{"id":2523470,"date":"2026-04-06T18:25:49","date_gmt":"2026-04-06T18:25:49","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/funcion-del-oficial-de-informes-tbml-o-tbmlro\/"},"modified":"2026-04-06T19:45:28","modified_gmt":"2026-04-06T19:45:28","slug":"funcion-del-oficial-de-informes-tbml-o-tbmlro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/funcion-del-oficial-de-informes-tbml-o-tbmlro\/","title":{"rendered":"Funci\u00f3n del Oficial de Informes TBML o TBMLRO"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El papel del Oficial de Informes TBML o TBMLRO, desempe\u00f1a un papel cr\u00edtico en la prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n del lavado de dinero basado en el comercio o TBML, dentro de una instituci\u00f3n financiera. TBML implica el uso de transacciones comerciales para mover fondos il\u00edcitos a trav\u00e9s de las fronteras, a menudo en esquemas complejos y estratificados dise\u00f1ados para ocultar la verdadera naturaleza de la actividad delictiva subyacente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un Oficial de Lavado de Dinero Basado en el Comercio o TBMLRO es un puesto de instituci\u00f3n financiera de alto nivel responsable de garantizar el desarrollo y la implementaci\u00f3n de procesos y controles apropiados para administrar los riesgos asociados con los clientes comerciales y sus transacciones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26-1024x576.jpg\" alt=\"Funci\u00f3n del Oficial de Informes TBML o TBMLRO\" class=\"wp-image-2523464\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-26.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El papel del oficial de informes TBML o TBMLRO<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">TBMLRO y el equipo de apertura de cuentas comerciales se aseguran de que se adopten y apliquen las medidas adecuadas de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida con respecto al cliente<\/a> para todos los clientes comerciales, incluidos los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo. No se abre ninguna cuenta de un cliente de categor\u00eda de alto riesgo sin llevar a cabo las medidas pertinentes de diligencia debida reforzada o EDD y sin obtener la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n para la apertura de la cuenta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al entrar en una relaci\u00f3n comercial, el MLRO comprueba si el cliente o el UBO del cliente es un PEP. Supongamos que el cliente o <a href=\"https:\/\/www.swift.com\/your-needs\/financial-crime-cyber-security\/know-your-customer-kyc\/ultimate-beneficial-owner-ubo\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.swift.com\/your-needs\/financial-crime-cyber-security\/know-your-customer-kyc\/ultimate-beneficial-owner-ubo\" rel=\"noreferrer noopener\">UBO<\/a> se convierte o se descubre que es un <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Politically_exposed_person\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Politically_exposed_person\" rel=\"noreferrer noopener\">PEP<\/a> durante la relaci\u00f3n comercial. En ese caso, el TBMLRO y los empleados pertinentes deben tomar medidas adicionales lo antes posible, como establecer la fuente de riqueza de un UBO que es un PEP.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En los casos en que resulte imposible establecer la fuente de la riqueza, la TBMLRO y los empleados pertinentes deben poder demostrar que han hecho suficientes esfuerzos para descubrir la fuente. Las medidas de EDD significan obtener informaci\u00f3n m\u00e1s detallada para la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los clientes. Para todos los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, incluidas las personas pol\u00edticamente expuestas o PEP, adem\u00e1s de la informaci\u00f3n b\u00e1sica de KYC, las medidas EDD se aplican cuando se solicita informaci\u00f3n detallada de los clientes, incluida la fuente de financiaci\u00f3n para la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n adecuadas de la categor\u00eda de clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Algunos de los indicadores de riesgo de LA\/FT, que requieren la investigaci\u00f3n de las transacciones comerciales, son los siguientes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Operaciones estructuradas complejas o bienes comerciales poco claros involucrados en la transacci\u00f3n comercial<\/li>\n\n\n\n<li>PEPs o clientes que realizan transacciones comerciales<\/li>\n\n\n\n<li>Servicios comerciales que, por su naturaleza, son susceptibles de ser utilizados indebidamente por los clientes comerciales o exportadores&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Transacciones de exportaci\u00f3n hacia o desde pa\u00edses que est\u00e1n sujetos a sanciones, incluidas sanciones comerciales, zonas de libre comercio, centros extraterritoriales, para\u00edsos fiscales y pa\u00edses que aparecen en la lista de vigilancia del GAFI&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Clientes con transacciones comerciales frecuentes, no rutinarias y complejas&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Pagos transfronterizos no rutinarios efectuados por terceros&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>La relaci\u00f3n comercial se lleva a cabo en circunstancias inusuales&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-27-1024x576.jpg\" alt=\"Funci\u00f3n del Oficial de Informes TBML o TBMLRO\" class=\"wp-image-2523462\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-27-1024x576.jpg 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propiedad de la empresa parece inusual o excesivamente compleja dada la naturaleza del negocio de la empresa&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>El cliente comercial es un nacional de un tercer pa\u00eds que solicita derechos de residencia o ciudadan\u00eda en el Estado miembro a cambio de transferencias de capital o la compra de bienes inmuebles<\/li>\n\n\n\n<li>Transacciones comerciales relacionadas con petr\u00f3leo, armas, metales preciosos, productos de tabaco, artefactos culturales y otros art\u00edculos de importancia arqueol\u00f3gica, hist\u00f3rica, cultural y religiosa o de valor cient\u00edfico excepcional, as\u00ed como marfil y especies protegidas<\/li>\n\n\n\n<li>Relaciones o transacciones comerciales no presenciales<\/li>\n\n\n\n<li>Nuevos productos y nuevas pr\u00e1cticas comerciales, incluidos nuevos mecanismos de entrega y el uso de tecnolog\u00edas nuevas o en desarrollo para productos comerciales nuevos y preexistentes<\/li>\n\n\n\n<li>Importaciones o exportaciones con pa\u00edses sujetos a sanciones, embargos o medidas similares emitidas, por ejemplo, por las Naciones Unidas<\/li>\n\n\n\n<li>Comerciar con personas en pa\u00edses conocidos por proporcionar fondos o apoyo para actividades terroristas o que han designado organizaciones terroristas que operan dentro de su pa\u00eds<\/li>\n\n\n\n<li>Importaciones o exportaciones con empresas o personas en pa\u00edses identificados por fuentes cre\u00edbles como que tienen niveles significativos de corrupci\u00f3n u otra actividad delictiva<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-24-1024x576.jpg\" alt=\"Funci\u00f3n del Oficial de Informes TBML o TBMLRO\" class=\"wp-image-2523466\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-24-1024x576.jpg 1024w, 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La funci\u00f3n de la TBMLRO es garantizar que la organizaci\u00f3n cumpla con las regulaciones relacionadas con TBML y reportar cualquier actividad sospechosa relacionada con el lavado de dinero basado en el comercio. La TBMLRO desempe\u00f1a un papel fundamental en la lucha contra el blanqueo de dinero al garantizar que las instituciones financieras y las empresas dedicadas al comercio internacional cumplan con las regulaciones y tomen las medidas necesarias para prevenir y detectar las actividades de TBML.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El papel del Oficial de Informes TBML o TBMLRO, juega un papel cr\u00edtico en la prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n del lavado de dinero basado en el comercio o TBML, dentro de un &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2523461,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768,501842,501873],"class_list":["post-2523470","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca026-es","tag-funcion-del-oficial-de-informes-tbml-o-tbmlro","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523470","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2523470"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523470\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060891,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523470\/revisions\/3060891"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2523461"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2523470"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2523470"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2523470"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}