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Construyendo una Defensa Sólida: Implementando Poderosas Pautas de DDC

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on febrero 26, 2024
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Comprender la diligencia debida del cliente (CDD)

La Due Diligence del Cliente (DDC) desempeña un papel crucial en el cumplimiento, especialmente en el sector financiero. Es un proceso esencial que ayuda a verificar las identidades de los clientes, evaluar los riesgos penales con precisión y garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Al implementar prácticas efectivas de DDC, las organizaciones pueden protegerse contra los delitos financieros y mantener el cumplimiento normativo.

La importancia de la DDC en el cumplimiento

Demostrar la efectividad de los programas de cumplimiento en delitos financieros se ha vuelto cada vez más crucial debido a la creciente solidez de las regulaciones en la industria (Swift). El CDD es un elemento fundamental del proceso de Conozca a su cliente (KYC), que es requerido por los miembros del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Implica la recopilación de información de los clientes, la verificación de identidades a través de documentos oficiales, la comprensión del comportamiento de los clientes y la evaluación de los riesgos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo (ComplyAdvantage).

Al llevar a cabo una DDC exhaustiva, las organizaciones pueden establecer una sólida defensa contra actividades ilícitas como el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento del terrorismo. Les permite identificar a los clientes de alto riesgo, supervisar las transacciones de forma eficaz y garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos. Además, la implementación de medidas sólidas de DDC ayuda a las organizaciones a generar confianza y credibilidad con los reguladores, las partes interesadas y los clientes.

Componentes clave de la DDC

El proceso de DDC consta de varios componentes clave a los que las organizaciones deben adherirse para mantener el cumplimiento y mitigar los riesgos.

  1. Establecimiento de la identidad del cliente: El primer paso en el proceso de DDC es establecer la identidad del cliente. Esto implica recopilar información como nombre, dirección, fecha de nacimiento y documentos de identificación oficial. Al verificar las identidades de los clientes, las organizaciones pueden asegurarse de que están tratando con personas o entidades legítimas.

  2. Verificación de la información del cliente: Una vez establecida la identidad del cliente, las organizaciones deben verificar la información proporcionada. Esto se puede hacer a través de varios medios, incluidas bases de datos oficiales, servicios de verificación de identidad de terceros y entrevistas con clientes. La verificación de la información del cliente ayuda a detectar cualquier discrepancia, posible fraude o actividades ilegales.

  3. Enfoque basado en el riesgo para la DDC: Las empresas deben implementar un enfoque basado en el riesgo para la DDC, teniendo en cuenta factores como el perfil del cliente, el comportamiento transaccional y la jurisdicción en la que opera. Esto permite a las organizaciones asignar recursos de manera efectiva al enfocar las medidas de diligencia debida mejorada (EDD) en los clientes de alto riesgo y agilizar el proceso de DDC para los clientes de bajo riesgo (ComplyAdvantage).

  4. Debida Diligencia Reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) para clientes de alto riesgo: Los clientes de alto riesgo, como las personas políticamente expuestas (PEP) o los clientes objeto de sanciones económicas, requieren un escrutinio adicional. Se deben implementar medidas de diligencia debida reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) para estos clientes, lo que puede implicar la realización de verificaciones de antecedentes más profundas, la evaluación del origen de los fondos y el monitoreo más cercano de las transacciones. El EDD ayuda a las organizaciones a identificar y mitigar los riesgos potenciales asociados con los clientes de alto riesgo.

Al seguir estos componentes clave de DDC, las organizaciones pueden establecer un marco de cumplimiento sólido, mitigar los riesgos de manera efectiva y garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos. Es importante mantener registros y documentación precisos y actualizados durante todo el proceso de DDC para demostrar el cumplimiento y facilitar las auditorías cuando sea necesario.

Para obtener información detallada sobre los requisitos normativos, las mejores prácticas y los desafíos asociados con la DDC, consulte nuestros artículos relacionados sobre los requisitos de la DDC, la capacitación sobre la DDC, la documentación de la DDC, el proceso de diligencia debida del cliente y las regulaciones de la DDC.

