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Sur les traces de l’argent : enquêter sur les étapes du blanchiment d’argent

Posted in Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) on février 25, 2024
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Comprendre le blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est un processus complexe et clandestin que les criminels utilisent pour dissimuler l’origine illicite de leurs fonds. Comprendre les mécanismes de ce processus est crucial pour les professionnels travaillant dans les domaines de la conformité, de la gestion des risques et de la lutte contre la criminalité financière.

Définition et impact mondial

Le blanchiment d’argent est un crime financier qui consiste à dissimuler l’origine de l’argent illicite pour faire croire qu’il provient de sources légitimes. Le processus comprend généralement trois étapes principales : le placement, la superposition et l’intégration.

L’impact mondial du blanchiment d’argent est stupéfiant, les stratagèmes de blanchiment d’argent étant estimés à 2 à 5 % du PIB mondial. Cela représente environ 2 000 milliards de dollars par an, selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime (ONUDC) ComplyAdvantage.

Le blanchiment d’argent peut se produire dans divers secteurs, de la finance traditionnelle et de la banque à l’immobilier, à l’art et aux produits de luxe. Ce large spectre pose des défis importants aux autorités en matière de détection et de prévention de ces activités illicites.

Importance des efforts de lutte contre le blanchiment d’argent

Compte tenu de l’ampleur et de la complexité du blanchiment d’argent, les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent, communément appelés efforts de lutte contre le blanchiment d’argent, sont d’une importance vitale. Comprendre les étapes du blanchiment d’argent est crucial pour les autorités et les institutions financières afin de détecter et de prévenir ces activités illégales. Chaque étape présente des défis et des possibilités différents pour les blanchisseurs d’argent de dissimuler la source illicite des fonds.

Les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent impliquent diverses stratégies et réglementations. L’un d’entre eux est le principe « Know Your Customer » (KYC). Il s’agit de vérifier l’identité des clients et de comprendre leurs transactions financières pour s’assurer qu’ils ne sont pas impliqués dans le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.

Un cadre solide de lutte contre le blanchiment d’argent comprend également des procédures de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes. Le respect de ces réglementations contribue à maintenir l’intégrité des systèmes financiers et à prévenir l’utilisation abusive des institutions financières à des fins criminelles.

L’importance de ces efforts ne peut être sous-estimée. En déjouant le blanchiment d’argent, nous pouvons aider à couper les bouées de sauvetage financières des criminels et des terroristes, à maintenir l’intégrité des systèmes financiers et à promouvoir la stabilité et la croissance économiques. Pour plus d’informations sur ces efforts, consultez notre article sur la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.

Anatomie du blanchiment d’argent

Pour bien comprendre le concept de blanchiment d’argent, il est important d’en comprendre les différentes étapes et les différentes techniques employées par les criminels à chaque étape. Le processus de blanchiment d’argent comporte généralement trois étapes principales : le placement, la superposition et l’intégration, qui sont conçues pour masquer les origines illicites des fonds (Alessa).

Vue d’ensemble des étapes

La première étape du blanchiment d’argent est connue sous le nom de placement. Il s’agit d’introduire de « l’argent sale » dans le système financier. Pour ce faire, les criminels utilisent diverses méthodes, telles que la décomposition de grosses sommes d’argent en petites quantités ou l’achat d’instruments monétaires tels que des chèques ou des mandats (ComplyAdvantage).

Après le placement, l’argent entre dans l’étape de la superposition . Au cours de cette phase, les criminels tentent d’éloigner l’argent de sa source illégale par le biais d’une série de transactions financières complexes. Il peut s’agir de virements bancaires, d’investissements dans des produits de luxe ou de la création de sociétés écrans.

La dernière étape est l’intégration, où l’argent réintègre l’économie légitime et semble provenir de sources légales. Il peut s’agir d’investir dans des entreprises légitimes, des biens immobiliers ou d’autres actifs.

