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Die Macht der Aufsicht: FinCENs kämpfen gegen Finanzkriminalität

Posted in Bekämpfung der Geldwäsche (AML) on Februar 25, 2024
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Überblick über FinCEN

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ist eine wichtige Institution im Kampf gegen Finanzkriminalität im In- und Ausland.

Geschichte und Gründung

FinCEN wurde 1990 als Büro des US-Finanzministeriums gegründet. Ziel war es, die Strafverfolgung auf Bundes-, Landes-, Kommunal- und internationaler Ebene durch die Analyse von Informationen zu unterstützen, die nach dem Bank Secrecy Act (BSA) vorgeschrieben sind, einem entscheidenden Instrument im Kampf gegen Geldwäsche (FinCEN). Diese Informationen über Finanztransaktionen werden gesammelt und analysiert, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität sowohl im In- als auch im Ausland zu bekämpfen (Meta Stack Exchange).

Die Mission von FinCEN

Die Aufgabe von FinCEN ist es, das Finanzsystem vor illegaler Nutzung zu schützen, Geldwäsche und damit verbundene Straftaten, einschließlich Terrorismus, zu bekämpfen. Dies wird durch die Förderung der nationalen Sicherheit durch den strategischen Einsatz von Finanzbehörden und die Sammlung, Analyse und Verbreitung von Finanzinformationen (FinCEN) erreicht. Diese Bemühungen sind Teil einer größeren globalen Initiative zur Bekämpfung von Finanzkriminalität, an der globale Regulierungsbehörden wie der Internationale Währungsfonds (IWF), die Weltbankgruppe und die Financial Action Task Force (FATF) beteiligt sind.

Die Rolle der FinCEN bei der Verwaltung des Bank Secrecy Act, der Unterstützung von Strafverfolgungsbehörden und der Zusammenarbeit mit internationalen Partnern ist ein entscheidender Bestandteil der globalen Bemühungen zur Bekämpfung illegaler Finanzaktivitäten. Wenn wir tiefer in die Funktionsweise und die Auswirkungen von FinCEN eintauchen, wird deutlich, dass die Rolle der Agentur über die Regulierung und Durchsetzung hinausgeht – sie dient als Leuchtturm der Aufsicht in der immer komplexer werdenden Welt der Finanztransaktionen.

Die Rolle von FinCEN

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) spielt eine entscheidende Rolle beim Schutz des Finanzsystems vor illegaler Nutzung, der Bekämpfung von Geldwäsche und damit zusammenhängenden Straftaten, einschließlich Terrorismus. Der strategische Einsatz von Finanzbehörden und die Sammlung, Analyse und Verbreitung von Finanzinformationen fördern die nationale Sicherheit.

Gesetz über die Verwaltung des Bankgeheimnisses

Eine der Hauptaufgaben von FinCEN ist die Verwaltung des Bank Secrecy Act (BSA) aus dem Jahr 1970 (GitHub). Die BSA beauftragt Finanzinstitute in den USA, Regierungsbehörden bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche zu unterstützen.

Nach dem BSA müssen Finanzinstitute Aufzeichnungen über Bargeldkäufe führen, Berichte über Bargeldtransaktionen von mehr als 10.000 US-Dollar einreichen und verdächtige Aktivitäten melden, die auf Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder andere kriminelle Aktivitäten hindeuten könnten.

Die im Rahmen des BSA gesammelten Informationen sind für die Bekämpfung der Geldwäsche von entscheidender Bedeutung, und die Rolle der FinCEN bei ihrer Verwaltung ist entscheidend für die effektive Aufdeckung, Prävention und Verfolgung von Finanzkriminalität.

Unterstützung von Strafverfolgungsbehörden

FinCEN wurde gegründet, um die Strafverfolgung auf Bundes-, Landes-, Kommunal- und internationaler Ebene durch die Analyse von Informationen zu unterstützen, die nach dem Bank Secrecy Act (BSA) vorgeschrieben sind.

