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Construire une défense solide : mettre en œuvre des directives CDD puissantes

Posted in Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) on février 26, 2024
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Comprendre le Customer Due Diligence (CDD)

La Customer Due Diligence (CDD) joue un rôle crucial dans la conformité, en particulier dans le secteur financier. Il s’agit d’un processus essentiel qui permet de vérifier l’identité des clients, d’évaluer avec précision les risques criminels et d’assurer la conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). En mettant en œuvre des pratiques efficaces de CDD, les organisations peuvent se protéger contre les crimes financiers et maintenir la conformité réglementaire.

L’importance du CDD dans la conformité

La démonstration de l’efficacité des programmes de conformité en matière de criminalité financière est devenue de plus en plus cruciale en raison de la robustesse croissante de la réglementation dans l’industrie (Swift). Le CDD est un élément fondamental du processus de connaissance du client (KYC), qui est exigé par les membres du Groupe d’action financière (GAFI). Il s’agit de collecter des informations sur les clients, de vérifier les identités à l’aide de documents officiels, de comprendre le comportement des clients et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme (ComplyAdvantage).

En menant une CDD approfondie, les organisations peuvent établir une défense solide contre les activités illicites telles que le blanchiment d’argent, la fraude et le financement du terrorisme. Il leur permet d’identifier les clients à haut risque, de surveiller efficacement les transactions et d’assurer la conformité aux exigences réglementaires. De plus, la mise en œuvre de mesures robustes de CDD aide les organisations à renforcer la confiance et la crédibilité auprès des régulateurs, des parties prenantes et des clients.

Composants clés du CDD

Le processus CDD se compose de plusieurs éléments clés auxquels les organisations doivent adhérer afin de maintenir la conformité et d’atténuer les risques.

  1. Établissement de l’identité du client : La première étape du processus CDD consiste à établir l’identité du client. Cela implique la collecte d’informations telles que le nom, l’adresse, la date de naissance et les documents d’identification officiels. En vérifiant l’identité des clients, les organisations peuvent s’assurer qu’elles traitent avec des personnes ou des entités légitimes.

  2. Vérification des informations sur les clients : Une fois l’identité du client établie, les organisations doivent vérifier les informations fournies. Cela peut se faire par divers moyens, notamment des bases de données officielles, des services tiers de vérification d’identité et des entretiens avec les clients. La vérification des informations sur les clients permet de détecter les écarts, les fraudes potentielles ou les activités illégales.

  3. Approche de la CDD fondée sur les risques : Les entreprises doivent mettre en œuvre une approche basée sur les risques en matière de CDD, en tenant compte de facteurs tels que le profil du client, le comportement transactionnel et la juridiction dans laquelle elles opèrent. Cela permet aux organisations d’allouer efficacement les ressources en concentrant les mesures de diligence raisonnable renforcée (EDD) sur les clients à haut risque et en rationalisant le processus de CDD pour les clients à faible risque (ComplyAdvantage).

  4. Vérification diligente renforcée (EDD) pour les clients à haut risque : Les clients à haut risque, tels que les personnes politiquement exposées (PPE) ou les clients ciblés par des sanctions économiques, doivent faire l’objet d’une surveillance accrue. Des mesures de diligence raisonnable renforcée (EDD) doivent être mises en œuvre pour ces clients, ce qui peut impliquer des vérifications plus approfondies des antécédents, une évaluation de l’origine des fonds et un suivi plus étroit des transactions. EDD aide les organisations à identifier et à atténuer les risques potentiels associés aux clients à haut risque.

En suivant ces éléments clés du CDD, les organisations peuvent établir un cadre de conformité robuste, atténuer efficacement les risques et garantir le respect des exigences réglementaires. Il est important de maintenir des dossiers et des documents exacts et à jour tout au long du processus de CDD afin de démontrer la conformité et de faciliter les vérifications au besoin.

Pour obtenir des informations détaillées sur les exigences réglementaires, les meilleures pratiques et les défis associés au CDD, reportez-vous à nos articles connexes sur les exigences du CDD, la formation CDD, la documentation CDD, le processus de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle et les réglementations CDD.

