{"id":2018774,"date":"2026-05-26T10:31:38","date_gmt":"2026-05-26T10:31:38","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/requisitos-de-documentacion-para-el-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas\/"},"modified":"2026-05-26T10:38:18","modified_gmt":"2026-05-26T10:38:18","slug":"requisitos-de-documentacion-para-el-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/requisitos-de-documentacion-para-el-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas\/","title":{"rendered":"Requisitos de documentaci\u00f3n para el proceso de notificaci\u00f3n de actividades sospechosas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de documentaci\u00f3n para cualquier proceso comercial son vitales para mantener la transparencia, garantizar el cumplimiento de las regulaciones y servir como prueba de transacciones, lo que puede ser fundamental para mitigar los riesgos de fraude y resolver disputas si surgen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQu\u00e9 requisitos de documentaci\u00f3n hay que mantener? Guarde todos los documentos con evidencia de los antecedentes, el prop\u00f3sito de las transacciones, el desencadenante, la investigaci\u00f3n llevada a cabo y todos los hallazgos y conclusiones. El mantenimiento de registros se aplica a los casos en los que present\u00f3 un Informe de actividad sospechosa, o SAR, y para cualquier caso abierto, cerrado y no informado.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-1024x576.jpg\" alt=\"Requisitos de documentaci\u00f3n\" class=\"wp-image-2018769\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Requisitos de documentaci\u00f3n de los RAS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La documentaci\u00f3n debe explicarse por s\u00ed misma, lo que significa que un colega debe poder revisar y comprender el caso en un corto per\u00edodo de tiempo si la polic\u00eda regresa con preguntas. Aseg\u00farese de que un tercero calificado, como auditores o reguladores, pueda seguir la l\u00f3gica y los antecedentes de un caso. La informaci\u00f3n debe estar f\u00e1cilmente disponible para los investigadores u oficiales de delitos financieros en una base de necesidad de saber para ayudar a la polic\u00eda si tienen preguntas de seguimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si una acci\u00f3n o transacci\u00f3n que parec\u00eda inusual tiene una explicaci\u00f3n razonable, es correcto no presentar un SAR. Pero tambi\u00e9n hay razones equivocadas para no presentar un SAR, que deben evitarse. La ceguera voluntaria es un principio legal utilizado en algunas jurisdicciones en el lavado de dinero y otros casos. La ceguera voluntaria es la \u00abevitaci\u00f3n deliberada del conocimiento de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/diferencia-entre-hecho-y-opinion-la-importante-definicion-de-hecho-y-opinion\/\" title=\"Hechos\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">los hechos<\/a>\u00bb o la \u00abindiferencia intencionada\u00bb.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra raz\u00f3n es el retraso, que impide que las instituciones presenten SAR con prontitud. Un problema de trabajo atrasado o de personal nunca es una raz\u00f3n aceptable para no presentar un SAR con prontitud.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A veces, puede sentir presi\u00f3n desde el lado comercial de la instituci\u00f3n para no perder un cliente importante, lo cual es un enfoque miope con graves consecuencias. El Oficial de Informes de Lavado de Dinero, o MLRO, debe ser independiente de la empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Documentaci\u00f3n justificativa de los RAS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Esta gu\u00eda est\u00e1 siendo publicada por la Red &nbsp;de Ejecuci\u00f3n de&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.uifand.ad\/images\/stories\/Docs\/Formularis\/Instruccions_DecOperacioSospitosa_ENG.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Delitos Financieros<\/a> (FinCEN)1 para aclarar:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La Ley de Secreto Bancario (BSA) exige que las instituciones financieras proporcionen documentaci\u00f3n de respaldo para los Informes de Actividades Sospechosas (SAR) en respuesta a las solicitudes de FinCEN y las agencias apropiadas de aplicaci\u00f3n de la ley o supervisi\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Qu\u00e9 se entiende por \u00abdocumentaci\u00f3n de apoyo\u00bb en los reglamentos SAR<\/li>\n\n\n\n<li>Cuando la divulgaci\u00f3n de documentaci\u00f3n de respaldo requiere el uso de un proceso legal<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-1024x576.jpg\" alt=\"Requisitos de documentaci\u00f3n\" class=\"wp-image-2018771\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/3.