{"id":2520870,"date":"2026-06-03T20:15:07","date_gmt":"2026-06-03T20:15:07","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/identificacion-y-verificacion-del-cliente\/---48cfc2aa-2fbd-4389-a7df-37bbc3a78a21"},"modified":"2026-06-03T22:12:19","modified_gmt":"2026-06-03T22:12:19","slug":"identificacion-y-verificacion-del-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/identificacion-y-verificacion-del-cliente\/","title":{"rendered":"Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las circunstancias en las que se debe realizar la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente es antes de la incorporaci\u00f3n de los clientes. Sin embargo, este puede ser un proceso continuo, dependiendo de los cambios en el perfil de riesgo de los clientes despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n, donde puede ser esencial interrumpir la diligencia debida inicial.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para cumplir con los requisitos reglamentarios, la organizaci\u00f3n debe tener un Programa de identificaci\u00f3n de clientes (CIP) por escrito que sea apropiado para su tama\u00f1o y tipo de negocio. El CIP debe incorporarse al programa de cumplimiento AML de la organizaci\u00f3n, que est\u00e1 sujeto a la aprobaci\u00f3n de la junta directiva.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23-1024x576.jpg\" alt=\"Identificaci&#xF3;n y verificaci&#xF3;n del cliente\" class=\"wp-image-2520865\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-23.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Confianza en la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n  <\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas de CDD establecidas en la Recomendaci\u00f3n del GAFI no implican que las organizaciones tengan que identificar y verificar repetidamente la identidad de cada cliente cada vez que un cliente realiza una transacci\u00f3n. Una organizaci\u00f3n tiene derecho a confiar en los pasos de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n que ya ha emprendido, a menos que existan dudas sobre la veracidad de esa informaci\u00f3n.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ejemplos de situaciones que podr\u00edan llevar a una organizaci\u00f3n a tener tales dudas podr\u00edan ser cuando existe una sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo sobre el cliente en particular, o cuando hay un cambio material en la forma en que se opera la cuenta del cliente que no es consistente con el riesgo inicial y el perfil comercial del cliente.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Momento de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente  <\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los clientes deben identificarse en los siguientes casos:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Negocio no presencial.  <\/li>\n\n\n\n<li>Operaciones de valores. En la industria de valores, las empresas y los intermediarios pueden estar obligados a realizar transacciones muy r\u00e1pidamente, de acuerdo con las condiciones del mercado en el momento en que el cliente se pone en contacto con ellos, y la realizaci\u00f3n de la transacci\u00f3n puede ser necesaria antes de que se complete la verificaci\u00f3n de identidad.  <\/li>\n\n\n\n<li>Negocio de seguros de vida. En cuanto al negocio de seguros de vida, los pa\u00edses pueden permitir que la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del beneficiario bajo la p\u00f3liza tenga lugar despu\u00e9s de haber establecido la relaci\u00f3n comercial con el titular de la p\u00f3liza.<\/li>\n<\/ul>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24-1024x576.jpg\" alt=\"Identificaci&#xF3;n y verificaci&#xF3;n del cliente\" class=\"wp-image-2520863\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-24.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La regla general es que los clientes deben estar sujetos a toda la gama de <a href=\"https:\/\/onfido.com\/blog\/customer-due-diligence-what-it-is-and-how-it-works\/#:~:text=Customer%20due%20diligence%20(CDD)%20is%20a%20series%20of%20checks%20to,Your%20Customer%20(KYC)%20directives.\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/onfido.com\/blog\/customer-due-diligence-what-it-is-and-how-it-works\/#:~:text=Customer%20due%20diligence%20(CDD)%20is%20a%20series%20of%20checks%20to,Your%20Customer%20(KYC)%20directives.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">medidas de DDC<\/a>, incluido el requisito de identificar al beneficiario efectivo. Sin embargo, hay circunstancias en las que el riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo es menor, en las que la informaci\u00f3n sobre la identidad del cliente y del titular real de un cliente est\u00e1 a disposici\u00f3n del p\u00fablico.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen controles y verificaciones adecuados en otros sistemas nacionales. En tales circunstancias, podr\u00eda ser razonable que un pa\u00eds permitiera a sus instituciones financieras aplicar medidas de DDC simplificadas o reducidas al identificar y verificar la identidad del cliente y del beneficiario efectivo.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un programa de identificaci\u00f3n de clientes y procesos continuos de diligencia del cliente ayudar\u00e1n a identificar las transacciones y el comportamiento inusuales, a identificar y administrar clientes y clientes de alto riesgo e informar los asuntos sospechosos, cuando se identifiquen e investiguen. Comprender qui\u00e9n tiene el control final de su cliente juega un papel importante en la detecci\u00f3n, la disrupci\u00f3n.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Tambi\u00e9n puede proteger a su empresa u organizaci\u00f3n de ser explotada para otras formas de actividad criminal. Todas las organizaciones deben identificar a los beneficiarios reales de sus clientes y evaluar el riesgo de lavado de dinero \/ financiamiento del terrorismo que plantean. Un beneficiario efectivo es un individuo que en \u00faltima instancia posee o controla una entidad como una empresa, fideicomiso o sociedad.