Implementación de un proceso eficaz de DDC

Para implementar de manera efectiva las pautas de Debida Diligencia del Cliente (DDC), las empresas deben adoptar un enfoque basado en el riesgo, establecer la identidad del cliente, verificar la información del cliente y aplicar medidas de Diligencia Debida Reforzada (EDD) para los clientes de alto riesgo.

Enfoque basado en el riesgo para la DDC

La implementación de un enfoque basado en el riesgo para la DDC permite a las empresas equilibrar las obligaciones de cumplimiento, las restricciones presupuestarias y las consideraciones sobre la experiencia del cliente. Este enfoque implica categorizar a los clientes en función de sus niveles de riesgo y adaptar la intensidad de las medidas de diligencia debida en consecuencia. Los clientes de bajo riesgo se someten a procesos de DDC más rápidos y eficientes, mientras que los clientes de alto riesgo requieren un escrutinio más profundo y medidas de EDD. Las evaluaciones de clientes de alto riesgo pueden incluir la evaluación de personas políticamente expuestas (PEP) y clientes objeto de sanciones económicas (ComplyAdvantage). Al aplicar el enfoque basado en el riesgo, las empresas pueden asignar recursos y controles adecuados en función del nivel de riesgo, asegurando el cumplimiento efectivo de las directrices de DDC (ALD-CFT).

Establecimiento de la identidad del cliente

Establecer la identidad del cliente es un paso fundamental en el proceso de DDC. Las empresas deben recopilar y verificar información esencial para garantizar la exactitud y legitimidad de las identidades de los clientes. Esto puede incluir la obtención de documentos de identificación, como pasaportes o licencias de conducir, y la verificación de su autenticidad. Al establecer con precisión la identidad del cliente, las empresas pueden mitigar el riesgo de fraude, robo de identidad y actividades ilícitas.

Verificación de la información del cliente

La verificación de la información del cliente es un aspecto crucial de la DDC. Implica la realización de comprobaciones exhaustivas para confirmar la exactitud y fiabilidad de la información proporcionada por los clientes. Las empresas pueden emplear varios métodos de verificación, como comparar los datos proporcionados por los clientes con fuentes confiables, realizar búsquedas en bases de datos o contratar servicios de DDC de terceros. Los procesos de verificación pueden diferir según el perfil de riesgo del cliente. Es importante que las empresas se aseguren de que los métodos de verificación utilizados se alineen con los requisitos reglamentarios y las mejores prácticas de la industria.

Debida Diligencia Reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) para clientes de alto riesgo

En el caso de los clientes de alto riesgo, como las PEP o los que participan en transacciones de alto valor, son necesarias medidas de diligencia debida reforzada (EDD). El EDD implica llevar a cabo un examen más exhaustivo de los antecedentes, las conexiones y los riesgos potenciales asociados con la relación comercial del cliente. Esto puede incluir la realización de investigaciones adicionales, la recopilación de información complementaria y la realización de un seguimiento mejorado. Al implementar medidas EDD, las empresas pueden comprender mejor los riesgos potenciales y tomar las medidas adecuadas para mitigarlos.

Al seguir un proceso eficaz de DDC, las empresas pueden cumplir con los requisitos normativos, mitigar el riesgo de delitos financieros y protegerse de sanciones y daños a la reputación. Es importante que las empresas mantengan registros y documentación precisos del proceso de DDC durante al menos cinco años para demostrar el cumplimiento de las regulaciones (ComplyAdvantage). Además, las empresas deben considerar la posibilidad de utilizar servicios de DDC de terceros para mejorar la eficiencia y la precisión en el proceso de verificación.

Requisitos reglamentarios para DDC

Con el fin de fortalecer los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) y mitigar el riesgo de delitos financieros, las autoridades reguladoras han establecido pautas y reglas para la diligencia debida del cliente (DDC). Estas directrices describen los pasos y requisitos necesarios que las instituciones financieras deben seguir para garantizar su cumplimiento. Exploremos algunos de los requisitos normativos clave para la DDC.

