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<\/figure>\n\n\n\nLas leyes y reglamentos de lucha contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n\n\n\nEstados Unidos <\/h3>\n\n\n\n
La Ley de Informaci\u00f3n sobre Divisas y Transacciones Extranjeras de 1970, com\u00fanmente conocida como Ley de Secreto Bancario<\/a> o BSA, que fue modificada sustancialmente por la Ley Patriota en 2001, constituye la base de la mayor\u00eda de las medidas preventivas aplicadas al sector financiero y otras empresas. La Ley de Secreto Bancario ten\u00eda por objeto impedir el uso de cuentas bancarias secretas en el extranjero y ayudar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley mediante la legislaci\u00f3n relativa a la presentaci\u00f3n de informes reglamentarios y el mantenimiento de registros por parte de las instituciones financieras. <\/p>\n\n\n\n La Ley exige que las organizaciones estadounidenses, especialmente las instituciones financieras, incluidas las sucursales y subsidiarias de bancos extranjeros que trabajan en los Estados Unidos, tambi\u00e9n lo hagan: <\/strong><\/p>\n\n\n\n La BSA introdujo los requisitos de CTR para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe presentarse, en el formato apropiado, sobre transacciones superiores a $10,000 realizadas por una persona en un d\u00eda h\u00e1bil, que incluyen transacciones agregadas en las que la instituci\u00f3n financiera cree que son en nombre de la misma persona. <\/p>\n\n\n\n Los tipos de transacciones que deben informarse incluyen retiros y dep\u00f3sitos de efectivo, cambio de moneda extranjera, cobro de un cheque, pagos en efectivo, compra en efectivo de instrumentos monetarios, transacciones en efectivo en cajeros autom\u00e1ticos y transferencias electr\u00f3nicas entrantes \/ salientes pagadas en efectivo.<\/p>\n\n\n\n El 26 de octubre de 2001, apenas siete semanas despu\u00e9s de los ataques terroristas del 11 de septiembre, el Presidente George W. Bush firm\u00f3 la Ley para unir y fortalecer a los Estados Unidos proporcionando las herramientas apropiadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo, la Ley Patriota de los Estados Unidos o simplemente la Ley Patriota. La Ley Patriota, que comprende m\u00e1s de 900 p\u00e1ginas de legislaci\u00f3n, ha tenido consecuencias de gran alcance para las instituciones financieras tanto en Estados Unidos como en todo el mundo. <\/p>\n\n\n\n La Ley Patriota introdujo la necesidad de que ciertas instituciones financieras cuenten con programas de identificaci\u00f3n de clientes (CIP) para nuevos clientes, as\u00ed como la especificaci\u00f3n de medidas de debida diligencia reforzada<\/a> (EDD) para los clientes de banca corresponsal y banca privada, especialmente para personas no estadounidenses. La Ley introdujo varias mejoras significativas en la legislaci\u00f3n antiblanqueo de capitales preexistente de los Estados Unidos, adem\u00e1s de imponer una serie de nuevas obligaciones sobre los procedimientos de diligencia debida del cliente (DDC) para la banca privada y las cuentas bancarias corresponsales de los Estados Unidos que involucran a personas no estadounidenses. <\/p>\n\n\n\n Los requisitos m\u00e1s importantes relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo y la prestaci\u00f3n de servicios financieros contemplados en la Ley Patriota se refieren a una serie de medidas especiales, la facilitaci\u00f3n de medidas cooperativas contra el blanqueo de capitales, la prohibici\u00f3n de los transmisores de dinero sin licencia y la creaci\u00f3n de importantes poderes extraterritoriales. <\/p>\n\n\n\n La Ley confiere al Tesoro de los Estados Unidos el poder de nombrar jurisdicciones, instituciones financieras y transacciones extranjeras que son de principal preocupaci\u00f3n para el lavado de dinero y requiere que las instituciones financieras implementen \u00abmedidas especiales\u00bb para ellos. Estas medidas especiales incluyen: <\/strong><\/p>\n\n\n\n Estas secciones de la Ley alientan y crean un proceso formal para permitir que las agencias gubernamentales y las instituciones financieras compartan informaci\u00f3n sobre presuntos lavadores de dinero y terroristas. El proceso formal permite a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de FinCEN asesorar a las instituciones financieras sobre tales sospechosos y exigir que se realicen b\u00fasquedas de cuentas de esas personas. