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Dem Spiel immer einen Schritt voraus sein: Umsetzung der CDD-Vorschriften in der AML-Compliance

Posted in Bekämpfung der Geldwäsche (AML) on Februar 26, 2024
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Grundlegendes zu CDD-Vorschriften

Um sich in der Landschaft der Anti-Geldwäsche-Compliance (AML) effektiv zurechtzufinden, müssen Fachleute über ein solides Verständnis der Vorschriften zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) verfügen. In diesem Abschnitt erhalten Sie einen Überblick darüber, was CDD beinhaltet und welche Bedeutung diese Vorschriften haben.

Was ist CDD?

Customer Due Diligence (CDD) ist ein Prozess, der darauf abzielt, die Identität von Kunden zu identifizieren und zu überprüfen, um das Risiko von Finanzkriminalität zu mindern. Es geht darum, relevante Informationen über Kunden zu sammeln, die Art und den Zweck ihrer Geschäftsbeziehungen zu verstehen und die damit verbundenen potenziellen Risiken zu bewerten. CDD hilft Finanzinstituten, ein umfassendes Verständnis ihrer Kunden aufzubauen, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern.

CDD umfasst mehrere wichtige Schritte, darunter:

  • Kundenidentifikationsprozess: Hierbei werden Kundeninformationen wie Name, Kontaktdaten und Ausweisdokumente gesammelt und überprüft. Der Customer Due Diligence-Prozess spielt eine entscheidende Rolle, um die Identität von Kunden festzustellen und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicherzustellen.

  • Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer: Finanzinstitute sind nun verpflichtet, die wirtschaftlichen Eigentümer ihrer Kunden zu identifizieren und zu überprüfen. Wirtschaftliche Eigentümer sind natürliche Personen, die letztlich eine juristische Person oder Vereinbarung besitzen oder kontrollieren. Mit der CDD Final Rule , die im Mai 2018 vom U.S. Department for Financial Institutions eingeführt wurde, wurden diese Anforderungen eingeführt, um die Transparenz zu erhöhen und das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern.

Bedeutung der CDD-Verordnungen

CDD-Vorschriften sind im Kampf gegen Finanzkriminalität von größter Bedeutung. Diese Verordnungen dienen mehreren wesentlichen Zwecken:

  1. Risikominderung: Durch die Durchführung gründlicher CDD-Prozesse können Finanzinstitute die potenziellen Risiken im Zusammenhang mit ihren Kunden identifizieren und bewerten. Dies trägt dazu bei, die Risiken von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten zu mindern. Die Implementierung robuster CDD-Verfahren ist entscheidend für die Wahrung der Integrität des Finanzsystems.

  2. Verbesserung der Transparenz: Die CDD-Vorschriften zielen darauf ab, die Transparenz zu erhöhen, indem sie sicherstellen, dass Finanzinstitute ein klares Verständnis der Identität, der Geschäftsbeziehungen und des wirtschaftlichen Eigentums ihrer Kunden haben. Diese Transparenz erschwert es Kriminellen, ihre illegalen Aktivitäten durch Unternehmen oder andere juristische Personen zu verschleiern.

  3. Compliance-Verpflichtungen: Die Einhaltung der CDD-Vorschriften ist nicht nur für die Verhinderung von Finanzkriminalität von entscheidender Bedeutung, sondern auch für die Erfüllung gesetzlicher und regulatorischer Verpflichtungen. Finanzinstitute, einschließlich Banken, Makler, Versicherungsgesellschaften und Immobilienunternehmen, müssen die CDD-Anforderungen erfüllen, um Strafen und behördliche Kontrollen zu vermeiden.

  4. Vermeidung von Reputationsschäden: Die Nichteinhaltung der CDD-Vorschriften kann schwerwiegende Folgen für die Reputation eines Finanzinstituts haben. Behördliche Aufsicht, negative Medienberichterstattung und Reputationsschäden können aus Fehlern bei der Implementierung wirksamer CDD-Verfahren resultieren. Der Aufbau eines guten Rufs für Compliance und Integrität ist unerlässlich, um das Vertrauen bei Kunden und Stakeholdern aufrechtzuerhalten.

Durch das Verständnis der Grundlagen der CDD-Vorschriften und ihrer Bedeutung können Fachleute in den Bereichen Compliance, Risikomanagement und Bekämpfung von Finanzkriminalität immer einen Schritt voraus sein und effektiv zu den Bemühungen um die Einhaltung von Geldwäschevorschriften beitragen. Die Einhaltung der CDD-Anforderungen ist nicht nur eine gesetzliche Verpflichtung, sondern auch ein entscheidender Schritt zur Verhinderung von Finanzkriminalität und zur Gewährleistung eines sicheren und transparenten Finanzsystems.

