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Schutz Ihres Rufs: Die entscheidende Rolle der Risikobewertung durch Dritte

Posted in Bekämpfung der Geldwäsche (AML) on Februar 27, 2024
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Grundlegendes zur Risikobewertung durch Dritte

Die Risikobewertung durch Dritte ist ein grundlegender Bestandteil jedes AML-Compliance-Programms. Es spielt eine entscheidende Rolle bei der Verhinderung von Finanzkriminalität und dem Schutz des Rufs eines Unternehmens.

Definition und Bedeutung

Das Risikomanagement von Drittanbietern umfasst die Bewertung und Minderung potenzieller Risiken, die von Beziehungen zu Drittanbietern ausgehen, einschließlich Sicherheits-, Datenschutz-, Geschäftskontinuitäts- und Reputationsrisiken über die gesamte Lieferkette hinweg, einschließlich Lieferanten, Anbietern und Dienstleistern (ISE). Der Prozess umfasst die Durchführung umfassender Audits der Prozesse, Richtlinien und der finanziellen Gesundheit von Anbietern, die ein integraler Bestandteil der AML-Due-Diligence-Verfahren sind. Ziel ist es, das Risikoniveau zu verstehen, das ein Unternehmen eingeht, wenn es mit einem bestimmten Anbieter (ISE) zusammenarbeitet.

Wichtig ist, dass das Risikomanagement von Drittanbietern kein einmaliger Prozess ist. Die Bewertung sollte kontinuierlich erfolgen und die Dynamik der Geschäftsbeziehungen und die sich entwickelnde Bedrohungslandschaft widerspiegeln. Daher erfordert die Implementierung eines robusten Rahmens für das Risikomanagement von Drittanbietern die Definition klarer Kriterien für die Bewertung von Anbietern, die Durchführung einer gründlichen Due-Diligence-Prüfung vor dem Onboarding neuer Partner und die Einrichtung kontinuierlicher Überwachungsmechanismen, um Änderungen in den Risikoprofilen von Drittanbietern zu verfolgen und zu beheben (Datagrail).

Die Bedeutung der Risikobewertung durch Dritte kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Sie ist unerlässlich, um Angriffe auf die Lieferkette, Datenschutzverletzungen und Reputationsschäden abzuwenden. Mit der Zunahme von Cyberangriffen, die auf Lieferketten und Lieferantenbeziehungen abzielen, ist das Risikomanagement von Drittanbietern zu einem wichtigen Bestandteil der Cybersicherheitsstrategien für Unternehmen geworden (UpGuard, Threat Intelligence). Darüber hinaus steht die Stärkung des Risikomanagements von Drittanbietern in direktem Zusammenhang mit einer Steigerung des Wertes und der Widerstandsfähigkeit von Unternehmen, was das Vertrauen zwischen den Stakeholdern stärkt und zu einer verbesserten Geschäftsleistung führt.

Wichtige Statistiken zu Risiken Dritter

Die Daten unterstreichen die Dringlichkeit eines effektiven Risikomanagements durch Dritte. Eine von Deloitte im Jahr 2021 durchgeführte Umfrage ergab, dass 86 % der Befragten in den letzten drei Jahren einen Vorfall durch Dritte erlebt hatten, wobei sich die durchschnittlichen finanziellen Auswirkungen dieser Vorfälle auf 5,2 Millionen US-Dollar beliefen (Threat Intelligence). Darüber hinaus ergab eine Studie des Ponemon Institute aus dem Jahr 2022, dass Unternehmen bei Datenschutzverletzungen, die von Dritten verursacht wurden, durchschnittlich 156 Tage brauchten, um sie zu identifizieren, und 87 Tage, um sie einzudämmen.

Diese Statistiken verdeutlichen die erheblichen finanziellen und operativen Herausforderungen, die durch Risiken Dritter entstehen, und unterstreichen die Bedeutung eines umfassenden AML-Risikomanagements und die Notwendigkeit wirksamer AML-Compliance-Lösungen.

Tatsache Quelle
86 % der Befragten haben in den letzten drei Jahren einen Vorfall durch Dritte erlebt Deloitte
Durchschnittliche finanzielle Auswirkungen eines Vorfalls durch Dritte: 5,2 Millionen US-Dollar Deloitte
Durchschnittliche Zeit bis zur Identifizierung einer Datenschutzverletzung durch Dritte: 156 Tage Ponemon-Institut
Durchschnittliche Zeit bis zur Eindämmung einer Datenschutzverletzung durch Dritte: 87 Tage Ponemon-Institut

Diese Fakten unterstreichen die dringende Notwendigkeit für Unternehmen, im Rahmen ihrer AML-Auditpraktiken , AML-Compliance-Schulungen und AML-Compliance-Zertifizierungsbemühungen in umfassende Risikobewertungen durch Dritte zu investieren.

