Impacto del COVID-19 en los esfuerzos contra el blanqueo de capitales
La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto significativo en los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) en todo el mundo. A medida que los delincuentes se adaptan al panorama cambiante, han surgido varias tendencias emergentes en los delitos financieros, lo que ha llevado a un aumento del fraude, las estafas y los desafíos en los procesos de Conozca a su cliente (KYC) y de incorporación. El cumplimiento normativo durante esta crisis se ha vuelto más crucial que nunca.
Tendencias emergentes en delitos financieros
Las perturbaciones causadas por la COVID-19, como el cierre de fronteras y las cancelaciones de vuelos, han creado nuevas oportunidades para que los delincuentes aprovechen las vulnerabilidades del comercio internacional. El principal regulador bancario de Europa ha dado instrucciones a las instituciones financieras para que presten más atención a las transacciones vinculadas al comercio internacional debido a estas interrupciones (Napier). Los delincuentes han estado buscando nuevas formas de mover fondos y bienes ilícitos a través de las fronteras, lo que requiere una mayor vigilancia en los esfuerzos contra el lavado de dinero.
Aumento de fraudes y estafas
La pandemia ha sido testigo de un aumento de los delitos financieros, incluidos los fraudes y las estafas. Las estafas de impostores, las estafas de inversión, las estafas de productos y el uso de información privilegiada se han vuelto más frecuentes, similares a los patrones observados después de los desastres naturales. En el Reino Unido, las denuncias de fraude relacionadas con el coronavirus aumentaron un 400% solo en marzo, lo que indica un fuerte aumento de los delitos financieros durante la pandemia. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) también ha advertido sobre un número creciente de estafas en los próximos meses.
Desafíos en Conozca a su cliente (KYC) y Onboarding
Las complicaciones causadas por los confinamientos y los acuerdos de trabajo a distancia han planteado retos a la hora de llevar a cabo procedimientos eficaces de KYC y de incorporar nuevos clientes. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) ha emitido consejos sobre la modificación de las actividades de KYC y onboarding para adaptarse a las nuevas condiciones de trabajo. Dado que los empleados trabajan desde casa y el acceso limitado a documentos físicos, las instituciones financieras deben encontrar formas innovadoras de garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML.
Cumplimiento normativo durante la crisis
A pesar de las circunstancias sin precedentes, el cumplimiento normativo sigue siendo crucial durante la crisis de la COVID-19. Se aconseja a las instituciones financieras que no retrasen innecesariamente la presentación de datos reglamentarios. Se espera que continúen tomando medidas para prevenir los riesgos de abuso de mercado, incluida una mayor supervisión, incluso durante la crisis. Las autoridades reguladoras han enfatizado la importancia de mantener programas y controles adecuados de lucha contra el lavado de dinero para mitigar los riesgos asociados con las actividades financieras ilícitas relacionadas con el COVID-19. La detección y notificación oportunas de transacciones sospechosas es de suma importancia (Napier, FinCEN).
A medida que el mundo se enfrenta a los desafíos planteados por la pandemia, los profesionales de la lucha contra el blanqueo de capitales deben mantenerse informados sobre la evolución de las tendencias de los delitos financieros, adaptar sus estrategias y colaborar con las autoridades reguladoras y otras partes interesadas para garantizar la integridad del sistema financiero. La lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros sigue siendo fundamental, incluso ante una crisis mundial.
COVID-19 y Lavado de Dinero
La pandemia de COVID-19 no solo ha afectado a la salud pública, sino que también ha creado nuevos desafíos para los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML). Los delincuentes han aprovechado las vulnerabilidades derivadas de la pandemia para participar en diversas actividades financieras ilícitas. En esta sección se exploran las áreas específicas en las que los riesgos de blanqueo de capitales han aumentado durante la crisis.
Explotación de vulnerabilidades relacionadas con la pandemia
Según la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), los delincuentes han tratado de explotar la pandemia de COVID-19 para facilitar los delitos financieros, incluidos el fraude, la ciberdelincuencia y el lavado de dinero (FinCEN). Han aprovechado la incertidumbre y la perturbación provocadas por la crisis para llevar a cabo sus actividades ilícitas.