Directrices de diligencia debida del cliente (DDC)

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) proporciona directrices exhaustivas sobre la diligencia debida del cliente (DDC) para las instituciones financieras. Estas directrices hacen hincapié en la importancia de adoptar medidas de DDC cuando se establecen relaciones comerciales, se realizan transacciones por encima de los umbrales designados (por ejemplo, 15.000 USD/EUR) o cuando existen sospechas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

El GAFI recomienda que las instituciones financieras identifiquen y verifiquen la identidad del cliente y del beneficiario final utilizando documentos, datos o información de fuentes fiables e independientes. Esto ayuda a garantizar la transparencia y evita el uso indebido de los sistemas financieros para actividades ilícitas. Las instituciones financieras también están obligadas a obtener información sobre el propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial y a llevar a cabo la debida diligencia continua para supervisar las transacciones y garantizar la coherencia con el conocimiento de la institución sobre el cliente, su negocio y su perfil de riesgo.

Para cumplir con estas directrices, las instituciones financieras deben aplicar un enfoque basado en el riesgo (RBA, por sus siglas en inglés) a la DDC. Esto significa determinar el alcance de las medidas de DDC en función del riesgo evaluado para cada cliente. Al aplicar un RBA, las instituciones pueden asignar recursos de manera efectiva y priorizar a los clientes de alto riesgo para la debida diligencia reforzada (EDD).

Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

El GAFI es una organización internacional que establece estándares y promueve la implementación de medidas efectivas para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras amenazas relacionadas con la integridad del sistema financiero internacional. El GAFI proporciona recomendaciones que los países miembros y las instituciones financieras deben seguir para fortalecer sus marcos de lucha contra el blanqueo de capitales.

Sus recomendaciones enfatizan la necesidad de contar con procedimientos sólidos de DDC para identificar, verificar y comprender a los clientes y beneficiarios finales involucrados en las transacciones financieras. Al adherirse a estas recomendaciones, las instituciones financieras pueden mitigar el riesgo de facilitar las actividades de lavado de dinero.

Regla de Debida Diligencia del Cliente (DDC) en los Estados Unidos

En los Estados Unidos, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) ha implementado la Regla de Diligencia Debida del Cliente (DDC, por sus siglas en inglés). Esta norma, que modifica el reglamento de la Ley de Secreto Bancario, tiene por objeto mejorar la transparencia financiera y evitar que los delincuentes y terroristas utilicen las instituciones financieras para disfrazar actividades ilícitas. La Regla CDD se aplica a varias instituciones financieras, como bancos, fondos mutuos, corredores, comerciantes de valores, comerciantes de comisiones de futuros y corredores introductorios de productos básicos.

En virtud de la Regla de DDC, las instituciones financieras cubiertas están obligadas a identificar y verificar la identidad de las personas físicas, conocidas como beneficiarios finales, de los clientes de personas jurídicas cuando estas entidades abren cuentas. Esto incluye a las personas que poseen el 25 por ciento o más de una entidad legal, así como a las personas que controlan la entidad legal. Al obtener información sobre los beneficiarios reales, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas.

Las instituciones financieras también están obligadas a establecer y mantener políticas y procedimientos escritos que estén razonablemente diseñados para cumplir con las normas y objetivos de la Regla de DDC. Estas políticas y procedimientos garantizan que las instituciones tengan un enfoque sistemático y coherente de la DDC y que cumplan con los requisitos reglamentarios.

Al adherirse a estos requisitos reglamentarios, las instituciones financieras pueden contribuir a la lucha mundial contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo , manteniendo al mismo tiempo la integridad del sistema financiero. El cumplimiento de las directrices y reglamentos sobre DDC es crucial para la aplicación eficaz de las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y la protección de las instituciones financieras y sus clientes.

Mejores prácticas para el cumplimiento de DDC

Para garantizar el cumplimiento efectivo de las regulaciones de DDC y mitigar el riesgo de delitos financieros, las instituciones financieras deben implementar las mejores prácticas para la debida diligencia del cliente. Al seguir estas pautas, las instituciones pueden fortalecer sus programas de cumplimiento AML (Anti-Money Laundering) y protegerse de posibles sanciones y daños a la reputación. Estas son algunas de las mejores prácticas clave para el cumplimiento de DDC:

Mantenimiento de registros y documentación

Las instituciones financieras deben establecer y mantener políticas y procedimientos escritos que estén razonablemente diseñados para cumplir con los requisitos de DDC (FinCEN). Esto incluye la necesidad de mantener registros y documentación precisos relacionados con las actividades de diligencia debida del cliente. Mantener registros detallados de la identificación de los clientes, la verificación y el monitoreo continuo ayuda a las instituciones a demostrar su cumplimiento con las obligaciones regulatorias.