Mise en œuvre d’un processus de CDD efficace

Pour mettre en œuvre efficacement les lignes directrices en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD), les entreprises doivent adopter une approche fondée sur les risques, établir l’identité des clients, vérifier les informations sur les clients et appliquer des mesures de diligence raisonnable renforcée (EDD) pour les clients à haut risque.

Approche de la CDD fondée sur les risques

La mise en œuvre d’une approche basée sur les risques en matière de CDD permet aux entreprises de trouver un équilibre entre les obligations de conformité, les contraintes budgétaires et les considérations relatives à l’expérience client. Cette approche consiste à catégoriser les clients en fonction de leur niveau de risque et à adapter l’intensité des mesures de diligence raisonnable en conséquence. Les clients à faible risque sont soumis à des processus CDD plus rapides et plus efficaces, tandis que les clients à haut risque nécessitent un examen plus approfondi et des mesures EDD. Les évaluations des clients à haut risque peuvent inclure l’évaluation des personnes politiquement exposées (PPE) et des clients ciblés par des sanctions économiques (ComplyAdvantage). En appliquant l’approche basée sur les risques, les entreprises peuvent allouer des ressources et des contrôles appropriés en fonction du niveau de risque, garantissant ainsi une conformité efficace aux directives CDD (AML-FT).

Établissement de l’identité du client

L’établissement de l’identité du client est une étape fondamentale dans le processus de CDD. Les entreprises doivent collecter et vérifier les informations essentielles pour s’assurer de l’exactitude et de la légitimité de l’identité des clients. Il peut s’agir d’obtenir des documents d’identité, tels que des passeports ou des permis de conduire, et de vérifier leur authenticité. En établissant avec précision l’identité des clients, les entreprises peuvent atténuer le risque de fraude, d’usurpation d’identité et d’activités illicites.

Vérification des renseignements sur les clients

La vérification des informations sur les clients est un aspect crucial du CDD. Il s’agit d’effectuer des vérifications approfondies pour confirmer l’exactitude et la fiabilité des informations fournies par les clients. Les entreprises peuvent utiliser diverses méthodes de vérification, telles que la comparaison des données fournies par les clients avec des sources fiables, la réalisation de recherches dans la base de données ou l’utilisation de services CDD tiers. Les processus de vérification peuvent différer en fonction du profil de risque du client. Il est important pour les entreprises de s’assurer que les méthodes de vérification utilisées sont conformes aux exigences réglementaires et aux meilleures pratiques de l’industrie.

Diligence raisonnable renforcée (EDD) pour les clients à haut risque

Pour les clients à haut risque, tels que les PPE ou ceux impliqués dans des transactions de grande valeur, des mesures de diligence raisonnable renforcée (EDD) sont nécessaires. L’EDD consiste à effectuer un examen plus complet des antécédents du client, de ses relations et des risques potentiels associés à la relation d’affaires. Il peut s’agir d’effectuer des recherches supplémentaires, de recueillir des informations supplémentaires et d’effectuer une surveillance accrue. En mettant en œuvre des mesures EDD, les entreprises peuvent mieux comprendre les risques potentiels et prendre les mesures appropriées pour les atténuer.

En suivant un processus de CDD efficace, les entreprises peuvent se conformer aux exigences réglementaires, atténuer le risque de crimes financiers et se protéger contre les pénalités et les atteintes à la réputation. Il est important pour les entreprises de tenir des registres et une documentation exacts du processus de CDD pendant au moins cinq ans afin de démontrer leur conformité à la réglementation (ComplyAdvantage). De plus, les entreprises devraient envisager d’utiliser des services CDD tiers pour améliorer l’efficacité et la précision du processus de vérification.

Exigences réglementaires en matière de CDD

Afin de renforcer les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et d’atténuer le risque de crimes financiers, les autorités de réglementation ont établi des lignes directrices et des règles pour le devoir de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD). Ces lignes directrices décrivent les étapes et les exigences nécessaires que les institutions financières doivent suivre pour assurer la conformité. Explorons quelques-unes des principales exigences réglementaires en matière de CDD.