Durch die Bereitstellung zeitnaher und relevanter Finanzinformationen unterstützt FinCEN Strafverfolgungsbehörden bei ihren Ermittlungen und der Verfolgung von Finanzkriminalität, Geldwäsche und damit verbundenen Straftaten. Die gesammelten Finanzinformationen helfen dabei, Geldtransaktionen abzubilden, verdächtige Muster zu erkennen und robuste Fälle gegen Kriminelle aufzubauen.

Internationale Zusammenarbeit

In einer globalisierten Finanzwelt geht die Rolle von FinCEN über die nationalen Grenzen hinaus. Die Agentur arbeitet mit internationalen Gremien wie der Financial Action Task Force (FATF), dem Internationalen Währungsfonds (IWF) und der Weltbankgruppe zusammen, um Geldwäsche und andere Finanzverbrechen auf globaler Ebene zu bekämpfen.

FinCEN engagiert sich auch für den Informationsaustausch und die gegenseitige Unterstützung mit seinen Partnern in anderen Ländern. Sie ist Teil der Egmont-Gruppe, einem internationalen Netzwerk von Financial Intelligence Units, das den grenzüberschreitenden Austausch von Finanzinformationen fördert.

Die internationalen Kooperationsbemühungen von FinCEN tragen zu einer einheitlichen globalen Haltung gegen Finanzkriminalität bei und verstärken die auf nationaler Ebene ergriffenen Maßnahmen mit internationaler Unterstützung und Zusammenarbeit. Diese internationale Zusammenarbeit ist für die wirksame Prävention und Verfolgung von grenzüberschreitenden Finanzdelikten von entscheidender Bedeutung.

Die regulatorische Funktion von FinCEN

Ein entscheidender Aspekt der Rolle der FinCEN bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität sind ihre regulatorischen Funktionen. Dazu gehören die Verwaltung des E-Filing-Systems nach dem Bankgeheimnis (BSA) und die Durchsetzung von Maßnahmen gegen Verstöße gegen das Gesetz.

Gesetz über das Bankgeheimnis (BSA) E-Filing-System

Die Aufzeichnungs- und Berichtspflichten des Bank Secrecy Act sind entscheidend für die Erstellung einer finanziellen Spur für Ermittler. Diese Spur ermöglicht die Verfolgung von Kriminellen, ihren Aktivitäten und ihrem Vermögen, wodurch versteckte Details in Geldwäschesystemen (FinCEN) aufgedeckt werden können.

Die Mitarbeiter von FinCEN haben Fachwissen in der Identifizierung von Hinweisen und der Aufdeckung versteckter Details innerhalb der Komplexität von Geldwäschemethoden entwickelt. Dieses Fachwissen wertet die im Rahmen des BSA gesammelten Informationen auf und hilft bei der Untersuchung von Finanzkriminalität. Im Rahmen ihrer Arbeit führt FinCEN Recherchen und Analysen zu verschiedenen Formen der Aufklärung durch und unterhält eines der größten Informationsrepositorien, die den Strafverfolgungsbehörden durch die Verknüpfung mit verschiedenen Datenbanken zugänglich sind.

Vollstreckungsmaßnahmen

Die Durchsetzungsmaßnahmen von FinCEN sind von entscheidender Bedeutung, um die Einhaltung des BSA zu gewährleisten. Diese Maßnahmen können zivilrechtliche Geldstrafen gegen Finanzinstitute und Einzelpersonen beinhalten, die gegen die Anforderungen der BSA verstoßen. Die Schwere der Strafe steht oft in einem angemessenen Verhältnis zum Ausmaß des Verstoßes, dem verursachten Schaden und der finanziellen Situation des Verletzers.