Schlüsselkomponenten von CDD

Um die Einhaltung der CDD-Vorschriften zu gewährleisten, müssen Finanzinstitute die Schlüsselkomponenten der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden verstehen und umsetzen. Zu diesen Komponenten gehören der Kundenidentifikationsprozess und die Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer.

Prozess der Kundenidentifikation

Der Kundenidentifikationsprozess ist ein entscheidender Bestandteil von CDD. Finanzinstitute sind verpflichtet, schriftliche Verfahren einzurichten und aufrechtzuerhalten, die darauf abzielen, die Identität ihrer Kunden zu identifizieren und zu überprüfen. Bei diesem Prozess werden relevante Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Ausweisdokumente des Kunden eingeholt und überprüft.

Durch die Durchführung eines gründlichen Kundenidentifikationsprozesses können Finanzinstitute die Risiken von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten mindern . Es ermöglicht ihnen, ihre Kunden und deren Transaktionen besser zu verstehen, was zu mehr Transparenz und Sicherheit innerhalb des Finanzsystems beiträgt.

Um die Wirksamkeit zu gewährleisten, sollten Finanzinstitute CDD-Richtlinien und -Verfahren festlegen, die auf die regulatorischen Anforderungen und Best Practices der Branche abgestimmt sind. Regelmäßige CDD-Schulungen für Mitarbeiter sind ebenfalls unerlässlich, um eine konsistente und genaue Anwendung des Kundenidentifikationsprozesses zu gewährleisten.

Anforderungen an den wirtschaftlichen Eigentümer

Eine weitere Schlüsselkomponente der CDD ist die Anforderung, die wirtschaftlichen Eigentümer von Kunden juristischer Personen zu identifizieren und zu überprüfen. Erfasste Finanzinstitute müssen Verfahren einrichten und aufrechterhalten, um Personen zu identifizieren, die 25 Prozent oder mehr einer juristischen Person besitzen, sowie diejenigen, die die juristische Person kontrollieren. Diese Informationen sind entscheidend für die Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Finanzaktivitäten.

Die Identifizierung der wirtschaftlichen Eigentümer umfasst die Bestimmung der Personen, die eine wesentliche Kontrolle über die juristische Person haben, und derjenigen, die direkt oder indirekt einen wesentlichen Teil davon besitzen. Finanzinstitute müssen die notwendigen Informationen sammeln und überprüfen, um die Identität dieser Personen festzustellen.

Durch die Einholung von Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer erhöhen Finanzinstitute die Transparenz und verringern die Risiken, die mit anonymen Transaktionen verbunden sind. Dies trägt dazu bei, den Missbrauch juristischer Personen für illegale Zwecke zu verhindern. Die Implementierung der CDD-Dokumentation und die Pflege einer CDD-Checkliste können Finanzinstituten dabei helfen, wirtschaftlich Berechtigte effektiv zu identifizieren und zu überprüfen.

Die Einhaltung der Schlüsselkomponenten der CDD, einschließlich des Kundenidentifikationsprozesses und der Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer, ist für Finanzinstitute bei ihren Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzverbrechen von entscheidender Bedeutung. Durch die Einhaltung dieser Anforderungen tragen Finanzinstitute zur allgemeinen Integrität und Sicherheit des globalen Finanzsystems bei.

Einhaltung der CDD-Vorschriften

Um die effektive Einhaltung der CDD-Vorschriften zu gewährleisten, müssen Finanzinstitute die Kernanforderungen einhalten, Flexibilität bei der Implementierung von CDD-Verfahren bewahren und die Einhaltung der Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer sicherstellen.

Kernanforderungen an Finanzinstitute

Abgedeckte Finanzinstitute, einschließlich Banken, Investmentfonds, Wertpapiermakler, Rohstoffmakler und Futures-Kommissionshändler, unterliegen den Kernanforderungen der CDD-Vorschriften. Diese Anforderungen zielen darauf ab, die finanzielle Transparenz zu erhöhen und Kriminelle und Terroristen daran zu hindern, Unternehmen zur Verschleierung illegaler Aktivitäten und zur Geldwäsche zu nutzen (FinCEN).

