{"id":3051202,"date":"2026-05-26T15:51:27","date_gmt":"2026-05-26T15:51:27","guid":{"rendered":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/la-evolucion-de-la-tecnologia-kyc\/"},"modified":"2026-05-26T17:11:13","modified_gmt":"2026-05-26T17:11:13","slug":"la-evolucion-de-la-tecnologia-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/la-evolucion-de-la-tecnologia-kyc\/","title":{"rendered":"La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC ha revolucionado el sector financiero, permitiendo a las instituciones llevar a cabo una diligencia debida con respecto al cliente m\u00e1s precisa, al tiempo que mejora la comodidad del usuario y cumple con los estrictos requisitos normativos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC requiere la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los clientes, sus fuentes de ingresos o fondos, el prop\u00f3sito de la cuenta, el <a href=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/ultimate-beneficial-ownership-ubo-111\" target=\"_blank\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/ultimate-beneficial-ownership-ubo-111\" rel=\"noreferrer noopener\">beneficiario final<\/a> (UBO) en el caso de las entidades legales, etc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La falta de mantenimiento de los perfiles de riesgo relevantes de los clientes ha provocado la imposici\u00f3n de importantes multas a las entidades financieras. La imposici\u00f3n de fuertes multas y sanciones hizo que las instituciones consideraran procesos y controles KYC inteligentes y basados en la tecnolog\u00eda, para evitar la incorporaci\u00f3n de delincuentes, como lavadores de dinero y terroristas. La evoluci\u00f3n del KYC digital requiri\u00f3 que las instituciones obtuvieran y mantuvieran datos KYC de buena calidad de los clientes en la etapa de incorporaci\u00f3n y posteriormente, para una diligencia debida del cliente (CDD) y KYC de los clientes adecuada y basada en el riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones financieras han recorrido un largo camino en la evoluci\u00f3n del conocimiento del cliente (KYC). Los procesos tradicionales basados en reglas de KYC ahora se consideran inmaduros, lentos, dependientes del ser humano y demasiado arriesgados para continuar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la mayor\u00eda de las instituciones financieras, los esfuerzos de digitalizaci\u00f3n emprendidos para mejorar los procesos de CDD y KYC se encuentran en las fases iniciales y las instituciones est\u00e1n descubriendo los beneficios potenciales de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de datos KYC basada en inteligencia artificial digital (IA) y aprendizaje autom\u00e1tico (ML).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las instituciones se enfrentan a dificultades para mantener el equilibrio entre la comodidad del cliente y la implementaci\u00f3n de procesos s\u00f3lidos de cumplimiento de AML basados en IA y ML teniendo en cuenta los requisitos normativos aplicables.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8-1024x576.jpg\" alt=\"La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC\" class=\"wp-image-3032150\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/2-8.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los l\u00edderes empresariales y de seguridad AML\/KYC en el espacio de la identidad digital buscan constantemente terrenos mejores y m\u00e1s seguros para mantener el equilibrio entre la comodidad del usuario y el cumplimiento constante de AML\/KYC. Los avances en las tecnolog\u00edas de IA y ML presentan una forma inteligente de salir de este desequilibrio actual. El proceso de verificaci\u00f3n de identidad de KYC ha alcanzado el siguiente nivel en el que la comodidad del usuario y el cumplimiento de AML\/KYC se combinan como complementarios entre s\u00ed.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Existen diferentes factores clave relacionados con la autenticaci\u00f3n y el cumplimiento de AML\/KYC, incluida la realizaci\u00f3n de DDC, que son:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Control de clientes:<\/strong> Incluye la realizaci\u00f3n de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n utilizando algo que el usuario tiene, como la autenticaci\u00f3n mediante una tarjeta de cr\u00e9dito o el smartphone del usuario.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Conocimiento del cliente:<\/strong> Incluye la realizaci\u00f3n de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n utilizando algo que solo el cliente conoce, como la autenticaci\u00f3n mediante una contrase\u00f1a o un n\u00famero de identificaci\u00f3n personal (PIN).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Uso de tecnolog\u00eda biom\u00e9trica:<\/strong> Incluye la realizaci\u00f3n de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n utilizando factores relacionados con el cliente, como la realizaci\u00f3n de KYC por reconocimiento facial o el uso de alguna caracter\u00edstica f\u00edsica \u00fanica del cliente, como la huella dactilar del cliente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La autenticaci\u00f3n, ya sea por posesi\u00f3n del usuario o por el conocimiento del usuario por s\u00ed sola, es arriesgada porque ambos pueden ser robados y utilizados indebidamente por delincuentes, como los blanqueadores de dinero y los terroristas. Para hacer frente a este riesgo <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/consecuencias-del-incumplimiento-las-importantes-consecuencias-del-incumplimiento\/\" title=\"Incumplimiento\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">de incumplimiento<\/a> , las instituciones financieras activan el mecanismo de autenticaci\u00f3n multifactor de los datos de los clientes y los clientes, que requiere que los clientes se identifiquen por algo m\u00e1s que un nombre de usuario y sus contrase\u00f1as. En otras palabras, al utilizar algo m\u00e1s que la autenticaci\u00f3n basada en el conocimiento del cliente, el proceso KYC se mejora a\u00fan m\u00e1s para una identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n detalladas.