Eine der wichtigsten Vorschriften im Zuständigkeitsbereich von FinCEN ist Abschnitt 314(a), der es Strafverfolgungsbehörden auf Bundes-, Landes-, lokaler und ausländischer Ebene (Europäische Union) ermöglicht, sich an Finanzinstitute zu wenden. Ziel ist es, Konten und Transaktionen von Personen ausfindig zu machen, die in Terrorismus oder erhebliche Geldwäscherei verwickelt sein könnten (Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)).

Die von FinCEN ergriffenen Durchsetzungsmaßnahmen senden eine starke Botschaft an die Finanzindustrie über die Bedeutung der Einhaltung der BSA-Vorschriften und die möglichen Folgen einer Nichteinhaltung. Diese Maßnahmen dienen auch der Abschreckung künftiger Verstöße und der Förderung einer Compliance-Kultur innerhalb von Finanzinstituten.

Die regulatorische Funktion der FinCEN ist ein entscheidender Aspekt ihrer Rolle bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität. Diese Funktion, gepaart mit ihren Kooperationsinitiativen mit anderen Finanzinstituten, ermöglicht es FinCEN, ein robustes und effektives System zur Abschreckung und Aufdeckung von Geldwäsche und anderen Finanzdelikten aufrechtzuerhalten. Für ein umfassendes Verständnis der Rolle von FinCEN ist es auch wichtig, die Auswirkungen der Gesetzgebung auf seine Geschäftstätigkeit und sein Engagement für Datenschutz und Datensicherheit zu berücksichtigen.

Kollaborative Initiativen

Im Rahmen seiner Bemühungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität hat das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) mehrere gemeinsame Initiativen ergriffen. Diese Kooperationen spielen eine entscheidende Rolle bei der Stärkung der Fähigkeiten von FinCEN und der Verbesserung seiner Wirksamkeit bei der Prävention und Aufdeckung von Finanzkriminalität.

FinCEN-Börse

Die FinCEN Exchange ist eine solche Initiative. Die FinCEN-Börse wurde am 1. Januar 2021 im Rahmen des Anti-Geldwäschegesetzes von 2020 (AML-Gesetz) gegründet und ermöglicht eine freiwillige öffentlich-private Partnerschaft zum Informationsaustausch zwischen Strafverfolgungsbehörden, nationalen Sicherheitsbehörden, Finanzinstituten und FinCEN (FinCEN).

Ziel des FinCEN-Austauschs ist es, den Privatsektor in die Lage zu versetzen, Risiken durch einen innovativen öffentlich-privaten Informationsaustausch besser zu erkennen. Diese Zusammenarbeit liefert der FinCEN und den Strafverfolgungsbehörden wichtige Informationen, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzverbrechen zu unterbinden.

Die FinCEN-Börse unterliegt verschiedenen rechtlichen Befugnissen wie Abschnitt 6103 des AML-Gesetzes und 31 U.S.C. § 310. Diese Gesetze ermöglichen es FinCEN, Finanzinstituten Informationen zur Aufdeckung, Verhinderung und Verfolgung von Terrorismus, organisierter Kriminalität, Geldwäsche und anderen Finanzverbrechen zur Verfügung zu stellen.

Die Teilnahme am FinCEN Exchange Programm ist einladungsbasiert und für Finanzinstitute freiwillig. FinCEN bestimmt die eingeladenen Institutionen durch Konsultation der Strafverfolgungsbehörden und der relevanten Interessengruppen. Eingeladene Finanzinstitute werden aufgefordert, sich gemäß Abschnitt 314(b) des USA PATRIOT Act zu registrieren und Informationen gegebenenfalls freiwillig an andere autorisierte Finanzinstitute weiterzugeben. Die Registrierung im Rahmen des Section 314(b)-Programms oder die Teilnahme an einem FinCEN Exchange Briefing verpflichtet das Finanzinstitut jedoch nicht zur Teilnahme am 314(b)-Informationsaustausch (FinCEN).

