\u00f3 la actividad sospechosa. La narrativa debe identificar las fechas y duraciones de la actividad sospechosa y cu\u00e1ndo la instituci\u00f3n financiera detect\u00f3 la actividad.<\/li>\n\n\n\n<li>En cuarto lugar, responda a la pregunta de&nbsp;d\u00f3nde&nbsp;tuvo lugar la actividad sospechosa. La narrativa debe indicar las ubicaciones asociadas con la actividad sospechosa, que podr\u00eda involucrar m\u00faltiples sucursales, cajeros autom\u00e1ticos, otras instituciones financieras o jurisdicciones extranjeras.<\/li>\n\n\n\n<li>En quinto lugar, responda a la pregunta de&nbsp;por qu\u00e9&nbsp;cree que una actividad en particular es sospechosa. La narrativa debe describir, lo m\u00e1s completamente posible, por qu\u00e9 la actividad o transacci\u00f3n es inusual para el miembro. Esto es clave para ayudar a las fuerzas del orden p\u00fablico a comprender el razonamiento de la presentaci\u00f3n de SAR.<\/li>\n\n\n\n<li>Por \u00faltimo, responda a la pregunta de&nbsp;c\u00f3mo&nbsp;se produjo la actividad sospechosa. La narrativa debe describir el \u00abmodus operandi\u00bb del sospechoso que realiza la actividad sospechosa, como una explicaci\u00f3n de la fuente, el movimiento y la aplicaci\u00f3n de los fondos.\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\n<\/li><\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1-1024x576.jpg\" alt=\"Cuerpo\" class=\"wp-image-2017775\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-1.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Ejemplos del cuerpo de una narrativa SAR<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em><a href=\"https:\/\/www.k2integrity.com\/en\/services\/investigations\/anti-bribery-and-corruption-abc-investigations-and-compliance\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.k2integrity.com\/en\/services\/investigations\/anti-bribery-and-corruption-abc-investigations-and-compliance\/\" rel=\"noreferrer noopener\">Antisoborno y Corrupci\u00f3n<\/a>, o expediente de investigaci\u00f3n del Banco ABC n\u00famero 001. Este SAR se presenta para resumir los dep\u00f3sitos en efectivo sospechosos y la actividad de transferencia bancaria realizada por John Doe, cuenta # 12345. John Doe ha sido miembro desde abril de 2000. El Sr. Doe es un estudiante universitario y trabaja a tiempo parcial en Quickie Car Wash. Los dep\u00f3sitos en efectivo en la cuenta corriente personal del Sr. Doe est\u00e1n estructurados para eludir los requisitos federales de presentaci\u00f3n de informes. Los dep\u00f3sitos son seguidos por transferencias bancarias inmediatas a Aussie Bank en Sydney, Australia, a un solo beneficiario, Jane Smith, cuenta # 54321, con una direcci\u00f3n en Australia.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Espec\u00edficamente, se ha observado la siguiente actividad: Y aqu\u00ed es donde l\u00f3gicamente enumerar\u00eda las transacciones relevantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El volumen y la frecuencia de los dep\u00f3sitos son inconsistentes con las transacciones anteriores del Sr. Doe. Las cantidades de moneda parecen diferentes del empleo declarado del miembro. Adem\u00e1s, se desconoce la relaci\u00f3n entre el miembro y Jane Smith y el prop\u00f3sito de la actividad de cable. Por lo tanto, debido a los dep\u00f3sitos en efectivo estructurados por parte del miembro en d\u00edas casi consecutivos en la cuenta y la transferencia bancaria inmediata de los fondos fuera de la cuenta a Jane Smith, banco australiano, cuenta # 54321, Sydney, Australia, se est\u00e1 presentando este SAR. La investigaci\u00f3n contin\u00faa. La unidad de inteligencia financiera de la instituci\u00f3n financiera en Big City, FL, mantiene todos los registros de este SAR.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta narrativa SAR da una explicaci\u00f3n suficiente para la presentaci\u00f3n de SAR. Proporciona un n\u00famero de archivo interno de la cooperativa de ahorro y cr\u00e9dito para que las fuerzas del orden p\u00fablico lo consulten si desean comunicarse con la cooperativa de ahorro y cr\u00e9dito. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/diferencia-entre-hecho-y-opinion-la-importante-definicion-de-hecho-y-opinion\/\" title=\"Hechos\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Los hechos<\/a> presentados en esta descripci\u00f3n respaldan el prop\u00f3sito de la presentaci\u00f3n de la solicitud de b\u00fasqueda y salvamento. La descripci\u00f3n incluye informaci\u00f3n sobre la disposici\u00f3n de nuevas acciones por parte de la instituci\u00f3n financiera e identifica la disponibilidad y ubicaci\u00f3n de la documentaci\u00f3n que respalda el SAR.