El blanqueo de capitales es un delito financiero grave que consiste en disfrazar el origen il\u00edcito de los fondos para que parezcan leg\u00edtimos. Es un proceso complejo que permite a los delincuentes integrar ganancias ilegales en el sistema financiero leg\u00edtimo. Comprender la definici\u00f3n de lavado de dinero y la importancia de identificar las se\u00f1ales de alerta es esencial para combatir esta actividad il\u00edcita.<\/p>\n
El lavado de dinero es el proceso de ocultar el verdadero origen, propiedad o destino de los fondos obtenidos il\u00edcitamente. Los delincuentes se dedican al blanqueo de dinero para que el producto de sus actividades ilegales parezca leg\u00edtimo, lo que dificulta que las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley rastreen e incauten estos fondos. El lavado de dinero generalmente involucra tres etapas: colocaci\u00f3n, estratificaci\u00f3n e integraci\u00f3n.<\/p>\n
Identificar las se\u00f1ales de alerta<\/a> es crucial para combatir los esquemas de lavado de dinero. Las banderas rojas son indicadores o se\u00f1ales de advertencia que sugieren la posibilidad de actividades de lavado de dinero. Al reconocer estos indicadores, las instituciones financieras y los organismos reguladores pueden tomar las medidas adecuadas para mitigar los riesgos<\/a> asociados con el lavado de dinero.<\/p>\n Algunas se\u00f1ales de alerta comunes en el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero<\/a> (AML) incluyen:<\/p>\n Informaci\u00f3n insuficiente o sospechosa proporcionada por los clientes<\/strong>: Cuando los clientes proporcionan informaci\u00f3n incompleta, falsa o sospechosa, pueden surgir preocupaciones sobre la legitimidad de sus actividades. Las instituciones financieras deben llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva para verificar las identidades de los clientes y evaluar la legitimidad de sus transacciones. Para obtener una lista completa de las se\u00f1ales de alerta en el comportamiento de los clientes, consulte nuestra lista de verificaci\u00f3n de se\u00f1ales de alerta de lavado de dinero<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n Resistencia a los requisitos de mantenimiento de registros e informes<\/strong>: Los clientes que muestran renuencia o resistencia a cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros e informes exigidos por las regulaciones de AML pueden estar tratando de evadir la detecci\u00f3n. Este comportamiento debe considerarse una se\u00f1al de alerta, y las instituciones financieras deben monitorear e investigar tales casos para garantizar el cumplimiento.<\/p>\n<\/li>\n Actividad comercial inconsistente<\/strong>: Los patrones inusuales o inconsistentes de actividad comercial, como las transacciones que se salen de la norma de comportamiento rutinario o establecido, deben tratarse como se\u00f1ales de alerta. Estas anomal\u00edas pueden indicar intentos de iniciar actividades de lavado de dinero.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Es importante que las organizaciones financieras establezcan programas s\u00f3lidos de cumplimiento de AML que incluyan la identificaci\u00f3n y notificaci\u00f3n de se\u00f1ales de alerta. Al identificar y notificar r\u00e1pidamente las transacciones sospechosas a las autoridades pertinentes, las instituciones financieras desempe\u00f1an un papel crucial en la lucha contra el blanqueo de capitales y la protecci\u00f3n de la integridad del sistema financiero.<\/p>\n Para combatir eficazmente el blanqueo de capitales, es esencial mantenerse alerta y actualizar continuamente los conocimientos sobre las t\u00e9cnicas y tendencias emergentes de blanqueo de capitales. Al comprender las se\u00f1ales de alerta y los indicadores asociados con los esquemas de lavado de dinero, los profesionales en cumplimiento, gesti\u00f3n de riesgos, lucha contra el lavado de dinero y contra el delito financiero pueden identificar y mitigar de manera proactiva los riesgos que plantean las actividades de lavado de dinero.