Schritte bei der Durchführung einer Risikobewertung durch Dritte

Risikobewertungen durch Dritte sind für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass ihre externen Partnerschaften mit Vorschriften, Standards und Best Practices übereinstimmen. Der Prozess umfasst eine gründliche Analyse von Schwachstellen, Bedrohungen und potenziellen Risiken, die sich aus den Beziehungen eines Unternehmens zu Anbietern, Lieferanten oder Dienstleistern ergeben können. Ein robustes Risikobewertungsprogramm eines Drittanbieters kann Unternehmen dabei helfen, potenzielle Risiken zu identifizieren, zu priorisieren und zu mindern und dadurch ihre allgemeine Cybersicherheitslage und -resilienz zu verbessern (Reziprozität).

Erste Due Diligence

Die anfängliche Due-Diligence-Phase ist ein kritischer Schritt im Prozess der Risikobewertung durch Dritte. Es geht darum, die Eignung Dritter für ihre Aufgaben zu bewerten, insbesondere solche, die mit sensiblen Daten oder geistigem Eigentum umgehen. In dieser Phase müssen Unternehmen eine umfassende Bewertung potenzieller Anbieter durchführen, bevor sie sich für eine Partnerschaft entscheiden.

Neben der Risikobewertung beinhaltet die Due Diligence auch die Festlegung klarer Erwartungen und Regeln für die Anbieter. Für Unternehmen ist es wichtig, ihre regulatorischen Anforderungen und Standards für die Bekämpfung der Geldwäsche an die Anbieter zu kommunizieren und von Anfang an Transparenz und Verständnis zu gewährleisten. Weitere Informationen zur Durchführung einer effektiven AML-Due-Diligence finden Sie in unserem Leitfaden zur AML-Due-Diligence.

Risikoeinstufung und Kategorisierung

Der nächste Schritt im Prozess der Risikobewertung durch Dritte ist die Risikoeinstufung und -kategorisierung. Hier ordnen Unternehmen Anbietern separate Risikostufen zu, die auf Faktoren wie der Nähe zu sensiblen Daten und der betrieblichen Bedeutung basieren. Dieser Prozess ermöglicht es Unternehmen, das Risikoniveau jedes Anbieters effizient zu verwalten und zu bewerten.

Die Risikoeinstufung und -kategorisierung ist ein wichtiger Aspekt eines AML-Risikomanagementprogramms . Durch das Verständnis der Risiken, die mit jedem Anbieter verbunden sind, können Unternehmen ihre Bemühungen zur Risikobehebung effektiv priorisieren. Weitere Informationen zur Kategorisierung von Risiken finden Sie in unserem Leitfaden zum AML-Compliance-Programm .

Kontinuierliche Überwachung und Auditierung

Der letzte Schritt bei der Durchführung einer Risikobewertung durch Dritte ist die kontinuierliche Überwachung und Prüfung. Dazu gehört die regelmäßige Verfolgung gemeinsamer oder kritischer Risikofaktoren während des gesamten Lebenszyklus einer Beziehung zu Dritten. Die kontinuierliche Überwachung bietet Echtzeiteinblicke in die sich entwickelnde Sicherheitslage und ermöglicht es Unternehmen, versteckte Sicherheitsrisiken zu mindern und die kontinuierliche Einhaltung von Branchenstandards sicherzustellen.

Zusätzlich zur Überwachung müssen Unternehmen regelmäßige Überprüfungen und Audits ihrer Drittanbieter durchführen, um sicherzustellen, dass sie die Datenschutzbestimmungen und Sicherheitsstandards einhalten. Regelmäßige Bewertungen helfen dabei, neue Risiken zu identifizieren, die im Laufe der Zeit auftreten können, und ermöglichen rechtzeitige Maßnahmen zur Risikominderung. Weitere Informationen zur Durchführung effektiver Audits finden Sie in unserem AML-Audit-Leitfaden .