El mantenimiento de registros completos también respalda la capacidad de realizar auditorías internas y externas, investigaciones e informes cuando sea necesario. Al documentar todos los procesos y resultados de DDC, las instituciones financieras pueden proporcionar evidencia de sus esfuerzos de diligencia debida y ayudar en la identificación y mitigación de riesgos potenciales.

Gestión de las relaciones con los clientes basada en el riesgo

Uno de los principios fundamentales de la DDC es la adopción de un enfoque basado en el riesgo. Las instituciones financieras deben evaluar y categorizar a los clientes en función de su perfil de riesgo, teniendo en cuenta factores como la jurisdicción, el tipo de negocio, el volumen de transacciones y la reputación. Esta evaluación de riesgos guía el nivel y el alcance de la diligencia debida requerida para cada cliente.

Al implementar la gestión de las relaciones con los clientes basada en el riesgo, las instituciones pueden asignar sus recursos de manera efectiva, enfocando sus esfuerzos de DDC en clientes de alto riesgo que representan una mayor amenaza de lavado de dinero u otras actividades ilícitas. Este enfoque permite una asignación más eficiente y específica de los recursos, al tiempo que garantiza la aplicación de medidas adecuadas de diligencia debida para las relaciones de mayor riesgo.

Utilización de servicios de DDC de terceros

En algunos casos, las instituciones financieras pueden considerar la posibilidad de utilizar servicios de terceros para ayudar con ciertos aspectos de la DDC. Los proveedores externos pueden ofrecer experiencia especializada, soluciones tecnológicas y fuentes de datos que aumenten las capacidades propias de una institución. Estos servicios pueden incluir la verificación de identidad, la detección de listas de vigilancia y listas de sanciones, y el análisis de datos mejorado.

Al contratar servicios de DDC de terceros, las instituciones financieras deben llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva sobre los propios proveedores. Esto incluye evaluar su reputación, historial, controles de cumplimiento y medidas de seguridad de datos. Es esencial garantizar que los servicios de terceros se ajusten a las obligaciones regulatorias y al apetito de riesgo de la entidad.

Monitoreo y revisión continuos

La DDC no es un proceso que se realiza una sola vez, sino que requiere un seguimiento y una revisión continuos de las relaciones con los clientes. Las instituciones financieras deben establecer mecanismos para identificar y abordar con prontitud cualquier cambio en el comportamiento de los clientes, la actividad de la cuenta o el perfil de riesgo. La revisión periódica de la información de los clientes y la realización de reevaluaciones periódicas ayudan a las instituciones a detectar y responder a cualquier actividad sospechosa o inusual.

El monitoreo continuo incluye el uso de sistemas de monitoreo de transacciones, que pueden señalar actividades potencialmente sospechosas en función de indicadores de riesgo predefinidos. Estos sistemas analizan las transacciones de los clientes y los patrones de comportamiento para identificar anomalías que puedan justificar una mayor investigación.

Al implementar las mejores prácticas para el cumplimiento de DDC, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir delitos financieros y, al mismo tiempo, cumplir con sus obligaciones regulatorias. Mantener registros precisos, adoptar un enfoque basado en el riesgo, utilizar servicios de terceros y realizar un monitoreo y revisión continuos son componentes vitales de un programa sólido de DDC. Estas prácticas ayudan a las instituciones a salvaguardar sus operaciones, su reputación y la integridad del sistema financiero en su conjunto.

