Hong Kong y Singapur tienen leyes y regulaciones relacionadas para ALD / KYC. El cumplimiento de AML es un aspecto importante del sector financiero de cada país porque ayuda en la prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el fraude. Las empresas que no cumplan con las regulaciones AML se arriesgan a multas significativas y daños a la reputación.
Leyes y regulaciones KYC / CDD de Hong Kong y Singapur
Hong Kong introdujo su marco contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo el 1 de marzo de 2018. La ley regula los derechos y obligaciones de las personas jurídicas y naturales en la prevención y detección del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La ley también contiene disposiciones relativas a la selección, identificación y verificación de clientes por parte de clientes, y la notificación de transacciones inusuales.
Según los requisitos de las regulaciones de Hong Kong, estos son los siguientes atributos de identificación requeridos con el fin de identificar a una persona física o individuo a partir de documentos oficiales.
● Nombre completo
● Fecha de nacimiento
● Nacionalidad
● Número de identificación único (número de documento de identidad o número de pasaporte) y tipo de documento
Realizar la verificación de la identidad sobre la base de documentos de origen independiente y los documentos deben proporcionar una fiabilidad razonable a la confirmación de la identidad en Hong Kong.
En 2019, el gobierno de Singapur aprobó la Ley de Servicios de Pago (PSA), que entró en vigor en enero de 2020. La Ley detalla las expectativas de regulación para los proveedores de servicios de pago. La PSA designa a la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) como responsable del cumplimiento de los pagos y responsable de perseguir las acusaciones de lavado de dinero dentro de las instituciones financieras del país.
Aunque Singapur mantiene uno de los índices de delincuencia interna más bajos del mundo, su condición de gran centro financiero mundial le expone inevitablemente a riesgos de blanqueo de capitales y financiación. La mayor parte de la exposición de Singapur a los riesgos de LA/TF se debe a delitos cometidos en el extranjero. En particular, la condición de Singapur como importante centro financiero mundial y centro de transporte internacional lo hace vulnerable a convertirse en un punto de tránsito para los fondos ilícitos generados en toda Asia oriental y sudoriental.
La ley primaria en Singapur relacionada con el lavado de dinero es la Ley de corrupción, tráfico de drogas y otros delitos graves (confiscación de beneficios) (CDSA). En 2016, Singapur se sometió al Proceso de Evaluación Mutua del GAFI y el informe posterior señala leyes sólidas pero una aplicación débil. Cualquier persona que quiera iniciar un negocio en Singapur debe seguir las reglas de Conozca a su cliente (KYC) para verificar que su identificación sea legítima y transparente.
Las empresas deben proporcionar la siguiente información antes del proceso de selección:
- Prueba de identificación (DNI válidos, residencia, fecha de nacimiento, nacionalidad de los accionistas y miembros de los beneficiarios reales).
- Una copia de las decisiones del Consejo de Administración.
- Una copia del Memorando de Asociación de la compañía.
En 2015, el Comité Directivo ALD / CFT de Singapur publicó una Declaración de Política Nacional ALD / CFT. Esta declaración, que se publica en los sitios web del Ministerio del Interior (MHA), el Ministerio de Finanzas (MOF) y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), refleja objetivos de política de larga data:
- Detectar, disuadir y prevenir el lavado de dinero, los delitos determinantes asociados y el financiamiento del terrorismo.
- Proteger la integridad de su sistema financiero de actividades ilegales y flujos ilícitos de fondos.
Para lograr estos objetivos de política, se han identificado ocho principios:
- Asigne recursos sobre una base sensible al riesgo.
- Mantener la estrecha coordinación y cooperación política y operativa en todo el gobierno.
- Adopte un enfoque preventivo que combine licencias estrictas y requisitos integrales de presentación de informes, estrictas regulaciones ALD / CFT y supervisión basada en el riesgo de los sectores financieros y no financieros relevantes.
- Mejorar la comprensión de las partes interesadas del sector privado sobre los riesgos de lavado de dinero / financiamiento del terrorismo y promover una cultura de cumplimiento.
- Tomar medidas decisivas y disuasorias de aplicación de la ley contra el lavado de dinero / actividad de financiamiento del terrorismo, incluida la relacionada con delitos extranjeros.
- Interrumpir el tráfico de drogas y otros delitos graves temprano para evitar que las ganancias sean lavadas.
- Ayudar a otras jurisdicciones a través de canales formales e informales espontáneamente y previa solicitud.
- Implementar rigurosamente y contribuir al desarrollo de estándares internacionales.
En enero de 2014, el Ministerio de Hacienda y la MAS actualizaron significativamente su visión de los riesgos de lavado de dinero del país a través de la publicación del primer Informe Nacional de Evaluación de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de Singapur. El informe abarca 14 subsectores financieros y ocho sectores no financieros. La evaluación tiene en cuenta el entorno económico y geográfico de Singapur y su marco jurídico, judicial e institucional, así como las tendencias delictivas.
También se han identificado riesgos emergentes para estudios adicionales. El país tiene una de las tasas de criminalidad más bajas del mundo, por lo que su exposición principal a los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo surge de delitos cometidos en el extranjero. Los delitos determinantes extranjeros constituyeron el 34% de todas las condenas por lavado de dinero entre 2007 y 2011 y la cantidad de ganancias delictivas extranjeras incautadas ascendió a SGD 265 millones. Los principales conductos eran bancos, agentes de remesas, empresas ficticias y mulas de dinero individuales.
Reflexiones finales
Desde el informe de 2018, el gobierno de Hong Kong ha tomado medidas significativas para mejorar el régimen de financiamiento de la lucha contra la proliferación ALD / CTF, y el informe reconoce el compromiso continuo del gobierno de abordar los riesgos nuevos y emergentes. El Secretario de Finanzas afirma que el gobierno «está comprometido a garantizar que Hong Kong siga siendo una de las ciudades más seguras y limpias del mundo en las que trabajar, hacer negocios y disfrutar de la vida». Singapur cuenta con un sólido marco jurídico e institucional para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. La coordinación ALD y CFT de Singapur es sofisticada e incluye a todas las autoridades competentes pertinentes. Las autoridades tienen una comprensión razonable de sus riesgos de LA/TF y están tomando medidas para mitigarlos.