Lignes directrices sur le devoir de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD)

Le Groupe d’action financière (GAFI) fournit aux institutions financières des lignes directrices détaillées sur le devoir de vigilance à l’intention des institutions financières. Ces lignes directrices soulignent l’importance de prendre des mesures de CDD lors de l’établissement de relations d’affaires, de la réalisation de transactions supérieures aux seuils désignés (par exemple, 15 000 USD/EUR) ou en cas de soupçons de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.

Le GAFI recommande aux institutions financières d’identifier et de vérifier l’identité du client et du bénéficiaire effectif à l’aide de documents, de données ou d’informations fiables et indépendants. Cela permet d’assurer la transparence et d’empêcher l’utilisation abusive des systèmes financiers à des fins illicites. Les institutions financières sont également tenues d’obtenir des renseignements sur l’objet et la nature prévue de la relation d’affaires et de faire preuve de diligence raisonnable afin de surveiller les transactions et d’assurer la cohérence avec la connaissance qu’elles ont du client, de ses activités et de son profil de risque.

Pour se conformer à ces lignes directrices, les institutions financières doivent appliquer une approche fondée sur les risques (RBA) au CDD. Il s’agit de déterminer l’étendue des mesures de CDD en fonction du risque évalué pour chaque client. En appliquant un RBA, les institutions peuvent allouer efficacement les ressources et donner la priorité aux clients à haut risque pour une diligence raisonnable renforcée (EDD).

Recommandations du Groupe d’action financière (GAFI)

Le GAFI est une organisation internationale qui établit des normes et promeut la mise en œuvre de mesures efficaces pour lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres menaces connexes à l’intégrité du système financier international. Le GAFI formule des recommandations que les pays membres et les institutions financières devraient suivre pour renforcer leurs cadres de lutte contre le blanchiment d’argent.

Leurs recommandations mettent l’accent sur la nécessité de mettre en place des procédures de CDD robustes pour identifier, vérifier et comprendre les clients et les bénéficiaires effectifs impliqués dans les transactions financières. En adhérant à ces recommandations, les institutions financières peuvent atténuer le risque de faciliter les activités de blanchiment d’argent.

Règle de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD) aux États-Unis

Aux États-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a mis en place la règle de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD). Cette règle, qui modifie les règlements de la loi sur le secret bancaire, vise à améliorer la transparence financière et à empêcher les criminels et les terroristes d’utiliser les institutions financières pour dissimuler des activités illicites. La règle CDD s’applique à diverses institutions financières telles que les banques, les fonds communs de placement, les courtiers, les courtiers en valeurs mobilières, les négociants en contrats à terme et les courtiers introducteurs en matières premières.

En vertu de la règle CDD, les institutions financières visées sont tenues d’identifier et de vérifier l’identité des personnes physiques, appelées bénéficiaires effectifs, des clients personnes morales lorsque ces entités ouvrent des comptes. Cela inclut les personnes qui détiennent 25 % ou plus d’une entité juridique, ainsi que les personnes qui contrôlent l’entité juridique. En obtenant des renseignements sur la propriété effective, les institutions financières peuvent améliorer leur capacité à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites.

Les institutions financières sont également tenues d’établir et de tenir à jour des politiques et des procédures écrites qui sont raisonnablement conçues pour se conformer aux normes et aux objectifs de la règle sur le CDD. Ces politiques et procédures permettent de s’assurer que les établissements adoptent une approche systématique et cohérente à l’égard du CDD et qu’ils respectent les exigences réglementaires.

En adhérant à ces exigences réglementaires, les institutions financières peuvent contribuer à la lutte mondiale contre le blanchiment d’argent et le financement des activités terroristes tout en préservant l’intégrité du système financier. Le respect des directives et des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent est crucial pour la mise en œuvre efficace des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et la protection des institutions financières et de leurs clients.

Meilleures pratiques pour la conformité CDD

Afin d’assurer une conformité efficace avec les réglementations en matière de CDD et d’atténuer le risque de criminalité financière, les institutions financières doivent mettre en œuvre les meilleures pratiques en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle. En suivant ces lignes directrices, les institutions peuvent renforcer leurs programmes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et se protéger contre les pénalités potentielles et les atteintes à la réputation. Voici quelques bonnes pratiques clés pour la conformité CDD :

Tenue des dossiers et de la documentation

Les institutions financières doivent établir et maintenir des politiques et des procédures écrites qui sont raisonnablement conçues pour se conformer aux exigences du CDD (FinCEN). Cela comprend la nécessité de tenir des registres et des documents exacts liés aux activités de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle. La tenue de registres détaillés de l’identification, de la vérification et de la surveillance continue des clients aide les institutions à démontrer leur conformité aux obligations réglementaires.