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 constituye la documentaci\u00f3n justificativa<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El t\u00e9rmino \u00ab<a href=\"https:\/\/www.sec.gov\/about\/offices\/ocie\/aml2007\/fin-2007-g003.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">documentaci\u00f3n de respaldo<\/a>\u00bb se refiere a todos los documentos o registros que ayudaron a una instituci\u00f3n financiera a determinar que una actividad en particular requer\u00eda una presentaci\u00f3n SAR. Al presentar un SAR, una instituci\u00f3n financiera debe identificar la documentaci\u00f3n de respaldo, y esta documentaci\u00f3n debe ser archivada por la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La forma en que una instituci\u00f3n financiera conserva la documentaci\u00f3n de respaldo puede diferir de una instituci\u00f3n a otra, pero cada instituci\u00f3n debe especificar su propio m\u00e9todo en los procedimientos escritos de su programa <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">contra el lavado de dinero<\/a> . Por ejemplo, los procedimientos de una instituci\u00f3n financiera pueden requerir que toda la documentaci\u00f3n de respaldo para un SAR espec\u00edfico se mantenga en una sola carpeta de archivos o se escanee y guarde en un archivo de datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo que constituye la documentaci\u00f3n justificativa se determina en funci\u00f3n de los hechos y las circunstancias de cada presentaci\u00f3n. Las instituciones financieras deben identificar la documentaci\u00f3n de apoyo en la narrativa del RAS, como se indica en cada uno de los formularios del RAS, que puede incluir, por ejemplo, registros de transacciones, informaci\u00f3n de cuentas nuevas, grabaciones, mensajes de correo electr\u00f3nico y correspondencia. Si bien los elementos identificados en la narrativa de la RAE generalmente se consideran documentaci\u00f3n de respaldo, un documento o registro puede calificar como documentaci\u00f3n de respaldo incluso si no se identifica en la narrativa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El mantenimiento riguroso de la documentaci\u00f3n relacionada con los informes de actividades sospechosas (SAR) y todas las transacciones y acciones relacionadas es fundamental para garantizar operaciones financieras s\u00f3lidas, integrales y compatibles. Todos los materiales que evidencian los antecedentes, prop\u00f3sito, desencadenantes, investigaciones y conclusiones de cualquier transacci\u00f3n bajo escrutinio, incluidos los casos reportados y no reportados, deben preservarse meticulosamente. Esta pr\u00e1ctica no solo fomenta la transparencia, sino que tambi\u00e9n ayuda a facilitar las revisiones por parte de auditores externos, reguladores o fuerzas del orden, en caso de que surja la necesidad.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, sirve para proteger a las instituciones de posibles problemas como la ceguera deliberada, el retraso y las presiones comerciales indebidas, al proporcionar un registro detallado de los procesos de toma de decisiones. La orientaci\u00f3n de la Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN) sobre lo que constituye documentaci\u00f3n de respaldo, incluidos los registros de transacciones, la informaci\u00f3n de cuentas, las comunicaciones y m\u00e1s, subraya la necesidad de un enfoque exhaustivo y estandarizado para la documentaci\u00f3n de SAR dentro de las instituciones financieras.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los requisitos de documentaci\u00f3n para cualquier proceso de negocio son vitales para mantener la transparencia, garantizar el cumplimiento de las regulaciones y servir como &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2018768,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767],"tags":[400768,401085],"class_list":["post-2018774","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-requisitos-de-documentacion","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018774","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2018774"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018774\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060314,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018774\/revisions\/3060314"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2018768"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2018774"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2018774"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2018774"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}