Chacune de ces étapes pose des défis uniques aux organismes d’application de la loi et aux institutions financières, ce qui nécessite l’utilisation d’outils et de techniques sophistiqués pour détecter et prévenir les activités de blanchiment d’argent.

Techniques courantes de blanchiment d’argent

Les criminels utilisent diverses techniques pour blanchir de l’argent et le rendre difficile à retracer. À l’étape du placement, une méthode courante est le « schtroumpfage », qui consiste à décomposer de grosses sommes d’argent en montants plus petits et moins suspects.

Au cours de la phase de superposition, le recours à des banques offshore et à des sociétés fictives peut créer un réseau complexe de transactions, ce qui rend difficile la reconstitution de la source d’origine des fonds. Les crypto-monnaies ont également été utilisées pour la superposition en raison de leur nature pseudonyme et de leur portée mondiale.

Dans la phase d’intégration, une technique courante est l’achat d’un bien immobilier. Un criminel peut vendre un bien qu’il possède et fournir des documents légitimes pour la vente, intégrant ainsi l’argent blanchi dans l’économie légitime (Sanctions.io).

Ces techniques mettent en évidence la complexité des étapes du blanchiment d’argent et la nécessité de mesures efficaces de lutte contre le blanchiment d’argent . Pour des exemples détaillés de cas de blanchiment d’argent, consultez notre article sur les exemples de blanchiment d’argent.

Première étape : le placement

La première étape du processus de blanchiment d’argent, connue sous le nom de phase de placement, est cruciale et implique l’introduction d’argent illicite dans le système financier. Cette étape vise à empêcher le criminel de détenir de grosses sommes d’argent et à donner l’impression que les fonds illicites sont légitimes.

Concept de placement

Le placement est la première étape des trois étapes du blanchiment d’argent. Il s’agit du processus d’introduction de « l’argent sale » ou des produits de la criminalité dans le système financier. L’objectif de cette étape est de libérer le criminel de la détention et de la gestion d’importantes sommes d’argent illicites et d’entamer le processus visant à rendre cet argent légitime. C’est généralement à ce stade que le risque de détection est le plus élevé, car de gros volumes d’argent liquide peuvent éveiller les soupçons et déclencher des mécanismes de signalement, tels que ceux liés à la connaissance du client.

Techniques à l’étape du placement

Les blanchisseurs d’argent utilisent diverses techniques au cours de la phase de placement pour éviter d’être détectés.

  1. Schtroumpfage : Il s’agit de nombreuses personnes, connues sous le nom de « schtroumpfs », qui échangent des fonds illicites contre des articles tels que des chèques de voyage, des traites bancaires ou des dépôts sur des comptes d’épargne. Ces transactions sont souvent effectuées en plus petits montants afin d’éviter de déclencher des seuils de déclaration.

  2. Contrebande de devises : L’argent illicite est physiquement déplacé vers une autre juridiction, souvent un paradis fiscal, et déposé dans une institution financière de ce pays, profitant ainsi des facilités bancaires offshore .

  3. Fusion de fonds à l’aide d’entreprises légitimes axées sur l’argent : Les fonds illicites sont mélangés à des revenus d’entreprise légitimes, ce qui rend difficile la distinction entre l’argent propre et l’argent sale. Les entreprises à forte intensité d’argent, telles que les casinos, les lave-autos et les restaurants, sont souvent utilisées à mauvais escient de cette manière.

  4. Remboursement de prêts et échanges de devises : Les fonds illicites sont utilisés pour rembourser des prêts ou échangés contre différentes devises afin de dissimuler davantage leur origine.

Ces techniques visent à rendre les fonds illicites aussi imperceptibles que possible au sein du système financier, préparant ainsi le terrain pour la prochaine étape du processus de blanchiment d’argent : l’étape de la superposition.

L’identification et la compréhension de ces techniques sont essentielles pour les professionnels de la conformité, de la gestion des risques et de la lutte contre le blanchiment d’argent afin de détecter et de prévenir ces activités illicites. Pour plus d’informations et d’exemples de blanchiment d’argent, visitez notre page sur les exemples de blanchiment d’argent.