La tenue de dossiers complets permet également d’effectuer des vérifications internes et externes, des enquêtes et des rapports au besoin. En documentant tous les processus et résultats du CDD, les institutions financières peuvent fournir des preuves de leurs efforts de diligence raisonnable et aider à identifier et à atténuer les risques potentiels.

Gestion de la relation client basée sur les risques

L’un des principes fondamentaux du CDD est l’adoption d’une approche basée sur les risques. Les institutions financières doivent évaluer et catégoriser les clients en fonction de leur profil de risque, en tenant compte de facteurs tels que la juridiction, le type d’entreprise, le volume de transactions et la réputation. Cette évaluation des risques détermine le niveau et l’étendue de la diligence raisonnable requise pour chaque client.

En mettant en œuvre une gestion de la relation client fondée sur les risques, les institutions peuvent allouer efficacement leurs ressources, en concentrant leurs efforts de CDD sur les clients à haut risque qui représentent une plus grande menace de blanchiment d’argent ou d’autres activités illicites. Cette approche permet une allocation plus efficace et ciblée des ressources tout en veillant à ce que des mesures de diligence raisonnable adéquates soient en place pour les relations à haut risque.

Utilisation de services CDD tiers

Dans certains cas, les institutions financières peuvent envisager de faire appel à des services tiers pour les aider à gérer certains aspects du CDD. Les fournisseurs tiers peuvent offrir une expertise spécialisée, des solutions technologiques et des sources de données qui augmentent les capacités d’une institution. Ces services peuvent inclure la vérification de l’identité, le filtrage par rapport aux listes de surveillance et aux listes de sanctions, ainsi que l’analyse améliorée des données.

Lorsqu’elles font appel à des services de CDD tiers, les institutions financières doivent faire preuve d’une diligence raisonnable approfondie à l’égard des fournisseurs eux-mêmes. Cela inclut l’évaluation de leur réputation, de leurs antécédents, des contrôles de conformité et des mesures de sécurité des données. Il est essentiel de s’assurer que les services de tiers sont conformes aux obligations réglementaires et à l’appétit pour le risque de l’établissement.

Surveillance et examen continus

Le CDD n’est pas un processus ponctuel, mais nécessite une surveillance et un examen continus des relations avec les clients. Les institutions financières doivent mettre en place des mécanismes permettant d’identifier et de traiter rapidement tout changement dans le comportement des clients, l’activité du compte ou le profil de risque. L’examen régulier des renseignements sur les clients et la réalisation de réévaluations périodiques aident les institutions à détecter toute activité suspecte ou inhabituelle et à y réagir.

La surveillance continue comprend l’utilisation de systèmes de surveillance des transactions, qui peuvent signaler les activités potentiellement suspectes en fonction d’indicateurs de risque prédéfinis. Ces systèmes analysent les transactions et les modèles de comportement des clients afin d’identifier les anomalies qui peuvent justifier une enquête plus approfondie.

En mettant en œuvre les meilleures pratiques en matière de conformité aux CDD, les institutions financières peuvent améliorer leur capacité à détecter et à prévenir la criminalité financière tout en respectant leurs obligations réglementaires. La tenue de dossiers exacts, l’adoption d’une approche fondée sur les risques, l’utilisation de services tiers et la surveillance et l’examen continus sont des éléments essentiels d’un programme de CDD solide. Ces pratiques aident les institutions à protéger leurs activités, leur réputation et l’intégrité du système financier dans son ensemble.

Défis et considérations en matière de CDD

La mise en œuvre de directives efficaces en matière de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) s’accompagne de son propre ensemble de défis et de considérations. Les entreprises doivent trouver un équilibre entre la conformité, les contraintes budgétaires et l’expérience client. La technologie et l’analyse des données jouent un rôle crucial dans l’amélioration de l’efficacité des processus CDD. Un CDD inadéquat peut entraîner des pénalités et des conséquences sévères. Explorons ces défis plus en détail.