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si se determina que los fondos son sospechosos, es muy \u00fatil que las fuerzas del orden p\u00fablico conozcan el origen completo y \/ o el destino de esos fondos. Tal como se ha hecho en este ejemplo. No solo es el nombre del originador o beneficiario de fondos sospechosos, sino que tambi\u00e9n proporciona la instituci\u00f3n relacionada y el n\u00famero de cuenta. Por ejemplo, si los cheques salientes de la cuenta se consideran sospechosos, proporcione el nombre del beneficiario del cheque y cualquier informaci\u00f3n identificable de la instituci\u00f3n financiera donde se present\u00f3 ese cheque, incluido el nombre de la instituci\u00f3n financiera y el n\u00famero de cuenta de dep\u00f3sito, si est\u00e1 disponible.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ese tipo de informaci\u00f3n podr\u00eda acelerar en gran medida la investigaci\u00f3n de la polic\u00eda porque ha identificado el flujo de fondos sospechosos lo suficientemente adecuadamente para que puedan determinar si deber\u00edan estar preocupados.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em>John Doe fue el creador de nueve cables por un total de 225,000 d\u00f3lares estadounidenses. Todos los cables fueron remitidos a una empresa con sede en Dubai. Durante el mismo per\u00edodo, John Doe deposit\u00f3 efectivo, giros postales y cheques en su cuenta.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta narrativa SAR no proporciona detalles espec\u00edficos sobre la solicitud de los fondos sospechosos (el nombre, la instituci\u00f3n financiera y el n\u00famero de cuenta del beneficiario, si es identificable). La cooperativa de ahorro y cr\u00e9dito tampoco proporciona ninguna informaci\u00f3n sobre la relaci\u00f3n entre la cooperativa de ahorro y cr\u00e9dito y el miembro, si corresponde. Adem\u00e1s, no se proporcionan datos espec\u00edficos de la transacci\u00f3n que identifiquen las fechas y los montos de cada transferencia bancaria.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8-1024x576.jpg\" alt=\"Cuerpo\" class=\"wp-image-2017773\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-8.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Escritura narrativa SAR<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La escritura narrativa SAR puede ser tanto una forma de arte como una ciencia. Es importante recordar que las narrativas SAR est\u00e1n escritas para que las fuerzas del orden p\u00fablico les ayuden a combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Recuerde escribir lo menos posible, pero tanto como sea necesario para contar todos los hechos y asegurarse de recordar toda la informaci\u00f3n. El UKFIU dice: \u00abA menudo, una informaci\u00f3n aparentemente menor para usted puede convertirse en una valiosa pieza de inteligencia para la aplicaci\u00f3n de la ley\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otro punto de informaci\u00f3n muy \u00fatil para la aplicaci\u00f3n de la ley es la inclusi\u00f3n en el cuerpo narrativo de cualquier informaci\u00f3n que la instituci\u00f3n recibi\u00f3 de otra instituci\u00f3n a trav\u00e9s del proceso 314b de la Ley Patriota de los Estados Unidos. Otras jurisdicciones tienen procesos similares para compartir o solicitar informaci\u00f3n. Supongamos que la respuesta de la otra instituci\u00f3n contribuy\u00f3 a la determinaci\u00f3n de actividades sospechosas. En ese caso, la polic\u00eda sabe que la cuenta en la otra instituci\u00f3n puede ser una cuenta en la que tambi\u00e9n deben enfocarse. Al incluir en su narrativa los detalles de las transacciones sospechosas y las respuestas de las consultas 314b, permite que las fuerzas del orden busquen esos detalles en la base de datos de FinCEN y aceleren su capacidad para conectar los puntos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Incluir respuestas internas de su instituci\u00f3n que contribuyeron a la determinaci\u00f3n de actividades sospechosas ayuda a las fuerzas del orden p\u00fablico a comprender c\u00f3mo lleg\u00f3 a su conclusi\u00f3n de actividad sospechosa. Aqu\u00ed hay un ejemplo: La sucursal fue contactada y se le inform\u00f3 que el Sr. X estaba tratando de ocultar dinero de su ex esposa. Continuamente mueve dinero a trav\u00e9s de transferencias electr\u00f3nicas a cuentas a nombre de sus hijos para ocultar a\u00fan m\u00e1s las actividades. La sucursal tambi\u00e9n inform\u00f3 que el Sr. X ha preguntado sobre la creaci\u00f3n de cuentas corporativas con el prop\u00f3sito