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, permite a una instituci\u00f3n financiera asesorar a FinCEN sobre sus intenciones de compartir informaci\u00f3n sobre sospechas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo con otras instituciones financieras. Esto no permite que una instituci\u00f3n financiera divulgue la presentaci\u00f3n de un SAR, aunque se pueden compartir la informaci\u00f3n subyacente del cliente y los datos transaccionales. <\/p>\n\n\n\n Quiz\u00e1s los aspectos m\u00e1s significativos de la Ley Patriota, tanto para las instituciones como para las personas no estadounidenses, son los siguientes. <\/strong><\/p>\n\n\n\n La Ley extiende la jurisdicci\u00f3n penal extraterritorial de los Estados Unidos a cualquier persona fuera de la jurisdicci\u00f3n que participe en cualquier acto relacionado con la moneda estadounidense que, si se hubiera cometido en los Estados Unidos, constituir\u00eda un delito.<\/p>\n\n\n\n La Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s), delegada por el Secretario de Los Estados miembros de la UE, para contribuir a reforzar el marco de lucha contra el blanqueo de capitales y los certificados de seguridad en el blanqueo de capitales, est\u00e1n desarrollando medios eficientes y s\u00f3lidos de diligencia debida con respecto al cliente y de conocimiento del cliente, abriendo las oportunidades de mutualizaci\u00f3n y fomentando una econom\u00eda digital en los Estados miembros de la UE. La identificaci\u00f3n electr\u00f3nica de los clientes y los procesos remotos de KYC son el \u00e1mbito de competencia de los Estados miembros de la UE. El alcance de las soluciones port\u00e1tiles de DDC es especialmente el principal \u00e1mbito de consideraci\u00f3n de los Estados miembros de la UE para el sector bancario. Los objetivos de los Estados miembros de la UE son reducir el blanqueo de capitales, los ingresos relacionados con el tr\u00e1fico de drogas, la evasi\u00f3n fiscal, la financiaci\u00f3n del terrorismo, la trata de seres humanos y el soborno patrocinado por el Estado y las empresas. <\/p>\n\n\n\n Las medidas se toman para considerar los desaf\u00edos clave de construir sobre el marco de interoperabilidad de la identificaci\u00f3n electr\u00f3nica con conjuntos adicionales de atributos para mejorar las medidas de DDC y el marco KYC. Incluye la evaluaci\u00f3n del conjunto necesario de medidas que son necesarias para los fines de DDC, en el sector bancario y el nivel adecuado de garant\u00eda requerido para la implementaci\u00f3n de los procesos de DDC.<\/p>\n\n\n\n Se consideran los siguientes tres grandes temas que son: C\u00f3mo los atributos de DDC pueden relacionarse significativamente con los Niveles de Garant\u00eda definidos en general y qu\u00e9 beneficios puede aportar el marco KYC y DDC al sector financiero para alcanzar los objetivos regulatorios deseados. Se reconoce que el impacto multidimensional de los procesos KYC en la era digital se ha dirigido a las soluciones KYC para aportar mejoras mejoradas en los procesos y facilitar los servicios relacionados con KYC dentro de la UE, as\u00ed como la inclusi\u00f3n financiera. <\/p>\n\n\n\n\n
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el Departamento del Tesoro y los dem\u00e1s reguladores federales primarios u organizaciones autorreguladoras
(por ejemplo, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) tienen la autoridad para evaluar sanciones civiles.<\/p>\n\n\n\n![\"Leyes](\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/4-14-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nUni\u00f3n Europea<\/h3>\n\n\n\n
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