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De la tradición a la criminalidad: desenmascarando el lado oscuro del sistema hawala

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 11, 2024
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Entendiendo el Sistema Hawala

El sistema Hawala es un método informal y tradicional de transferencia de fondos que existe desde el siglo VIII, principalmente en el sur de Asia. Este sistema opera fuera de los sistemas bancarios tradicionales y se basa en la confianza y las conexiones entre Hawaladars o distribuidores de Hawala (Investopedia). Con el tiempo, el sistema Hawala ha evolucionado y ampliado su alcance, convirtiéndose en un sistema informal de transferencia de valor ampliamente utilizado en todo el mundo.

Introducción al Sistema Hawala

El sistema Hawala es un sistema alternativo de remesas que permite a las personas transferir dinero fuera de los canales bancarios tradicionales. Opera sobre la base de la confianza entre los corredores y se basa en gran medida en el sistema de honor. Las transacciones dentro del sistema Hawala se basan en acuerdos verbales, y no hay contratos o recibos escritos involucrados (Instituto de Finanzas Corporativas). Esta naturaleza informal del sistema permite un movimiento rápido y eficiente de fondos a través de las fronteras, lo que dificulta a las autoridades el seguimiento de las transacciones.

Orígenes y evolución de Hawala

Los orígenes del sistema Hawala se remontan al siglo VIII en el sur de Asia. Surgió como un medio para facilitar el comercio y el comercio, proporcionando a las personas un método confiable para transferir fondos a través de largas distancias. El sistema era especialmente valioso en regiones donde los sistemas bancarios formales eran inexistentes o poco confiables (Faster Capital).

Desde sus inicios, el sistema Hawala ha evolucionado y se ha adaptado a las circunstancias cambiantes. Se ha extendido más allá de sus orígenes en el sur de Asia y ha ganado prominencia en varias partes del mundo, atendiendo las necesidades financieras de las comunidades que dependen de sistemas informales de transferencia de valor. El crecimiento del sistema puede atribuirse a factores como la flexibilidad que ofrece, los costos más bajos en comparación con la banca tradicional y las consideraciones culturales, como la confianza, el parentesco y las relaciones personales (FMI).

Comprender el desarrollo histórico y la dinámica operativa del sistema Hawala es crucial para comprender sus beneficios, riesgos y las medidas implementadas para combatir su posible uso indebido. En las siguientes secciones, exploraremos cómo funciona el sistema Hawala, sus ventajas, aplicaciones legítimas, así como los riesgos asociados con él, incluidos los posibles vínculos con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Cómo funciona el sistema Hawala

Para comprender las complejidades del sistema hawala y su funcionamiento, es esencial explorar el papel de los hawaladars y la mecánica de una transacción hawala.

Papel de los hawalavares

El sistema de hawala se basa en una red de individuos conocidos como hawaladars o comerciantes de hawala. Estas personas actúan como intermediarios entre el remitente y el receptor de los fondos. Los hawalavars desempeñan un papel crucial en la facilitación de las transacciones dentro del sistema hawala, apoyándose en la confianza, los lazos culturales y las relaciones personales.

Los hawalavars suelen operar en comunidades muy unidas y mantienen extensas redes que abarcan diferentes países. Aprovechan sus conexiones y reputación para establecer confianza con los clientes que buscan transferir fondos a través de las fronteras. La confianza y los códigos sociales asociados con el sistema hawala lo convierten en una alternativa conveniente y ampliamente utilizada a los canales bancarios tradicionales, particularmente para los trabajadores expatriados (FMI).

Mecánica de una transacción Hawala

Una transacción hawala implica una serie de pasos que permiten la transferencia de fondos entre dos partes. El proceso comienza cuando el remitente proporciona dinero en efectivo a un hawaladar local, junto con detalles relevantes como el nombre y la ubicación del destinatario. A continuación, el hawaladar transmite esta información a un hawaladar situado en la ubicación del receptor.

Una vez que se completa la transacción inicial, el hawaladar en la ubicación del destinatario notifica al destinatario de la disponibilidad de los fondos. Para autenticar la transacción, el destinatario debe proporcionar un código o contraseña designados recibidos del remitente. Tras la verificación, el hawaladar entrega una cantidad equivalente en la moneda local al destinatario.

Es importante señalar que las transacciones de hawala no implican el movimiento físico de fondos a través de las fronteras. En cambio, la liquidación de la posición de responsabilidad creada por la transacción inicial de hawala puede lograrse a través de varios medios. Esto puede incluir importaciones de bienes o transacciones hawala inversas, en las que el destinatario de un país se convierte en el remitente de otra transacción. Las transacciones hawala inversas se utilizan comúnmente con fines de inversión o para cubrir gastos como gastos de viaje, médicos o de educación en los países en desarrollo (FMI).

Los hawalavars pueden cobrar una comisión u obtener un beneficio a través de un diferencial de tipo de cambio como compensación por sus servicios. Los detalles específicos y las tarifas asociadas con las transacciones de hawala pueden variar según el hawaladar y la naturaleza de la transacción.