Eine der grundlegenden Anforderungen ist die Festlegung und Aufrechterhaltung schriftlicher Richtlinien und Verfahren zur Verbesserung der Compliance. Finanzinstitute müssen über robuste CDD-Richtlinien und CDD-Verfahren verfügen, um eine konsistente Umsetzung der Sorgfaltspflichten zu gewährleisten. In diesen Richtlinien und Verfahren sollte dargelegt werden, wie das Institut Kundeninformationen identifiziert, überprüft und überwacht, um Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern.

Eine weitere wichtige Kernanforderung ist die Identifizierung und Verifizierung der wirtschaftlichen Eigentümer von Kunden juristischer Personen. Finanzinstitute sind verpflichtet, Personen, die 25 Prozent oder mehr einer juristischen Person besitzen, sowie Personen, die die juristische Person kontrollieren, zu identifizieren und zu überprüfen. Diese Informationen fördern die Transparenz in Bezug auf das Eigentum und die Kontrolle von juristischen Personen und erschweren die Durchführung illegaler Aktivitäten durch diese Unternehmen (FinCEN).

Flexibilität bei der Implementierung von CDD-Verfahren

Während Finanzinstitute die Kernanforderungen der CDD-Vorschriften einhalten müssen, gibt es auch ein gewisses Maß an Flexibilität bei der Umsetzung von CDD-Verfahren. Die CDD-Verordnungen sehen Ausnahmeregelungen für bestimmte Umstände vor und ermöglichen spezifische Ausnahmen oder Erleichterungen je nach Art der Situation. Diese Flexibilität ermöglicht es den erfassten Finanzinstituten, ihre CDD-Verfahren an ihre spezifischen Geschäftsmodelle und Risikoprofile anzupassen und gleichzeitig die Einhaltung der Kernanforderungen der Regel (FinCEN) zu gewährleisten.

Finanzinstitute können sich diese Flexibilität zunutze machen, indem sie risikobasierte Ansätze für ihre CDD-Verfahren implementieren. Durch die Durchführung gründlicher Kunden-Due-Diligence-Bewertungen und Risikoanalysen können Institute Kunden mit höherem Risiko identifizieren und priorisieren und Ressourcen entsprechend zuweisen. Dieser risikobasierte Ansatz ermöglicht es den Instituten, sich auf Kunden und Transaktionen zu konzentrieren, die das größte Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung darstellen.

Sicherstellung der Einhaltung des wirtschaftlichen Eigentums

Um die Einhaltung der Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer zu gewährleisten, müssen Finanzinstitute Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer einholen und überprüfen. Diese Informationen umfassen die Identifizierung und Überprüfung von Personen, die 25 Prozent oder mehr einer juristischen Person besitzen, sowie von Personen, die die juristische Person kontrollieren. Ziel ist es, die Transparenz zu erhöhen und illegale Finanzaktivitäten zu verhindern (FinCEN).

Finanzinstitute sollten robuste Verfahren zur Kundenidentifizierung einrichten, um genaue und aktuelle Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer zu sammeln. Dies kann die Anforderung relevanter Unterlagen beinhalten, wie z. B. Eigentumszertifikate, Aktionärsvereinbarungen oder andere unterstützende Nachweise. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Identität der wirtschaftlichen Eigentümer durch zuverlässige und unabhängige Quellen zu überprüfen, um die Richtigkeit und Integrität der erhaltenen Informationen zu gewährleisten.

Um die Einhaltung der Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer zu erleichtern, können Finanzinstitute Technologie und Drittanbieter nutzen. Diese Anbieter bieten erweiterte CDD-Lösungen an, die den Identifizierungs- und Verifizierungsprozess rationalisieren, die Belastung der Institute verringern und die Effizienz verbessern.

Durch die Einhaltung der Kernanforderungen, die Aufrechterhaltung der Flexibilität bei der Umsetzung von CDD-Verfahren und die Sicherstellung der Einhaltung der Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer können Finanzinstitute ihre Verpflichtungen gemäß den CDD-Vorschriften effektiv erfüllen. Diese Maßnahmen spielen eine entscheidende Rolle bei der Minderung der Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, der Verbesserung der Transparenz und der finanziellen Sicherheit sowie der Verhinderung illegaler Aktivitäten innerhalb des Finanzsystems.

Folgen der Nichteinhaltung

Die Nichteinhaltung der Vorschriften zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) kann erhebliche Auswirkungen auf die beteiligten Unternehmen und Einzelpersonen haben. Für Unternehmen ist es von entscheidender Bedeutung, die möglichen Konsequenzen zu verstehen, um die Einhaltung dieser Vorschriften sicherzustellen.

