{"id":2018624,"date":"2026-05-12T10:46:38","date_gmt":"2026-05-12T10:46:38","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/trabajar-con-personas-politicamente-expuestas-en-instituciones-financieras\/"},"modified":"2026-05-12T15:08:07","modified_gmt":"2026-05-12T15:08:07","slug":"trabajar-con-personas-politicamente-expuestas-en-instituciones-financieras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/trabajar-con-personas-politicamente-expuestas-en-instituciones-financieras\/","title":{"rendered":"<strong>Trabajar con personas pol\u00edticamente expuestas en instituciones financieras<\/strong>"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una persona pol\u00edticamente expuesta en la regulaci\u00f3n financiera es aquella a la que se le ha confiado una funci\u00f3n p\u00fablica prominente. Debido a su posici\u00f3n e influencia potencial, es m\u00e1s probable que los PEP est\u00e9n involucrados en sobornos y corrupci\u00f3n. La inclusi\u00f3n financiera es un proceso de introducci\u00f3n de acceso abierto, oportuno y pleno a una amplia gama de productos y servicios financieros, difundiendo su uso en la sociedad con la ayuda de enfoques existentes e innovadores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es muy importante no abstenerse injustificadamente de la aplicaci\u00f3n irrazonable de reducci\u00f3n de riesgos, restringiendo el acceso a los servicios para ciertas categor\u00edas de personas. Por ejemplo, para las instituciones financieras, una categor\u00eda separada de clientes son los PEP o \u00abPersonas Pol\u00edticamente Expuestas\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37-1024x576.jpg\" alt=\"Personas pol\u00edticamente expuestas\" class=\"wp-image-2018464\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-37.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9nes son las Personas Expuestas Pol\u00edticamente o PEP?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Politically_exposed_person\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Politically_exposed_person\" rel=\"noreferrer noopener\">Las personas pol\u00edticamente expuestas<\/a> son individuos que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas significativas. Son presidentes, primeros ministros, ministros, diputados, diputados, pol\u00edticos de alto rango, funcionarios de alto rango del poder judicial, organismos encargados de hacer cumplir la ley, justicia, defensa, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La lista de figuras p\u00fablicas en la categor\u00eda PEP es aproximadamente la misma en todos los pa\u00edses. Est\u00e1 en l\u00ednea con las recomendaciones del GAFI sobre <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los PEP se dividen en las siguientes categor\u00edas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Personas del medio pol\u00edtico nacional<\/li>\n\n\n\n<li>Personas extranjeras pol\u00edticamente expuestas<\/li>\n\n\n\n<li>Figuras que desempe\u00f1an funciones p\u00fablicas en organizaciones internacionales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las personas del medio pol\u00edtico nacional son personas que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado en Ucrania funciones p\u00fablicas significativas, a saber:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El Presidente de Ucrania, el Primer Ministro de Ucrania, los miembros del Gabinete de Ministros de Ucrania y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe del \u00f3rgano subsidiario permanente formado por el Presidente de Ucrania y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe y los Jefes Adjuntos de la Gesti\u00f3n Estatal de Asuntos<\/li>\n\n\n\n<li>Los Jefes de Estado Mayor o secretar\u00edas de organismos estatales que no sean funcionarios p\u00fablicos, cuyos cargos pertenezcan a la categor\u00eda \u00abA\u00bb<\/li>\n\n\n\n<li>El Secretario y los Subsecretarios del Consejo de Seguridad Nacional y Defensa de Ucrania<\/li>\n\n\n\n<li>Diputados del Pueblo de Ucrania<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe y los miembros de la Junta del Banco Nacional de Ucrania, miembros del Consejo del Banco Nacional de Ucrania;<\/li>\n\n\n\n<li>El Presidente y los jueces del Tribunal Constitucional de Ucrania, el Tribunal Supremo y los tribunales supremos especializados<\/li>\n\n\n\n<li>Miembros del Consejo Superior de Justicia, miembros de la Comisi\u00f3n de Alta Calificaci\u00f3n de Jueces de Ucrania, miembros de la Comisi\u00f3n de Calificaci\u00f3n y Disciplina de Fiscales<\/li>\n\n\n\n<li>El Fiscal General y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe del Servicio de Seguridad de Ucrania y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Director de la Oficina Nacional Anticorrupci\u00f3n de Ucrania y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Director de la Oficina Estatal de Investigaci\u00f3n y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Director de la Oficina de Investigaciones Financieras y sus adjuntos<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe y los miembros del Consejo Nacional de Televisi\u00f3n y Radiodifusi\u00f3n de Ucrania, el Jefe y los miembros del Comit\u00e9 