Partnerschaft mit Finanzinstituten

Neben der FinCEN-Börse arbeitet das Financial Crimes Enforcement Network aktiv mit Finanzinstituten zusammen. Diese Partnerschaft ist von entscheidender Bedeutung für die wirksame Durchsetzung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF).

Finanzinstitute mit ihren umfangreichen Kundendaten können FinCEN wertvolle Erkenntnisse liefern. Diese Erkenntnisse können dazu beitragen, Muster und Trends bei Finanztransaktionen zu erkennen, die auf illegale Aktivitäten hindeuten könnten.

Im Gegenzug bietet FinCEN diesen Instituten Beratung und Unterstützung bei ihren Compliance-Bemühungen. Dazu gehört die Unterstützung beim Verständnis der AML- und CTF-Vorschriften, die Durchführung von AML-Risikobewertungen und die Implementierung effektiver Compliance-Programme.

Diese Zusammenarbeit zwischen FinCEN und Finanzinstituten spielt eine wichtige Rolle bei der Schaffung eines robusten und effektiven Systems zur Prävention und Aufdeckung von Finanzkriminalität. Dies ist ein Beweis für die Kraft der Zusammenarbeit bei der Verbesserung der nationalen Sicherheit und dem Schutz der Integrität des globalen Finanzsystems.

Auswirkungen der Gesetzgebung auf FinCEN

Im Laufe der Jahre wurden wichtige Gesetze erlassen, die den Umfang und die Befugnisse des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) erweitert haben und es ihm ermöglichen, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzverbrechen wirksamer zu bekämpfen. Schauen wir uns zwei dieser wichtigen Gesetzgebungsakte an: den USA PATRIOT Act und den Anti-Money Laundering Act von 2020.

USA PATRIOT Act

Der USA PATRIOT Act, der nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 erlassen wurde, hat das Mandat und die Befugnisse der FinCEN erheblich erweitert. Das Gesetz ermöglichte es der Behörde, Finanzinstituten regulatorische Anforderungen aufzuerlegen, um illegale Finanzaktivitäten zu verhindern.

Die Gesetzgebung hat die Fähigkeit von FinCEN verbessert, Finanzinformationen im Zusammenhang mit potenziellen Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsaktivitäten zu sammeln, zu analysieren und zu verbreiten. Diese erweiterte Autorität hat sich als entscheidend erwiesen, um das Finanzsystem des Landes gegen diese Bedrohungen zu stärken.

Der USA PATRIOT Act stellt einen wesentlichen Schritt vorwärts im nationalen und internationalen Kampf gegen Finanzkriminalität dar und stärkt die Bemühungen von Behörden wie FinCEN, dem Office of Foreign Assets Control (OFAC) und globalen Einrichtungen wie dem Internationalen Währungsfonds (IWF) und der Weltbankgruppe.

Geldwäschereigesetz von 2020

Das am 1. Januar 2021 in Kraft getretene Anti-Geldwäschegesetz von 2020 (AML-Gesetz) stellt einen weiteren wichtigen Schritt im Kampf gegen Finanzkriminalität dar. Mit dem Gesetz wurde der FinCEN-Austausch eingerichtet, eine freiwillige öffentlich-private Partnerschaft für den Informationsaustausch.

Diese Partnerschaft, an der Strafverfolgungsbehörden, nationale Sicherheitsbehörden, Finanzinstitute und FinCEN beteiligt sind, zielt darauf ab, verschiedene Finanzverbrechen wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und organisierte Kriminalität effektiver zu bekämpfen. Ziel ist es, das Finanzsystem zu schützen und die nationale Sicherheit zu fördern (FinCEN).

Das AML-Gesetz verschärft auch die Anforderungen an die Risikobewertung von Geldwäsche und verbessert die Fähigkeit von Finanzinstituten, Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.