Delitos cibernéticos y fraudes financieros
La pandemia ha sido testigo de un aumento de la ciberdelincuencia y el fraude financiero. Los delincuentes se han aprovechado del mayor uso de plataformas en línea y transacciones digitales durante los confinamientos y las configuraciones de trabajo remoto. Ha habido casos de esquemas de fraude relacionados con el COVID-19, como curas fraudulentas, estafas de inversión y fraude en adquisiciones vinculadas a programas de ayuda gubernamental diseñados para ayudar a empresas e individuos durante la pandemia (FinCEN). Según informa CNBC, los delincuentes han lavado dinero y estafado a las víctimas a través de populares aplicaciones de pago móvil, lo que ha provocado pérdidas que superan los 100 millones de dólares entre abril y septiembre de 2020 (CNBC).
Uso de activos digitales y monedas virtuales
El uso de activos digitales y monedas virtuales ha sido explotado cada vez más por los delincuentes durante la pandemia para lavar y mover fondos ilícitos. Esto incluye criptomonedas y otras formas de métodos de pago digitales. FinCEN enfatiza la importancia de los esfuerzos de AML por parte de los proveedores de servicios de activos virtuales para combatir los delitos financieros de manera efectiva (FinCEN).
Importancia del intercambio de información
En la lucha contra los riesgos de blanqueo de capitales durante la actual crisis de la COVID-19, el intercambio de información y la colaboración entre las instituciones financieras, los organismos gubernamentales y las fuerzas del orden son de suma importancia. El intercambio de información de inteligencia relevante y de informes de actividades sospechosas permite una respuesta coordinada para identificar e interrumpir las actividades de blanqueo de capitales.
A medida que la pandemia continúa evolucionando, es crucial que los profesionales de AML y las instituciones financieras permanezcan atentos, adapten sus programas de AML y mejoren sus mecanismos de detección y notificación. Al abordar la explotación de las vulnerabilidades relacionadas con la pandemia, combatir la ciberdelincuencia y el fraude financiero, monitorear el uso de activos digitales y monedas virtuales, y fomentar el intercambio de información, la comunidad AML puede trabajar en conjunto para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero durante la crisis de COVID-19. Para obtener más información sobre las estrategias y los controles de la lucha contra el blanqueo de capitales después de la COVID-19, visite nuestro artículo sobre las estrategias de lucha contra el blanqueo de capitales después de la COVID-19.
Adaptaciones penales durante la pandemia
La crisis mundial provocada por la pandemia de COVID-19 ha tenido un profundo impacto en diversos aspectos de la sociedad, incluidas las actividades delictivas. Los grupos de delincuencia organizada han demostrado una notable capacidad de adaptación, explotando las vulnerabilidades y limitaciones impuestas por la crisis para garantizar la continuidad de sus operaciones. Examinemos algunas de las adaptaciones criminales observadas durante la pandemia.
Explotación de la crisis mundial por parte de la delincuencia organizada
Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), los grupos criminales se han aprovechado de la crisis mundial para adaptarse a las limitaciones y restricciones impuestas. Han seguido reclutando, traficando drogas, participando en diversas formas de tráfico y organizando y participando en actividades ilegales en todas las regiones.
En algunos casos, la pandemia ha obligado a los grupos criminales a diversificar sus actividades. Se han aventurado en nuevas áreas, como el tráfico de productos médicos falsificados, la mejora de las actividades de ciberdelincuencia y la explotación de la creciente demanda de medicamentos ilícitos. Este cambio dinámico les permite beneficiarse de las vulnerabilidades que surgieron durante la crisis.
Cambios en las actividades delictivas
Debido a las limitaciones impuestas por la pandemia, los grupos criminales se han visto obligados a adaptar sus actividades delictivas tradicionales. Con las restricciones de viaje y la reducción de las oportunidades de interacciones cara a cara, las actividades delictivas como el tráfico de drogas, el contrabando y el comercio ilegal han experimentado cambios.
Aumento de la ciberdelincuencia
La pandemia ha provocado una mayor dependencia de los servicios en línea, lo que hace que las personas sean más vulnerables a los ciberdelincuentes. Los delincuentes han explotado esta tendencia para participar en diversas formas de ciberdelincuencia. Además de las actividades tradicionales de ciberdelincuencia, los delincuentes se han aprovechado de la pandemia creando sitios web falsos o enviando correos electrónicos engañosos que afirman proporcionar información o vender productos relacionados con el COVID-19. Estas actividades no solo comprometen la seguridad financiera de las personas, sino que también contribuyen a la difusión de información errónea y esquemas fraudulentos (UNODC).
