{"id":2520827,"date":"2026-06-03T16:34:22","date_gmt":"2026-06-03T16:34:22","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/categorias-clave-de-riesgo-riesgo-del-cliente-riesgo-de-jurisdiccion-riesgo-del-producto-y-riesgo-del-canal\/---40725138-a858-4aca-b2be-ce6195a2be9d"},"modified":"2026-06-03T19:48:03","modified_gmt":"2026-06-03T19:48:03","slug":"categorias-clave-de-riesgo-riesgo-del-cliente-riesgo-de-jurisdiccion-riesgo-del-producto-y-riesgo-del-canal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/categorias-clave-de-riesgo-riesgo-del-cliente-riesgo-de-jurisdiccion-riesgo-del-producto-y-riesgo-del-canal\/","title":{"rendered":"Categor\u00edas clave de riesgo: riesgo del cliente, riesgo de jurisdicci\u00f3n, riesgo del producto y riesgo del canal"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Varias categor\u00edas de riesgo clave est\u00e1n relacionadas con los clientes y los productos ofrecidos por la organizaci\u00f3n. Los medios para proporcionar los productos y servicios tambi\u00e9n se incluyen para categorizar el riesgo en riesgos m\u00e1s amplios de ML \/ TF. Estas categor\u00edas de riesgo m\u00e1s amplias surgen debido a la gran cantidad, tipos y ubicaci\u00f3n de los clientes, para quienes se abrir\u00e1n las cuentas.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El riesgo del cliente debe identificarse y registrarse para la debida diligencia y monitoreo continuos. El equipo de apertura de cuenta y el equipo AML de la organizaci\u00f3n deben seguir los requisitos reglamentarios AML \/ KYC, que requieren que las organizaciones identifiquen y documenten los factores y categor\u00edas de riesgos relacionados con el cliente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El marco regulatorio para AML es aplicable en forma de regulaciones ALD \/ CFT que requieren que las organizaciones se centren en las \u00e1reas donde los riesgos relacionados con ML \/ TF son relativamente altos para asignar recursos de manera m\u00e1s efectiva. En consecuencia, se requiere que la Junta Directiva y la Administraci\u00f3n creen un entorno propicio para la implementaci\u00f3n efectiva de un enfoque basado en el riesgo que considere las pol\u00edticas, procedimientos y par\u00e1metros de riesgo internos de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22-1024x576.jpg\" alt=\"Categor&#xED;as clave de riesgo\" class=\"wp-image-2520822\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-22.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Descripci\u00f3n general de las categor\u00edas de riesgo clave<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las organizaciones perfilan a cada nuevo cliente utilizando su juicio y la informaci\u00f3n obtenida a trav\u00e9s del proceso CDD \/ KYC en la etapa de incorporaci\u00f3n.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>A continuaci\u00f3n se presentan las categor\u00edas de riesgo que enfrenta una organizaci\u00f3n, debido a la gran cantidad y tipos de clientes, sus productos, servicios y canales utilizados para proporcionar los servicios a los clientes:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Riesgo del cliente<\/li>\n\n\n\n<li>Riesgo de jurisdicci\u00f3n  <\/li>\n\n\n\n<li>Riesgo del producto<\/li>\n\n\n\n<li>Riesgo del canal<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El<\/strong> riesgo del cliente es el riesgo de que un cliente o grupo de clientes en particular pueda realizar actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. De acuerdo con los requisitos regulatorios ALD \/ CFT, las medidas mejoradas de diligencia debida se realizar\u00e1n para los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo, como los PEP. El programa de cumplimiento y la pol\u00edtica ALD \/ CFT deben contener las <a href=\"https:\/\/sumsub.com\/blog\/enhanced-due-diligence\/#:~:text=Enhanced%20Due%20Diligence%20(EDD)%20is%20a%20set%20of%20measures%20applied,name%2C%20date%20of%20birth)%3B\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/sumsub.com\/blog\/enhanced-due-diligence\/#:~:text=Enhanced%20Due%20Diligence%20(EDD)%20is%20a%20set%20of%20measures%20applied,name%2C%20date%20of%20birth)%3B\" rel=\"noreferrer noopener\">medidas EDD<\/a>, que se aplicar\u00e1n en casos de emisi\u00f3n de banderas rojas y la identificaci\u00f3n de los clientes como clientes de alto riesgo.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El<\/strong> riesgo de jurisdicci\u00f3n se ha referido t\u00edpicamente al riesgo adicional creado por invertir en, o prestar transfronterizamente a, un pa\u00eds extranjero en el contexto de las l\u00edneas de cr\u00e9dito. Los clientes de la organizaci\u00f3n pueden pertenecer a diferentes jurisdicciones o pueden tener relaciones comerciales con los residentes de diferentes jurisdicciones. Esto crea el riesgo de ML \/ TF porque, puede haber situaciones en las que el pa\u00eds o jurisdicci\u00f3n a la que pertenecen los clientes o tienen relaciones comerciales, puede tener controles AML \/ KYC d\u00e9biles o deficientes.