Geldstrafen

Organisationen, die sich nicht an die CDD-Vorschriften halten, müssen mit erheblichen Geldstrafen rechnen. In den letzten zehn Jahren hat die Zahl der Geldstrafen im Zusammenhang mit Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer-Vorschriften (KYC) deutlich zugenommen. Allein im Jahr 2019 beliefen sich die Bußgelder auf insgesamt rund 1,44 Milliarden US-Dollar, was die Schwere der Nichteinhaltung unterstreicht (NorthRow). Finanzinstitute in den USA wurden von 2008 bis 2018 wegen Nichteinhaltung von AML-, KYC- und Sanktionsvorschriften mit Strafen in Höhe von rund 15,8 Milliarden US-Dollar belegt (NorthRow). Diese Strafen können die finanzielle Stabilität und den Ruf eines Unternehmens stark beeinträchtigen.

Regulatorische Aufsicht und Reputationsschäden

Die Nichteinhaltung der CDD-Vorschriften kann zu einer behördlichen Aufsicht und einer verstärkten Kontrolle durch die Aufsichtsbehörden führen. Die Aufsichtsbehörden überwachen die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften genau, um die Integrität der Finanzsysteme zu gewährleisten und illegale Aktivitäten zu verhindern. Die Nichteinhaltung der CDD-Anforderungen kann zu Reputationsschäden führen und das Vertrauen in das Unternehmen bei Kunden, Partnern und der Öffentlichkeit untergraben. Es kann auch zum Verlust von Geschäftsmöglichkeiten und zur Erosion von Wettbewerbsvorteilen führen.

Rechtliche Schritte und Freiheitsstrafen

Verstöße gegen CDD-Vorschriften können rechtliche Schritte von Aufsichtsbehörden wie dem US-Justizministerium nach sich ziehen. Personen, die an der Nichteinhaltung beteiligt sind, müssen mit rechtlichen Konsequenzen rechnen, einschließlich empfindlicher Geldstrafen und möglicher Haftstrafen. Rechtliche Schritte dienen der Abschreckung und unterstreichen die Bedeutung der Einhaltung der CDD-Vorschriften, um Finanzkriminalität wirksam zu bekämpfen (Financial Crime Academy).

Um diese Folgen zu vermeiden, müssen Unternehmen die Implementierung robuster CDD-Richtlinien, -Verfahren und -Schulungsprogramme priorisieren. Regelmäßige Audits und Bewertungen sollten durchgeführt werden, um die Einhaltung der CDD-Vorschriften sicherzustellen und Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren. Auf diese Weise können Unternehmen die mit der Nichteinhaltung von Vorschriften verbundenen Risiken mindern und ihren Ruf als verantwortungsbewusste Finanzunternehmen wahren.

Bedeutung von CDD bei der Prävention von Finanzkriminalität

Die Customer Due Diligence (CDD) spielt eine wichtige Rolle bei der Verhinderung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Durch die Implementierung robuster CDD-Verfahren können Finanzinstitute Risiken mindern und die Transparenz und Sicherheit innerhalb des Finanzsystems verbessern.

Minderung der Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Eines der Hauptziele der CDD-Vorschriften ist es, die Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern. Durch die Durchführung einer gründlichen Due-Diligence-Prüfung der Kunden können Finanzinstitute die potenziellen Risiken ihrer Finanzgeschäfte identifizieren und bewerten. Dies ermöglicht es ihnen, illegale Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern, die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicherzustellen und die Integrität des Finanzsystems zu schützen.

Die CDD-Regel zielt darauf ab, Finanzinstitute in die Lage zu versetzen, die Finanzgeschäfte ihrer Kunden besser zu verstehen und so die Möglichkeiten für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verringern. Durch die Implementierung effektiver CDD-Verfahren können Finanzinstitute verdächtige Transaktionen identifizieren, Kunden mit hohem Risiko überwachen und verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden melden.

Mehr Transparenz und finanzielle Sicherheit

Die CDD-Vorschriften zielen auch darauf ab, die Transparenz und finanzielle Sicherheit zu erhöhen. Durch die Identifizierung und Überprüfung der Identität von Kunden können sich Finanzinstitute ein klares Bild von der Eigentümerstruktur ihrer Kunden machen. Dies ist besonders wichtig, wenn es darum geht, die wirtschaftlichen Eigentümer von juristischen Personen oder Vereinbarungen zu verstehen.