Antimonopolio de Ucrania, el Jefe de la Agencia Nacional de Prevenci\u00f3n de la Corrupci\u00f3n y sus adjuntos, el Jefe y los miembros de la C\u00e1mara de Contabilidad, el Jefe y los miembros de la Comisi\u00f3n Electoral Central, los jefes y miembros de otros \u00f3rganos colegiados estatales<\/li>\n\n\n\n<li>Embajadores Extraordinarios y Plenipotenciarios<\/li>\n\n\n\n<li>El Jefe del Estado Mayor General: el Comandante en Jefe de las Fuerzas Armadas de Ucrania, los comandantes de las Fuerzas Terrestres de las Fuerzas Armadas de Ucrania, las Fuerzas A\u00e9reas de las Fuerzas Armadas de Ucrania, las Fuerzas Navales de las Fuerzas Armadas de Ucrania<\/li>\n\n\n\n<li>Funcionarios p\u00fablicos pertenecientes a la categor\u00eda \u00abA\u00bb<\/li>\n\n\n\n<li>Jefes de fiscal\u00edas, jefes de \u00f3rganos territoriales regionales del Servicio de Seguridad de Ucrania, jefes y jueces de tribunales de apelaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Jefes de \u00f3rganos administrativos, gerenciales o de supervisi\u00f3n del Estado y de empresas estatales, entidades comerciales cuya participaci\u00f3n estatal en el capital autorizado supere <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/propiedad-directa-e-indirecta\/\" title=\"directa o indirectamente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">directa o indirectamente<\/a> el 50 por ciento<\/li>\n\n\n\n<li>Miembros de los \u00f3rganos de gobierno de los partidos pol\u00edticos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37-1024x576.jpg\" alt=\"Personas pol\u00edticamente expuestas\" class=\"wp-image-2018466\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-37.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las personas extranjeras pol\u00edticamente expuestas en Ucrania se consideran personas que desempe\u00f1an o han desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas significativas en pa\u00edses extranjeros, a saber:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El Jefe del Estado, el Gobierno y los ministros<\/li>\n\n\n\n<li>Miembros del parlamento u otros \u00f3rganos que desempe\u00f1an las funciones del \u00f3rgano legislativo estatal<\/li>\n\n\n\n<li>El Presidente y los miembros de los consejos de administraci\u00f3n de los bancos centrales o de las c\u00e1maras contables<\/li>\n\n\n\n<li>Miembros del Tribunal Supremo, del Tribunal Constitucional o de otros \u00f3rganos judiciales cuyas decisiones no son susceptibles de recurso, salvo los recursos interpuestos en relaci\u00f3n con circunstancias excepcionales<\/li>\n\n\n\n<li>Embajadores Extraordinarios y Plenipotenciarios, jefes de los \u00f3rganos centrales de la administraci\u00f3n militar<\/li>\n\n\n\n<li>Jefes de \u00f3rganos administrativos, gerenciales o supervisores de empresas estatales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La categor\u00eda de PEP tambi\u00e9n incluye<em>&nbsp;<\/em>miembros de familias de personas pol\u00edticamente expuestas, como marido o mujer, o personas equiparadas a ellos, hijo, hijastro, hijastra, persona adoptada, persona bajo tutela o custodia, yerno y nuera y personas equiparadas a ellos, padre, madre, padrastro, madrastra, padres adoptivos, tutores o custodios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n incluye a las personas vinculadas que tienen la titularidad real conjunta de una entidad jur\u00eddica, fideicomiso u otros sujetos jur\u00eddicos similares con el PEP o que tienen otros v\u00ednculos comerciales estrechos con personas pol\u00edticamente expuestas. Tambi\u00e9n se incluyen los beneficiarios finales de una entidad jur\u00eddica, fideicomiso u otro sujeto jur\u00eddico similar que se sabe que se ha formado de facto en beneficio del PEP.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1ndo pierde una persona el estatus de PEP?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Siguiendo las disposiciones de la legislaci\u00f3n vigente de Ucrania sobre supervisi\u00f3n financiera, el estado PEP es un estado de por vida que no desaparece despu\u00e9s del despido de la persona que est\u00e1 clasificada como PEP y no depende del per\u00edodo durante el cual la persona desempe\u00f1\u00f3 funciones pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otorgar el estatus vitalicio de la categor\u00eda PEP es uno de los requisitos internacionales, que se expres\u00f3 en uno de los informes del Comit\u00e9 de Expertos del Consejo de Europa MONEYVAL sobre la evaluaci\u00f3n del cumplimiento de Ucrania con las normas internacionales para combatir el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17-1024x576.jpg\" alt=\"Personas pol\u00edticamente expuestas\" class=\"wp-image-2018468\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-17.