{"id":2525683,"date":"2026-04-08T17:38:22","date_gmt":"2026-04-08T17:38:22","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/planificacion-para-el-monitoreo-regular-de-transacciones-y-actividades\/"},"modified":"2026-04-08T19:01:43","modified_gmt":"2026-04-08T19:01:43","slug":"planificacion-para-el-monitoreo-regular-de-transacciones-y-actividades","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/planificacion-para-el-monitoreo-regular-de-transacciones-y-actividades\/","title":{"rendered":"Monitoreo regular de transacciones y planificaci\u00f3n de actividades"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo regular de las transacciones y actividades es esencial para que las organizaciones garanticen el cumplimiento de las regulaciones y pol\u00edticas internas, detecten y prevengan el fraude y mitiguen los riesgos. Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes, terceros, corresponsal\u00eda bancaria o transferencias bancarias, deben ser monitoreadas en base a un plan de monitoreo apropiado.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para fines de planificaci\u00f3n, el equipo de cumplimiento realiza investigaciones generales y espec\u00edficas sobre los perfiles de riesgo del cliente y considera los riesgos existentes y potenciales de ML \/ TF. Los perfiles de los clientes se utilizan para planificar y supervisar las transacciones y actividades realizadas por los clientes; Por lo tanto, se deben mantener perfiles de clientes actuales y actualizados. El proceso de monitoreo de transacciones incluye un proceso de comparaci\u00f3n de datos espec\u00edficos del cliente con modelos de calificaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, se requiere una planificaci\u00f3n detallada y requiere un proceso de monitoreo riguroso, para identificar los patrones de transacciones inusuales o inconsistentes. Para el monitoreo de transacciones, se deben realizar comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia hist\u00f3rica de la transacci\u00f3n dentro de la cuenta del cliente, por lo tanto, la planificaci\u00f3n previa ayuda a realizar un monitoreo de transacciones relevante. El volumen y la actividad de la cuenta tambi\u00e9n se consideran como parte de la planificaci\u00f3n de la investigaci\u00f3n, teniendo en cuenta el conjunto de umbrales de transacci\u00f3n predefinidos. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"Banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Las se\u00f1ales de alerta<\/a> tambi\u00e9n deben evaluarse como parte del monitoreo de la transacci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo regular de las transacciones\" class=\"wp-image-2525675\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-5.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Planificaci\u00f3n para el monitoreo regular de transacciones y actividades<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todas las actividades y transacciones que caen fuera de la actividad esperada del cliente o un cierto umbral predefinido deben considerarse para generar una \u00abbandera roja\u00bb o alerta, para la revisi\u00f3n de transacciones por parte del equipo AML. El equipo de AML debe asegurarse de que el mecanismo de bandera roja incorpore los posibles factores de riesgo teniendo en cuenta los perfiles de riesgo de los clientes.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los umbrales de alerta roja se establecen para fines de monitoreo de transacciones y los umbrales se marcan en el sistema automatizado de monitoreo de transacciones. Las alertas se generan sobre el incumplimiento de los umbrales, o la ocurrencia de una transacci\u00f3n \/ actividad inusual, y el analista AML investiga dicha transacci\u00f3n y actividad, en la que se genera una alerta. Tambi\u00e9n se debe planificar la recopilaci\u00f3n de respuestas de los propietarios de los procesos durante la realizaci\u00f3n de la supervisi\u00f3n de las transacciones in situ.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La planificaci\u00f3n del monitoreo de transacciones es un proceso continuo que debe ser realizado y supervisado por la <a href=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-a-mlro#:~:text=A%20money%20laundering%20reporting%20officer,or%20suspicion%20of%20money%20laundering.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-a-mlro#:~:text=A%20money%20laundering%20reporting%20officer,or%20suspicion%20of%20money%20laundering.\" rel=\"noreferrer noopener\">MLRO<\/a>. La planificaci\u00f3n de la supervisi\u00f3n de transacciones tambi\u00e9n se realiza para investigar las alertas rojas generadas por el sistema AML.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de una transacci\u00f3n o una actividad, debido a la generaci\u00f3n de una bandera roja, es un proceso de monitoreo basado en eventos. Esta supervisi\u00f3n basada en eventos es necesaria debido a la superaci\u00f3n del umbral de transacciones o a patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la aparici\u00f3n de incidentes de riesgo de blanqueo de capitales, corrupci\u00f3n, soborno, evasi\u00f3n fiscal o financiaci\u00f3n del terrorismo.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Es probable que la supervisi\u00f3n de los eventos desencadenantes de la relaci\u00f3n con el cliente se base en una identificaci\u00f3n considerada de las caracter\u00edsticas de la transacci\u00f3n, como por ejemplo<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la naturaleza inusual de una transacci\u00f3n, como el tama\u00f1o o la frecuencia anormales de la transacci\u00f3n del cliente o del grupo de pares;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>la naturaleza de una serie de transacciones<\/li>\n\n\n\n<li>el destino geogr\u00e1fico o el origen del pago, como el origen del pago o la transacci\u00f3n desde o hacia el pa\u00eds de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo regular de las transacciones\" class=\"wp-image-2525677\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-5.