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existe la ilusi\u00f3n de que el proceso de autenticaci\u00f3n multifactor implica diversos pasos de autenticaci\u00f3n, como solicitar un nombre de usuario y contrase\u00f1a del cliente y hacer algunas preguntas de seguridad establecidas, sin embargo, esto no es realmente la autenticaci\u00f3n multifactor, porque todos los pasos solo prueban el conocimiento del cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de autenticaci\u00f3n multifactor requiere probar a un cliente con al menos dos componentes o factores KYC diferentes, como el proceso de autenticaci\u00f3n de dos factores que puede incluir el retiro de dinero de un cajero autom\u00e1tico (ATM), donde solo la combinaci\u00f3n correcta de la tarjeta de un banco o instituci\u00f3n financiera que tiene el cliente y un n\u00famero de identificaci\u00f3n personal (PIN) que el cliente conoce permite que se procese y complete la transacci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La evoluci\u00f3n del proceso KYC basado en la tecnolog\u00eda mejor\u00f3 el proceso de comparaci\u00f3n de los datos de los clientes internos y externos y la creaci\u00f3n del perfil de riesgo relevante basado en las credenciales verificadas de los clientes, como la coincidencia completa y exacta del nombre con las listas de sanciones o las listas negativas, la fecha de nacimiento, la jurisdicci\u00f3n, la nacionalidad, la fuente de ingresos, el prop\u00f3sito de la cuenta, etc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los algoritmos de IA y ML exigen el uso de datos actuales de los clientes en tiempo real para su correcta identificaci\u00f3n y la creaci\u00f3n de perfiles de riesgo relevantes, por lo que las instituciones financieras deben asegurarse de que crean controles KYC eficaces e inteligentes para obtener y mantener la informaci\u00f3n actual de los clientes, para la detecci\u00f3n y verificaci\u00f3n de CDD\/KYC.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8-1024x576.jpg\" alt=\"La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC\" class=\"wp-image-3032152\" srcset=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8-300x169.jpg 300w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8-768x432.jpg 768w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/3-8.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El avance y la evoluci\u00f3n de los procesos KYC en las instituciones financieras subrayan la necesidad apremiante de una diligencia debida del cliente estricta, eficaz y eficiente. A medida que los m\u00e9todos tradicionales basados en reglas se vuelven obsoletos y propensos al riesgo, la adopci\u00f3n de tecnolog\u00edas digitales de IA y ML ofrece una alternativa prometedora. Estos sistemas son capaces de identificar y verificar sin problemas y en tiempo real, lo que mejora la comodidad del cliente sin comprometer el cumplimiento de AML\/KYC.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con la autenticaci\u00f3n multifactor ganando impulso, las instituciones ahora reconocen la importancia de diversificar los m\u00e9todos de verificaci\u00f3n, enfatizando una combinaci\u00f3n de control del cliente, conocimiento y biometr\u00eda para frustrar a los actores maliciosos. Sin embargo, si bien el potencial de estas transformaciones digitales es enorme, el desaf\u00edo radica en lograr un equilibrio entre la tecnolog\u00eda avanzada y los requisitos regulatorios en constante evoluci\u00f3n. Lograr este equilibrio sin duda remodelar\u00e1 el panorama de KYC, optimizando tanto la seguridad como la experiencia del usuario.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La evoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda KYC ha revolucionado el sector financiero, permitiendo a las instituciones llevar a cabo una diligencia debida con respecto al cliente m\u00e1s precisa&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":3032149,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","tve_updated_post":"","tve_custom_css":"","tve_user_custom_css":"","tve_globals":{},"tcb2_ready":0,"tcb_editor_enabled":0,"tve_landing_page":"","_tve_header":"","_tve_footer":""},"categories":[400770],"tags":[400768,603529,604160],"class_list":["post-3051202","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca037-es","tag-la-evolucion-de-la-tecnologia-kyc","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051202","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3051202"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051202\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060315,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051202\/revisions\/3060315"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3032149"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3051202"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3051202"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3051202"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}