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Un enfoque orientado al riesgo para trabajar con PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Ucrania \u00abSobre prevenci\u00f3n y lucha contra la legalizaci\u00f3n (blanqueo) del producto del delito, la financiaci\u00f3n del terrorismo y la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n en masa\u00bb permite a las instituciones financieras utilizar un enfoque orientado al riesgo para trabajar con los PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto significa que, en primer lugar, una instituci\u00f3n financiera debe examinar a un cliente potencial perteneciente a la categor\u00eda de PEP, evaluar su influencia y las funciones p\u00fablicas desempe\u00f1adas por la persona, y asignar un nivel de riesgo a dicho cliente despu\u00e9s de la informaci\u00f3n recibida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Hay varias excepciones:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las instituciones financieras deben asignar un alto nivel de riesgo a los PEP extranjeros; y<\/li>\n\n\n\n<li>Las compa\u00f1\u00edas de seguros que celebran contratos de seguro de vida con PEP nacionales asignan un alto riesgo a dichos clientes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El nivel de riesgo de un cliente de la categor\u00eda de PEP podr\u00e1 revisarse, teniendo en cuenta los riesgos actuales que permanezcan activos para el PEP transcurridos 12 meses desde la fecha de la dimisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Al mismo tiempo, se aplican los siguientes criterios para evaluar los riesgos continuos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El nivel de influencia que tiene un PEP o la informaci\u00f3n sobre pr\u00e1cticas relacionadas con la corrupci\u00f3n, la participaci\u00f3n en casos \/ esc\u00e1ndalos de alto perfil, etc., disponible en fuentes abiertas;<\/li>\n\n\n\n<li>El alcance de la autoridad que ten\u00eda un PEP que puede ser significativo o insignificante; y<\/li>\n\n\n\n<li>El nivel de la posici\u00f3n ocupada por un PEP.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Detecci\u00f3n de las fuentes de riqueza de los PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Supongamos que un cliente se identifica como perteneciente a la categor\u00eda PEP. En ese caso, una instituci\u00f3n financiera debe tomar varias medidas destinadas a obtener el permiso del Jefe de la instituci\u00f3n para establecer o continuar relaciones comerciales con dicho cliente, detectando las fuentes de riqueza y las fuentes de fondos seg\u00fan la recomendaci\u00f3n 12 del GAFI sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo detectar que un cliente pertenece a la categor\u00eda PEP?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las fuentes oficiales, la informaci\u00f3n p\u00fablica, la informaci\u00f3n recibida del cliente y la informaci\u00f3n disponible para la instituci\u00f3n de diferentes fuentes pueden utilizarse para determinar los clientes en la categor\u00eda PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Dichas fuentes pueden incluir las siguientes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Representaciones oficiales en Internet de los sistemas de declaraci\u00f3n de ingresos de personas pol\u00edticamente expuestas:<\/li>\n\n\n\n<li>Bases de datos de proveedores de servicios que prestan servicios de informaci\u00f3n gratuitos o de pago;<\/li>\n\n\n\n<li>Fuentes de datos p\u00fablicos en Internet, incluidas las representaciones oficiales de Internet de las autoridades estatales, etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El t\u00e9rmino \u00abpersona pol\u00edticamente expuesta\u00bb, que a veces se usa indistintamente con \u00abFigura pol\u00edtica extranjera de alto nivel\u00bb, surgi\u00f3 a fines de la d\u00e9cada de 1990 a ra\u00edz del Caso Abacha, un esc\u00e1ndalo de lavado de dinero en Nigeria que galvaniz\u00f3 los esfuerzos globales para evitar que las figuras pol\u00edticas abusen del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si bien puede ser \u00fatil para las instituciones financieras compilar una lista de PEP designados como referencia, hacerlo suele ser dif\u00edcil porque los criterios para calificar a una persona como PEP est\u00e1n ampliamente definidos y var\u00edan seg\u00fan el pa\u00eds. El GAFI tambi\u00e9n emite nuevas recomendaciones ALD \/ CFT sobre PEP de forma regular, lo que complica la implementaci\u00f3n de cualquier lista de PEP \u00abdefinitiva\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una persona pol\u00edticamente expuesta en la regulaci\u00f3n financiera es aquella a la que se le ha confiado una funci\u00f3n p\u00fablica prominente.  <\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2018463,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400832],"tags":[400768],"class_list":["post-2018624","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cumplimiento-de-los-mercados","tag-academia-de-delitos-financieros","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018624","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2018624"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018624\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061893,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018624\/revisions\/3061893"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2018463"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2018624"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2018624"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2018624"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}