Deuxième étape : la superposition

L’étape de la superposition est la deuxième des trois étapes du blanchiment d’argent, après l’étape du placement. C’est au cours de cette étape que les blanchisseurs d’argent tentent de séparer les fonds illicites de leur source d’origine, créant ainsi un obscurcissement et une complexité qui entravent la détection et le traçage.

Comprendre la superposition

La superposition implique le mouvement complexe et international de fonds visant à séparer l’argent illicite de sa source, à masquer la piste de vérification et à rompre le lien avec le crime initial. L’objectif principal de cette étape est de rendre la source des fonds illicites plus difficile à retracer en dissimulant leur origine par le biais de transactions financières complexes, de transferts multiples et d’activités commerciales complexes.

À ce stade, les blanchisseurs d’argent exploitent les failles de la législation, les retards dans la coopération et les mouvements transfrontaliers pour créer un réseau complexe de transactions difficiles à démêler et à retracer jusqu’à l’activité illégale d’origine.

Méthodes et défis de superposition

L’étape de la superposition consiste à déplacer de l’argent blanchi par le biais de diverses transactions financières afin d’en dissimuler la source. Il peut s’agir d’investissements, de sociétés de portefeuille ou de plusieurs comptes bancaires mondiaux, souvent facilités par le biais de services bancaires offshore. Les criminels peuvent également avoir recours à des sociétés fictives et à des techniques telles que les virements bancaires pour éloigner davantage les fonds de leur source illégale.

Ces derniers temps, les criminels ont également commencé à utiliser des tactiques de superposition pour dissimuler l’origine des fonds en crypto-monnaies. Cela ajoute une couche supplémentaire de complexité à l’étape de la superposition, car l’anonymat et la nature décentralisée des crypto-monnaies rendent encore plus difficile la traçabilité de la source des fonds.

L’étape de la superposition présente des défis importants pour les organismes d’application de la loi et les institutions financières. En raison de la complexité des transactions et de la nature internationale des activités de blanchiment d’argent, il peut être difficile de détecter et de retracer les flux de fonds illicites. De plus, les blanchisseurs d’argent exploitent souvent les lacunes de la législation et des contrôles de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent , ce qui rend difficile la prévention et la détection de ces activités.

Pour lutter efficacement contre le blanchiment d’argent, il est crucial que les professionnels de la conformité, de la gestion des risques et de la lutte contre la criminalité financière comprennent les différentes méthodes et techniques utilisées à l’étape de la superposition. Ces connaissances, combinées à de solides procédures de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle et à des politiques de connaissance du client (KYC), peuvent aider à détecter et à prévenir les activités de blanchiment d’argent.

Troisième étape : l’intégration

La dernière étape du processus de blanchiment d’argent est l’intégration. À ce stade, les fraudeurs réintroduisent l’argent « propre » dans l’économie légitime, ce qui rend difficile la retraçabilité de ses origines illégales.

L’objectif de l’intégration

L’objectif de l’intégration dans le blanchiment d’argent est de permettre aux criminels de dépenser librement le produit blanchi, en sachant que leurs activités illégales ne peuvent pas être retracées. Pour ce faire, on crée un sentiment de légitimité autour des fonds, en donnant l’impression qu’ils proviennent de sources légales.

L’intégration suit l’étape de stratification du blanchiment d’argent, où l’argent illicite est dissimulé par des transactions et des transferts complexes. Une intégration réussie signifie que ces fonds ont été efficacement déguisés et peuvent désormais être utilisés sans éveiller les soupçons.

Techniques d’intégration et de détection

Les techniques d’intégration consistent à effectuer des transactions qui semblent normales pour les particuliers ou les entreprises. Il peut s’agir, par exemple, de retourner de l’argent sur des comptes centraux par virement électronique, de vendre des produits financiers étrangers, d’acheter des actifs haut de gamme, de se livrer à des escroqueries liées aux affaires, de participer à des échanges de casino et de commettre une fraude à l’assurance-vie (Unit21).