Die CDD Final Rule verlangt von Finanzinstituten , die wirtschaftlichen Eigentümer ihrer Kunden zu identifizieren und zu überprüfen. Dies hilft dabei, die wahren Eigentumsverhältnisse von Unternehmen aufzudecken und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu erkennen. Durch ein umfassendes Verständnis der Eigentümerstruktur eines Kunden können Finanzinstitute fundierte Entscheidungen treffen und geeignete Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen.

Auswirkungen von CDD auf die Verhinderung illegaler Aktivitäten

Die Umsetzung von CDD-Verfahren trägt wesentlich zur Verhinderung illegaler Aktivitäten bei. Durch die Durchführung detaillierter Kundenüberprüfungen und Risikobewertungen können Finanzinstitute Personen oder Organisationen, die versuchen, sich an illegalen Aktivitäten zu beteiligen, identifizieren und abschrecken. Dieser proaktive Ansatz trägt dazu bei, das Finanzsystem zu sichern und Unternehmen und Einzelpersonen vor den negativen Folgen von Finanzkriminalität zu schützen.

CDD-Vorschriften, wie sie in der CDD-Regel beschrieben sind, zielen darauf ab, Kriminelle und Terroristen daran zu hindern, Unternehmen zu nutzen, um illegale Aktivitäten zu verschleiern und Geld zu waschen. Durch die Verpflichtung von Finanzinstituten, umfassende CDD-Verfahren einzurichten, stellen die Vorschriften sicher, dass die Institute ein klares Verständnis der Finanzgeschäfte ihrer Kunden haben und verdächtige oder betrügerische Aktivitäten erkennen können.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass CDD ein entscheidender Aspekt der AML-Compliance ist, da es dazu beiträgt, die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu mindern. Durch die Verbesserung der Transparenz können Finanzinstitute illegale Aktivitäten aufdecken und verhindern und so zur allgemeinen Integrität und Sicherheit des Finanzsystems beitragen.

Praktische Anwendungen von CDD

Die Implementierung wirksamer Verfahren zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um die AML-Vorschriften einzuhalten und Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Lassen Sie uns drei praktische Anwendungen von CDD zur Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften untersuchen.

Überprüfung von Kundennamen anhand von Sanktionen und Beobachtungslisten

Um die CDD-Vorschriften einzuhalten, müssen Finanzinstitute Kundennamen anhand von Sanktionen und Beobachtungslisten wie der OFAC-Sanktionsliste und anderen relevanten Datenbanken überprüfen. Dieser Screening-Prozess hilft dabei, Personen oder Organisationen zu identifizieren, die möglicherweise an illegalen Aktivitäten beteiligt sind. Alle Warnsignale für Geldwäsche sollten während des Überprüfungsprozesses als Priorität betrachtet werden. Die regelmäßige Aktualisierung und Pflege dieser Listen ist von entscheidender Bedeutung, um potenziellen Risiken einen Schritt voraus zu sein und die Einhaltung der CDD-Anforderungen zu gewährleisten. Weitere Informationen zu CDD-Anforderungen finden Sie in unserem Artikel CDD-Anforderungen .

Etablierung eines „vernünftigen Glaubens“ bei der Verifizierung

Finanzinstitute müssen einen „begründeten Verdacht“ haben, dass die Informationen, die sie zur Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentums erhalten, die wahre Identität der Eigentümer des Rechtsträgers widerspiegeln. Es ist von entscheidender Bedeutung, eine klare interne Definition dieses „vernünftigen Glaubens“ zu etablieren. Es sollte akzeptable Arten von Dokumenten und Informationen enthalten, die im Rahmen des AML-Programms dokumentiert werden müssen. Dadurch wird sichergestellt, dass der Verifizierungsprozess gründlich und zuverlässig ist, wodurch das Risiko betrügerischer Aktivitäten verringert wird. Eine Anleitung zum Due-Diligence-Prozess für Kunden finden Sie in unserem Artikel zum Due-Diligence-Prozess gegenüber Kunden .