Équilibrer la conformité, le budget et l’expérience client

Les entreprises sont confrontées au défi de trouver un équilibre entre leurs obligations de conformité et les contraintes budgétaires et les considérations relatives à l’expérience client. Il est essentiel de trouver cet équilibre pour assurer une mise en œuvre efficace du CDD. Une approche fondée sur le risque (RBA) peut aider à atteindre cet équilibre. En catégorisant les clients en fonction des niveaux de risque, les entreprises peuvent allouer les ressources plus efficacement. Les clients à faible risque peuvent se soumettre à des processus de CDD plus rapides et plus rationalisés, tandis que les clients à haut risque nécessitent un examen plus approfondi par le biais de mesures de diligence raisonnable renforcée (EDD). Cette approche permet aux entreprises de concentrer leurs ressources sur les zones à haut risque tout en offrant une expérience plus fluide aux clients à faible risque (ComplyAdvantage).

Technologie et analyse de données dans le CDD

En raison de la complexité et de l’évolution des exigences en matière de CDD, il est difficile pour les institutions financières de suivre le rythme. La technologie et l’analyse des données peuvent améliorer considérablement l’efficience et l’efficacité des processus de CDD. En automatisant certaines tâches, telles que la vérification de l’identité et l’évaluation des risques, les entreprises peuvent rationaliser leurs flux de travail et réduire la charge des processus manuels. L’analyse avancée des données peut aider à identifier les modèles et les anomalies, ce qui permet aux entreprises de détecter plus efficacement les risques potentiels. La mise en œuvre de solutions technologiques robustes peut améliorer la précision et la rapidité des processus CDD, ce qui, en fin de compte, améliore les efforts de conformité globaux (Flagright).

Pénalités et conséquences d’un CDD inadéquat

L’omission d’effectuer un CDD adéquat peut avoir de graves conséquences pour les institutions financières. Non seulement cela peut entraîner des dommages financiers et réputationnels importants, mais cela peut également entraîner des sanctions réglementaires et juridiques. Les organismes de réglementation s’attendent à ce que les entreprises mettent en place des procédures de CDD robustes pour atténuer le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres activités illicites. Des contrôles inadéquats des CDD ont donné lieu à des cas notables de sanctions, comme l’amende de 150 millions de dollars infligée à la Deutsche Bank en 2020 par le département des services financiers de l’État de New York pour ne pas avoir suffisamment contrôlé les CDD (Flagright).

Pour atténuer ces risques, les entreprises doivent donner la priorité à la mise en œuvre de processus de CDD complets et efficaces. Cela comprend l’établissement de politiques et de procédures claires, la tenue de dossiers et de documents exacts et la tenue à jour des exigences réglementaires. Une formation et une éducation régulières pour les employés impliqués dans les processus de CDD sont essentielles pour assurer la conformité et atténuer les risques potentiels (formation cdd). En donnant la priorité à la conformité, les entreprises peuvent protéger leur réputation, éviter les pénalités et contribuer à l’intégrité globale du système financier.

Dans les sections suivantes, nous explorerons les meilleures pratiques en matière de conformité CDD, ainsi que les considérations spécifiques dans divers secteurs tels que le secteur bancaire, les services financiers et d’autres industries à haut risque.

CDD dans des industries spécifiques

La vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) est un processus crucial dans divers secteurs pour atténuer le risque de blanchiment d’argent et d’autres activités illicites. Voyons comment les directives CDD sont mises en œuvre dans le secteur bancaire, les services financiers et d’autres industries à haut risque.

