{"id":2520419,"date":"2026-06-03T18:44:02","date_gmt":"2026-06-03T18:44:02","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/indicadores-de-riesgo-o-alertas-rojas-indicadores-de-blanqueo-de-capitales-y-financiacion-del-terrorismo\/"},"modified":"2026-06-03T21:06:59","modified_gmt":"2026-06-03T21:06:59","slug":"indicadores-de-riesgo-o-alertas-rojas-indicadores-de-blanqueo-de-capitales-y-financiacion-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/indicadores-de-riesgo-o-alertas-rojas-indicadores-de-blanqueo-de-capitales-y-financiacion-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"Indicadores de riesgo o alertas rojas: indicadores de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo"},"content":{"rendered":"\n

Los indicadores de riesgo o alertas rojas a las actividades de lavado de dinero deben ser identificados e investigados por la instituci\u00f3n u organizaci\u00f3n de manera oportuna, para prevenir el riesgo de ocurrencia de los indicadores.  <\/p>\n\n\n\n

MLRO y el equipo de apertura de cuentas se aseguran de que se apliquen medidas mejoradas de diligencia debida para los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo y antes de obtener el cliente de la categor\u00eda de alto riesgo, se obtiene la aprobaci\u00f3n de la Junta Directiva \/ Alta Direcci\u00f3n de manera formal. No se abrir\u00e1 ninguna cuenta de cliente de categor\u00eda de alto riesgo, sin dicho EDD y aprobaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\"Indicadores<\/figure>\n\n\n\n

Indicadores de riesgo o alertas rojas para el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/h2>\n\n\n\n

Al entrar en una relaci\u00f3n comercial, el MLRO verifica si el cliente, o el UBO<\/a> del cliente, es un PEP<\/a>. Si el cliente o UBO se convierte o se descubre que es un PEP durante la relaci\u00f3n comercial, la MLRO y los empleados relevantes deben tomar medidas adicionales lo m\u00e1s r\u00e1pido posible, como establecer la fuente de riqueza de un UBO que es un PEP. En los casos en que resulte imposible establecer la fuente de la riqueza, la MLRO y los empleados pertinentes deben poder demostrar que han hecho esfuerzos suficientes para descubrir la fuente. <\/p>\n\n\n\n

Las medidas reforzadas de diligencia debida del cliente<\/a> (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) significan la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n m\u00e1s detallada para la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los clientes. Para todos los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, incluidas las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), adem\u00e1s de la informaci\u00f3n b\u00e1sica de KYC, las medidas EDD se aplican cuando se solicita informaci\u00f3n detallada a los clientes, incluida la fuente de financiaci\u00f3n para la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n adecuadas de la categor\u00eda de clientes. <\/p>\n\n\n\n

Las organizaciones deben hacer algo m\u00e1s que simplemente verificar si el cliente u otras partes interesadas aparecen en las listas de sanciones, si son solventes (por ejemplo, a trav\u00e9s de la Agencia de Registro de Cr\u00e9dito correspondiente) o si sus documentos de identidad son genuinos y si el cliente aparece en los sistemas de alerta internos o externos de las instituciones. <\/p>\n\n\n\n

Dicha informaci\u00f3n adicional puede estar relacionada con la reputaci\u00f3n del cliente o de la UBO, pero tambi\u00e9n de las personas con las que est\u00e1n asociados. Esto incluye la adquisici\u00f3n y evaluaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre actividades comerciales, incluida la informaci\u00f3n negativa. Como parte de la diligencia debida mejorada del cliente, la instituci\u00f3n tambi\u00e9n debe llevar a cabo una investigaci\u00f3n m\u00e1s profunda sobre la fuente de los fondos.<\/p>\n\n\n\n

Para evaluar la categor\u00eda de cliente como alta, existe un criterio basado en la puntuaci\u00f3n de riesgo que incluye el n\u00famero esperado de transacciones, la cantidad involucrada, la informaci\u00f3n del perfil del cliente, la edad de la persona, el pa\u00eds, etc.  Todos los clientes identificados de la categor\u00eda de alto riesgo deben ser marcados como clientes de alto riesgo y se debe obtener la aprobaci\u00f3n de la Alta Direcci\u00f3n para abrir sus cuentas. La diligencia debida reforzada con el cliente debe llevarse a cabo si existe un mayor riesgo de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