<\/p>\n En las industrias de alto riesgo, es crucial estar al tanto de las posibles se\u00f1ales de alerta que pueden indicar vulnerabilidades o desaf\u00edos en la implementaci\u00f3n de medidas contra el lavado de dinero (AML). Estas se\u00f1ales de alerta pueden ayudar a los profesionales que trabajan en cumplimiento, gesti\u00f3n de riesgos y lucha contra los delitos financieros a identificar las \u00e1reas que requieren un mayor escrutinio. Tres se\u00f1ales de alerta comunes en las industrias de alto riesgo son las limitaciones tecnol\u00f3gicas, los procesos de implementaci\u00f3n dif\u00edciles y los altos costos.<\/p>\n Las limitaciones tecnol\u00f3gicas pueden ser una se\u00f1al de alerta importante en las industrias de alto riesgo. Los sistemas tecnol\u00f3gicos obsoletos o inadecuados pueden obstaculizar la aplicaci\u00f3n efectiva de las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales, lo que dificulta la detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n de las actividades de blanqueo de capitales. Estas limitaciones pueden incluir:<\/p>\n Para hacer frente a esta se\u00f1al de alerta, las organizaciones deben invertir en soluciones tecnol\u00f3gicas s\u00f3lidas y actualizadas que puedan respaldar eficazmente sus esfuerzos de cumplimiento de AML. Al aprovechar las tecnolog\u00edas avanzadas, como el aprendizaje autom\u00e1tico y la inteligencia artificial, las organizaciones pueden mejorar su capacidad para detectar transacciones y actividades sospechosas en tiempo real.<\/p>\n Los dif\u00edciles procesos de implementaci\u00f3n pueden plantear desaf\u00edos para establecer y mantener medidas efectivas contra el lavado de dinero. Estos desaf\u00edos pueden surgir debido a varios factores, que incluyen:<\/p>\n Es importante que las organizaciones desarrollen un plan de implementaci\u00f3n integral que tenga en cuenta los requisitos espec\u00edficos de su industria y entorno regulatorio. Este plan debe incluir funciones y responsabilidades claras, capacitaci\u00f3n adecuada para los empleados y monitoreo y evaluaci\u00f3n continuos para garantizar el cumplimiento.<\/p>\n La implementaci\u00f3n de medidas s\u00f3lidas contra el lavado de dinero puede ser una tarea costosa para las organizaciones que operan en industrias de alto riesgo. Los costos asociados con el cumplimiento de AML pueden incluir:<\/p>\n Si bien los costos del cumplimiento de AML pueden ser sustanciales, las organizaciones deben reconocer que las consecuencias potenciales del incumplimiento<\/a>, como las multas regulatorias y el da\u00f1o a la reputaci\u00f3n, pueden superar con creces estas inversiones iniciales. Al priorizar el cumplimiento de AML y asignar recursos suficientes, las organizaciones pueden mitigar los riesgos asociados con las actividades de lavado de dinero.<\/p>\n Al ser conscientes de estas se\u00f1ales de alerta en las industrias de alto riesgo, los profesionales pueden abordar de manera proactiva las vulnerabilidades potenciales y mejorar sus esfuerzos de cumplimiento de AML. Es importante mantenerse actualizado sobre las mejores pr\u00e1cticas de la industria y los requisitos reglamentarios para garantizar que las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales sigan siendo eficaces y est\u00e9n alineadas con la evoluci\u00f3n de los riesgos.<\/p>\n Cuando se trata del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, la identificaci\u00f3n de las se\u00f1ales de alerta es crucial para detectar y prevenir actividades ilegales. Estas son algunas se\u00f1ales de alerta comunes a las que hay que prestar atenci\u00f3n:<\/p>\n Una de las principales se\u00f1ales de alerta en el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales es cuando los clientes proporcionan informaci\u00f3n insuficiente o sospechosa. Esto podr\u00eda incluir detalles de identificaci\u00f3n incompletos o inconsistentes, fuentes de fondos poco claras o actividades comerciales no verificables. Tal comportamiento genera preocupaciones y puede indicar una posible actividad ilegal (Fuente<\/a>).