Le CDD dans le secteur bancaire

Dans le secteur bancaire, le respect des directives du CDD est de la plus haute importance pour garantir l’intégrité du système financier et prévenir les activités illicites. Les lignes directrices établies par les organismes de réglementation mettent l’accent sur les points clés suivants :

  • Interdiction des comptes anonymes ou des comptes sous des noms manifestement fictifs
  • Obligation de prendre des mesures de CDD lors de l’établissement de relations d’affaires, de la réalisation de transactions occasionnelles supérieures au seuil désigné, en cas de soupçon de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, ou en cas de doute sur la véracité ou l’adéquation des données d’identification des clients précédemment obtenues
  • Identification et vérification de l’identité et de la propriété effective du client à l’aide de documents, de données ou d’informations fiables et indépendants
  • Obtenir des informations sur l’objet et la nature prévue de la relation d’affaires
  • Effectuer une vérification diligente continue de la relation d’affaires et examiner les transactions afin d’assurer la cohérence avec les connaissances de l’institution sur le client, son entreprise et son profil de risque.
  • Application de mesures de CDD à l’aide d’une approche fondée sur le risque (RBA) pour déterminer l’étendue des mesures en fonction du risque évalué.

Ces lignes directrices, telles qu’elles sont décrites par le TAFC, servent de cadre aux banques pour établir des processus de CDD robustes et atténuer efficacement les risques associés au blanchiment d’argent et au financement des activités terroristes.

CDD en services financiers

À l’instar du secteur bancaire, les institutions de services financiers sont tenues de respecter les lignes directrices de la CDD pour lutter contre les activités financières illicites. Les lignes directrices établies par les organismes de réglementation reflètent celles du secteur bancaire et comprennent :

  • Interdiction des comptes anonymes ou des comptes sous des noms manifestement fictifs
  • Obligation de prendre des mesures de CDD lors de l’établissement de relations d’affaires, de la réalisation de transactions occasionnelles supérieures au seuil désigné, en cas de soupçon de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, ou en cas de doute sur la véracité ou l’adéquation des données d’identification des clients précédemment obtenues
  • Identification et vérification de l’identité et de la propriété effective du client à l’aide de documents, de données ou d’informations fiables et indépendants
  • Obtenir des informations sur l’objet et la nature prévue de la relation d’affaires
  • Effectuer une vérification diligente continue de la relation d’affaires et examiner les transactions afin d’assurer la cohérence avec les connaissances de l’institution sur le client, son entreprise et son profil de risque.
  • Application de mesures de CDD à l’aide d’une approche fondée sur le risque (RBA) pour déterminer l’étendue des mesures en fonction du risque évalué.

En adhérant à ces lignes directrices, les institutions de services financiers peuvent se défendre solidement contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers.

CDD dans d’autres industries à haut risque

Au-delà du secteur bancaire et des services financiers, d’autres secteurs à haut risque doivent également mettre en œuvre des mesures robustes de lutte contre les activités illicites. Ces industries peuvent inclure des secteurs tels que l’immobilier, les jeux d’argent, les métaux précieux, etc. Les lignes directrices du CDD pour ces industries s’alignent sur les principes établis pour le secteur bancaire et les services financiers. Les principaux aspects de la CDD dans les industries à haut risque sont les suivants :

  • Interdiction des comptes anonymes ou des comptes sous des noms manifestement fictifs
  • Obligation de prendre des mesures de CDD lors de l’établissement de relations d’affaires, de la réalisation de transactions occasionnelles supérieures au seuil désigné, en cas de soupçon de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme, ou en cas de doute sur la véracité ou l’adéquation des données d’identification des clients précédemment obtenues
  • Identification et vérification de l’identité et de la propriété effective du client à l’aide de documents, de données ou d’informations fiables et indépendants
  • Obtenir des informations sur l’objet et la nature prévue de la relation d’affaires
  • Effectuer une vérification diligente continue de la relation d’affaires et examiner les transactions afin d’assurer la cohérence avec les connaissances de l’institution sur le client, son entreprise et son profil de risque.
  • Application de mesures de CDD à l’aide d’une approche fondée sur le risque (RBA) pour déterminer l’étendue des mesures en fonction du risque évalué.

Le strict respect de ces lignes directrices aide les industries à haut risque à atténuer les risques associés au blanchiment d’argent, au financement du terrorisme et à d’autres activités illicites.

En mettant en œuvre des pratiques efficaces de CDD dans le secteur bancaire, les services financiers et d’autres industries à haut risque, les organisations peuvent se protéger contre les crimes financiers et contribuer à l’intégrité globale du système financier mondial.