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La verificaci\u00f3n de los clientes o las cuentas establece la autenticidad de los datos recogidos mediante documentaci\u00f3n y fuentes documentales y electr\u00f3nicas independientes. Se utilizar\u00e1 cualquier prueba de identificaci\u00f3n emitida por el gobierno para verificar la identidad de un individuo. Para las entidades, se necesitan documentos de constituci\u00f3n espec\u00edficos, como los art\u00edculos de incorporaci\u00f3n, un certificado de registro y una licencia para hacer el negocio espec\u00edfico.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El uso de Internet tambi\u00e9n puede verificar la informaci\u00f3n del cliente, aunque se debe tener precauci\u00f3n al seleccionar qu\u00e9 sitios web se utilizar\u00e1n. Para obtener los mejores resultados, se puede utilizar una b\u00fasqueda en sitios web mantenidos por el gobierno o cualquier servicio pagado de terceros relevante para obtener la informaci\u00f3n sobre los clientes, para realizar el proceso de verificaci\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Para determinar si los datos o la informaci\u00f3n electr\u00f3nica son fiables e independientes, hay que tener en cuenta los siguientes atributos de los datos o la informaci\u00f3n:  <\/strong><\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Exactitud  <\/li>\n\n\n\n<li>Seguridad  <\/li>\n\n\n\n<li>Informaci\u00f3n actualizada  <\/li>\n\n\n\n<li>La exhaustividad de los datos  <\/li>\n\n\n\n<li>Fuente confiable e independiente de la cual se recopilan datos o informaci\u00f3n<\/li>\n<\/ol>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8-1024x576.jpg\" alt=\"Identificaci&#xF3;n y verificaci&#xF3;n del cliente\" class=\"wp-image-2520867\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-8.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los siguientes son diferentes casos, donde para la verificaci\u00f3n, la organizaci\u00f3n tiene que realizar un determinado proceso o procesos de verificaci\u00f3n, antes de la apertura de la cuenta o establecer una nueva relaci\u00f3n:<\/strong><\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Poder notarial<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando una persona que tiene un poder notarial para una persona competente abre una cuenta, la persona con un poder notarial es simplemente un agente que act\u00faa en nombre de la persona que abre la cuenta. Por lo tanto, el \u00abcliente\u00bb ser\u00e1 el propietario designado de la cuenta en lugar de la persona con un poder notarial sobre la cuenta. Por lo tanto, el propietario real debe ser identificado y verificado por la organizaci\u00f3n.  <\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Copropietario de la cuenta existente<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En caso de que una persona que se convierta en copropietaria de una cuenta de dep\u00f3sito existente sea considerada como \u00abcliente\u00bb sujeta a la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n, antes de la apertura de la cuenta, porque esa persona est\u00e1 estableciendo una nueva relaci\u00f3n de cuenta con la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sustituci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando un nuevo prestatario que sustituye a un prestatario existente a trav\u00e9s de una asunci\u00f3n de un pr\u00e9stamo tambi\u00e9n se considera como un \u00abcliente\u00bb de la organizaci\u00f3n porque el nuevo prestatario est\u00e1 estableciendo una nueva relaci\u00f3n de cuenta, por lo tanto, debe ser identificado y verificado.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tarjeta de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En situaciones en las que una persona recibe una tarjeta de cr\u00e9dito del banco emisor, est\u00e1 recibiendo una extensi\u00f3n de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo del banco, por lo tanto, est\u00e1 estableciendo una cuenta con el banco emisor. El banco emisor de la tarjeta de cr\u00e9dito es responsable de garantizar la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un pr\u00e9stamo y un dep\u00f3sito a plazo obtenido de un banco se consideran cada uno como una \u00abcuenta\u00bb a los efectos de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente. A efectos de la verificaci\u00f3n del cliente, cada vez que se renueva un pr\u00e9stamo o se renueva un certificado de dep\u00f3sito, el banco establece otra relaci\u00f3n bancaria formal con el cliente y se establece una nueva cuenta, por lo que se toman medidas para garantizar la verificaci\u00f3n del cliente.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una organizaci\u00f3n debe identificar y conocer a sus clientes y clientes. Los procedimientos de identificaci\u00f3n del cliente, incluidos los procedimientos de conocimiento de su cliente (KYC), deben documentarse como parte del programa AML \/ CTF. Para identificar, mitigar y gestionar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (ML \/ TF), la organizaci\u00f3n necesita dise\u00f1ar e implementar los procesos continuos de diligencia del cliente. Esto incluye desarrollar y documentar un programa EDD y un proceso de monitoreo de transacciones.  <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las circunstancias en las que se debe realizar la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente es antes de la incorporaci\u00f3n de los clientes.  <\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2520862,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767,400770],"tags":[400768,501664,501693],"class_list":["post-2520870","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca021-es","tag-identificacion-y-verificacion-del-cliente","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520870","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2520870"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520870\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060739,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520870\/revisions\/3060739"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2520862"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2520870"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2520870"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2520870"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}