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ciertos indicadores de alto riesgo deben destacarse, revisarse e investigarse cuando las actividades y transacciones relacionadas caen fuera de la actividad esperada del cliente o del umbral de transacciones predefinidas por incumplimiento. Las banderas rojas deben generarse independientemente del importe, el tipo de cliente y la naturaleza de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El n\u00famero de alertas generadas dentro de cada banco var\u00eda en funci\u00f3n de varios factores, incluido el n\u00famero de transacciones que se ejecutan a trav\u00e9s del sistema de monitoreo, as\u00ed como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas. Por lo general, los bancos punt\u00faan las alertas en funci\u00f3n de los elementos contenidos en la alerta, lo que a su vez determina la prioridad de la alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos generalmente revisar\u00e1n y volver\u00e1n a optimizar sus programas de alerta cada 12-18 meses. Los bancos se\u00f1alaron que en \u00faltima instancia se determina que un n\u00famero significativo de alertas son \u00abruido\u00bb generado por el software. Un banco se\u00f1al\u00f3 que est\u00e1 trabajando continuamente para reducir el \u00abruido\u00bb generado por el software y desarrollar tipolog\u00edas para enriquecer los datos y revelar la informaci\u00f3n m\u00e1s cr\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos se centran ampliamente en la parte narrativa del SAR y, en algunos casos, los gerentes e investigadores suelen tener experiencia en el trabajo regulatorio y tienen experiencia en investigaciones financieras y de aprendizaje autom\u00e1tico, y poseen conocimientos sobre los requisitos regulatorios relevantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contar una historia clara de la actividad sospechosa y luego construir las narrativas es un buen proceso en SAR. Se utilizan diferentes herramientas para rastrear la informaci\u00f3n relevante para la preparaci\u00f3n de SAR y su presentaci\u00f3n. La informaci\u00f3n puede ser los datos de la transacci\u00f3n, los datos del perfil del cliente y la actividad e informaci\u00f3n de la cuenta relacionada. El sistema permite al analista de monitoreo verificar otras bases de datos de informaci\u00f3n para reunir toda la informaci\u00f3n disponible en una forma concisa para su an\u00e1lisis, revisi\u00f3n por parte de la gerencia y aprobaci\u00f3n. Los investigadores se centran en determinar de d\u00f3nde vino el dinero, qu\u00e9 le sucedi\u00f3 mientras estaba en el banco y a d\u00f3nde fue cuando se fue.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Despu\u00e9s de la presentaci\u00f3n del SAR, el banco lleva a cabo una investigaci\u00f3n posterior para determinar si la actividad sospechosa contin\u00faa y si se requiere un SAR suplementario. En caso de un segundo SAR, se requiere que se inicie el proceso de cierre de la cuenta. El banco utiliza la herramienta de presentaci\u00f3n de SAR sugerida para incluir detalles de la investigaci\u00f3n antes de proceder y\/o presentar el SAR.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo regular de las transacciones\" class=\"wp-image-2525679\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/4-5.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los investigadores de transacciones tambi\u00e9n participan en reuniones mensuales de grupo que permiten debatir cuestiones en varios canales. Un grupo empresarial discute casos o nuevas tendencias descubiertas. Esto permite una formaci\u00f3n cruzada para comprender los riesgos de LD que existen en los diferentes procesos. Una vez que el sistema de monitoreo genera una alerta de transacci\u00f3n, se revisan 6 meses de actividad de la cuenta. Una vez que se toma la decisi\u00f3n de iniciar una investigaci\u00f3n, la alerta se introduce en el sistema de gesti\u00f3n de casos del banco. En este momento, comienza el plazo para presentar un RAS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si no se presenta un SAR, el investigador lo refleja como un \u00abcaso no archivado\u00bb. La documentaci\u00f3n justificativa de los motivos por los que no se debe presentar el SAR se incluye en el expediente del cliente correspondiente. Tambi\u00e9n se menciona una indicaci\u00f3n de si la cuenta continuar\u00e1 siendo monitoreada o no, con fines de referencia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo regular de transacciones y actividades es una parte importante para mantener la integridad del sistema financiero de cualquier organizaci\u00f3n. Mediante la planificaci\u00f3n, las organizaciones pueden establecer un proceso de monitoreo efectivo que les ayude a detectar y prevenir irregularidades, errores o actividades fraudulentas en sus actividades financieras y operativas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El monitoreo regular de las transacciones y actividades es esencial para que las organizaciones garanticen el cumplimiento de las regulaciones y pol\u00edticas internas, detecten&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2525674,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768,502000,502009],"class_list":["post-2525683","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca030-es","tag-monitoreo-regular-de-las-transacciones","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2525683","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2525683"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2525683\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061110,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2525683\/revisions\/3061110"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2525674"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2525683"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2525683"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2525683"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}