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con la introducci\u00f3n del RBA como principio primordial en la lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros, se identificaron los factores de riesgo de jurisdicci\u00f3n como pertinentes para evaluar el riesgo de delitos financieros del cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El riesgo del producto<\/strong> es el riesgo de que los productos o servicios ofrecidos a los clientes puedan ser mal utilizados por los clientes, para actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Como pr\u00e1ctica recomendada, la organizaci\u00f3n, antes de dise\u00f1ar, desarrollar y ofrecer los productos o servicios a los clientes, realiza investigaciones, estudios de mercado y realiza una evaluaci\u00f3n de riesgos de ML \/ TF. La evaluaci\u00f3n de riesgos de LA\/TF relacionada con el producto es necesaria para identificar y comprender las posibles formas que los clientes pueden utilizar para materializar sus intenciones maliciosas o realizar actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21-1024x576.jpg\" alt=\"Categor&#xED;as clave de riesgo\" class=\"wp-image-2520824\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-21.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los productos ofrecidos por las organizaciones, como los bancos, deben haber cumplido con los requisitos reglamentarios aplicables. El desaf\u00edo al que se enfrentan los bancos, se debe a la interdependencia de los proveedores de servicios, sin los cuales el soporte de los productos no puede ofrecerse a los clientes, como las operaciones de la red de cajeros autom\u00e1ticos, las soluciones de banca digital, etc. Estos factores contribuyen al riesgo del producto, donde los controles deseados pueden no ser ideados por la propia organizaci\u00f3n y puede ser necesario confiar en los controles de los proveedores de servicios.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La organizaci\u00f3n utiliza diferentes canales para servir a los clientes, incluidos individuos, empresas y empresas. Dichos canales pueden ser los canales de remesas, las transacciones basadas en efectivo, los canales normales de transferencia de fondos, las transferencias electr\u00f3nicas, etc.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El riesgo<\/strong> del canal es el uso indebido del canal financiero, proporcionado a los clientes por la instituci\u00f3n financiera, para el lavado de dinero y \/ o financiamiento del terrorismo. El tipo y las caracter\u00edsticas de los canales utilizados para proporcionar servicios a los clientes pueden afectar significativamente el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Las organizaciones est\u00e1n obligadas a no abrir cuentas ficticias e iniciar transacciones, que carecen de sentido econ\u00f3mico aparente o que deben procesarse utilizando canales de alto riesgo.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un riesgo empresarial pone en peligro los objetivos financieros de una empresa. El riesgo del cliente, el riesgo de jurisdicci\u00f3n, el riesgo del producto y el riesgo del canal son ejemplos de riesgos comerciales internos y externos. Cuando existe incertidumbre potencial sobre la estrategia, las ganancias, el cumplimiento, el medio ambiente, la salud y la seguridad, las empresas enfrentan riesgos comerciales. Los riesgos comerciales pueden tener un impacto en los resultados de una empresa, as\u00ed como en la reputaci\u00f3n del consumidor, y los planes de gesti\u00f3n de riesgos pueden ayudar a mitigarlos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Varias categor\u00edas de riesgo clave est\u00e1n relacionadas con los clientes y los productos ofrecidos por la organizaci\u00f3n.  <\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2520821,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767,400770,48],"tags":[400768,501689,501664],"class_list":["post-2520827","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-conozca-a-su-cliente-kyc","category-know-your-customer-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-categorias-clave-de-riesgo","tag-fca021-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520827","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2520827"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520827\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060748,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520827\/revisions\/3060748"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2520821"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2520827"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2520827"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2520827"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}