<\/p>\n Las instituciones financieras y las empresas deben contar con procesos s\u00f3lidos de diligencia debida<\/a> con respecto al cliente para garantizar la exactitud y legitimidad de la informaci\u00f3n proporcionada. Realizar verificaciones exhaustivas de antecedentes, verificar identidades y examinar de cerca los patrones de transacciones puede ayudar a identificar riesgos potenciales y tomar las medidas adecuadas.<\/p>\n Otra se\u00f1al de alerta en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales es cuando los clientes se resisten a cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros e informes exigidos por las normativas de lucha contra el blanqueo de capitales. Esta resistencia puede sugerir un intento de evadir la detecci\u00f3n y podr\u00eda ser un indicador de actividades potencialmente ilegales (Fuente<\/a>).<\/p>\n Las instituciones financieras deben asegurarse de que los clientes sean conscientes de sus obligaciones y responsabilidades en t\u00e9rminos de mantenimiento de registros y presentaci\u00f3n de informes. Cualquier renuencia o intento de eludir estos requisitos debe investigarse a fondo e informarse a las autoridades pertinentes.<\/p>\n La actividad comercial inconsistente tambi\u00e9n es una se\u00f1al de alerta que debe monitorearse de cerca en el cumplimiento contra el lavado de dinero. Esto se refiere a transacciones o patrones de comportamiento que caen fuera de la norma de actividad rutinaria o establecida. Las fluctuaciones inexplicables en los vol\u00famenes de transacciones, los cambios repentinos en el enfoque comercial o los patrones inusuales de movimiento de fondos pueden generar sospechas de posibles actividades ilegales (Fuente<\/a>).<\/p>\n Las instituciones financieras y las empresas deben contar con sistemas para monitorear y analizar la actividad de los clientes. Al aplicar an\u00e1lisis de datos y enfoques basados en el riesgo, pueden identificar e investigar cualquier inconsistencia en la actividad comercial. Este enfoque proactivo ayuda a detectar y prevenir el lavado de dinero y otras actividades financieras il\u00edcitas.<\/p>\n Al reconocer estas se\u00f1ales de alerta e implementar las medidas adecuadas, las instituciones financieras y las empresas pueden mejorar sus esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero. La capacitaci\u00f3n peri\u00f3dica del personal, la s\u00f3lida diligencia debida del cliente y los sistemas efectivos de monitoreo de transacciones son esenciales para adelantarse a los riesgos potenciales y mantener una s\u00f3lida defensa contra las actividades de lavado de dinero.<\/p>\n Cuando se trata de identificar posibles actividades de lavado de dinero, existen se\u00f1ales de alerta espec\u00edficas que los profesionales en cumplimiento, gesti\u00f3n de riesgos y lucha contra el lavado de dinero deben tener en cuenta. Estas se\u00f1ales de alerta sirven como indicadores de que ciertas transacciones o individuos pueden justificar un mayor escrutinio. Here are three key red flags<\/a> to watch out for:<\/p>\n Las transacciones inusuales suelen ser una se\u00f1al de alerta para posibles actividades de lavado de dinero. Estas transacciones pueden tomar varias formas y pueden implicar comportamientos inconsistentes con las transacciones t\u00edpicas de un cliente. Algunos ejemplos de transacciones inusuales incluyen:<\/p>\n Identificar e investigar estas transacciones inusuales es crucial para prevenir y combatir el lavado de dinero. Es importante que los profesionales tengan una lista de verificaci\u00f3n de se\u00f1ales de alerta de lavado de dinero<\/a> para ayudarlos a reconocer y responder a estas actividades sospechosas.<\/p>\n Las transacciones que involucran grandes cantidades de efectivo tambi\u00e9n pueden generar se\u00f1ales de alerta sobre posibles actividades de lavado de dinero. El uso de dinero en efectivo puede dificultar el rastreo del origen y el destino de los fondos, lo que crea una oportunidad para actividades il\u00edcitas. Algunos indicadores de transacciones que involucran grandes cantidades de efectivo incluyen:<\/p>\n El seguimiento y la notificaci\u00f3n de estas transacciones son esenciales para combatir el blanqueo de capitales. Las instituciones financieras y las empresas deben implementar sistemas y controles s\u00f3lidos para detectar y prevenir transacciones sospechosas en efectivo.