En outre, les criminels peuvent utiliser des méthodes telles que la création de fausses entreprises et de faux employés, l’investissement dans de véritables entreprises et l’utilisation de la fraude au jeu ou à l’assurance-vie comme canaux pour réintégrer l’argent illicite dans l’économie.

Les crypto-monnaies sont également devenues un outil d’intégration populaire. En 2022, on estime que 23,8 milliards de dollars en monnaie numérique ont été transférés via des adresses illicites dans le cadre d’activités de blanchiment d’argent.

Malgré la nature complexe de ces techniques, la détection est possible grâce à des pratiques de conformité vigilantes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent . Les institutions financières jouent un rôle crucial dans la détection des schémas de transactions suspects. Des procédures efficaces de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle et de connaissance du client (KYC) peuvent aider à identifier les signes potentiels de blanchiment d’argent à l’étape de l’intégration.

En comprenant les étapes du blanchiment d’argent, en particulier l’étape de l’intégration, les professionnels de la conformité peuvent mieux détecter et prévenir ces activités illicites. Pour plus d’informations et d’exemples concrets de blanchiment d’argent, consultez nos autres articles sur ce sujet.

Stratégies de lutte contre le blanchiment d’argent

La lutte contre le blanchiment d’argent exige un effort concerté de la part des différentes parties prenantes, notamment les gouvernements, les organismes de réglementation et les institutions financières. La présente section se penche sur le cadre réglementaire de la lutte contre le blanchiment d’argent et sur le rôle des institutions financières dans la lutte contre le blanchiment d’argent.

Cadre réglementaire en matière de lutte contre le blanchiment d’argent

La coopération internationale et la réglementation jouent un rôle crucial dans la lutte contre le blanchiment d’argent. Pour remédier aux obstacles internationaux dans les enquêtes sur le blanchiment d’argent, les pays ont collaboré à l’élaboration d’une législation type et d’accords multilatéraux. L’échange d’information par l’intermédiaire d’organisations comme le Groupe d’action financière (GAFI) est un autre aspect crucial de cette collaboration.

Malgré ces efforts, les autorités sont confrontées à des difficultés en raison de leur réticence à coopérer ou des limitations réglementaires dans différentes juridictions, d’où la nécessité de redoubler d’efforts internationaux pour lutter contre le blanchiment d’argent. Comprendre les étapes du blanchiment d’argent, du placement à la superposition et à l’intégration, est crucial pour améliorer ces réglementations et les rendre plus efficaces.

Rôle des institutions financières dans la lutte contre le blanchiment d’argent

Les institutions financières jouent un rôle central dans la prévention et la détection des activités de blanchiment d’argent. Cela implique la mise en œuvre de solides programmes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, la vérification diligente de la clientèle et le signalement des transactions suspectes.

Les institutions doivent avoir une bonne compréhension des étapes et des techniques de blanchiment d’argent, car ces connaissances peuvent aider à identifier les activités suspectes. Par exemple, un dépôt important en espèces peut indiquer l’étape du placement, tandis que des virements électroniques internationaux rapides impliquant des sociétés fictives peuvent suggérer une superposition.

Les mesures de CDD, y compris les procédures de connaissance du client (KYC), sont cruciales pour identifier les bénéficiaires effectifs des fonds et comprendre le comportement des clients. Ces mesures peuvent aider à détecter les anomalies qui peuvent indiquer un blanchiment d’argent.

De plus, les institutions financières devraient favoriser une culture de conformité, où les employés à tous les niveaux comprennent leur rôle dans la prévention du blanchiment d’argent et sont formés pour identifier et signaler les activités suspectes.

En adhérant au cadre réglementaire et en participant activement aux efforts de lutte contre le blanchiment d’argent, les institutions financières peuvent jouer un rôle important dans l’atténuation des risques associés au blanchiment d’argent et dans la préservation de l’intégrité du système financier mondial. Pour en savoir plus sur le rôle des institutions financières en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, consultez notre article sur la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.