Durch die Implementierung dieser Schritte können Unternehmen einen robusten Rahmen für die Risikobewertung durch Dritte erstellen. Dieses Framework hilft dabei, potenzielle Risiken zu identifizieren, zu verwalten und zu mindern und so die allgemeine Sicherheitslage und Resilienz des Unternehmens zu verbessern. Weitere Informationen zur Risikobewertung durch Dritte finden Sie in unseren AML-Compliance-Lösungen und AML-Compliance-Schulungen.

Herausforderungen bei der Risikobewertung durch Dritte

Die Durchführung einer effizienten und effektiven Risikobewertung durch Dritte erfordert die Überwindung mehrerer Herausforderungen. Diese Herausforderungen drehen sich oft um die Abbildung des Ökosystems, die Festlegung von Prioritäten für die Risikobehebung und die Verwendung von Sicherheitsfragebögen von Anbietern.

Kartierung des Ökosystems

Ein effektives Ökosystem-Mapping ist eine zentrale Herausforderung bei der Implementierung eines Third-Party Risk Management (TPRM)-Programms. Dieser Prozess umfasst die Erstellung einer umfassenden Karte aller Drittanbieter und den Austausch von Lieferanteninformationen zwischen internen Abteilungen. Auf diese Weise können Unternehmen potenzielle Risiken und Schwachstellen im Ökosystem identifizieren, was zu einer besseren Risikotransparenz und einem besseren Management führt. Ohne eine umfassende Ökosystemkarte übersehen Unternehmen möglicherweise wichtige Risikobereiche in ihrem AML-Compliance-Programm.

Festlegen von Prioritäten für die Risikobehebung

Sobald die Due-Diligence-Prüfung und die Risikoeinstufung abgeschlossen sind, stehen Unternehmen vor der Herausforderung, festzustellen, welche Anbieter sofortige Maßnahmen zur Risikominderung benötigen. Anbieter mit hohem Risiko können intensive Risikomanagementstrategien wie Remote- oder Vor-Ort-Audits zur Gewährleistung der Informationssicherheit erfordern. Auf der anderen Seite benötigen Anbieter mit geringem Risiko möglicherweise nur Überprüfungen der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften , um ein geringes Betriebsrisiko zu bestätigen. Die effiziente Priorisierung von Risikobehebungsbemühungen ist ein entscheidender Aspekt des AML-Risikomanagements und kann durch eine Anbieter-Risikomanagement-Software erleichtert werden.

Verwendung von Sicherheitsfragebögen von Anbietern

Sicherheitsfragebögen von Anbietern sind ein gängiges Instrument bei der Risikobewertung durch Dritte. Ihre Verwendung stellt jedoch aufgrund der Komplexität bei der Verteilung, Erfassung und Validierung von Antworten eine erhebliche Herausforderung dar. Unternehmen verlassen sich oft auf selbstberichtete Fragebögen, die anfällig für Verzerrungen sind. Um dieses Problem zu lösen, können Unternehmen Fragebogenbewertungen an unabhängige Dritte auslagern oder automatisierte Fragebogentools nutzen, um die Kommunikation zu rationalisieren und den TPRM-Prozess effizient zu verbessern. Dieser Ansatz kann dazu beitragen, ein robusteres und zuverlässigeres AML-Audit zu gewährleisten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Herausforderungen, die mit der Risikobewertung durch Dritte verbunden sind, nicht unüberwindbar sind. Mit den richtigen Prozessen, Tools und AML-Compliance-Lösungen können Unternehmen Risiken von Drittanbietern effektiv managen und ihren Ruf schützen. Kontinuierliche Weiterbildung durch AML-Compliance-Schulungen und die Aktualisierung der AML-Compliance-Zertifizierung können ebenfalls von Vorteil sein, um diese Herausforderungen zu bewältigen.

Auswirkungen von Vorschriften auf die Risikobewertung durch Dritte

Vorschriften spielen eine wichtige Rolle bei der Gestaltung des Ansatzes und der Durchführung von Risikobewertungen durch Dritte. Diese Regeln geben oft die Mindeststandards für den Datenschutz und die Privatsphäre der Kunden vor und wirken sich direkt darauf aus, wie Unternehmen Dritte überprüfen und mit ihnen zusammenarbeiten.

DSGVO- und CCPA-Konformität

Vorschriften wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und der California Consumer Privacy Act (CCPA) stellen strenge Anforderungen an den Datenschutz. Diese Gesetze schreiben vor, dass Unternehmen geeignete Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass Dritte, die ihre Daten verarbeiten, diese Standards ebenfalls einhalten.