Desafíos y consideraciones en CDD

La implementación de pautas efectivas de diligencia debida del cliente (DDC) conlleva su propio conjunto de desafíos y consideraciones. Las empresas deben encontrar un equilibrio entre el cumplimiento, las limitaciones presupuestarias y la experiencia del cliente. La tecnología y el análisis de datos desempeñan un papel crucial en la mejora de la eficiencia de los procesos de DDC. Una DDC inadecuada puede dar lugar a sanciones y consecuencias severas. Exploremos más a fondo estos desafíos.

Equilibrar el cumplimiento, el presupuesto y la experiencia del cliente

Las empresas se enfrentan al reto de equilibrar sus obligaciones de cumplimiento con las limitaciones presupuestarias y las consideraciones sobre la experiencia del cliente. Lograr este equilibrio es crucial para garantizar una implementación efectiva de la DDC. Un enfoque basado en el riesgo (RBA, por sus siglas en inglés) puede ayudar a lograr este equilibrio. Al categorizar a los clientes en función de los niveles de riesgo, las empresas pueden asignar recursos de manera más eficiente. Los clientes de bajo riesgo pueden someterse a procesos de DDC más rápidos y optimizados, mientras que los clientes de alto riesgo requieren un escrutinio más intenso a través de medidas de diligencia debida reforzada (EDD). Este enfoque permite a las empresas centrar sus recursos en áreas de mayor riesgo y, al mismo tiempo, proporcionar una experiencia más fluida para los clientes de bajo riesgo (ComplyAdvantage).

Tecnología y analítica de datos en CDD

La complejidad y la naturaleza cambiante de los requisitos de DDC hacen que sea difícil para las instituciones financieras mantenerse al día. La tecnología y el análisis de datos pueden mejorar significativamente la eficiencia y la eficacia de los procesos de DDC. Al automatizar ciertas tareas, como la verificación de identidad y la evaluación de riesgos, las empresas pueden optimizar sus flujos de trabajo y reducir la carga de los procesos manuales. El análisis avanzado de datos puede ayudar a identificar patrones y anomalías, lo que permite a las empresas detectar riesgos potenciales de manera más efectiva. La implementación de soluciones tecnológicas sólidas puede mejorar la precisión y la velocidad de los procesos de DDC, mejorando en última instancia los esfuerzos generales de cumplimiento (Flagright).

Sanciones y consecuencias de una DDC inadecuada

La falta de una DDC adecuada puede tener graves consecuencias para las instituciones financieras. No solo puede resultar en un daño financiero y de reputación significativo, sino que también puede conducir a sanciones regulatorias y legales. Los reguladores esperan que las empresas cuenten con procedimientos sólidos de DDC para mitigar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas. Los controles inadecuados de DDC han dado lugar a casos notables de sanciones, como la multa de 150 millones de dólares de Deutsche Bank en 2020 por parte del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York por carecer de suficientes controles de DDC (Flagright).

Para mitigar estos riesgos, las empresas deben priorizar la implementación de procesos integrales y efectivos de DDC. Esto incluye establecer políticas y procedimientos claros, mantener registros y documentación precisos y mantenerse al día con los requisitos reglamentarios. La capacitación y educación periódicas para los empleados involucrados en los procesos de DDC son esenciales para garantizar el cumplimiento y mitigar los riesgos potenciales (capacitación de DDC). Al priorizar el cumplimiento, las empresas pueden proteger su reputación, evitar sanciones y contribuir a la integridad general del sistema financiero.

En las siguientes secciones, exploraremos las mejores prácticas para el cumplimiento de DDC, así como las consideraciones específicas en diversas industrias, como el sector bancario, los servicios financieros y otras industrias de alto riesgo.

DDC en industrias específicas

La Debida Diligencia del Cliente (DDC) es un proceso crucial en diversas industrias para mitigar el riesgo de lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Exploremos cómo se implementan las pautas de DDC en el sector bancario, los servicios financieros y otras industrias de alto riesgo.