<\/p>\n Las Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP) son personas en posiciones de alto rango o influyentes que pueden ser m\u00e1s susceptibles a la corrupci\u00f3n y el lavado de dinero. Esta categor\u00eda suele incluir a jefes de estado, pol\u00edticos de alto nivel, funcionarios gubernamentales y sus familiares inmediatos o asociados cercanos. Las transacciones que involucran PEP pueden presentar un mayor riesgo de lavado de dinero debido a su posible participaci\u00f3n en actividades il\u00edcitas.<\/p>\n Las instituciones financieras y las empresas deben ejercer una mayor diligencia debida cuando se ocupen de las PEP. Esto puede implicar la realizaci\u00f3n de verificaciones de antecedentes m\u00e1s exhaustivas, el monitoreo m\u00e1s cercano de las transacciones y relaciones, y la implementaci\u00f3n de controles m\u00e1s estrictos para mitigar los mayores riesgos asociados con estas personas.<\/p>\n Al estar atentos a estas se\u00f1ales de alerta, los profesionales pueden ayudar a detectar y prevenir las actividades de lavado de dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas se\u00f1ales de alerta no deben considerarse pruebas definitivas de blanqueo de capitales. Sirven como indicadores que justifican una mayor investigaci\u00f3n y diligencia debida. Para combatir eficazmente el blanqueo de capitales, los profesionales deben mantenerse continuamente actualizados sobre la evoluci\u00f3n de las t\u00e9cnicas e indicadores de blanqueo de capitales.<\/p>\n Cuando se trata de combatir la corrupci\u00f3n, identificar las se\u00f1ales de alerta y los indicadores es crucial para que las organizaciones detecten y mitiguen los riesgos potenciales. Las se\u00f1ales de alerta anticorrupci\u00f3n sirven como se\u00f1ales de advertencia que sugieren la posible presencia de pr\u00e1cticas corruptas dentro de una organizaci\u00f3n, transacci\u00f3n o relaci\u00f3n. Al comprender y reconocer estas se\u00f1ales de alerta, las empresas pueden tomar medidas proactivas para garantizar el cumplimiento, proteger su integridad financiera y mantener una base \u00e9tica s\u00f3lida (Foley<\/a>).<\/p>\n Una de las se\u00f1ales de alerta clave en el cumplimiento anticorrupci\u00f3n es la observaci\u00f3n de comportamientos y actividades sospechosas exhibidas por los clientes. Estos patrones de comportamiento pueden incluir:<\/p>\n Al monitorear e investigar de cerca estos comportamientos sospechosos, las organizaciones pueden identificar posibles casos de corrupci\u00f3n y tomar las medidas adecuadas para mitigar los riesgos involucrados.<\/p>\n Los patrones de transacciones inusuales tambi\u00e9n pueden ser indicativos de riesgos de corrupci\u00f3n. Estos patrones pueden incluir:<\/p>\n Estas irregularidades en los patrones de transacci\u00f3n pueden sugerir intentos de ocultar fondos il\u00edcitos o facilitar actividades corruptas. Las organizaciones deben ejercer un mayor escrutinio y diligencia debida cuando se encuentren con tales se\u00f1ales de alerta transaccionales.<\/p>\n Las transacciones que involucran a pa\u00edses con un alto riesgo de corrupci\u00f3n son particularmente susceptibles a los problemas relacionados con la corrupci\u00f3n. Estos pa\u00edses pueden tener una historia de gobernanza d\u00e9bil, medidas anticorrupci\u00f3n inadecuadas o una cultura de soborno. Llevar a cabo negocios en estas jurisdicciones requiere que las organizaciones ejerzan especial precauci\u00f3n e implementen medidas anticorrupci\u00f3n s\u00f3lidas.<\/p>\n Para mitigar los riesgos asociados con las transacciones que involucran a pa\u00edses con alto riesgo de corrupci\u00f3n, las organizaciones deben llevar a cabo una debida diligencia exhaustiva sobre posibles socios comerciales, intermediarios y contratistas externos. Esto implica evaluar su reputaci\u00f3n, integridad y cumplimiento de las leyes anticorrupci\u00f3n.