Dies unterstreicht die Notwendigkeit gründlicher Risikobewertungen durch Dritte als Teil eines umfassenden AML-Compliance-Programms. Diese Bewertungen helfen dabei, potenzielle Risiken im Zusammenhang mit der Einhaltung der DSGVO und des CCPA zu identifizieren und Maßnahmen zur Minderung dieser Risiken zu ergreifen. Dies kann die Durchführung einer AML-Due-Diligence-Prüfung potenzieller Dritter vor dem Abschluss von Vereinbarungen oder die Durchführung regelmäßiger AML-Audits umfassen, um die laufende Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen.

Sich entwickelnde regulatorische Landschaft

Die regulatorische Landschaft entwickelt sich ständig weiter, wobei regelmäßig neue Gesetze und Richtlinien als Reaktion auf aufkommende Risiken und technologische Fortschritte eingeführt werden. Dieses dynamische Umfeld macht die Risikobewertung durch Dritte zu einem fortlaufenden Prozess, der von Unternehmen verlangt, sich über die neuesten regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche auf dem Laufenden zu halten und ihre Risikobewertungsstrategien entsprechend anzupassen.

Für Unternehmen kann dies bedeuten, dass sie in AML-Compliance-Lösungen oder AML-Compliance-Software investieren, die dazu beitragen können, den Risikobewertungsprozess zu rationalisieren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten. Diese Tools können viele der Aufgaben automatisieren, die mit einer Risikobewertung verbunden sind, wie z. B. die Datenerfassung und -analyse, und so Zeit und Ressourcen sparen.

Darüber hinaus können Unternehmen auch in Erwägung ziehen, in AML-Compliance-Schulungen zu investieren oder eine AML-Compliance-Zertifizierung zu erwerben, um ihre Teams mit den notwendigen Fähigkeiten und Kenntnissen auszustatten, um Risiken Dritter effektiv zu managen.

In einer sich ständig verändernden regulatorischen Landschaft ist es für ein effektives Risikomanagement von Drittanbietern unerlässlich, der Zeit voraus zu sein. Durch das Verständnis und die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen können sich Unternehmen vor potenziellen Risiken schützen und ihren Ruf auf dem Markt wahren.

Rolle der Technologie bei der Risikobewertung durch Dritte

Technologie spielt eine immer wichtigere Rolle bei der Verbesserung und Rationalisierung von Risikobewertungsprozessen durch Dritte. Von künstlicher Intelligenz bis hin zu Sicherheitsbewertungen werden Technologielösungen genutzt, um schnelle, genaue und skalierbare Risikobewertungen zu liefern.

KI und Risikobewertung durch Dritte

Die Technologie der künstlichen Intelligenz (KI) birgt ein immenses Potenzial für Unternehmen, insbesondere im Bereich der Risikobewertung durch Dritte. KI kann den Risikobewertungsprozess von Drittanbietern erheblich beschleunigen, zeitaufwändige Aufgaben automatisieren und durch die Analyse großer Datenmengen genauere Ergebnisse liefern. Der Einsatz von KI bringt jedoch auch eine Reihe von Risiken mit sich, die eine Governance erfordern.

Der Einsatz von KI bei der Risikobewertung durch Dritte kann AML-Compliance-Programme verbessern, indem sie eine kontinuierliche Überwachung von Anbietern ermöglicht und so eine aktualisierte Sicht auf die Risikoexposition einzelner Anbieter während des gesamten Lebenszyklus einer Drittanbieterbeziehung beibehält. Weitere Informationen über die Rolle von KI bei der Einhaltung von Geldwäschevorschriften finden Sie in unserer AML-Compliance-Software.

Sicherheitsbewertungen für eine schnellere Due Diligence

Sicherheitsbewertungen oder Cybersicherheitsbewertungen entwickeln sich zu einer beliebten technologischen Lösung im Bereich des Risikomanagements von Drittanbietern. Diese Bewertungen bieten eine Echtzeitbewertung des Sicherheitsstatus eines Dritten, was schnellere Due-Diligence-Prozesse ermöglicht und eine fundierte Entscheidungsfindung (UpGuard) fördert.

Diese Bewertungen können einen effizienteren AML-Due-Diligence-Prozess ermöglichen und es Unternehmen ermöglichen, die Sicherheitskontrollen, Richtlinien und den Compliance-Status potenzieller Anbieter schnell zu bewerten. Dies ermöglicht eine umfassendere Bewertung und hilft Unternehmen, das mit jedem Anbieter verbundene Risiko zu verstehen und fundierte Entscheidungen über ihre Partnerschaften zu treffen.