La diligencia debida reforzada con el cliente siempre debe aplicarse en los siguientes casos: <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Si la relaci\u00f3n o transacci\u00f3n comercial por su naturaleza conlleva un mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n\n\n\n
  2. Si el cliente es residente, est\u00e1 establecido o tiene su domicilio social en un estado designado por la Comisi\u00f3n Europea en virtud de la Directiva contra el blanqueo de capitales<\/a> como que conlleva un mayor riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Riesgos de ML\/FT o posible actividad de ML\/TF:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Operaciones complejas de financiaci\u00f3n estructurada o acuerdos de garant\u00eda con clientes privados.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
        \n
      • Personas expuestas pol\u00edticamente (PEP) o clientes que realizan transacciones relacionadas con PEP.<\/li>\n\n\n\n
      • Productos y servicios bancarios que, por su naturaleza, son susceptibles de uso inadecuado (por ejemplo, pr\u00e9stamos consecutivos, grandes dep\u00f3sitos en efectivo, actividades inmobiliarias comerciales).<\/li>\n\n\n\n
      • Clientes con transacciones hacia\/desde pa\u00edses que est\u00e1n sujetos a sanciones (incluidas sanciones comerciales), zonas francas, centros offshore, para\u00edsos fiscales y pa\u00edses que aparecen en la lista de vigilancia del GAFI.<\/li>\n\n\n\n
      • Clientes con productos y servicios de tesorer\u00eda y banca privada frecuentes, no rutinarios y complejos. <\/li>\n\n\n\n
      • Pagos transfronterizos no rutinarios por parte de no clientes.<\/li>\n\n\n\n
      • Corresponsal de cuentas bancarias con bancos en jurisdicciones con leyes d\u00e9biles para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/li>\n\n\n\n
      • La relaci\u00f3n comercial se lleva a cabo en circunstancias inusuales.<\/li>\n\n\n\n
      • Clientes residentes en zonas geogr\u00e1ficas de mayor riesgo<\/li>\n\n\n\n
      • Personas jur\u00eddicas o acuerdos que sean veh\u00edculos de tenencia de activos personales.<\/li>\n\n\n\n
      • Empresas que tienen accionistas nominados o acciones al portador.<\/li>\n\n\n\n
      • Empresas que requieren mucho efectivo.<\/li>\n\n\n\n
      • La estructura de propiedad de la empresa parece inusual o excesivamente compleja dada la naturaleza del negocio de la empresa.<\/li>\n\n\n\n
      • El cliente es un nacional de un tercer pa\u00eds que solicita derechos de residencia o ciudadan\u00eda en el Estado miembro a cambio de transferencias de capital, compra de bienes inmuebles o bonos del Estado, o inversi\u00f3n en entidades corporativas en ese Estado miembro.<\/li>\n\n\n\n
      • Transacciones relacionadas con petr\u00f3leo, armas, metales preciosos, productos del tabaco, objetos culturales y otros art\u00edculos de importancia arqueol\u00f3gica, hist\u00f3rica, cultural y religiosa, o de valor cient\u00edfico excepcional, as\u00ed como marfil y especies protegidas.<\/li>\n\n\n\n
      • Relaciones o transacciones comerciales no presenciales.<\/li>\n\n\n\n
      • Nuevos productos y nuevas pr\u00e1cticas comerciales, incluido el nuevo mecanismo de entrega, y el uso de tecnolog\u00edas nuevas o en desarrollo para productos nuevos y preexistentes.<\/li>\n\n\n\n
      • Pa\u00edses sujetos a sanciones, embargos o medidas similares emitidas, por ejemplo, por la Uni\u00f3n o las Naciones Unidas.<\/li>\n\n\n\n
      • Pa\u00edses que proporcionan financiaci\u00f3n o apoyo para actividades terroristas, o que han designado organizaciones terroristas que operan en su pa\u00eds.<\/li>\n\n\n\n
      • Pa\u00edses identificados por fuentes fidedignas como poseedores de niveles significativos de corrupci\u00f3n u otras actividades delictivas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
        \"Indicadores<\/figure>\n\n\n\n

        Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

        El blanqueo de capitales perjudica a las organizaciones y a los pa\u00edses de diversas maneras. Permitir el blanqueo de dinero a trav\u00e9s de su empresa puede acarrear altos costes legales si las autoridades lo descubren. Cada a\u00f1o, los delincuentes blanquean millones de d\u00f3lares en dinero \u00absucio\u00bb, y muchos son detenidos. Para proteger a su empresa de delitos financieros y sanciones de los reguladores contra el lavado de dinero, debe conocer los indicadores de bandera roja que indican actividad ilegal. <\/p>\n\n\n\n

        Es fundamental estar atento a cualquier actividad sospechosa. Los indicadores de bandera roja facilitan a las empresas la detecci\u00f3n y notificaci\u00f3n de actividades sospechosas. Ayuda a los Oficiales de Informes de Lavado de Dinero (MLRO) a categorizar actividades sospechosas y ayudarlos a escribir Informes de Actividades Sospechosas (SAR) e informar a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) seg\u00fan sea necesario.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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