Tratar con la relación con el cliente después de presentar un Informe de actividad sospechosa, o SAR tiene algunos puntos a considerar. La decisión de presentar un SAR es solo una parte de la historia. La otra parte es mucho más complicada y crítica. ¿Qué hará con un cliente, una transacción o una cuenta después de presentar un SAR?
Esta pregunta es difícil de responder, pero destacaremos las mejores prácticas comunes en todo el mundo. Asegúrese de conocer y seguir las leyes y regulaciones locales y sus políticas internas para obtener la orientación adecuada.
¿Qué estrategia utilizar en el trato con la relación con el cliente?
La forma más fácil de manejar a los clientes es salir de ellos después de que se presente un SAR , lo cual es común en algunas jurisdicciones, como Alemania, pero sería una advertencia en otras jurisdicciones. En algunas jurisdicciones, debe tener el consentimiento de la Unidad de Inteligencia Financiera o UIF o solo proceder después de la expiración de un período de incumplimiento, por ejemplo, después de 30 días. Lo mismo se aplica a las transacciones. En algunas jurisdicciones, debe retener la transacción hasta nuevo aviso de la UIF, mientras que otras jurisdicciones requieren que proceda para evitar la propina.
Algunas jurisdicciones también requieren que congele una cuenta para evitar más transacciones hasta que la UIF dé su consentimiento. Esta opción también puede ser utilizada por las instituciones voluntariamente. Para congelar una cuenta y todas las transacciones, debe obtener la aprobación del Oficial de Informes de Lavado de Dinero, o MLRO o personal superior.
Aprendimos anteriormente que el desencadenante de un SAR es la sospecha, y la sospecha no requiere evidencia de un acto criminal. En muchos casos, usted presenta un SAR, pero aún desea mantener al cliente y monitorearlo de cerca, especialmente cuando los clientes tienen grandes préstamos. En algunos casos, no puede salir de un cliente porque el cliente tiene productos y servicios a largo plazo que no se pueden salir.
En todos los casos, debe monitorear de cerca las actividades del cliente y presentar SAR de seguimiento según sea necesario. Además, antes de presentar un SAR, debe asegurarse de que la información de Diligencia debida del cliente / Conozca a su cliente, o CDD / KYC sea correcta o con información actualizada. Esto no significa que deba identificar a un cliente repetidamente, pero debe verificar que la información de CDD / KYC sea correcta o corregida sin avisar al cliente.
La Ley ALD / CFT de 2009
Además, la Ley contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de 2009, o la Ley ALD / CFT de 2009 requiere que los abogados presenten SAR. Los abogados que han presentado un SAR tendrán que decidir si pueden o deben continuar representando a su cliente.
El hecho de que un abogado tenga motivos para sospechar que su cliente está involucrado en el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo no lo exime de su obligación de completar el anticipo. Dependerá de las circunstancias específicas, como la naturaleza de la sospecha, la etapa de la transacción, el riesgo de «aviso» y las obligaciones profesionales del abogado en el caso.
Por supuesto, un abogado puede buscar ser liberado de un compromiso por un cliente. Alternativamente, el abogado podría llegar a un acuerdo con el cliente para dejar de actuar sobre el asunto. Sin embargo, antes de buscar ser liberado del retenedor, un abogado debe considerar las disposiciones anti-«aviso» de la Ley ALD / CFT.
Reflexiones finales
Un SAR es una herramienta que las instituciones financieras pueden usar para monitorear, informar y controlar casi cualquier tipo de actividad sospechosa. Los SAR se pueden usar para una variedad de propósitos, pero se usan más comúnmente para informar posibles operaciones de lavado de dinero y otras operaciones financieras ilegales. Tener conocimiento en el trato con la relación con el cliente después de presentar un SAR es muy importante para mantener las reglas y regulaciones SAR adecuadas.