DDC en el Sector Bancario

En el sector bancario, el cumplimiento de las directrices sobre DDC es de suma importancia para garantizar la integridad del sistema financiero y prevenir actividades ilícitas. Las directrices establecidas por los organismos reguladores hacen hincapié en los siguientes puntos clave:

  • Prohibición de cuentas anónimas o cuentas con nombres obviamente ficticios
  • Obligación de adoptar medidas de DDC cuando se establezcan relaciones comerciales, se realicen transacciones ocasionales por encima del umbral designado, cuando exista sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, o cuando existan dudas sobre la veracidad o adecuación de los datos de identificación del cliente obtenidos previamente
  • Identificación y verificación de la identidad del cliente y de los beneficiarios reales mediante el uso de documentos, datos o información de origen fiables e independientes
  • Obtención de información sobre el objeto y la naturaleza prevista de la relación comercial
  • Llevar a cabo la debida diligencia continua sobre la relación comercial y examinar las transacciones para garantizar la coherencia con el conocimiento de la institución sobre el cliente, su negocio y su perfil de riesgo.
  • Aplicación de medidas de DDC utilizando un enfoque basado en el riesgo (RBA) para determinar el alcance de las medidas basadas en el riesgo evaluado

Estas directrices, tal como se describen en el GAFIC, sirven como marco para que los bancos establezcan procesos sólidos de DDC y mitiguen eficazmente los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

DDC en Servicios Financieros

Al igual que el sector bancario, las instituciones de servicios financieros están obligadas a cumplir las directrices de DDC para combatir las actividades financieras ilícitas. Las directrices establecidas por los organismos reguladores son similares a las del sector bancario e incluyen:

  • Prohibición de cuentas anónimas o cuentas con nombres obviamente ficticios
  • Obligación de adoptar medidas de DDC cuando se establezcan relaciones comerciales, se realicen transacciones ocasionales por encima del umbral designado, cuando exista sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, o cuando existan dudas sobre la veracidad o adecuación de los datos de identificación del cliente obtenidos previamente
  • Identificación y verificación de la identidad del cliente y de los beneficiarios reales mediante el uso de documentos, datos o información de origen fiables e independientes
  • Obtención de información sobre el objeto y la naturaleza prevista de la relación comercial
  • Llevar a cabo la debida diligencia continua sobre la relación comercial y examinar las transacciones para garantizar la coherencia con el conocimiento de la institución sobre el cliente, su negocio y su perfil de riesgo.
  • Aplicación de medidas de DDC utilizando un enfoque basado en el riesgo (RBA) para determinar el alcance de las medidas basadas en el riesgo evaluado

Al adherirse a estas pautas, las instituciones de servicios financieros pueden construir una defensa sólida contra el lavado de dinero y otros delitos financieros.

DDC en otras industrias de alto riesgo

Más allá del sector bancario y los servicios financieros, otras industrias de alto riesgo también deben implementar medidas sólidas de DDC para prevenir actividades ilícitas. Estas industrias pueden incluir sectores como bienes raíces, juegos de azar, metales preciosos y más. Las directrices de DDC para estas industrias se alinean con los principios establecidos para el sector bancario y los servicios financieros. Los aspectos clave de la DDC en las industrias de alto riesgo incluyen:

  • Prohibición de cuentas anónimas o cuentas con nombres obviamente ficticios
  • Obligación de adoptar medidas de DDC cuando se establezcan relaciones comerciales, se realicen transacciones ocasionales por encima del umbral designado, cuando exista sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, o cuando existan dudas sobre la veracidad o adecuación de los datos de identificación del cliente obtenidos previamente
  • Identificación y verificación de la identidad del cliente y de los beneficiarios reales mediante el uso de documentos, datos o información de origen fiables e independientes
  • Obtención de información sobre el objeto y la naturaleza prevista de la relación comercial
  • Llevar a cabo la debida diligencia continua sobre la relación comercial y examinar las transacciones para garantizar la coherencia con el conocimiento de la institución sobre el cliente, su negocio y su perfil de riesgo.
  • Aplicación de medidas de DDC utilizando un enfoque basado en el riesgo (RBA) para determinar el alcance de las medidas basadas en el riesgo evaluado

El cumplimiento estricto de estas pautas ayuda a las industrias de alto riesgo a mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.

Al implementar prácticas efectivas de DDC en el sector bancario, los servicios financieros y otras industrias de alto riesgo, las organizaciones pueden protegerse contra los delitos financieros y contribuir a la integridad general del sistema financiero mundial.