de ocultar los activos\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En algunos casos en los que hay un n\u00famero sustancial de transacciones sospechosas que involucran varios instrumentos financieros diferentes descritos en varias p\u00e1ginas, puede ser dif\u00edcil determinar c\u00f3mo calcul\u00f3 su cantidad total sospechosa. En esos casos, es \u00fatil resumir cerca del final de su narrativa c\u00f3mo lleg\u00f3 a su cantidad total sospechosa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Describa los resultados de cualquier b\u00fasqueda de informaci\u00f3n negativa en Internet o en registros p\u00fablicos que haya realizado. Si la b\u00fasqueda fue negativa, simplemente podr\u00eda decir: \u00abUna b\u00fasqueda en Internet realizada en esta fecha no arroj\u00f3 ninguna informaci\u00f3n negativa\u00bb. Si su b\u00fasqueda en Internet arroj\u00f3 informaci\u00f3n que contribuy\u00f3 a su conclusi\u00f3n de actividad sospechosa, incluya esa informaci\u00f3n en su narrativa. Debe proporcionar las direcciones de los sitios web a los que hace referencia, la fecha de su b\u00fasqueda y almacenar una captura de pantalla o descarga de cualquier resultado.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Internet es un entorno en constante cambio, y los resultados de b\u00fasqueda de hoy pueden desaparecer o cambiar para ma\u00f1ana. S\u00e9 lo que est\u00e1s pensando: Internet nunca olvida. Tiene raz\u00f3n, pero puede llevar m\u00e1s tiempo volver a encontrar la misma informaci\u00f3n. Si presenta un SAR suplementario para continuar la actividad, actualice sus b\u00fasquedas en Internet. No solo se refiera a las b\u00fasquedas en Internet de presentaciones anteriores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si sus b\u00fasquedas en Internet desarrollan datos de identificaci\u00f3n adicionales sobre un tema que no se incluy\u00f3 en la secci\u00f3n Identificaci\u00f3n del sujeto del SAR y esa nueva informaci\u00f3n contribuy\u00f3 a la conclusi\u00f3n de su actividad sospechosa, incluya los nuevos datos de identificaci\u00f3n en su narrativa. Un ejemplo ser\u00eda: Cabe se\u00f1alar que el cliente tiene una direcci\u00f3n en Delaware; sin embargo, seg\u00fan una investigaci\u00f3n en Internet realizada en la fecha \u00abX\u00bb, esta ubicaci\u00f3n parece ser una oficina virtual y la residencia del cliente est\u00e1 en Florida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s de los datos transaccionales, las b\u00fasquedas en Internet y las consultas de sucursales o clientes, proporcione cualquier informaci\u00f3n que crea que puede ser beneficiosa para las fuerzas del orden p\u00fablico para ayudarlos a comprender las transacciones o sus conclusiones. Sus observaciones, como se\u00f1alar que la misma escritura se usa en m\u00faltiples cheques comerciales aparentemente no relacionados, son clave para la aplicaci\u00f3n de la ley. Una vez m\u00e1s, recuerde la gu\u00eda de UKFIU: \u00abA menudo, una informaci\u00f3n aparentemente menor para usted puede convertirse en una valiosa pieza de inteligencia para la aplicaci\u00f3n de la ley\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La narrativa SAR, si est\u00e1 bien escrita, puede hacer o deshacer si el investigador entiende la actividad. En general, un SAR debe indicar claramente lo que era inusual o inusual sobre el sospechoso y la actividad observada. La secci\u00f3n narrativa SAR es fundamental para que el lector comprenda la naturaleza y el contexto de los detalles reportados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La parte del cuerpo del Informe de Actividades Sospechosas, o narrativa SAR, debe tener un flujo natural desde la introducci\u00f3n del informe.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2017778,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768,401131],"class_list":["post-2017875","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-informe-de-actividades-sospechosas-sar","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2017875","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2017875"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2017875\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061264,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2017875\/revisions\/3061264"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2017778"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2017875"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2017875"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2017875"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}