<\/p>\n Al permanecer vigilantes y reconocer estas se\u00f1ales de alerta en el cumplimiento de la lucha contra la corrupci\u00f3n, las organizaciones pueden fortalecer su capacidad para prevenir y abordar las pr\u00e1cticas corruptas. La implementaci\u00f3n de programas integrales de cumplimiento, la capacitaci\u00f3n anticorrupci\u00f3n al personal y la realizaci\u00f3n de evaluaciones peri\u00f3dicas de riesgos son pasos esenciales para mantener una cultura de integridad y conducta empresarial \u00e9tica.<\/p>\n Mantener un entorno de trabajo seguro es crucial, especialmente en las industrias de alto riesgo. Si no se abordan las se\u00f1ales de alerta y los indicadores de problemas de seguridad en el lugar de trabajo, se pueden producir accidentes, lesiones y posibles consecuencias legales. En esta secci\u00f3n, exploraremos tres se\u00f1ales de alerta comunes en la seguridad en el lugar de trabajo: violaciones de los protocolos de seguridad, malas pr\u00e1cticas de mantenimiento y equipo de seguridad inadecuado.<\/p>\n Una de las principales se\u00f1ales de alerta en la seguridad en el lugar de trabajo es la violaci\u00f3n constante de los protocolos de seguridad. Se implementan protocolos de seguridad para proteger a los empleados y prevenir accidentes. Cuando los empleados ignoran o no siguen sistem\u00e1ticamente estos protocolos, puede indicar una falta de compromiso con la seguridad y aumentar el riesgo de accidentes.<\/p>\n Las violaciones comunes de los protocolos de seguridad incluyen:<\/p>\n Para abordar las violaciones de los protocolos de seguridad, los empleadores deben proporcionar una capacitaci\u00f3n integral en seguridad a los empleados, comunicar claramente la importancia de seguir las pautas de seguridad y hacer cumplir las consecuencias por incumplimiento. Las inspecciones y auditor\u00edas peri\u00f3dicas pueden ayudar a identificar \u00e1reas de preocupaci\u00f3n y reforzar la importancia de cumplir con los protocolos de seguridad.<\/p>\n Las malas pr\u00e1cticas de mantenimiento tambi\u00e9n pueden ser se\u00f1ales de alerta de problemas de seguridad en el lugar de trabajo. Un mantenimiento inadecuado puede provocar fallos en los equipos, mal funcionamiento de la maquinaria y condiciones peligrosas. Cuando las tareas de mantenimiento se descuidan o no se realizan correctamente, aumenta el riesgo de accidentes y lesiones.<\/p>\n Algunos ejemplos de malas pr\u00e1cticas de mantenimiento son:<\/p>\n Los empleadores deben establecer programas de mantenimiento, asegurarse de que las tareas de mantenimiento sean realizadas por personal calificado y documentar todas las actividades de mantenimiento. Las auditor\u00edas e inspecciones de seguridad peri\u00f3dicas pueden ayudar a identificar \u00e1reas en las que las pr\u00e1cticas de mantenimiento pueden ser inadecuadas, lo que permite tomar medidas correctivas r\u00e1pidas.<\/p>\n Otra se\u00f1al de alerta en la seguridad en el lugar de trabajo es la presencia de equipos de seguridad inadecuados. El equipo de seguridad est\u00e1 dise\u00f1ado para proteger a los empleados de los peligros y debe estar f\u00e1cilmente disponible y recibir el mantenimiento adecuado. Cuando el equipo de seguridad es inexistente o inadecuado, aumenta el riesgo de accidentes y lesiones.<\/p>\n Algunos ejemplos de equipos de seguridad inadecuados son:<\/p>\n Los empleadores deben realizar evaluaciones peri\u00f3dicas para identificar el equipo de seguridad necesario para funciones laborales espec\u00edficas y proporcionar la capacitaci\u00f3n adecuada sobre su uso. Es crucial asegurarse de que el equipo de seguridad se inspeccione, mantenga y reemplace regularmente cuando sea necesario.<\/p>\n Al abordar estas se\u00f1ales de alerta de manera r\u00e1pida y efectiva, los empleadores pueden crear un entorno de trabajo m\u00e1s seguro y reducir el riesgo de accidentes y lesiones. Las auditor\u00edas de seguridad peri\u00f3dicas, las investigaciones exhaustivas de los incidentes de seguridad y los canales de comunicaci\u00f3n abiertos para que los empleados informen de sus preocupaciones son componentes esenciales para mantener la seguridad en el lugar de trabajo en las industrias de alto riesgo. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la seguridad en el lugar de trabajo y las se\u00f1ales de alerta, consulte el Departamento del Fiscal General de Haw\u00e1i<\/a>.<\/p>\n Con el fin de mitigar eficazmente los riesgos asociados con los esquemas de lavado de dinero<\/a> y otras actividades de alto riesgo, las organizaciones deben implementar enfoques basados en el riesgo. Estos enfoques implican la comprensi\u00f3n y evaluaci\u00f3n de los niveles de riesgo inherentes y residuales, as\u00ed como la realizaci\u00f3n de evaluaciones de riesgos basadas en el negocio y en las relaciones.<\/p>\n El riesgo, en el contexto de los esfuerzos contra el blanqueo de capitales (AML) y la delincuencia financiera, se refiere a la probabilidad de que ocurra un suceso o evento negativo y sus consecuencias. El riesgo inherente abarca las amenazas planteadas por los delincuentes, terceros que facilitan el blanqueo de capitales o la financiaci\u00f3n del terrorismo, y productos o servicios de alto riesgo. El riesgo residual, por su parte, tiene en cuenta la eficacia de los controles y medidas establecidos para mitigar los riesgos identificados (FINTRAC<\/a>). <\/p>\n Al comprender los niveles de riesgo inherentes y residuales, las organizaciones pueden priorizar sus esfuerzos y asignar recursos de manera efectiva para abordar las \u00e1reas de mayor preocupaci\u00f3n.<\/p>\n Las evaluaciones de riesgos basadas en el negocio implican la evaluaci\u00f3n de los riesgos asociados con varios aspectos de las operaciones de una organizaci\u00f3n. Esto incluye la evaluaci\u00f3n de los riesgos que plantean los productos, los servicios, los canales de entrega, la geograf\u00eda, los nuevos desarrollos y tecnolog\u00edas, y las filiales extranjeras y nacionales (FINTRAC<\/a>).<\/p>\n Al examinar estos factores, las organizaciones pueden identificar posibles vulnerabilidades y \u00e1reas de preocupaci\u00f3n que pueden aumentar el riesgo de lavado de dinero u otras actividades il\u00edcitas. Esto les permite implementar controles y medidas adecuadas para mitigar estos riesgos y garantizar el cumplimiento de las regulaciones pertinentes.<\/p>\n\n
Se\u00f1ales de alerta en industrias de alto riesgo<\/h2>\n
Limitaciones de la tecnolog\u00eda<\/h3>\n
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Procesos de implementaci\u00f3n dif\u00edciles<\/h3>\n
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Altos costos<\/h3>\n
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Se\u00f1ales de alerta en el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n
Informaci\u00f3n insuficiente o sospechosa proporcionada por los clientes<\/h3>\n
Resistencia a los requisitos de mantenimiento de registros y presentaci\u00f3n de informes<\/h3>\n
Actividad comercial inconsistente<\/h3>\n
Se\u00f1ales de alerta para las actividades de lavado de dinero<\/h2>\n
Transacciones inusuales<\/h3>\n
\n
Transacciones que involucran grandes cantidades de efectivo<\/h3>\n
\n
Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP)<\/h3>\n
Se\u00f1ales de alerta en el cumplimiento de la normativa anticorrupci\u00f3n<\/h2>\n
Comportamiento y actividades sospechosas de los clientes<\/h3>\n
\n
Patrones de transacci\u00f3n inusuales<\/h3>\n
\n
Transacciones que involucran a pa\u00edses de alto riesgo de corrupci\u00f3n<\/h3>\n
Se\u00f1ales de alerta en la seguridad en el lugar de trabajo<\/h2>\n
Violaciones de los protocolos de seguridad<\/h3>\n
\n
Malas pr\u00e1cticas de mantenimiento<\/h3>\n
\n
Equipo de seguridad inadecuado<\/h3>\n
\n
Implementaci\u00f3n de enfoques basados en el riesgo<\/h2>\n
Comprender el riesgo inherente y residual<\/h3>\n
Realizaci\u00f3n de evaluaciones de riesgos basadas en el negocio<\/h3>\n
Realizaci\u00f3n de evaluaciones de riesgos basadas en la relaci\u00f3n<\/h3>\n