Diese Rechtsakte unterstreichen die wesentliche Rolle des FinCEN bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität. Sie statten die Agentur mit den notwendigen Befugnissen und Instrumenten aus, um die Integrität des Finanzsystems vor illegalen Aktivitäten zu schützen und zu erhalten. Die Zusammenarbeit zwischen FinCEN und anderen nationalen und internationalen Finanzaufsichtsbehörden, darunter der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, die Egmont-Gruppe, die Wolfsberg-Gruppe und die Financial Action Task Force (FATF), verstärken diese Bemühungen im globalen Kampf gegen Finanzkriminalität weiter.

Datenschutz und Datensicherheit

Eine der Hauptaufgaben des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ist der Schutz der erhobenen Daten. Die Behörde hat auch eine strenge Kontrolle über den Datenzugriff durch Strafverfolgungsbehörden, um den Datenschutz und die Sicherheit der Daten in ihrem Zuständigkeitsbereich zu gewährleisten.

Schutz der erhobenen Daten

Der Schutz der Vertraulichkeit der erhobenen Daten ist eine grundlegende Verantwortung von FinCEN, die alle Datenverwaltungsfunktionen und -aktivitäten der Agentur (FinCEN) stark beeinflusst. Die Behörde hat strenge Maßnahmen ergriffen, um die Daten vor unbefugtem Zugriff, unbefugter Verwendung, Verbreitung oder Zerstörung zu schützen.

Die Datensicherungsmaßnahmen von FinCEN sind umfassend und umfassen physische Sicherheitskontrollen, technische Kontrollen und administrative Kontrollen. Diese Maßnahmen sollen die Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit der von der Behörde erhobenen Daten sicherstellen und gleichzeitig die Einhaltung aller relevanten Gesetze, Vorschriften und Richtlinien gewährleisten.

Diese Sicherheitsvorkehrungen sind von entscheidender Bedeutung, um das Vertrauen in die Geschäftstätigkeit von FinCEN aufrechtzuerhalten. Die Finanzinstitute, die an FinCEN berichten, müssen darauf vertrauen können, dass die von ihnen bereitgestellten sensiblen Informationen angemessen geschützt werden.

Datenzugriff durch Strafverfolgungsbehörden

Obwohl FinCEN eine große Menge an Daten sammelt, wird der Zugriff auf diese Daten streng kontrolliert. Strafverfolgungsbehörden auf Bundes-, Landes- und Kommunalebene können über eine sichere Webverbindung auf Daten des Bank Secrecy Act zugreifen, nachdem ihre Behörde eine Absichtserklärung mit FinCEN unterzeichnet hat. FinCEN bietet Schulungen an und überwacht die Nutzung, um sicherzustellen, dass die BSA-Informationen ordnungsgemäß verwendet, verbreitet und sicher aufbewahrt werden.

Die Vorschriften des FinCEN gemäß Abschnitt 314(a) ermöglichen es Strafverfolgungsbehörden auf Bundes-, Landes-, lokaler und ausländischer Ebene (Europäische Union), sich an Finanzinstitute zu wenden, um Konten und Transaktionen von Personen ausfindig zu machen, die möglicherweise in Terrorismus oder erhebliche Geldwäsche verwickelt sind (Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)).

Darüber hinaus verwendet FinCEN einen „Plattform“-Ansatz, um die Bedürfnisse der Strafverfolgungsbehörden zu unterstützen, und bietet Mitarbeitern anderer Bundesbehörden, die Nachforschungen zu Fällen durchführen müssen, die von diesen Behörden untersucht werden (Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)), einen Vor-Ort-Zugang zum FinCEN.

Mit diesem Gleichgewicht zwischen dem Schutz von Daten und der Bereitstellung des notwendigen Zugangs für Strafverfolgungsbehörden spielt FinCEN eine wesentliche Rolle im Kampf gegen Finanzkriminalität. Ihre Arbeit ist Teil einer größeren internationalen Anstrengung, an der Organisationen wie der Internationale Währungsfonds (IWF), die Weltbankgruppe und die Financial Action Task Force (FATF) beteiligt sind.