La trata de personas en la pandemia
Las redes de trata de personas se han adaptado a la pandemia utilizando nuevas rutas y métodos. Explotan las restricciones de viaje y el cierre de fronteras, utilizando técnicas como los vales médicos falsos, para facilitar sus actividades ilícitas. Además, las dificultades económicas causadas por la pandemia han aumentado la vulnerabilidad de las personas a la explotación por parte de los traficantes de personas. La pandemia ha puesto de manifiesto las limitaciones de los esfuerzos para combatir la trata de personas, ya que los delincuentes han encontrado nuevas oportunidades para explotar la crisis.
A medida que los grupos criminales continúan adaptándose y explotando la crisis global, es crucial que las autoridades, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y las instituciones financieras permanezcan vigilantes. La detección y la lucha contra estas adaptaciones delictivas requieren una colaboración eficaz, el intercambio de información y la aplicación de medidas sólidas contra el blanqueo de capitales para proteger a la sociedad de las amenazas en evolución.
Mitigación de los riesgos de AML durante el COVID-19
A medida que la crisis de COVID-19 continúa afectando el panorama mundial, es crucial que las instituciones y organizaciones financieras adopten medidas efectivas para mitigar los riesgos contra el lavado de dinero (AML). Mantener programas sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales y adaptarse a las circunstancias cambiantes es clave para garantizar la integridad de los sistemas financieros y prevenir las actividades ilícitas. En esta sección, exploraremos varios pasos importantes para mitigar los riesgos de AML durante la pandemia de COVID-19.
Mantenimiento de programas eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales
A pesar de los desafíos planteados por la pandemia, es esencial que las instituciones financieras mantengan programas efectivos de AML. Esto incluye el cumplimiento de las obligaciones reglamentarias, la realización de una sólida diligencia debida con respecto al cliente (DDC) y la implementación de mecanismos adecuados de supervisión de las transacciones. Al mantener la vigilancia y continuar priorizando los esfuerzos contra el lavado de dinero, las instituciones financieras pueden minimizar el riesgo de actividades financieras ilícitas.
Detección y notificación de transacciones sospechosas
Durante la crisis de la COVID-19, es crucial permanecer alerta para detectar y denunciar transacciones sospechosas. Las instituciones financieras deben mejorar su capacidad de supervisión de las transacciones para identificar cualquier actividad inusual o potencialmente ilícita. Esto incluye el monitoreo de patrones relacionados con el fraude, la ciberdelincuencia y la explotación de vulnerabilidades relacionadas con la pandemia. Al informar con prontitud de las transacciones sospechosas a las autoridades competentes, las instituciones financieras pueden contribuir a los esfuerzos colectivos en la lucha contra el blanqueo de dinero y los delitos financieros.
Lucha contra el blanqueo de capitales en los servicios de activos virtuales
La pandemia ha visto un aumento en el uso de activos digitales y monedas virtuales para actividades ilícitas. Las instituciones financieras que brindan servicios de activos virtuales deben implementar medidas sólidas contra el lavado de dinero para combatir los riesgos de lavado de dinero de manera efectiva. Esto incluye la realización de una diligencia debida exhaustiva con el cliente, la implementación de sistemas de monitoreo de transacciones y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Al utilizar nuevas tecnologías y sistemas digitales, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir el lavado de dinero en el espacio de los activos virtuales.
Colaboración e intercambio de información
La colaboración y el intercambio de información desempeñan un papel crucial en la mitigación de los riesgos de lucha contra el blanqueo de capitales durante la pandemia de COVID-19. Las instituciones financieras, las agencias gubernamentales y las fuerzas del orden deben trabajar juntas para compartir inteligencia, mejores prácticas y tendencias emergentes. Al fomentar la colaboración y el intercambio de información, las partes interesadas pueden obtener información valiosa sobre la evolución de las técnicas de lavado de dinero y desarrollar colectivamente estrategias efectivas para combatir los delitos financieros. La guía proporcionada por FinCEN enfatiza la importancia del intercambio de información y la colaboración para mejorar los esfuerzos de AML durante la crisis actual.
En resumen, mitigar los riesgos de lucha contra el blanqueo de capitales durante la crisis de la COVID-19 requiere mantener programas eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales, detectar y denunciar transacciones sospechosas, combatir el blanqueo de capitales en los servicios de activos virtuales y promover la colaboración y el intercambio de información. Al implementar estas medidas, las instituciones y organizaciones financieras pueden fortalecer sus defensas contra el lavado de dinero y contribuir a la integridad del sistema financiero global. Para obtener más información sobre las estrategias de lucha contra el blanqueo de capitales después de la COVID-19 y temas relacionados, visite nuestro artículo sobre las estrategias de lucha contra el blanqueo de capitales después de la COVID-19.