Comprender el papel de los hawaladars y la mecánica de las transacciones de hawala proporciona una idea del funcionamiento del sistema de hawala. Sin embargo, es fundamental reconocer que, si bien el sistema hawala tiene aplicaciones legítimas, también presenta riesgos y preocupaciones, incluidas las posibles vulnerabilidades al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Para combatir estos riesgos, son necesarias medidas regulatorias y cooperación internacional, que se explorarán en las secciones siguientes.

Beneficios y uso legítimo de Hawala

A pesar de las preocupaciones y los riesgos asociados con el sistema Hawala, también ofrece ciertas ventajas y aplicaciones legítimas que han contribuido a su uso continuo. Comprender estos beneficios es esencial para analizar exhaustivamente el sistema.

Ventajas del Sistema Hawala

El sistema Hawala es conocido por su velocidad, falta de documentación y costos más bajos en comparación con los sistemas bancarios tradicionales. Estos factores lo han hecho popular entre los trabajadores migrantes, los expatriados y otras personas que necesitan enviar dinero internacionalmente. Algunas ventajas del sistema Hawala incluyen:

  • Eficiencia y rapidez: El sistema Hawala permite una transferencia rápida y eficiente de fondos a través de las fronteras, a menudo en el lapso de unas pocas horas. Esta velocidad es particularmente beneficiosa para las personas que requieren remesas urgentes o necesitan acceder a fondos rápidamente.

  • Costos más bajos: En comparación con los canales bancarios formales, el sistema Hawala suele ser menos costoso. Los hawalavars cobran tarifas más bajas que los bancos y otras empresas de remesas debido a los mínimos gastos generales y la ausencia de costos regulatorios. Esta ventaja de costo hace que el sistema sea atractivo para las personas que buscan transferir dinero internacionalmente a un costo menor.

  • Flexibilidad: El sistema Hawala ofrece flexibilidad en cuanto a las ubicaciones y horarios de funcionamiento. Los trabajadores expatriados a menudo prefieren usar el sistema Hawala debido a sus horarios flexibles, la proximidad de hawaladars y las normas culturales que desalientan los tratos directos con los bancos. Esta flexibilidad permite a las personas acceder a los servicios de remesas de manera conveniente y de acuerdo con sus necesidades específicas.

Aplicaciones legítimas de Hawala

Si bien el sistema Hawala se ha asociado con transacciones financieras informales y no reguladas, es importante reconocer que también se utiliza con fines legítimos. Algunas aplicaciones legítimas del sistema Hawala incluyen:

  • Remesas: El sistema Hawala se utiliza a menudo para remesas y razones legítimas debido a su eficiencia, velocidad y costos relativamente bajos en comparación con los canales bancarios formales. Los trabajadores migrantes, los expatriados y las personas que viven en diferentes países dependen del sistema Hawala para enviar dinero a sus familias. El sistema permite transferencias rápidas y rentables, lo que facilita el apoyo financiero a los seres queridos en otras regiones.

  • Inclusión financiera: En las regiones con acceso limitado a los servicios bancarios formales, el sistema Hawala desempeña un papel vital en la provisión de inclusión financiera. Permite a las personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales participar en transacciones financieras y transferir fondos, fomentando la participación económica y el empoderamiento.

  • Consideraciones culturales: El sistema Hawala se basa en la confianza entre los participantes y en consideraciones culturales, como el parentesco, los lazos étnicos y las relaciones personales. Los códigos sociales y de confianza asociados con el sistema lo hacen conveniente y fácil de usar para las personas que prefieren la familiaridad y la comodidad cultural de relacionarse con los hawaladars.

Comprender las aplicaciones legítimas del sistema Hawala es crucial para diferenciar entre su uso legal y el posible uso indebido que a menudo se asocia con actividades ilegales. Al reconocer y abordar los riesgos y, al mismo tiempo, reconocer los beneficios, las autoridades reguladoras pueden trabajar para crear un enfoque equilibrado que garantice la integridad del sistema financiero y respete al mismo tiempo las necesidades de las personas que dependen del sistema Hawala para fines legítimos.

Riesgos y preocupaciones con Hawala

Si bien el sistema Hawala tiene aplicaciones y beneficios legítimos, también conlleva riesgos y preocupaciones inherentes, en particular en relación con el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. El carácter informal del sistema Hawala y la ausencia de una pista de auditoría clara lo hacen vulnerable a la explotación con fines ilícitos. Aquí, exploraremos los riesgos potenciales asociados con el sistema Hawala.

Potencial de lavado de dinero

Una de las principales preocupaciones sobre el sistema Hawala es su potencial para el lavado de dinero, que implica el proceso de hacer que los fondos obtenidos ilegalmente parezcan legítimos. La naturaleza informal y no regulada del sistema Hawala puede facilitar el anonimato y la falta de registros de transacciones, lo que dificulta que las autoridades detecten y prevengan delitos financieros. Los delincuentes pueden explotar el sistema para disfrazar el origen de los fondos ilícitos e integrarlos en el sistema financiero legítimo.

