A menudo escuchará los términos blanqueo de capitales y financiación del terrorismo juntos. También es posible que los temas se traten juntos en el mismo debate debido a las similitudes y diferencias entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
La prevención del blanqueo de capitales, llamada Anti-Money Laundering, o AML, y la prevención de la financiación del terrorismo, llamada Counter-Terrorism Financing, o CTF, suelen ir juntas. En ocasiones, incluso se puede ver que estos términos o conceptos se utilizan como sinónimos entre sí, lo que no es del todo cierto.
Similitudes y diferencias entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
En ambos casos, los fondos se retienen y se ocultan deliberadamente a las autoridades, y las técnicas utilizadas en el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son sorprendentemente similares. La financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales son procesos que se solapan, y el dinero que se ha blanqueado puede utilizarse como fondos terroristas.
Similitudes
Pero veamos las similitudes entre ellos, que podrían explicar parte de este posible malentendido. La mayoría de los países han implementado medidas para prevenir la financiación del terrorismo como parte de sus leyes de blanqueo de capitales.
Además, tanto el blanqueo de capitales como la financiación del terrorismo son delitos financieros y pueden tener efectos económicos graves y desastrosos. Pueden amenazar la estabilidad del sector financiero de un país o su estabilidad exterior en general.
Los regímenes eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son esenciales para proteger la integridad de los mercados y el marco financiero mundial. Ayudan a mitigar los factores que facilitan los abusos financieros. La actuación para prevenir y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo responde, pues, a un imperativo moral y a una necesidad económica.
Existen similitudes adicionales: Ambos explotan las mismas vulnerabilidades en los sistemas financieros, permitiendo un nivel inaceptable de anonimato y falta de transparencia en la ejecución de las transacciones financieras. Los terroristas utilizan técnicas como las de los blanqueadores de dinero para eludir la atención de las autoridades y proteger la identidad de sus patrocinadores y de los beneficiarios finales de los fondos. Y el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo pueden cometerse en conexión, por ejemplo, cuando los fondos proporcionados a las organizaciones terroristas son fondos «blanqueados».
Diferencias
Esto nos lleva a las diferencias. La diferencia más básica entre la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales tiene que ver con el origen de los fondos. La financiación del terrorismo utiliza fondos para un fin político ilegal, pero el dinero no procede necesariamente de ganancias ilícitas. Por otra parte, el blanqueo de capitales siempre implica el producto de una actividad ilegal. El objetivo del blanqueo es permitir que el dinero se utilice legalmente.
Mientras que el blanqueo de capitales es un proceso en el que se oculta el origen ilícito de los activos obtenidos o generados por la actividad delictiva para ocultar el vínculo entre los fondos y la actividad delictiva original, la financiación del terrorismo proporciona fondos para la actividad terrorista.
Esto nos lleva probablemente a la mayor diferencia. Ha aprendido que el objetivo de los blanqueadores de dinero es interponer el mayor número posible de capas entre las transacciones, lo que complica el rastreo del origen de los fondos. Ahora, para la financiación del terrorismo, es todo lo contrario.
El objetivo de los terroristas es aglutinar muchos fondos pequeños en otros más grandes, que en última instancia terminan en las riendas de un terrorista o de una organización terrorista. Incluso se puede decir que el blanqueo de dinero es esencialmente un esfuerzo circular: recoger, procesar y devolver el producto del delito «de vuelta» a los delincuentes. En comparación, la actividad de financiación del terrorismo es en gran medida una progresión lineal que va desde la recogida, el almacenamiento, el traslado y la utilización de fondos y activos procedentes de fuentes legítimas o ilegales.
Otra diferencia es que, para mover sus fondos, los terroristas utilizan el sistema bancario formal y sistemas informales de transferencia de valores como los sistemas financieros Hawala o instrumentos como los Hundees. Los hundees son un instrumento financiero medieval de la India que se utiliza como instrumento de envío de remesas para transferir dinero de un lugar a otro. Los terroristas también utilizan probablemente el método más antiguo de transferencia de activos: El transporte físico de efectivo, oro y otros objetos de valor a través de rutas de contrabando.
Orientación y aplicación de las normas sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
El Grupo de Acción Financiera (GAFI) es una organización intergubernamental en la que participan diversos países de todo el mundo. Se trata de un organismo de vigilancia creado en 1989 para luchar contra el blanqueo de capitales, y que en 2001 amplió su ámbito de actuación para incluir la financiación del terrorismo. Los principales objetivos del GAFI son la aplicación de políticas mundiales de lucha contra el blanqueo de capitales.
Aunque tienen muchas similitudes, los organismos policiales que se ocupan de ellos no son los mismos. Además del GAFI, el Ministerio del Interior colabora con los organismos de inteligencia para prevenir la financiación del terrorismo.
Reflexiones finales
Así que sí – por un lado, tiene sentido luchar contra ellos juntos. Sin embargo, por otro lado, es importante entender en qué se diferencian el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, lo que hace que la lucha contra ellos sea más eficaz.
El origen de los fondos es una distinción importante entre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El origen de los fondos en el blanqueo de capitales será alguna actividad delictiva. El origen de los fondos es en gran medida irrelevante en la financiación del terrorismo; lo que más preocupa es a dónde va el dinero y a quién apoya. Los fondos del terrorismo pueden proceder de diversas fuentes, tanto ilegales como legales.