Drittanbieter für Enhanced CDD

Unternehmen beauftragen häufig Drittanbieter, um sie bei der Enhanced Customer Due Diligence (ECCD) während des Onboarding-Prozesses zu unterstützen. Diese Anbieter bieten unabhängige Recherche-, Identitätsvalidierungs- und Transaktionsüberwachungsdienste an. Die Nutzung des Fachwissens und der Ressourcen dieser Anbieter kann die Effektivität und Effizienz von CDD-Verfahren verbessern. Finanzinstitute können von ihrer Fähigkeit profitieren, umfassende Hintergrundüberprüfungen durchzuführen und die Legitimität von Kundeninformationen zu überprüfen. Die Integration von Drittanbietern in den CDD-Prozess kann dazu beitragen, die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen und Risiken zu minimieren. Weitere Informationen zu CDD und Drittanbietern finden Sie in unserem Artikel CDD-Richtlinien .

Durch die Anwendung dieser praktischen Strategien können Finanzinstitute die Einhaltung der CDD-Vorschriften verbessern. Die Überprüfung von Kundennamen gegen Sanktionen und Beobachtungslisten, die Etablierung eines „begründeten Vertrauens“ in die Verifizierung und die Nutzung von Drittanbietern für verbesserte CDD sind wesentliche Bestandteile im Kampf gegen Finanzkriminalität. Denken Sie daran, Ihre CDD-Verfahren regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren, um sie an die sich ändernde regulatorische Landschaft und die sich entwickelnden Risiken anzupassen.

Jüngste Entwicklungen und Durchsetzung

Über die jüngsten Entwicklungen und Durchsetzungsmaßnahmen auf dem Laufenden zu bleiben, ist für Fachleute, die in den Bereichen Compliance, Risikomanagement, Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Bekämpfung von Finanzkriminalität tätig sind, von entscheidender Bedeutung. Die Nichteinhaltung der Vorschriften zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) kann schwerwiegende Folgen nach sich ziehen. Lassen Sie uns einige der jüngsten Entwicklungen und Durchsetzungsmaßnahmen in diesem Bereich untersuchen.

Erhöhung der AML- und KYC-Strafen

In den letzten zehn Jahren hat die Zahl der Geldstrafen im Zusammenhang mit AML- und Know Your Customer (KYC)-Vorschriften deutlich zugenommen. Allein im Jahr 2019 wurden Bußgelder in Höhe von insgesamt rund 1,44 Milliarden US-Dollar wegen Nichteinhaltung verhängt (NorthRow). Finanzinstitute in den USA wurden von 2008 bis 2018 wegen Nichteinhaltung von AML-, KYC- und Sanktionsvorschriften mit Strafen in Höhe von rund 15,8 Milliarden US-Dollar belegt (NorthRow). Diese eskalierenden Strafen unterstreichen die zunehmende Kontrolle und Bedeutung, die der AML- und KYC-Compliance beigemessen wird.

Regulatorische Änderungen und Prüfung

Die regulatorischen Rahmenbedingungen für AML- und KYC-Anforderungen entwickeln sich kontinuierlich weiter, um mit neuen Risiken und der sich verändernden Landschaft der Finanzkriminalität Schritt zu halten. Im Vereinigten Königreich beispielsweise hat die Umsetzung der 5. Geldwäscherichtlinie zu einer verstärkten Überprüfung der AML- und KYC-Compliance geführt. Finanzinstitute müssen ihre Prozesse und Verfahren an diese veränderten Anforderungen anpassen. Es wird erwartet, dass die bevorstehende 6. Richtlinie die Art und Weise, wie Finanzinstitute die AML- und KYC-Compliance angehen, weiter beeinflussen wird (NorthRow).

Rekord-Geldstrafen bei Nichteinhaltung

Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt nehmen die Nichteinhaltung von AML- und KYC-Vorschriften ernst. Im Jahr 2019 verhängte die britische Financial Conduct Authority (FCA) eine Rekordstrafe von 392 Mio. £ an Unternehmen wegen Nichteinhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität (NorthRow). Diese erheblichen Strafen zeigen die Entschlossenheit der Regulierungsbehörden, die Einhaltung der Vorschriften durchzusetzen und die Integrität des Finanzsystems zu gewährleisten.

Da die Folgen der Nichteinhaltung von AML- und KYC-Vorschriften weitreichend sind, müssen Finanzinstitute robuste CDD-Verfahren, Schulungen und Dokumentationen priorisieren, um die damit verbundenen Risiken zu mindern. Die Implementierung effektiver CDD-Richtlinien und -Checklisten sowie die Nutzung von Drittanbietern für eine verbesserte Sorgfaltspflicht können Unternehmen dabei helfen, immer einen Schritt voraus zu sein und die Einhaltung der sich entwickelnden regulatorischen Landschaft sicherzustellen.