Al operar fuera de los canales bancarios formales, el sistema Hawala puede ofrecer un grado de secreto y confidencialidad que lo hace atractivo para las personas involucradas en actividades ilícitas. La falta de documentación y la dependencia de la confianza y las relaciones personales dentro de la red Hawala pueden crear oportunidades para que los lavadores de dinero muevan fondos discretamente y eviten ser detectados.

Vínculo con la financiación del terrorismo

Otra preocupación importante relacionada con el sistema Hawala es su posible vínculo con la financiación del terrorismo. Las características del sistema, como su velocidad, falta de documentación y costos más bajos en comparación con los sistemas bancarios tradicionales, pueden hacerlo atractivo para aquellos que buscan financiar actividades terroristas sin llamar la atención.

Las organizaciones terroristas pueden aprovechar el carácter informal y no regulado del sistema Hawala para transferir fondos a través de las fronteras, a menudo eludiendo las instituciones financieras oficiales y sus mecanismos de regulación. La falta de transparencia y supervisión dentro de la red Hawala puede dificultar que las autoridades rastreen e interrumpan estos flujos financieros ilícitos.

Los esfuerzos para combatir el uso indebido del sistema Hawala para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo incluyen medidas regulatorias, cooperación internacional y prácticas contra el lavado de dinero (AML). El aumento de la transparencia y la supervisión de los sistemas informales de transferencia de dinero son esenciales para mitigar los riesgos asociados con el sistema Hawala y prevenir las actividades financieras ilícitas.

Mediante la aplicación de marcos normativos adecuados, la mejora de la cooperación entre las dependencias de inteligencia financiera y los organismos encargados de hacer cumplir la ley, y la promoción de la concienciación sobre los riesgos del uso de sistemas informales de transferencia de valor como la hawala, las autoridades pueden trabajar para garantizar la integridad del sistema financiero y protegerse contra los flujos financieros ilícitos.

En la siguiente sección, exploraremos las medidas adoptadas para combatir el uso indebido del sistema Hawala y mejorar su regulación a través de medidas regulatorias y cooperación internacional.

Lucha contra el uso indebido de la hawala

Para hacer frente a los riesgos asociados con el sistema Hawala y prevenir su uso indebido para actividades ilícitas como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las medidas reglamentarias y la cooperación internacional desempeñan un papel crucial.

Medidas regulatorias y supervisión

Las medidas reglamentarias son esenciales para aumentar la transparencia y la supervisión del sistema hawala. Los gobiernos y las autoridades financieras han adoptado diversas medidas para regular y supervisar las operaciones de los hawaladars y otros participantes en el sistema informal de transferencia de valor.

Un enfoque consiste en exigir a los hawaladars que se registren y obtengan licencias o permisos para llevar a cabo sus actividades. Esto permite a las autoridades realizar un seguimiento de las personas y entidades involucradas en el sistema, asegurándose de que se adhieren a las regulaciones aplicables y cumplen con las obligaciones contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF).

Los marcos reglamentarios también abarcan la aplicación de medidas de diligencia debida con respecto al cliente , la notificación de transacciones sospechosas y los requisitos de mantenimiento de registros. Estas medidas tienen por objeto mejorar la transparencia de las transacciones de hawala y detectar cualquier actividad sospechosa o potencialmente ilegal.

Además, la colaboración entre las agencias reguladoras y las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley es crucial. El intercambio de información e inteligencia puede ayudar a identificar patrones, tendencias y riesgos potenciales asociados con el sistema Hawala, lo que permite una acción rápida contra cualquier actividad ilícita.

Cooperación internacional en la regulación de la hawala

Dada la naturaleza transfronteriza del sistema hawala, la cooperación internacional es vital para combatir eficazmente su uso indebido. Los países de todo el mundo han reconocido la necesidad de trabajar juntos para hacer frente a los desafíos que plantean los sistemas informales de transferencia de valor, incluido el sistema hawala.

Las organizaciones internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), desempeñan un papel importante en la promoción de las normas mundiales de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El GAFI proporciona orientación y recomendaciones a los países miembros, alentando la implementación de marcos regulatorios sólidos para los sistemas informales de transferencia de dinero.

Los acuerdos bilaterales y multilaterales entre países también facilitan el intercambio de información, inteligencia y esfuerzos de colaboración para combatir el uso indebido del sistema Hawala. Estos acuerdos mejoran la cooperación entre las unidades de inteligencia financiera, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y las autoridades reguladoras a través de las fronteras, mejorando la eficacia de las investigaciones y las medidas de observancia.

Al fomentar la cooperación internacional, los países pueden fortalecer colectivamente sus marcos regulatorios, compartir las mejores prácticas y desarrollar estrategias para contrarrestar los riesgos potenciales asociados con el sistema Hawala.

Los esfuerzos para combatir el uso indebido del sistema hawala siguen evolucionando, impulsados por el reconocimiento de la necesidad de una reglamentación eficaz y la colaboración internacional. Mediante la aplicación de medidas regulatorias sólidas, la promoción de la transparencia y la participación en una cooperación internacional integral, las autoridades pueden mitigar los riesgos asociados con el sistema Hawala y prevenir su explotación con fines ilícitos.