Der Einsatz von Technologie bei der Risikobewertung durch Dritte wird zu einem wesentlichen Bestandteil robuster AML-Risikomanagementstrategien . Durch die Nutzung von KI und Sicherheitsbewertungen können Unternehmen ihre Risikobewertungsprozesse verbessern, die kontinuierliche Einhaltung der regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche sicherstellen und letztendlich ihren Ruf vor potenziellen Bedrohungen schützen. Weitere Einblicke in die Anwendung von Technologie bei der AML-Compliance finden Sie in unseren Ressourcen zu AML-Compliance-Lösungen.

Fallstudien zur Risikobewertung durch Dritte

Die Untersuchung von Fallstudien kann wertvolle Einblicke in die Anwendung von Risikobewertungen durch Dritte geben und die möglichen Folgen eines unzureichenden Risikomanagements aufzeigen. In diesem Abschnitt werden erfolgreiche Risikomanagementprogramme von Drittanbietern und Lehren aus Datenschutzverletzungen durch Dritte untersucht.

Erfolgreiche Risikomanagementprogramme von Drittanbietern

Erfolgreiche Risikomanagementprogramme von Drittanbietern haben oft gemeinsame Elemente wie effiziente und skalierbare Prozesse, Strategien zur Risikominderung, Sicherheitsbewertungen, gründliche Due Diligence und eine klare Kommunikation der Erwartungen an die Anbieter (UpGuard). Diese Programme können Vorteile bieten, wie z. B. eine verbesserte Sicherheitslage, transparente Lieferantenbeziehungen und ein größeres Vertrauen zwischen den Beteiligten, was zu einer verbesserten Geschäftsleistung führt.

Laut einer Deloitte-Umfrage planen 94 % der Unternehmen, ihre Risikomanagementprogramme für Drittanbieter innerhalb der nächsten drei Jahre neu zu bewerten, was auf ein wachsendes Bewusstsein für die Bedeutung dieser Programme hindeutet. Dieser Trend ist besonders relevant für Fachleute, die in den Bereichen Compliance, Risikomanagement und Geldwäschebekämpfung tätig sind, da sie eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung und Umsetzung dieser Programme spielen. Weitere Informationen zum Aufbau eines robusten AML-Compliance-Programms, das eine Risikobewertung durch Dritte umfasst, finden Sie in unserem Leitfaden zum AML-Compliance-Programm .

Lehren aus Datenschutzverletzungen, die von Dritten verursacht wurden

Datenschutzverletzungen, die von Dritten verursacht werden, erinnern uns eindringlich an die möglichen Folgen eines unzureichenden Risikomanagements. Eine Studie aus dem Jahr 2021 ergab, dass Unternehmen im Durchschnitt nur 35 % der Risikoprofile ihrer Dritten bewerten und die Mehrheit der potenziellen Risiken ungeprüft lassen. Dieses Versäumnis kann zu Angriffen auf die Lieferkette, Datenschutzverletzungen und Reputationsschäden führen, was die Bedeutung umfassender Risikobewertungen durch Dritte unterstreicht.

Darüber hinaus sind eine effektive Zusammenarbeit und Kommunikation zwischen Abteilungen, wie z. B. Beschaffung, Risikomanagement und Compliance, für einen umfassenden Risikobewertungsprozess durch Dritte unerlässlich. Eine unzureichende funktionsübergreifende Integration kann diesen Prozess behindern (AuditBoard).

Sich schnell entwickelnde regulatorische Compliance-Anforderungen, wie z. B. die des California Consumer Privacy Act (CCPA) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), erhöhen die Komplexität der Risikobewertungen durch Dritte. Diese Gesetze erfordern eine kontinuierliche Überprüfung und Anpassung der Risikomanagementprozesse Dritter (AuditBoard). Weitere Informationen zur Erfüllung der regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche finden Sie in unserem Leitfaden zu den regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Risikobewertungen durch Dritte wichtige Bestandteile eines umfassenden Risikomanagements und von AML-Compliance-Programmen sind. Sowohl die erfolgreiche Implementierung als auch die Lehren aus früheren Misserfolgen unterstreichen ihre Bedeutung für den Schutz von Unternehmen vor potenziellen Bedrohungen und behördlichen Strafen.